24. april 2020, Federal Reserve Board kunngjort en midlertidig sluttregel som fjerner denne grensen på seks per måned på praktiske overføringer. Dette var som svar på koronavirusepidemien og Federal Reserve vises å ha gjort denne endringen fast. Det vil være opp til bankene hvor raskt de vil fjerne straffene og grensene (som bare eksisterte på grunn av Federal Reserve -regelen).
Visste du at du er begrenset til bare seks (6) overføringer fra en sparekonto hver faktureringssyklus?
Hvis du går over, kan du få problemer. De fleste banker vil til og med bot deg.
Bank of America kaller det en uttaksgrense og vil gi deg $ 10 for hvert uttak eller overføring over seks (begrenset til $ 60). Med mindre du har en daglig daglig balanse på et beløp som varierer med hver sparekonto type. Deres vanlige besparelser krever en daglig daglig balanse på $ 20 000 for å unngå denne avgiften. (Gebyrplan, det er på side 4)
Ally Bank vil belaste deg $ 10 per transaksjon over grensen. Det er ingen måte å unngå det, bare hvis du hadde $ 20 000+ liggende og et ønske om å foreta mer enn seks overføringer i måneden, vil du bli gal.
Seks virker som mye, men hvis du har ubegrenset kassekredittbeskyttelse, som er en automatisk overføring, kan det skje ganske enkelt (slik oppdaget jeg denne grensen og gebyret!).
Innholdsfortegnelse
- Hvorfor eksisterer denne seks overføringsgrensen?
- Hva teller som en overføring?
- Hvordan komme seg rundt denne grensen
- Hvorfor gebyret?
Hvorfor eksisterer denne seks overføringsgrensen?
Den eksisterer fordi kontoen din regnes som et "sparepenger" og de er underlagt forskjellige regler.
Hvorfor disse reglene eksisterer har å gjøre med reservekrav, eller hvor mye banken trenger å beholde i sine hvelv, på forskjellige kontoer. Reglene for disse kravene blir kompliserte og oppdateres hvert år avhengig av hva Fed håper å oppnå, så jeg vil ikke gå inn på det (og det er ikke relevant).
Seksjon 204.2 (d) (2) i regel D i Federal Reserve Boards definisjon av et "sparekonto" definerer grensen:
innskyteren er tillatt eller autorisert til å foreta mer enn seks overføringer og uttak, eller en kombinasjon av slike overføringer og uttak, per kalendermåned eller utsagnssyklus... til en annen konto (inkludert en transaksjonskonto) hos innskyteren ved samme institusjon eller til en tredjepart ved hjelp av en forhåndsgodkjent eller automatisk overføring, eller telefonisk (inkludert dataoverføring) avtale, bestilling eller instruksjon, og ikke mer enn tre av de seks slike overføringene kan gjøres med sjekk, utkast, debetkort eller lignende ordre fra innskyter og betales til tredje fester.
Du kan se det sitert her i a brev fra Federal Reserve i 1996. Det gjentas også igjen i dette dokument, som er langt lettere å lese enn forskriften.
Noen få ekstra punkter:
- Grensen er bare på "praktiske" overføringer og uttak, som forhåndsgodkjente eller automatiske overføringer.
- Det er bare en grense på sparekontoen din. Du kan ha et ubegrenset antall overføringer fra en sjekkekonto.
- Ikke i sitatet ovenfor, men "institusjoner må når som helst forbeholde seg retten til å kreve minst syv dagers skriftlig varsel om en tilsiktet tilbaketrekking (i praksis utøves denne retten sjelden, om noen gang). ” Teknisk sett kan du be om uttak, og de kan sitte på den i 7 dager!
Hva teller som en overføring?
Alt "praktisk" teller mot denne grensen på seks.
En "praktisk overføring eller uttak" er:
- Forhåndsautoriserte, automatiske overføringer (inkludert kassekreditt og regningsbetalinger)
- Startet på telefon, faks eller datamaskin
- Laget med sjekk, debetkort eller annen lignende bestilling gjort av deg til en tredjepart.
Det føles litt vilkårlig hva praktisk betyr, men det er regelen.
Hvordan komme seg rundt denne grensen
Gjøre større, men færre, overføringer? Da slår du ikke seks og seks er mye.
Eller du kan gjøre "ubegrensede uttak via post, budbringer, minibank, personlig eller via telefon (via sjekk sendt til innskyter)." Disse anses ikke som praktiske og teller ikke med grensen.
Hvis du trenger å gjøre en overføring, kan du trekke den ut fra minibanken fra besparelser og deretter sette den inn i sjekk. Eller du kan gå opp til en kasserer og gjøre overføringen.
Hvorfor gebyret?
Fordi en bank kan? Og fordi det gjør det slik at du tar hensyn?
Hvis de fortsetter å la deg gå over 6 -overføringsgrensen, må de omklassifisere den som en transaksjonskonto... som er smertefullt. De vil helst at du ikke går over, men til du lærer, samler de gjerne ti dollar en pop.
Nå vet du hvorfor det er en seks overføringsgrense - imponere vennene dine. 🙂