Hvert år gir jeg denne listen en liten oppdatering.
I år, med koronaviruset som holder mange av oss isolert i noen uker - det er en god sjanse for at du begynner å gjøre noen av disse!
Jeg gutt, jeg gutt.
Dette er trekk som er viktige, men ikke haster. Å be om en kredittrammeøkning er ikke noe som vil forandre ditt økonomiske liv... men det kan gjøre det lettere. Så hvis du finner nedetid og ønsker å gjøre noen små "vårrengjøring" -trekk i økonomien din, sjekk listen nedenfor for noen ideer.
Her er vårenes rengjøringspenger jeg anbefaler for 2020:
- Be om en kredittrammeøkning
- Forenkle økonomien din
- Sett balansen på investeringsporteføljene dine på nytt(stort forbehold om denne)
- Sjekk kredittrapporten din for feil
- Makulere gamle økonomiske dokumenter
- Prisbutikk store faste utgifter
- Velg bort datainnsamlingsnettsteder
- BONUS: Sjekk MissingMoney.com
Du kan gjøre mye mer enn det som er på denne listen, det er på ingen måte uttømmende, men det er de som gir mest innvirkning for din tid.
Be om en kredittrammeøkning
Hvorfor bør du gjøre dette? Kredittutnyttelse (kreditt brukt delt på total tilgjengelig kreditt) er en viktig faktor i kredittpoengene dine, som er et av de viktigste tallene i livet ditt når du når voksen alder. Forskjellen på noen få poeng kan bety tusenvis av dollar i rentebetalinger, så du vil ha den så høy som mulig.
Den enkleste måten å redusere kredittutnyttelsen på er å ikke bruke kreditten din - ikke en god langsiktig løsning. Det er som å ikke bruke en hammer fordi du ikke vil slite den!
Den nest enkleste måten er å øke din totale kreditt tilgjengelig, og den raskeste måten å gjøre det på er å be kredittkortene dine om en kredittgrenseøkning.
Hvordan gjør jeg dette? Les min trinnvise instruksjoner for å øke kredittgrensen, med skjermbilder av populære utstedere og "hva du skal se opp for." Denne tilnærmingen har hjulpet meg med å øke kredittgrensen til de seks tallene.
Denne oppgaven tar bokstavelig talt bare noen få minutter. Hvis du ikke gjør noe annet, gjør denne.
Forenkle økonomien din
Hvorfor bør du gjøre dette? Enkelt er bedre! Det er alltid og vil alltid være.
Økonomien din bør ikke være komplisert, men over tid samler vi ting i økonomien vår som vi gjør i huset vårt. Vi tenker bare ikke på å rydde opp i pengene våre fordi vi ikke "ser" det hver dag. Hvor mange kredittkort har du? Hvor mange bankkontoer har du? Hvis du var som meg, hadde du en hel haug. Vi flyttet et par ganger, åpnet nye kontoer og samlet mer som vi trengte uten å vite det.
Hvordan gjør jeg dette? Det er ikke vanskelig, spesielt hvis du nettopp gjorde skatten din og nå har alle skatteformene fra disse forskjellige finansinstitusjonene.
Det første trinnet er å lage en finansnettverkskart, som vil detaljere alle kontoene dine og hvordan de er relatert. Da er det enkelt å finne overlappingen og lukke disse kontoene.
Du trenger ikke å rydde opp på en gang! Bare lukk en av de unødvendige bankkontiene i dag. Det tar noen minutter å ringe dem, bekrefte hvem du er og slå den av. Hvis du ikke vet om du trenger det, kan du sjekke ut innlegget vårt på en Rock Solid Financial Foundation for å se om kontoen er noe vi anser som avgjørende.
Akkurat som å rydde opp i et rom, trenger du ikke gjøre alt på en gang (uansett hva Marie Kondo sier!), Men ta det første trinnet.
Her er flere tips om hvordan forenkle yoru personlig økonomi!
Sett balansen på investeringsporteføljene dine på nytt
Hvert år minner jeg deg om å balansere porteføljen din på nytt, slik at den ikke er i orden. Vel, våren 2020 ble aksjemarkedet knust. Så kom det brølende tilbake. Så skled det litt da pandemien så ut til å forverres, og nå brøler det tilbake en gang til med valget av Joe Biden som USAs neste president.
Jeg beholder dette trinnet her, fordi du i "normale tider" bør holde tildelingene innenfor rekkevidden av målene dine. Foreløpig anbefaler jeg ikke å gjøre noen utslett. En ting å vurdere er at hvis du gir flere bidrag, kan du prøve å gjøre det mens du prøver å justere tildelingen din.
For eksempel, hvis du vil være 80/20 aksjer og obligasjoner og finne deg selv 60/40 på grunn av fallet - gi flere bidrag til aksjer for å prøve å få allokeringen tilbake til målet.
Jeg kommer til å la resten av denne delen være den samme, men bare pakket inn i gult.
Da jeg etablerte fondet, hadde jeg målbevilgninger i tankene. La oss si jeg hadde 120 minus min alder som min målprosent i aksjer (aksjer). I løpet av året vil porteføljen min endres siden investeringene vil stige og falle i forskjellige rater. Jeg vil bringe disse prosentene tilbake på linje med målet mitt - dette kalles rebalansering. Noen ganger gjør aksjer det bedre enn obligasjoner, noen ganger obligasjoner til bedre enn aksjer, jeg vil få dem tilbake til riktig forhold jeg satte i begynnelsen av året.
Hvordan gjør jeg dette? Hvis alle investeringene dine er på ett sted, bør megleren ha verktøy som hjelper deg med å finne ut dine nåværende tildelinger. Hvis investeringene dine er forskjellige steder, vil du ha et verktøy som samler all informasjonen sammen. jeg bruker Personlig kapital (se vår anmeldelse av Personal Capital) fordi den har et godt sett med investeringsverktøy perfekt for dette.
Deretter trenger du bare å gå inn på hver konto og justere dem deretter.
Sjekk kredittrapporten din for feil
Hvorfor bør du gjøre dette? Som nevnt tidligere er kredittpoengsummen din veldig viktig og er basert på informasjon fra de tre kredittkontorene (Experian, Equifax og TransUnion). Du vil at denne informasjonen skal være nøyaktig, og det kan overraske deg å vite at unøyaktigheter er vanlige.
For noen år siden sjekket jeg kredittrapporten min, og jeg hadde to personnummer (de to var identiske bortsett fra ett siffer, et 6 var et 0). Kredittrapportering er mye løsere enn du forventer. Det er frivillig, byråene godtar all informasjon, og det er opp til deg å fortelle dem at noe er galt. Når du gjør det, er det opp til rapporteringsselskapet å bevise at det de sa var sant. Hvis du aldri sjekker, kan du ha feil informasjon, og det kan påvirke kreditten din.
Hvordan gjør jeg dette? Fair Credit Reporting Act lar deg få en gratis kopi av rapporten din fra hver av byråene hver 12. måned. Du må bare gå til annualcreditreport.com for å be om den. Hvis du starter nå, har du tilgang til rapporten din i løpet av minutter.
Som et resultat av pandemien (vel, lovgivning som svar på pandemien), du kan be om kredittrapport hver eneste uke gratis. Dette er tilfellet frem til april 2021. Da jeg sjekket rapporten, så jeg et tilfeldig telefonnummer oppført og fjernet det (disse reparasjonene tar bare et minutt eller to).
Normalt, når du ikke kan få det hver uke, bruker jeg Fossmetode og forskyv rapportene mine hver fjerde måned. Dette gir meg et innblikk i rapporten min gjennom året. Når du kobler dette til tjenester som Kreditt sesam og Kreditt Karma, virker det nesten som å identifisere tyveri og overvåking av kredittfeil - bortsett fra at det er gratis.
Makulere gamle økonomiske dokumenter
Hvorfor bør du gjøre dette? Gamle økonomiske dokumenter inneholder mye saftig personlig informasjon en identitetstyv ville elske. De er også irriterende å holde orden, så sjansen er stor for at de er i en eske merket med året i håp om at du aldri kommer til å trenge det. Til syvende og sist betyr det å holde ting ryddig at du kan komme til det når du trenger det, og akkurat nå kutter det ikke.
Heldigvis er det mange dokumenter du rett og slett ikke trenger lenger. Det er de som du i svært sjeldne tilfeller kan trenge i fremtiden. Hvis det å kaste ut økonomiske dokumenter gjør deg nervøs, har jeg en måte å rydde opp OG ikke la deg bryte ut i elveblest ved tanken.
Hvordan gjør jeg dette? Alle guider for makulering av dokumenter er unødvendig kompliserte, reglene mine er veldig enkle. Skann alt digitalt, 1 og 0 er enkle å lagre, og det er praktisk for sikkerhets skyld... men du trenger ikke papiret.
Hvis den kommer fra en myndighet (føderal, stat, fylke, etc.), behold den i 7 år. Det samme gjelder alt som støtter et dokument arkivert til en statlig enhet, som kvitteringer for ting i en selvangivelse. Makulere noe eldre (husk, du har fortsatt digitale kopier).
Hvis du kan hente en digital kopi av et dokument akkurat nå (for eksempel kontoutskrift), kan du makulere papiret.
Det bør dekke 90% av papiret du har.
Bonustips: Se på alle de makulerte dokumentene og vurder å gå papirløs for det meste. Sjansen er stor for at du ikke brukte noe av det, og dette er en god påminnelse om at å få dem sendt til deg var sløsing og tidkrevende å håndtere!
Sammenlign butikken dine store faste utgifter
Hvorfor bør du gjøre dette? Vi vil vel alle spare penger? Nå er det en god tid å shoppe rundt for eventuelle store faste utgifter du har, inkludert, men ikke begrenset til:
- Forsikringer - helse, liv, funksjonshemming, etc.
- Kabel-/satellitt -TV, Internett, fasttelefontjeneste
- Mobiltelefonleverandør
- Fitness / sosiale klubber
- Verktøy
- Lån, kredittkort
- Satellittradio, Spotify, Pandora
Det er også en god tid å vurdere å kansellere noen av disse tjenestene du ikke vil bruke så mye om sommeren.
Hvordan gjør jeg dette? Å shoppe rundt for service kan være mye moro - det gir deg en sjanse til å bøye forhandlingsmusklene uten mye risiko. Hva er risikoen for at du truer med å avbryte satellittradio, og de lar deg? Det er faktisk null - fordi du alltid kan registrere deg for service til vanlig pris når du vil. De vil aldri IKKE la deg registrere deg for satellittradio. 🙂
Min guide for hvordan du forhandler om kabelregningen din som en proff er et godt rammeverk for forhandlinger hva som helst - sjekk det for en solid tilnærming som har spart meg for tusenvis.
Velg bort datainnsamlingsnettsteder
Vi vet at forbrukerrapporteringsbyråer som kredittbyråer samler informasjon, men det er også selskaper som samler inn dataene dine for salg til andre selskaper. De søker etter Linkedin -poster, matcher dem med offentlig tilgjengelig informasjon fra offentlige kilder, og de bygger profiler av deg. Hvis du noen gang har googlet ditt eget navn, ser du noen ganger at disse nettstedene prøver å selge deg en "bakgrunnssjekk" eller annen BS.
Ved lov må de fjerne deg hvis du ber om det. Det er bare vondt, men det er ikke vanskelig. Du kan betale en tjeneste som Slett meg eller manuelt gjøre det selv med deres guide. Jeg brukte nettopp guiden deres til å fjerne meg og min kone fra de mer populære nettstedene på guidenes liste.
Jeg tror ikke det er verdt å betale $ 20 i måneden for denne tjenesten, men guiden forklarer hvordan du blir fjernet fra Spokeo, mylife, radaris, whitepages, intelius og BeenVerified. De anbefaler en engangspostadresse, bruker jeg GuerrillaMail.com.
Bonustips: Ikke knyttet til disse nettstedene, men relatert til å velge bort, registrer deg for OptOutPrescreen.com slik at du slutter å få mailere som tilbyr deg kreditt eller forsikring. Du må gjøre dette hvert femte år hvis du meldte deg ut elektronisk.
BONUS: Sjekk MissingMoney.com
Jeg sa seks, men her er en syvende. Gå inn på MissingMoney.com og se om det er registrert noen nye manglende penger det siste året. Her er en mer detaljert forklaring på hva Missing Money handler om.
Hvilken vårrengjøringsoppgave skal du takle i dag? 🙂