Blooom-anmeldelse: Endelig en Robo-rådgiver (for din 401K!)

PTs notat: Da jeg begynte min første store karrierejobb (ni måneder med KPMG fra Shreveport, LA), investerte jeg aldri med 401K! Jeg fikk ikke engang kampen! Det var ikke før jeg var 23 (hos min andre store arbeidsgiver) at jeg trakk på avtrekkeren og begynte å investere og få arbeidsgiverkampen gjennom 401K! Agh! Å tenke på alle de tapte rentene og gratispengene.

Wble du tilbudt en 401 (k) konto da du begynte i din første jobb? Og hvis du var det, visste du egentlig hva det betydde? Mange nye ansatte aner ikke hva deres 401K er eller hvordan de skal delta i selskapets program. Ansatte mottar ofte en pakke med informasjon, men sannsynligvis ikke en forklaring på selskapets fordeler og hvordan de kan bidra.

Oftere enn ikke gjør selskaper liten eller ingen innsats for å forklare sine 401K -programmer fullt ut for sine ansatte. De tar ikke opp fordelen en 401K kan ha for sine ansattes fremtid. De hjelper ikke med å lære dem hvordan de skal velge investeringsalternativer eller beløpet de bør bidra med. For de fleste ansatte er hvordan å ha en balansert og godt finansiert 401K et komplett mysterium.

Hvis du ikke har en finansiell planlegger, kan du trenge profesjonell veiledning angående din økonomiske fremtid og din 401 (k) konto. Det er forvirrende, tungvint og utfordrende å finne passende råd for din økonomiske situasjon. Hvis du kan forholde deg til denne vanskeligheten, trenger du kanskje litt hjelp. Blooom kan hjelpe deg med å gi deg kvalitetsråd for ditt 401 (k) program.

Hva er Blooom?

Blooom ble designet av 3 finanseksperter. De gjorde en karriere med å forvalte millionærer, men de innså at den gjennomsnittlige personen trengte deres økonomiske råd enda mer. De ønsket å lage et verktøy som alle kunne bruke, uansett hva deres nettoverdi er. Tross alt, er det ikke sånn det skal være?

Med flommen av Robo Advisors, søkte Blooom en måte å skille seg ut fra mengden. Bloooms nisje er å utelukkende administrere innskuddsplaner som inkluderer: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s og sparsommelige spareplaner. De krever en standard månedlig avgift på $ 10 og krever ikke en minimumsinvestering for å bli med. Med nød i Amerikas økonomiske fremtid kan Blooom hjelpe folk med å ta tilbake kontrollen over økonomien.

Hvordan hjelper Blooom deg med å administrere pensjonskontoen din?

Defined Contribution Management

Flertallet av innskuddskontiene administreres ikke av en finansiell rådgiver. De fleste finansielle rådgivere fokuserer på andre former for pensjon og skattepliktige kontoer. Blooom har funnet en nisje som industrien hadde snudd ryggen til. Det er andre store finansinstitusjoner som tilbyr investeringsråd for planer som er sponset av arbeidsgiver, men de har ofte en praktisk ledelsesmetode. De vil informere investoren, men ikke administrere kontoen. Dette får Blooom til å skille seg ut.

Blooom har tatt eierskap til denne nisjen og gjort den tilgjengelig for enhver investor som deltar i en av disse planene. Den andre fordelen med Blooom som administrerer kontoen din, er at de ikke trenger å samarbeide med finansinstitusjonen der planen din ligger. Alt de trenger er din legitimasjon på nettet.

Investeringsanalyse

Med en gang du registrer deg for en konto og koble din 401 (k), vil Blooom sette investeringsmiksen din gjennom en analyse. De visualiserer dette ved å knytte helsen til 401 (k) din til en blomst. Hvis blomsten "blomstrer", er du i god form. Denne analysen er gratis, men har likevel ekstremt verdifull informasjon om kontoen din. Blooom satser på at du ser verdien av denne tjenesten og hvordan den kan komme deg til gode regelmessig.

Mange deltakere i planen er kanskje ikke i en plan som passer for deres økonomiske behov ved pensjon. Bloooms analyse vil belyse hva planen mangler og identifisere hvor deltakeren skal være basert på deres tidshorisont - det vil si tiden til de planlegger å pensjonere seg.

For å holde deg i riktig aktivaallokering, vil Blooom balansere kontoen din på nytt og gjøre justeringer når det er nødvendig. Når noen av eiendelene dine fungerer bedre enn andre, må du balansere kontoen din på nytt for å sikre at du har samme aktivamiks og risikotoleranse. Markedet svinger konstant, noe som gjør det utfordrende å forbli i samme aktivamiks.

Utgiftsforholdsrevisjon og kundestøtte

Mange innskuddsplaner har begrensede investeringsalternativer. Dette kan gjøre interne gebyrer høyere fordi det er minimale alternativer når du velger investeringsmiks. Blooom vil evaluere og sammenligne den mest kostnadseffektive aktivamixen innenfor begrensningene i planen din for å senke gebyrene dine. Selv om alternativene dine kan være begrensede, vil Blooom prøve forskjellige kombinasjoner for å finne de lavest mulige gebyrene. Blooom hevder at den kan spare gjennomsnittlig deltaker $ 249 det første året.

Blooom tilbyr kundestøtte via e -post og chat. De er tilgjengelige i normal åpningstid. De kan hjelpe deg med en rekke spørsmål. Hvis du har spørsmål utenfor riket til din 401 (k) plan, kan de være en god ressurs. De tilbyr et bredt spekter av råd fra nedbetaling av gjeld til livets økonomiske "hva-hvis". Denne tjenesten kan være ekstremt fordelaktig avhengig av din økonomiske situasjon og behov.

Gebyrer de belaster

Blooom vil revurdere aktivamixen din for å bestemme den mest passende eiendomsfordelingen for din tidshorisont og belaste deg $ 10 i måneden. Gebyret kommer ikke ut av planen din, det blir belastet kredittkortet du skrev inn da du registrerte deg for tjenesten.

Det er ingen skjulte avgifter, bare $ 10 dollar i måneden for å bruke tjenesten. I tillegg er Blooom en tillitsmann, noe som betyr at de må ha investorenes beste i tankene når de gir råd om forskjellige eiendelstildelinger. Dette er en annen fordel ved å jobbe med en gebyrbasert Robo Advisor.

Selv om mange finansinstitusjoner krever et minimalt investeringsbeløp for å jobbe med dem, har Blooom ingen slike minimumskrav, noe som betyr at det kan fungere for alle. Bloooms oppgave er å hjelpe alle med å motta fordelaktige investeringsråd uansett hvor de er på den økonomiske reisen.

PTs merknad: Det er 100% verdt å sjekke Blooom og kjøre 401K gjennom den første sjekken. Om $ 10/mnd er verdt det etter det, er det vanskelig å si. Da jeg investerte gjennom et selskap 401K, valgte jeg et måldatofond som holder investeringene mine i balanse for meg, automatisk. Så jeg trengte ikke en ny balansering. Hvis du ikke har tilgang til et lavkostnadsdatofond eller en enkel måte å holde ting i balanse i 401K ELLER hvis du bare trenger mer tillit til investeringsvalgene dine, så vil jeg si $ 10/mnd. kan være verdt det.

Begrenset investeringsspørreskjema og tildelinger

Når du registrerer deg for en Blooom -konto, blir du stilt noen spørsmål. Disse spørsmålene inkluderer:

Når er du født?

Når vil du gå av med pensjon?

Svaret på disse spørsmålene vil gi Blooom tidshorisonten du søker. Det vil tillate dem å bestemme hvor aggressiv du skal være mot din eiendeltildeling. Når du lager en sterk økonomisk plan, er det imidlertid viktig å huske at ikke alle har samme risikotoleranse, selv om de har samme tidshorisont. De kan være mer konservative med investeringsstrategien sin og ikke like komfortable med å investere mye penger aksjer.

Blooom indikerer at de fleste av kundene deres har minimal aksjeeksponering og ikke er så aggressive som de trenger å være. De er forståelig nok en fan av amerikanske Large Cap -aksjer og vil anbefale en anstendig porsjon for de fleste porteføljer.

Blooom har rett i å antyde at deres tilnærming vil fungere godt for de fleste av deres klienter. Imidlertid er det mange faktorer som kan spille inn for å bestemme risikotoleransen din, og investorer som er begge mer sprø og mer villig til å gjøre noen DIY -undersøkelser av investeringer, kan finne ut at de foretrekker en annen nærme seg. For de fleste investorer er Blooom imidlertid en tilnærming.

Er Blooom det rette for deg?

Hvis du er på jakt etter en Robo rådgiver for å hjelpe deg med din arbeidsgiver-sponsede plan, er Blooom et utmerket alternativ for deg og dine investeringsbehov. Det er lett tilgjengelig og avgiftene er rimelige. Selskapet brenner for å hjelpe deg med å oppnå ideen din om økonomisk suksess gjennom verktøyene og ressursene de tilbyr. Blooom kan også spare deg for noen penger og vise deg hvilke eiendeler som koster deg mest. De har mange års erfaring for å veilede deg til en sterk økonomisk fremtid.

På slutten av dagen kan Blooom hjelpe 401 (k) med å planlegge deltakere for å bedre forstå investeringene sine. Jo mer utdannet du er når det gjelder din økonomiske fremtid, jo bedre - noe som gjør Blooom til et viktig tillegg til verden av Robo Advisors.

Om Ashley Chorpenning

Ashley Chorpenning er en tusenårig pengeekspert, frilansskribent og markedsføringsstrateg. Hennes arbeid kan sees på Quicken Loans -bloggen, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma og mer.