14 grunner til ikke å lytte til Suze Orman

Åh Suze….

Enten elsker du henne, hater henne eller egentlig hater henne.

I sannhet er mange av hennes råd virkelig gode ting. Men noe av det svirrer på kanten, og noen råd er rett og slett dårlig.

Selv om jeg satte spørsmålstegn ved noen av rådene hennes, respekterte jeg fortsatt det hun har klart å gjøre for å utdanne massene.

Det ble raskt kastet ut etter at hun lanserte sitt forhåndsbetalte debetkortprogram som fikk umiddelbar kritikk. I stedet for å fokusere på fordelene kortet tilbyr (ingen jeg vet om), tok hun den mye edlere ruten for å kalle folk navn som satte spørsmålstegn ved kortets fortjenester som vist nedenfor.

@20engasjert Synd du velger å tro på en idiot over meg- du fortsetter å følge andre og se hvor det tar deg-

- Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11. januar 2012

I utvekslingen ovenfor er "@ptmoney" min kompis Phil Taylor er en CPA, personlig økonomiblogger på PTMoney.com og grunnlegger av Financial Blogger Conference. Så ja, hun kalte min "kampvenn" en idiot, og det er ikke kult.

Det som er enda mer morsomt med denne utvekslingen, er at Suze var så rask med å forsvare sitt "flotte produkt" og ser ut som hun er stille ned den.

Hmmmmm…. Hvem er idioten nå?

#forbrenning 😉

Her er 14 andre grunner til at du ikke bør lytte til Suze Orman.

1. Alle råd må tas med et saltkorn - uavhengig av kilden

Mange mennesker gir seg som eksperter, når det i sannhet ikke er noen eksperter - bare utøvere. Nei, hvor er dette mer sant enn på finansområdet. Det er dusinvis, kanskje hundrevis av underemner innen personlig økonomi, og det er flere meninger om hver enkelt av dem. Det som kompliserer dette er det faktum at ikke to personer har nøyaktig samme økonomiske situasjon.

Du bør vurdere økonomisk rådgivning, og bruke kunnskapen du får fra det som grunnlag for å hjelpe deg med å ta beslutninger om ditt økonomiske liv. Men du bør aldri tankeløst iverksette tiltak basert på noens råd, minst av en finansguru. Det inkluderer Suze Orman.

2. Suze Orman kjenner deg ikke

Det er en ting å ta økonomisk råd fra en person som har intim kunnskap om din situasjon. Det er ganske annet å ta det fra noen som pontifiserer til et massepublikum og absolutt ikke har noen kjennskap til situasjonen din.

Selv om du kan bli imponert, eller til og med trøstet av Ormans offentlige levering, vet hun absolutt ingenting om deg. Hvis hun gjorde det, kan en enkelt detalj i din økonomiske situasjon - eller til og med en som bare er relatert til det - endre anbefalingene hennes helt.

3. De fleste av hennes råd er veldig generelle

Det er et ordtak som sier, Hvis det er sant, er det ikke nytt, og hvis det er nytt, er det ikke sant, " og slik er det med finansrådgivere, inkludert Suze Orman. 90% av rådene som spres til massene som kommer fra en ekspert på alle felt er generiske - det er vanlig i feltet, og du kan få det hvor som helst. Det som gjør rådet unikt, er det personlige snurr som er lagt til av den enkelte.

Det handler mer om guruens personlighet enn om dybden og kvaliteten på selve rådet.

Orman har også en tendens til å rette sine råd mot folk som mangler mye mer enn en rudimentær forståelse av personlig økonomi. Selvfølgelig vil dette være gruppen som mest sannsynlig vil lytte til hennes råd, og ironisk nok, mest sannsynlig ikke å følge den.

Hvis du synes du er enig i alt eller til og med det meste av det Orman sier, kan du godt være i denne gruppen. Og hvis du er det, må du bruke mye mer tid på å få informasjon fra andre kilder. Ingen kan på magisk vis gjøre deg til en finansekspert, ikke engang med hensyn til din egen økonomi. Det kan bare skje hvis du forplikter deg til å gjøre det virkelig i livet ditt.

4. Din egen økonomiske situasjon er unik

Når Orman tar opp andres problem, kan det være likt ditt, men det er aldri nøyaktig som dine. En endring i en eller to detaljer kan ugyldiggjøre hennes råd i ditt tilfelle.

Ta for eksempel en beslutning om å investere i aksjemarkedet. Orman kan sette ut det generelle rådet om at alle bør være i aksjemarkedet, men hva om du har en ustabil inntekt, et høyt gjeldsnivå og mange munner å mate hjemme?

Visst, det kan bli anbefalt for alle å være i aksjemarkedet, men i ditt tilfelle kan det råd være feil. Hennes råd kan få deg til å skrumpe og spare for å investere penger i aksjemarkedet, når du i realiteten burde bygge opp nødfondet ditt i stedet.

5. Når du blir så populær, er det alltid kommersielle forstyrrelser

Når Suze markedsfører en av bøkene eller programmene hennes, eller godkjenner et tredjepartsprodukt, er det penger på spill - som i penger til henne. Det burde heve et rødt flagg.

Orman er praktisk talt et merke for seg selv. Hun er en populært anerkjent skikkelse, og godt etter av legionene av fans. Det skaper muligheter for inntektsgenerering, og du vet at hun utnytter dem. Nesten alle i hennes stilling gjør det.

Jeg har allerede nevnt henne beryktet forhåndsbetalt debetkort fiasko. Når du har den slags stjernekrefter, kommer slike tilbud, og det er vanskelig å motstå.

For eksempel kan du anbefale ett av et halvt dusin gjeldskonsolideringstjenester eller med det beste flyselskapet belønner kredittkort, men du velger å godkjenne selskapet med det femte beste programmet fordi de betaler deg et gebyr for å gjøre det. Det skjer hele tiden med anerkjente guruer.

Men det betyr ikke at produktet eller tjenesten som blir avansert virkelig er i din beste interesse.

6. Det er litt for mye vekt på de små tingene

Jeg husker jeg så på et av programmene hennes da hun diskuterte The Latte Factor. Jeg må innrømme at poenget hennes var overbevisende-men dette kan ha vært et klassisk eksempel på form-over-substans.

Ormans poeng måtte tas godt: ved å stoppe på Starbucks hver morgen for å kjøpe en $ 4 latte, bruker du minst $ 1000 per år som du ikke trenger å bruke. Du kan spare pengene bare ved å lage din egen kaffe hjemme og tilberede en kopp eller en stor beholder som du kan ta med deg på jobb.

Problemet med den typen råd er at du kan bruke mye tid og krefter på å kutte små utgifter som lattes, og ikke komme med store penger å spare når du er ferdig.

I tillegg er dette kanskje ikke et godt råd for folk som sliter med økonomisk overlevelse. Mange mennesker i den situasjonen har allerede kuttet de små utgiftene og synker fortsatt.

For en person som er i den situasjonen, kan det beste rådet være å ta på seg store utgifter, som bolig eller bilen din, og bytte ned på begge deler. Mange mennesker som er i økonomiske vanskeligheter er der fordi de knapt har råd til de største utgiftene i livet.

Du kan ikke fikse det problemet ved å kutte lattene.

Og på en personlig måte er det å holde strukturelle utgifter lave det som gjør at jeg har råd til luksus som lattes. Jeg har ingen intensjon om å være på en økonomisk "diett" med praktisk talt alle utgiftskategorier i livet mitt.

Men det er kanskje bare meg.

Og ja, jeg skal bestille en Grande Sugar-free Carmel Latte på arbeidet mitt i morgen. 🙂

7. Nei, alle bør ikke investere i aksjer

Orman anbefaler entusiastisk å investere i aksjemarkedet til alle som vil lytte. Dette er standardproblem, råd som passer for alle, og kanskje ikke engang "råd" i egentlig forstand. Sunn fornuft burde fortelle en “finansekspert” at nei, ikke alle burde investere i aksjemarkedet.

Rådene blir enda mer tvilsomme etter fem år med en kraftig oppgang av aksjekurser. Forteller hun noen gang om å redusere eksponeringen for aksjer eller invester med en tjeneste som Bettement som gjør justeringen for deg? Forteller hun noen gang at det er på tide å komme seg helt ut? Nei. Men for å være rettferdig, gir hun råd om når hun skal selge en individuell aksje.

Fraværet av den slags anbefalinger får aksjerådene til å se litt for standard ut-det er det alle de andre selvstilte ekspertene også sier. Og det ser ut til at hvis du gir råd til et stort antall mennesker som sliter med økonomi Generelt er det objektivt å oppfordre til forsiktighet eller anbefale å stenge posisjoner i et rekordmarked.

8. Nei, alle blir ikke rike på aksjemarkedet

Jeg kan ikke feste dette helt på Suze Orman - Dave Ramsey gjør det samme, bare han kapper det i aksjefond. Men vi bør alltid være bekymret for intensjonene til enhver selvstendig finansiell rådgiver som til og med høres ut som en bli-rik-rask hustler.

Spørsmål til alle finansguruer, inkludert Suze Orman: Er du en finansiell rådgiver, eller en cheerleader for aksjemarkedet?

Siden det kommer mye cheerleading fra Wall Street og finansmediene, ser det ut til at en finansekspert må være den personen som gir forsiktighet. Det faktum at hun ikke burde få oss ...mistenkelig.

Selv om det statistisk sett er sant at aksjemarkedet i gjennomsnitt har returnert noe i rekkevidde på 8% til 11% per år siden 1926 (avhengig av kilde), kan det variere mye fra ett år til et annet. Det er også et faktum at det har vært hele tiår som etterlot investorer økonomisk ødelagt.

Personer som er i trange økonomiske situasjoner trenger ikke å laste opp i aksjemarkedet, da de har mer umiddelbare bekymringer. Og selv å antyde muligheten for at de kan bli rike ved å investere i aksjer, er mer enn litt uaktuelt.

9. Suze følger ikke alltid hennes egne råd

Mens hun kjemper for aksjer for alle, investerer Suze sine egne penger først og fremst i - trommevirvel - kommunale obligasjoner!

Du må alltid være forsiktig med enhver ekspert som opererer under forutsetningen "gjør som jeg sier, ikke som jeg gjør". Når du er en finansguru som gir råd som andre er avhengige av, er hykleriet ikke bare skarpt.

Det er utålelig.

10. Noen ganger tar hun ikke bare feil, men veldig feil

Tilbake i 2009, Cheryl Curran kl Merriman Blog hadde denne observasjonen om aksjeanbefalinger av Suze Orman:

"I intervjuet fortalte Suze (Eric) Schurenberg (fra Money Magazine) at selv om alle bevisene indikerte at indeksfond utkonkurrerer 80 prosent av forvaltede midler, "I dag tror jeg at du må være mer aktiv." Hun anbefalte børshandlede fond som spesialiserer seg på fremvoksende markeder, amerikansk olje og metaller og gruvedrift. Og hva skjedde med investorer som tok disse anbefalingene? Fra intervjuet i juni 2008 gikk disse sektorene ned henholdsvis 44 prosent, 71 prosent og 71 prosent gjennom slutten av året... men hennes tidligere anbefalte midler, Vanguard 500 Index og Total Stock Market Index, falt henholdsvis 28 prosent og 29 prosent på samme tid ramme."

For å være rettferdig, var 2008 et dårlig år i aksjemarkedet. Men hvis vi skal stole på råd fra eksperter, Det er aldri viktigere enn når himmelen faller. Hadde du fulgt Ormans råd sommeren 2008, hadde det kostet deg alvorlige penger. Det er mer enn å være litt feil.

Enhver av oss kan ta feil ved å ringe aksjemarkedet, men denne episoden og andre er et bevis på at den nær-religiøse troen folk plasserer i guruer som Suze Orman aldri er godt anbefalt.

11. Orman er millionær - hennes råd passer kanskje ikke i din økonomiske situasjon

Jo mer vellykket en person blir, desto mindre kan han eller hun forholde seg til vanlige menneskers situasjon. Det er bare menneskelig natur. Suze Orman er verdt et sted mellom 10 og 30 millioner dollar, noe som er langt mer enn de aller fleste som følger hennes råd er verdt.

Livet ser veldig annerledes ut når man har den typen penger. En åttesifret bankrulle gir deg ganske enkelt et annet perspektiv, og det påvirker din evne til å behandle det som skjer fra et følelsesmessig synspunkt.

Når du er verdt millioner av dollar, kan det være vanskelig å sette pris på hvilken rolle frykten spiller i en persons beslutninger.

For eksempel, hvis du har $ 10 000 til navnet ditt, kan konsekvensene av å investere pengene og gjøre dem feil kan være katastrofale. Men fra elfenbenstårnet til en millionær kan du investere penger aggressivt når du har en liten haug med dem som den eneste måten å gå videre.

Perspektiv forandrer alt, og Orman er rett og slett på et annet økonomisk plan enn disiplene hennes.

12. Hun er en entertainer, først og fremst

Det er mennesker som er veldig flinke til det de gjør, og ingen i allmennheten har en anelse om hvem de er. Det er andre mennesker som er veldig gode på det de gjør - eller kanskje ikke så flinke - men alle vet hvem de er. Det er fordi de er eksperter på offentlig presentasjon.

Noen mennesker vet bare hvordan de skal arbeide i et rom. Adrenalinet stiger når de holder en mikrofon og snakker foran en stor gruppe. De trives med oppmerksomhet. Det er menneskene vi vil vite alt om. Og av den grunn, de vil bli salvet som eksperter.

Alle som når nivået til Suze Orman kommer dit først og fremst fordi de har verdi som underholder. De informerer ikke bare; de er underholdende, og det er derfor du vet hvem de er.

Problemet med denne blandingen er at du aldri kan være sikker på når informasjonen slutter, og underholdningen begynner. De virkelig gode guruer vet å blande de to sømløst.

13. Fordi Ingen er perfekt - ikke engang Suze Orman

De fleste av oss ønsker desperat å tro at det er mennesker som er "i kunnskapen", mennesker vi kan vende oss til og vet med absolutt sikkerhet at vi får de riktige svarene. Det får oss til å føle oss bra, selv om vi innerst inne vet at det ikke er helt sant.

Men selv om Suze Orman er smartere enn din gjennomsnittlige økonomiske ekspert, kan vi vite uten tvil om at hun ikke er perfekt. Vi kan vite dette fordi hun er menneskelig.

Uansett hvor mye vi vil tro på noen, er virkeligheten at leger mister pasienter, advokater mister saker, dommere blåser samtaler og dyre idrettsutøvere slipper pass.

Moralen i historien: Aldri anta at et råd er riktig fordi det kom fra leppene til Suze Orman.

14. Fordi du må tenke selv - spesielt med din økonomi

Da vi var barn, stolte vi på de voksne rundt oss for å guide oss gjennom livet. Da vi vokste opp begynte vi å innse at vi må gjøre for oss selv det vi en gang stolte på andre for. Og slik er det - eller burde det være - spesielt når det gjelder økonomi.

Selv om det er greit å stole på innspill fra eksperter, er det ingen erstatning for å lære personlig økonomi på egen hånd. Bare når du har en oversikt over hva du trenger å gjøre, kan du til og med anvende rådene og anbefalingene du gir av andre.

Og det er viktig. Tross alt kommer tap du kommer ut av dine økonomiske ressurser, ikke ekspertenes.

Det burde gi deg god grunn til ikke å lytte til Suze Orman - eller noen annen finansguru!