Capital One 360 ​​anmeldelse

En av de første bankkontiene på nett jeg noensinne har åpnet var ING Direct.

ING Direct var nettbanken til ING Group, grunnla et nederlandsk multinasjonalt selskap grunnlagt i 1991 (gjennom fusjoner), og deres høye renter var snakk om finansverdenen.

Den gang var den eneste banken som tilbød høy rente kredittforeninger.

Kredittforeninger var flotte (og er fortsatt), men ikke ofte kjent for sin banebrytende teknologi og online tilgang. Det er forståelig siden de generelt er små, eid av innskyterne, og du heller vil ha en høyere rente enn et mer avansert nettsted!

ING Direct tilbød alt det. En høyere rente og et online grensesnitt som kan imponere deg. Alt ble gjort online. Du kan åpne et innskuddssertifikat i minutter. Du kan legge til en ny sparekonto for å spare for en ferie eller et annet mål minutter. Det var ingen filialer, men det betydde at du ikke trengte å besøke en filial for å gjøre noe. Alt var online og tilgjengelig i minutter.

I dag er det kjent som Capital One 360 ​​etter at Capital One kjøpte ING Direct for 9 milliarder dollar tilbake i midten av 2011. Den har fremdeles alle de flotte funksjonene som ING Direct var kjent for, og i dag vil jeg grave dypere inn i dem for å se om det kan være banken for deg.

Innholdsfortegnelse

1. Om Capital One 360
2. Capital One 360 ​​innskuddsprodukter
3. Capital One 360 ​​gebyrer og straffer
4. Henvisningprogram
5. Ny konto bonus
6. Fordeler og ulemper
7. Konklusjon

Om Capital One 360

La oss få litt papirarbeid ut av veien. Du vet at jeg aldri ville gjennomgå en bank som ikke var det FDIC forsikret, det ville være ren galskap, men la oss sørge for at vi klarer alt.

Capital One 360 ​​eies av Capital One Financial Corporation og har hovedkontor i McLean, Virginia. Når du søker på FDIC Bank Finn verktøy, vil du se flere institusjoner som heter "Capital One." Dette er fordi Capital One har murstein og mørtel for banken sin, som heter Capital One Bank. Capital One 360 ​​-enheten er helt atskilt.

Så hvilken er Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) dekker stort sett innskudd i filialer. Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) dekker stort sett innskudd i nettbanken.

Det viser seg at ING Bank (FDIC #35489) fusjonerte med Capital One Bank og på BankFind -side vi får vite at disse kontoene er dekket under Capital One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # for Capital One 360 ​​er, så vidt jeg vet, FDIC # 4297. Hvis du vil ringe dem, er Capital One 360-telefonnummeret 1-877-514-2265.

ABA -rutenummeret er 031176110.

Capital One 360 ​​innskuddsprodukter

Capital One 360 ​​har alle de samme innskuddsproduktene som alle andre - online sjekk, online besparelser, Depositum, etc.

Ingen gebyr 360 -kontroll - Dette er din vanlige online sjekkekonto. Ingen minimumsbalanse eller minimum for å åpne. Den eneste banken er at bankkontoen er relativt lav med mindre du setter inn over $ 100 000. I skrivende stund er APY bare 0,20% APY på saldi under $ 50 000. Du får hele 1% når det er over $ 100 000 - en ganske høy bar.

360 ytelsesbesparelser - Igjen, ganske standard ting her - ingen minimum og ingen månedlig avgift. Renten her er mer typisk, for tiden 0,40% APY på en hvilken som helst saldo. En fin funksjon i Capital One 360 ​​er at du kan åpne opptil 25 sparekontoer. Du kan bruke dem til forskjellige sparemål, og det er ganske enkelt å følge med. Hver og en vil ha sitt eget kontonummer, slik at de virkelig er individuelle kontoer, slik at du kan sette inn penger direkte på dem.

I oktober 2019 sluttet Capital One å tilby 360 -sparekontoen og erstattet den med 360 Opptreden Sparekonto. Det er omtrent det samme bortsett fra en høyere interesse. Hvis du hadde en avsluttende 360 ​​-sparekonto, ble du ikke flyttet over til den nye kontoen. Du må gjøre det manuelt.

360 CDer - Jeg høres ut som en ødelagt rekord, men CD -prisene på Capital One 360 ​​er konkurransedyktige med andre nettbanker. Du har også noen alternativer i løpetid, 6 måneder helt opp til 60 måneder (5 år). Ingen minimum. De er langt bedre enn noe annet på murstein.

Capital One 360 ​​gebyrer og straffer

Som mange nettbanker har Capital One 360 ​​en veldig minimal gebyrstruktur. Det er ingen balanskrav (og dermed ingen månedlige avgifter knyttet til daglig gjennomsnittlig saldo eller andre typiske bank- og mørtelbanker).

Det er et omfattende minibanknettverk i Capital One Bank -systemet (2000+ steder). Du kan bruke Allpoint minibanknettverket og 37 000+ minibanker gratis. Hvis du bruker en minibank utenfor nettverket, vil Capital One 360 ​​ikke belaste deg et gebyr, men de refunderer deg ikke noe gebyr som er belastet av minibanken.

For kassekreditt er det to alternativer for hvordan man skal håndtere det:

1. Kredittgrense: Det er også en kassekredittlinje du kan bruke for å beskytte sjekkkontoen din. Banken lar deg trekke kontoen din, og kassekreditten vil være et lite lån du skylder renter på. Du blir varslet når dette skjer, og APR vil variere, men er vanligvis i to sifre. De vil gjøre et lite trekk på kreditten din når du konfigurerer dette.
2. Gratis sparepenger: Dette høres ut akkurat som det den gjør - når du overdriver sjekken din, overfører de penger fra din tilknyttede sparekonto. Det koster ingenting, men du må være oppmerksom på seks overføringsregler for sparekontoer.

Gebyret for tidlig uttak på CD -er er også typisk - “Du kan alltid bestemme deg for å ta ut pengene dine tidlig. Imidlertid, som med alle CD -kontoer, er det en straff for uttak før slutten av CD -perioden. For 12 måneders CD -kontoer (eller mindre) er straffen for å trekke tidlig ut 3 måneders rente. For CD -kontoer som er lengre enn 12 måneder, er straffen for tidlig uttak 6 måneders rente. ”

Henvisningprogram

En av de fine fordelene med disse kontoene er en overføring fra ING Direct -dagene. Du kan henvise vennene dine til å bli nye kontohavere, og du får begge litt ekstra penger.

Finn en venn med en konto og be om en henvisning, som de kan finne i kontoen sin når de logger på. Se på bunnen for en liten boks som ser ut som det du ser til høyre.

De kan åpne en 360 Savings, 360 Money Market eller en 360 Checking -konto for å tjene henvisningspengene.

For å spare og sjekke, åpner de og setter inn minst $ 250. For kontrollen må de foreta kjøp av mer enn 3 debetkort eller Person2Person Payments (eller en kombinasjon av de to) innen 45 dager. Da får de 25 dollar.

Capital One tilbyr ikke lenger en pengemarkedskonto.

Du får $ 20 for problemer hver gang, opptil 50 ganger ($ 1000).

Ny konto bonus

Hvis du har litt mer penger å sette inn, bør du sjekke ut Capital One 360s nye kontobonus. Denne bonusen er basert på beløpet du kan overføre til kontoen innen 10 dager.

Minimumet for å tjene en bonus er $ 10.000, noe som gir deg $ 100 i kontanter. Du kan betale ytterligere $ 100 for hver ytterligere $ 10.000 du setter inn helt opp til $ 50.000 - noe som gir deg $ 500.

Bare åpne en 360 Performance Checking -konto med koden BONUS150, overfør pengene, behold dem der i 90 dager, og bonusen er din.

Fordeler og ulemper

Den største proffen er at du kan åpne opptil 25 sparekontoer. Dette kan gjøre kontostyring superenkelt hvis du liker å bruke bankkontoer for sparemål. Uten minimum og ingen avgifter trenger du ikke bekymre deg for at dine organisatoriske behov vil koste noe. Renten på sparekontoen er også konkurransedyktig på ethvert saldonivå, så du trenger ikke å kombinere dem for å få den beste renten.

Jeg liker å bruke en Capital One 360 ​​sparekonto som en bankkontos brannmur, og beskytter mine "virkelige" kontoer mot potensielt bruddbare kontoer (som PayPal).

Den største ulempen er at bankkontoen er lav hvis du har spart under $ 50 000 på den kontoen. Det er ikke en stor ulempe, men det er fortsatt litt rart at de ville sette det opp på denne måten.

Konklusjon

Jeg liker Capital One 360, og jeg har fortsatt kontoen min der. Den sjekker alle boksene du vil ha i en nettbank, men hvis du leter etter en ny, tror jeg det er bedre alternativer der ute.

Hvis du allerede har en konto der og vil vite om du skal flytte, kan du finne litt bedre alternativer, men de er ikke så mye bedre at det er verdt å gjøre endringen.