American Express® personlig sparekonto gjennomgang

American Express (AMEX) er best kjent for sine kredittkort, men de gjør mye mye mer. Kredittkort er der de startet, for mange år siden, men nå tilbyr de også bankkontoer.

Vi vet at de har gode fordeler med kredittkortene sine, men hva med bankproduktene sine?

Sparekontoen deres med høy avkastning kalles American Express® Personal Savings High Yield Savings Konto og tilbyr for tiden en meget konkurransedyktig rente sammenlignet med mange av sine jevnaldrende, holder vi en liste de beste online sparekontoene og prisen er i samme ballpark.

Innholdsfortegnelse

1. Om American Express
2. American Express Banking Products
3. Åpne en personlig sparekonto
4. Gebyrer og straffer
5. Konklusjon

Om American Express

American Express er et ikonisk finansielt merke med flere tiår med historie. Det ble grunnlagt tilbake i 1850, er en av de tretti komponentene i Dow Jones Industrial Average (AMEX har vært en komponent siden 1982 da den erstattet Johns-Manville Corporation), og står for over 20% av de totale dollarene som er utført på kreditt kort.

Visste du at American Express startet som en postvirksomhet? I 1850 ble det opprettet som en ekspressposttjeneste i New York fra sammenslåingen av to eksisterende ekspressfirmaer som eies av Henry Wells og William G. Fargo (høres de to navnene kjent ut?) Og John Warren Butterfield (hvem? - bare tuller, han har ikke navnegenkjenning, men han spilte en rolle i AMEX og Wells Fargo også).

Like etter, i 1857, startet American Express en postanvisningsvirksomhet. Deretter en reisesjekkvirksomhet. Så, under første verdenskrig, så American Express at det var eksprespostvirksomhet, som ble tilrettelagt av jernbanenettet, overtatt av president Wilson for å flytte tropper, forsyninger og kull. Jernbanevirksomheten ble overtatt av det som ble American Railway Express Agency.

I 1958 ga American Express ut sitt første kort, og resten er historie.

American Express National Bank (FDIC #27471) ble etablert i 2000 og har hovedkontor i Salt Lake City, UT. Hvis denne datoen virker merkelig for deg, er det fordi American Express solgte sin forrige bankdivisjon til Standard Chartered i begynnelsen av 2008.

Hvis du trenger å kontakte American Express National Bank:

• Ring 1-800-446-6307, åpent 24 timer i døgnet, 7 dager i uken
• Mail American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130

American Express National Bank ABAs rutenummer er 124085066 og det er ingen fysiske grener. Det er enten online, over telefon eller ingenting (derav telefonstøtte døgnet rundt).

American Express Banking Products

American Express National Bank tilbyr besparelser med høy avkastning og innskuddssertifikater. Du finner ingen kontoer med lavere rente, for det må du gå andre steder, men du kan koble opptil tre bankkontoer til American Express® Personal Savings.

Et raskt sammendrag av de to produktene (priser per):

• Besparelser med høy avkastning: Ingen månedlige avgifter, ingen årsavgift, ingen minimumssaldo, konkurransedyktig rente på 0,40% APY.
• Depositum: Forfallstid fra 6 måneder til 60 måneder, ingen minimumsinnskudd og 60 måneders CD gir 0,55% APY

Det er viktig at det ikke er noen transaksjonskonto, for eksempel en sjekk eller pengemarkedskonto. Dette betyr at du må hente ut penger fra kontoen daglig for å få tilgang til dem. ACH -overføringer kan ta opptil 3 dager.

Dette betyr også at det ikke er tilgang til minibank. Hvis du vil ha kontanter, må du overføre penger fra din AMEX personlige sparekonto til din brukskonto. Hvis du vil sette inn en sjekk, må du sette inn sjekker via post. Signer dem, skriv "For innskudd kun på konto" under signaturen din, inkluder instruksjoner, og send det til dem på American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Til slutt er din maksimale kontosaldo $ 5 millioner. Jeg visste ikke engang at du kunne ha en øvre grense, 0,0000001% problemer antar jeg. 🙂

Åpne en personlig sparekonto

Å åpne en konto er en superenkel 4-trinns prosess:

1. Samle informasjonen din (primære og felles søkere): Dette inkluderer personnummer, e -postadresse, hjemmeadresse, telefonnummer, fødselsdato og Konto- og rutingnummer for kontoene du vil koble til den personlige sparekontoen du er åpning.
2. Send inn søknad: Velg hvilken konto du åpner (personlig sparekonto eller CD) og søk online eller via telefonen på 1-800-446-6307 24/7.
3. Motta bekreftelse: Når du er godkjent, vil du motta en bekreftelse online og/eller via e -post. Du får også et American Express® Personal Savings Welcome Kit på post.
4. Finansier kontoen din: Når kontoen din er åpnet, kan du finansiere den med den tilknyttede kontoen eller sende dem en sjekk.

Det er det! Det er superenkelt og raskt. Du vil imidlertid ikke motta debetkort, sjekker eller minibanker i posten. De er bare for sjekk og MM -kontoer.

Gebyrer og straffer

American Express® Personal Savings har ikke en minimumssaldo og krever ikke et månedlig gebyr på besparelsene med høy avkastning. Det samme gjelder deres innskuddsbevis.

Siden besparelsen med høy avkastning er en sparekonto, er du underlagt 6 ACH -grenseregler. Hvis du overskrider 6 overføringer i en erklæringssyklus, kan American Express stenge kontoen din hvis dette skjer for mye (dette er standard praksis, faktisk vil de fleste steder belaste deg et gebyr). Det ser ikke ut til å være et gebyr.

Deres innskuddssertifikater ha tidlige avbestillingsgebyrer på denne timeplanen:

• Varighet 12 måneder eller mindre: 90 dagers interesse
• Vilkår for mer enn 12 måneder: 180 dager med enkel interesse

Disse rentebetingelsene er bedre (mer sjenerøse) sammenlignet med de fleste banker, men henger fortsatt etter de beste av de beste, Ally Bank:

• Varighet 24 måneder eller mindre: 60 dager med enkel interesse
• Vilkår på mer enn 24 måneder, men mindre enn 36 måneder: 90 dager med enkel interesse
• Vilkår på mer enn 36 måneder, men mindre enn 48 måneder: 120 dager med enkel interesse
• Vilkår på 48 måneder eller mer: 150 dager med enkel interesse

Jeg ser ikke på dette som en grunn til å unngå American Express National Bank (deres nåværende CD -renter er meh, det er en grunn til ikke å bruke dem til CDer). Ingen annen bank kommer i nærheten av å matche Ally Banks CD -straffestruktur.

Konklusjon

American Express® Personal Savings er en midt på veien online sparekonto. Prisene er konkurransedyktige, så hvis du har en konto der, vil jeg ikke foreslå å bytte bort i renteformål (det er sjelden fornuftig, med mindre vi snakker et trekk fra 0% til 1%).

Det er ingen brukskonto, så du er begrenset av regel Ds 6 overføringsregel, og CD -rentene er lavere enn andre banker med høy avkastning.

Totalt sett er det gjennomsnittlig, og jeg vil vurdere andre alternativer hvis du er velge en nettbank for første gang.

Redaksjonell merknad: Dette innholdet er ikke levert av American Express. Alle meninger, analyser, anmeldelser eller anbefalinger som kommer til uttrykk i denne artikkelen, er de av forfatteren alene og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av American Express.