Personlige lån har blitt stadig mer populære de siste årene. De tilbys av mange banker og kredittforeninger, og en hel bransje med peer-to-peer långivere har dukket opp, som spesialiserer seg på personlige lån.
Det har skapt mange flere kilder for forbrukere til å få personlige lån. Men sannsynligvis har den største fordelen vært for låntakere med dårlig eller dårlig kreditt. På grunn av eksplosjonen i antall spesialiserte personlige lånegivere, er det flere alternativer for forbrukere med svekket kreditt enn noen gang før.
Hva er personlige lån?
"Personlige lån" er noe av et overordnet begrep for lån som ikke passer pent i andre kategorier. Personlige lån er som billån eller boliglån ved at de har en bestemt løpetid med forhåndsbestemte utbetalinger, men de har ikke en eiendel som støtter dem som billån og boliglån. Kredittkort kan på en måte betraktes som personlige lån, men ettersom de er revolusjonerende gjeld, er de i en helt annen klasse.
Generelt er personlige lån tilgjengelig for omtrent alle formål. Dette inkluderer gjeldskonsolidering, refinansiering av kredittkortgjeld, dekning av store medisinske utgifter, betaling for et bryllup eller en ferie eller store kjøp.
Noen forbrukere har til og med brukt større personlige lån for å kjøpe biler eller for virksomhetsfinansiering. Alle disse formålene er mulige fordi personlige lån vanligvis ikke begrenser hvordan inntektene brukes.
Enda et annet kjennetegn ved personlige lån er at de er usikrede. Dette er forskjellig fra boliglån og billån, som er sikret med den underliggende sikkerheten.
De er vanligvis tilgjengelige i løpet av 24 måneder (selv om det kan være mindre) til 84 måneder (selv om det kan være mer). Både renten og den månedlige betalingen er fast for løpetiden, hvoretter lånet blir fullstendig betalt.
Når det gjelder kreditt, er personlige lån nå tilgjengelige for nesten alle kredittprofiler. Det inkluderer dårlig eller dårlig kreditt. Men hvis det beskriver kredittprofilen din, bør du forvente å betale en høyere rente. Disse er vanligvis så høye som 36%, og kan også omfatte betaling av et opprinnelsesgebyr, som kan være så høyt som 5%eller til og med 10%.
Hva er fordelene med personlige lån for dårlig eller dårlig kreditt?
Det er flere fordeler med personlige lån for dårlig eller dårlig kreditt. Nedenfor er de viktigste:
De er usikrede. Du kan kvalifisere for et personlig lån, selv om du ikke har noen eiendeler som sikkerhet. Siden dette ofte er situasjonen for mennesker med dårlig eller dårlig kreditt, kan personlige lån være et utmerket valg for finansiering.
De kan brukes til omtrent alle formål. Når lånet ditt er godkjent, er det praktisk talt ingen begrensninger på hva midlene kan brukes til. Det vil gi deg muligheten til å enten betale ned annen høyrentegjeld eller dekke en større utgift, som medisinske kostnader.
Godkjenningen er raskere enn de fleste andre lånetyper. Avhengig av långiver blir personlige lån ofte godkjent på bare to eller tre dager. Det kan sammenlignes med flere uker for boliglån og kredittkort.
Finansieringen er rask. Når et personlig lån er godkjent, kan finansiering være tilgjengelig så snart som neste virkedag. Dette gjør det til et perfekt valg hvis du har et presserende økonomisk behov finansieringen trenger å dekke.
De er tilgjengelige fra flere kilder. Personlige lån er nå tilgjengelige fra banker, kredittforeninger og direkte personlige lånegivere. Du har mange kildealternativer hvis du velger å søke om en.
Lånebeløp er høyere enn andre lånetyper. Hvis du har dårlig eller dårlig kreditt, er du sannsynligvis klar over at lønningslån vanligvis er $ 1000 eller mindre, og kredittkort for dårlig kreditt vanligvis ikke er mer enn $ 500.
Personlige lån, selv med dårlig eller dårlig kreditt, er ofte tilgjengelige for flere tusen dollar.
Renter, mens de er høye sammenlignet med tradisjonelle lån, er lave sammenlignet med de fleste andre lån til låntakere med dårlig eller dårlig kreditt. Selv om du fullt ut bør forvente en rente over 20%, eller til og med 30%, hvis du har dårlig kreditt, er det fortsatt mye lavere enn andre typer finansiering for dårlig kreditt.
For eksempel kan effektive renter på lønningslån enkelt overstige 300%.
De er tilgjengelige for bestemte vilkår, hvoretter de betales i sin helhet. Kredittkort og lønningslån har en tendens til å holde deg i en gjeldsfelle. Når du trykker på lånet for første gang, har det en tendens til å henge for alltid. Personlige lån er avdragslån i en begrenset periode.
For eksempel er et typisk begrep 36 i 60 måneder. I løpet av den tiden vil både renten og den månedlige betalingen være fast. Og på slutten av løpetiden vil lånet være borte for alltid.
Kredittpoengene dine kan bli bedre
Dette er en personlig lånefordel som vurderer en diskusjon helt egen. Hvis grunnen til at du tar et personlig lån er å betale ned flere eksisterende lån, spesielt kredittkort, kan kredittpoengene dine få en oppadgående bump i løpet av uker.
Det er litt push-pull involvert i denne prosessen. Kredittpoengene dine vil ta en liten dukkert fordi du har fått et nytt lån. Siden det nye lånet ikke er bevist, vil det føre til at kredittpoengene dine faller.
Men hvis du betaler av flere eksisterende lån, vil kredittpoengene dine bli bedre når de er betalt. Utbetalingen av fire eller fem eksisterende lån eller kredittkort vil sannsynligvis resultere i en større økning enn nedgangen fra det nye lånet. Noen låntakere har rapportert om en økning på 20 eller 30 poeng innen 30 dager.
Personlige lån kan også hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine hvis du bruker dem til å komme deg ut av gjeld. For eksempel er kredittkort designet for å holde deg i gjeld for alltid. Dette er grunnen til at de blir referert til som "revolverende gjeld". Når du betaler av tidligere saldi, legger du til nye saldo. Nettoeffekten er at du alltid har en balanse og høy rente.
Siden personlige lån er terminlån, blir de fullstendig nedbetalt i løpet av få år. Kredittpoengene dine vil sannsynligvis bli bedre etter hvert som saldoen synker, og enda mer når lånet til slutt er nedbetalt.
Og det burde være en selvfølge at kredittpoengene dine forbedres med en tilfredsstillende betalingsytelse på lånet. Dette kan være spesielt viktig for låntakere med dårlig kreditt. Grunnen til at de har dårlig kreditt er ofte fordi det er en lang liste med negative oppføringer i kredittrapportene deres. Men ved å legge til en god kredittreferanse, vil kredittpoengene bli bedre.
Med disse fordelene i tankene, la oss komme til listen over de beste personlige lånealternativene for dårlig eller dårlig kreditt.
7 beste personlige lånealternativer for dårlig eller dårlig kreditt
Monevo
Monevo er en online markedsplass for personlige lån, slik at du kan få lånetilbud fra flere långivere ved å fylle ut et enkelt online skjema. Plattformen inkluderer deltakelse av over 30 topplångivere og banker.
De tilbyr tilgang til alle typer personlige lån, ikke bare for dårlig kreditt. Imidlertid indikerer de låneprogrammer som er tilgjengelige for kredittpoeng så lave som 450. Det vil ta imot de aller fleste søkere som anses å være i kategorien dårlig eller dårlig kreditt.
Lån er tilgjengelig for så lite som $ 500 til så mye som $ 100.000. Og mens de annonserte priser så lave som 2,49% april, bør du forvente å betale betraktelig mer hvis du har dårlig kreditt.
Lær mer om Monevo.
OppLoans
OppLoans er ikke bare en god kilde til lån til søkere med dårlig eller dårlig kreditt, men også for de som ønsker å forbedre kreditten. Det er fordi OppLoans ikke bare gir lån for dårlig kreditt, men de rapporterer også betalingene dine til de store kredittkontorene. Dette vil gi deg en mulighet til å forbedre kredittpoengene dine ved å bygge en god kredittreferanse.
Det beste av alt er at de ikke har et spesifikt minimumskrav til kredittpoeng. De undersøker kreditthistorikken din, men de gjør det ved å bruke informasjon fra alternative kredittkilder samt tilgjengelige bankdata.
En av de viktigste fordelene ved å håndtere OppLoans er at tjenesten er designet spesielt for søkere som har dårlig eller dårlig kreditt. Som sådan vil lånene være mindre og rentene vil være høyere enn det som tilbys gjennom andre personlige lånegivere.
For eksempel varierer lån fra et lavt beløp på $ 500 til et høydepunkt på $ 4000. De har en løpetid på 24 måneder, men renten som belastes vil være 160% i de fleste stater.
Det kan virke som en høyere rente å betale, og det er det. Men det er en mulighet til å få finansiering når ingen andre kilder er tilgjengelige. Like viktig er det ikke nødvendig med sikkerhet.
Til tross for høye renter og små lånebeløp, tilbyr OppLoans en reell mulighet for søkere med dårlig eller dårlig kreditt for å få et lån, samt en sjanse til å begynne å gjenoppbygge kreditten ved å betale tid.
Finn ut mer om OppLoans.
OneMain
OneMain er en av de bedre etablerte långiverne for de med svekket kreditt. Selskapet har eksistert i over 100 år, og har til og med mer enn 1500 mursteinssteder i 44 stater.
Selskapet hevder å være det største personlige avdragslånsselskapet i Amerika, med 2,3 millioner kunder.
Både personlige lån og billån tilbys, alt fra $ 1500 til så mye som $ 20.000. Både minimums- og maksimumsbeløpet for lån vil imidlertid variere avhengig av bostedsstaten din. Som de fleste personlige lån er dette lån med fast rente og månedlig betaling. De gir ikke et rentespekter, men de angir at gjennomsnittskostnaden for et lån er 27% april, med maksimalt 36% apr.
Som de fleste personlige lånegivere, krever de også opprinnelsesgebyrer. Hvis det er basert på et fast gebyr, kan det være alt fra $ 25 til så mye som $ 400. Men hvis det belastes prosentvis, kan det variere mellom 1% og 10%.
For å søke må du besøke et avdelingskontor i OneMain for å fullføre søknaden og levere nødvendig dokumentasjon. Når de er godkjent, vil pengene enten bli satt inn på bankkontoen din, eller du kan hente en sjekk på filialstedet.
Finn ut mer om OneMain.
BadCreditLoan
BadCreditLoan gjør alle typer lån tilgjengelig for søkere med dårlig kreditt. Det inkluderer ikke bare personlige lån, men også kredittkort, forretningslån, studielån, billån og forskjellige typer boliglån.
Personlige lån er tilgjengelige med en rente fra 5,99% til en høyde på 35,99%. Lånetiden er fra 90 dager til 72 måneder. Fordi det er lagt vekt på låntakere med dårlig kreditt, er lånebeløpene som tilbys på den lave siden. Minste lånebeløp er $ 500, mens maksimum er $ 10.000. Personlige lån er usikrede, og har en fast rente og faste månedlige utbetalinger.
Som noen av de andre utlånsplattformene på denne listen, er BadCreditLoans en online markedsplass for personlige lån, og ikke en direkte utlåner. Som sådan vil spesifikke lånebeløp, vilkår og priser bli bestemt av utlåner som godkjenner lånet ditt.
Selskapet avslører at "våre kvalifikasjonskrav (er) enkle nok til at nesten alle kan kvalifisere, også søkere som mest sannsynlig ikke ville blitt godkjent andre steder."
Lær mer om BadCreditLoans.
Avant
Avant er ikke spesifikt en långiver for personlige kredittlån med dårlig kreditt. I stedet tilbyr de personlige lån til låntakere på de fleste kredittnivåer. Selskapet rapporterer å ha gitt 6,5 milliarder dollar i lån til mer enn 1 million kunder, noe som gjør det til en av de mer populære personlige lånekildene i bransjen.
Selskapet angir ikke en minimum kreditt score, men de sier at rekkevidden til en typisk låntaker er mellom 600 og 700. 600 ligger rett ved grensen mellom rettferdig kreditt og dårlig kreditt. Men hvis du kan kvalifisere deg, tilbyr de lån uten sikkerhet i beløp fra $ 2000 til så mye som $ 35 000.
Lånevilkår er 24 til 60 måneder med renter fra 9,95% til så høyt som 35,99% april. Du bør også forvente å betale et administrasjonsgebyr så høyt som 4,75% av lånebeløpet. Hvis du blir godkjent, kan du forvente å motta låneinntektene dine allerede neste arbeidsdag.
Lær mer om Avant.
LendingPoint
LendingPoint regner seg selv som lånekilde for låntakere med rettferdig kreditt. Det er ikke nødvendigvis dårlig eller dårlig kreditt, men noen ganger er forskjellen mellom de to bare noen få poeng på kredittpoengene dine. Og hvis kreditten din nylig har blitt bedre til det "rettferdige" nivået, kan LendingPoint være et alternativ.
Du bør også være oppmerksom på at kredittbeskrivelser, som gode, gode, gjennomsnittlige, rettferdige og dårlige, er subjektive. Det vil si at de i stor grad er avhengig av långivers tolkning. En utlåner kan vurdere en 620 kreditt score som dårlig, mens en annen vil klassifisere 580 som rettferdig. Med LendingPoint ser det ut til at minimum påkrevd kreditt score er 585.
LendingPoint rapporterer at mer enn 7 millioner mennesker søkte om finansiering gjennom selskapet i 2020. Du kan søke online og få lånebeslutningen din på så få sekunder. Hvis du er godkjent for finansiering, vil inntektene fra lånet være tilgjengelig allerede neste arbeidsdag.
Lån er tilgjengelig i beløp mellom $ 2000 og $ 36 500, med renter mellom 9,99% og 35,99% april.
Finn ut mer om LendingPoint.
Peerform
Peerform er enda en online markedsplass for personlige lån. Som andre online markedsplasser på denne listen, gir de ikke spesifikt lån til låntakere med dårlig eller dårlig kreditt. Faktisk er Peerform mer en peer-to-peer-utlånsplattform.
Du sender inn søknaden din via nettstedet, og den blir deretter oppført for vurdering av potensielle investorer. Hvis en eller flere er tilgjengelige for å finansiere lånet ditt, blir du godkjent og inntektene gitt deg.
Lån er tilgjengelig i beløp fra $ 4000 til så mye som $ 25.000, og kan tas for omtrent alle formål, inkludert gjeldskonsolidering og refinansiering av kredittkort. Og siden lånene er for en periode på 36 eller 60 måneder, vil gjelden tilbakebetales helt ved slutten av denne perioden. Både den månedlige betalingen og renten din er fast, og renten kan variere fra lav til 5,99% til høy på 29,99%. Lånets opprinnelsesgebyr vil ligge mellom 1% og 5% av det forespurte lånebeløpet. Hvis du har dårlig kreditt, bør du forvente at gebyret er 5%.
Lær mer om Peerform.
| Lånebeløp | APR | Opprinnelsesgebyrer | Vilkår | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% apr | Varierer etter stat | 24 måneder | Lære mer |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Varierer etter stat |
maks 36% apr | Flatgebyrer er mellom $ 25 og $ 400 Prosentandel mellom 1% - 10% |
Varierer | Lære mer |
| BadCreditLoan | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Avhengig av kreditt |
Varierer etter stat | 90 dager - 72 måneder | Lære mer |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 måneder | Lære mer |
| Monevo | $500 – $100,000 | så lav som 2,49% | Varierer etter spesifikk utlåner | Varierer etter spesifikk utlåner | Lære mer |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | opptil 6% | opptil 60 måneder | Lære mer |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 måneder | Lære mer |
Vanlige spørsmål
Hva regnes som dårlig eller dårlig kreditt?
Definisjonen av dårlig eller dårlig kreditt - eller annen kredittklassifisering - er i stor grad subjektiv. Det vil si at de er et sett med vilkår som hver långiver tildeler spesifikke kredittprofiler. Noen långivere gjør denne bestemmelsen basert på kredittpoengområder, mens andre gir mer vekt til spesifikke kredittfaktorer.
Når det gjelder kredittpoeng, blir et mer objektivt sett med kredittpoengområder publisert av Experian, som er det største av de tre store kredittbyråene.
De kredittpoeng levert av Experian er som følger:
Dette er imidlertid poengsummene som er tildelt av Experian. Hver enkelt utlåner vil ha sine egne poengsummer. For eksempel kan en utlåner bestemme en kreditt score på 740 eller høyere som utmerket kreditt. 700 til 739 kan betraktes som god kreditt, mens 640 til 699 kan betraktes som gjennomsnittlig.
Långiveren kan også ha en cutoff på 640, slik at de ikke vil gi kreditt til låntakere med lavere score. Av praktiske formål vil en score på under 640 bli betraktet som dårlig kreditt til den aktuelle långiveren.
Mange långivere ser også nøye på spesifikke kreditthendelser. For eksempel, selv om du oppfyller utlånerens minimumskrav til kredittpoeng, kan søknaden din bli avslått hvis kredittrapporten gjenspeiler visse nedsettende opplysninger.
Det er vanlig at långivere - spesielt banker - utelukker låntakere som har utlegg eller konkurs i løpet av de siste fem eller sju årene. Mange vil også ekskludere en låntaker hvis det er et mønster med forsinket betaling, spesielt på avdragslån. Og det er veldig vanlig at en utlåner avviser søkeren hvis de har en ulønnet dom eller skattelån.
Årsaken er at dommer og skattepant er overordnet pant. De går automatisk foran nye lån, noe som øker sannsynligheten for at en utlåner ikke blir betalt ved mislighold.
Hvis du ønsker å øke din kreditt score sjekk ut Experian Boost. Her er vår fullstendige anmeldelse.
Hvordan vet jeg om en utlåner vil bruke store negative kreditthendelser?
Noen långivere publiserer denne informasjonen på sine nettsider. Men hvis det ikke er tilgjengelig, bør du kontakte utlåner for avklaring.
Noen långivere angir ikke engang spesifikke minimumskredittpoeng, selv om de kan oppgi negativ kredittaktivitet som vil resultere i en nedgang. Vær nøye med detaljene. Enhver av dem kan få avslag på søknaden din, selv om du har en tilfredsstillende kreditt score.
Hvorfor er det mer sannsynlig at dedikerte personlige lånegivere godtar dårlig eller dårlig kreditt enn en bank eller kredittforening?
Banker og kredittforeninger er sterkt regulerte finansinstitusjoner som låner ut av kundens innskudd. Dette krever at de minimerer risikoen de vil godta med ethvert lån. For å redusere denne risikoen kan de kreve minimum kredittpoeng, samt begrensninger i kredittbegivenheter, som utelukker låntakere med rettferdig kreditt, enn si dårlig eller dårlig kreditt.
For eksempel kan en bank automatisk ekskludere alle med en kreditt score under 650, eller en større kreditt hendelse, som konkurs, utleggelse eller siste 60-dagers forsinket betaling.
Dedikerte personlige lånegivere låner ikke ut basert på kundeinnskudd, og de er heller ikke regulert i den grad det er banker og kredittforeninger.
Noen långivere er finansiert av investorer og blir ofte referert til som “peer-to-peer (P2P) långivere. Låntakere kommer til plattformen for å skaffe finansiering, mens investorer kommer på jakt etter lån med høy avkastning å investere i. Mange investorer er villige til å finansiere lån til låntakere med dårlig eller dårlig kreditt som en måte å øke avkastningen på låneporteføljen på.
P2P -leverandører av personlige lån innser også at låntakere ofte forbedrer sine økonomiske situasjoner ved å bruke et personlig lån.
For eksempel, ved å konsolidere flere høyrentekredittkort til et enkelt personlig lån, får låntakeren ofte fordeler av en lavere månedlig betaling enn de har med flere kredittkort. Individuelle investorer kan ta den beslutningen, mens en bank eller kredittforening kanskje ikke er i stand til å gjøre det samme.
Det er derfor dedikerte personlige lånegivere nesten alltid er det bedre valget for låntakere med dårlig eller dårlig kreditt.
Hvordan fungerer søknadsprosessen med personlige lån for dårlig eller dårlig kreditt?
I de fleste tilfeller vil du kunne søke direkte på långivers nettsted.
Det vil innebære å fullføre en kort søknad, der du gir generell informasjon. Dette vil inkludere grunnleggende informasjon som navnet ditt og hvor du bor, samt yrke og inntekt. Søknaden vil også be deg om å gi et pålitelig estimat av kredittpoengene dine, samt formålet med lånet.
Det er viktig å være så nøyaktig som mulig med kredittvurderingen din. Den bør være basert på en nylig poengsum tilgjengelig fra en finansinstitusjon du vanligvis har å gjøre med, eller en gratis kredittpoengkilde.
Her er flere måter å få kredittpoengene dine gratis på.
Långiver vil basere lånetilbud på poengsummen du gir. Men hvis du velger å gå videre med et lånetilbud, vil en "hard credit pull" bli utført. Det betyr at utlåner vil bestille kredittrapporten din, med en faktisk kreditt score. Lånet ditt vil være basert på denne poengsummen, ikke den du ga.
Det er mulig lånetilbudet vil bli nedgradert hvis det harde trekket avslører en lavere kredittpoeng enn den du ga.
Hvis du godtar lånetilbudet, og kredittpoengene som långiveren trekker, ligner på det du ga, må du levere spesifikk dokumentasjon. Det kan inneholde detaljer om lånene du vil betale ned, inkludert långivernavn, lånesaldo og kontonumre. Långiveren kan også kreve viss inntektsinformasjon, for eksempel lønningslister og din siste W-2. Disse blir vanligvis lastet opp til utlånerens nettsted.
Utlånerens siste gjennomgang og godkjenning vil vanligvis være fullført innen to eller tre virkedager. De videresender lånedokumentene, som du signerer elektronisk.
Når dette er fullført, vil de siste detaljene bli gjort, og midler vil bli deponert elektronisk på bankkontoen din. Men hvis det er et gjeldskonsolideringslån, kan den personlige lånegiveren videresende betaling direkte til hvert lån som må betales ned.
Hvilke priser og gebyrer bør jeg forvente med personlige lån for dårlig og dårlig kreditt?
La oss begynne med renter. Mens mange personlige lånegivere annonserer priser så lave som enkelt siffer, bør du ikke forvente å få disse prisene. Hvis du har dårlige kredittrenter på over 20%, og til og med 30%, vil det være mye mer sannsynlig. Noen långivere krever enda høyere priser.
Hovedgebyret du må være oppmerksom på er opprinnelsesgebyret, noen ganger referert til som administrasjonsgebyr. Denne avgiften representerer en prosentandel av lånebeløpet du tar. Selv om området kan være alt fra 1% til 10%, er det mer vanlige området mellom 6% og 8%.
Opprinnelsesgebyret blir trukket fra lånepengene. For eksempel, hvis du tar et privatlån på 10 000 dollar med et opprinnelsesgebyr på 6%, blir $ 600 trukket fra lånepengene. Det betyr at du vil motta 9 400 dollar fra lånet, i stedet for 10 000 dollar.
Den gode nyheten er at opprinnelsesgebyret bare må betales hvis lånet er godkjent og finansiert. Hvis lånesøknaden din blir avslått, eller hvis den er godkjent og du velger å ikke fortsette med lånet, blir ikke opprinnelsesgebyret innkrevd.
En annen god nyhet er at det ikke er noen forskuddsbetalinger med de fleste personlige lån, inkludert lån for låntakere med dårlig kreditt. Personlige lån har også en tendens til å ekskludere gebyrer som er vanlige med andre lånetyper, som søknadsgebyrer, kredittrapportgebyrer og gebyrer for dokumentforberedelse.
Siden personlige lån er relativt kortsiktige, vil du ta alvorlig hensyn til dollarbeløpet du vil betale. Høye avgifter kan til og med oppveie fordelen med en litt lavere rente hos en annen utlåner.
Hva er forskjellen mellom personlige lån for dårlig eller dårlig kreditt og lønningslån?
De to har svært lite til felles enn at begge brukes av låntakere med svekket kreditt. Annet enn det kan personlige lån best beskrives som motgiften til løpebåndslånet.
Payday Loans er ganske sannsynlig den verste lånesituasjonen en låntaker kan være i. Den eneste fordelen er at de vil låne til låntakere med de dårligste kredittprofilene. Det inkluderer nylige konkurser er tvangsauksjoner, mislighold av lån og konsekvente mønstre for sen betaling. Lånegivere for lønningslån er praktisk talt bekymret for låntakers kredittprofil.
Det er fordi lønningslån er helt basert på din neste lønnsslipp - som er akkurat der navnet kommer fra.
Når du søker om et lønningslån, vil långiveren være mest opptatt av hvor mye din neste lønnsslipp vil være, og når den kommer.
Vanligvis er du bare kvalifisert hvis lønnsslippen din er satt direkte inn på bankkontoen din, og det er en utestående årsak til dette. Når du fullfører en søknad, må utlåner fullføre en autorisasjon som lar utlåner automatisk og ta umiddelbart ut lånebeløpet fra bankkontoen din - pluss et lånegebyr - den dagen lønnen din er deponert.
Siden utlåner vil ha tilgang til din neste lønnsslipp før du vil, er det sannsynlig at du kommer til å ha kort når den lønningsdagen kommer. Det kan kreve at du får enda et lønningslån. I teorien er det i alle fall mulig for lønningslån å bli evig gjeld, selv om hver må betales ned fra neste lønningsdag. Slik kommer låntakere med dårlig kreditt ofte inn i en ond sirkel med gjentatte lønningslån.
De er ikke billige heller. Et typisk lønningslån vil bli utstedt for ikke mer enn $ 500, men noen kan gå opp til $ 1000. De vil belaste mellom 15 og 30% av hvert lån. Hvis lånet er $ 500, og gebyret er 20%, betaler du tilbake $ 600, som inkluderer $ 100 for låneavgiften. Det setter den effektive apr av lønningslån godt opp i hundrevis.
Selv om du betaler riktignok høye renter og avgifter på personlige lån for dårlig kreditt, er de bare en brøkdel av det du betaler for lønningslån. Derfor er personlige lån for dårlig kreditt en av de beste løsningene på løpebåndet for lønningslån.
Bunnlinjen
Personlige lån til låntakere med dårlig eller dårlig kreditt er absolutt ikke det riktige valget for alle. Men hvis hovedformålet ditt er å få et konsolideringslån for å betale av eksisterende gjeld eller kredittkort med høy rente, kan det være den perfekte løsningen.
Selv om renten på det nye lånet er høyere enn det du betaler på gjelden du har betaler du seg, vil kontantstrømmen din bli bedre hvis den nye betalingen er lavere enn den forrige betalinger.
Og best av alt, på slutten av låneperioden er du tom for gjeld. Og hvis du har utført betalingene i tide underveis, bør du også ha en mye bedre kreditt score. Det er en vinn-vinn for alle som allerede har gjeld og har dårlig kreditt.