Butikkmerkede kredittkort er en morsom gjeng.
Noen kredittkort med butikkmerker er vanlige kredittkort som du kan bruke hvor som helst, de har bare forhandlerens logo på den. Andre er kort som bare kan brukes i selve butikken. De blir ofte referert til som open-loop (kan brukes hvor som helst) og closed-loop (bare i den butikken).
Når det gjelder fordelene, er de fleste lukkede kort glorifiserte belønningsprogrammer med et betalingskort knyttet til det. Open-loop-kortene ligner mer på vanlige kredittkort med cashback, belønninger og andre fordeler.
En av første kredittkort Jeg noen gang fikk fra Structure (ja, det stammer fra meg! Structure ble kjøpt opp av Sears i 2003, Sears begjærte konkurs i 2018). Jeg var på college og 10% rabatt på kjøpet mitt var nok av et insentiv. Da var kredittkortbelønningene ikke like rike som de er i dag. I disse dager, beste bonus kredittkort vil tilby deg hundrevis av dollar!
Ettersom forhandlere har utviklet seg og innsett at 10% rabatt ikke kommer til å lokke noen, har de begynt å lansere flere fordeler. Forhandlere vet hvor mye penger et kredittkort kan legge til i bunnlinjen. De har begynt å koble sammen rabatter
og cashback når kortinnehaverne bruker penger i butikkene og andre steder.For tjue år siden var kredittkort i butikken stort sett varmt søppel.
I dag er det noen verdt å få, og her er de:
Innholdsfortegnelse
- Amazon Rewards Visa Signature Card
- Costco Anywhere Visa Card av Citi
- Sikt mot RedCard -kredittkort
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Resten
- Hvorfor du kanskje vil ha et kredittkort i butikken
- Er de verdt å få?
- Konklusjon
Amazon Rewards Visa Signature Card
Hvis du handler mye på Amazon og Whole Foods Market (dvs. hvis du har Amazon Prime), er Amazon Rewards Visa Signature Card et must-have.
Du får 3% tilbake på Amazon.com og Whole Foods Market, 2% tilbake på restauranter, bensinstasjoner og apotek; og du får 1% tilbake alle andre steder. Du får til og med $ 50 Amazon gavekort når du er godkjent, er det ikke noe kjøpskrav. Den eneste "ulempen" er at prosentene du får tilbake er i form av Amazon.com -kreditt... som er greit fordi det er der du vil bruke det uansett!
Det er et Visa Signature -kort som betyr at du får alle fordelene med Visa Signature, inkludert utenlandske transaksjonsgebyrer og en hel rekke fordeler med reiseforsikring som nødhjelp, refusjon av tapt bagasje, bagasjeforsikring og reisulykkesforsikring. Dette er på toppen av kjøpsbeskyttelser som leiebil CDW, kjøpsbeskyttelse, utvidet garanti og forsendelse ved veikanten.
Her er en full gjennomgang av Amazon Rewards Visa Signature Card og ta en titt hvis du vurderer dette kortet.
Det er ingen årlig avgift på dette kortet.
Costco Anywhere Visa Card av Citi
Det er ingen hemmelighet det Jeg elsker Costco.
Tilbake da Costco inngikk samarbeid med American Express, måtte du få kredittkortet sitt med merke hvis du ville belaste kjøpet. Nå som de har flyttet til partnerskap til Citi, kan du bruke et hvilket som helst Citi -kredittkort.
Costco Anywhere Visa -kortet er imidlertid fortsatt et solid kort. Du får 4% cashback på bensin, 3% på restauranter og kvalifiserte reisekjøp, 2% hos Costco og 1% overalt. Bensin -tilbakebetalingsrenten er begrenset til $ 7000 per år i kjøp, så faller den til 1%.
Cashback kommer som en sjekk i kontantrabatt i februaroppgaven din, som er lett å gå glipp av hvis du ikke tar hensyn. Du kan innløse det i et hvilket som helst Costco -register.
Når det gjelder kortfordeler, har den alt du kan forvente av et Citi -kort, inkludert kjøpsbeskyttelse (skade- og tyveribeskyttelse, utvidet garanti).
Ingen årlig avgift.
Sikt mot RedCard -kredittkort
Target er en av de største forhandlerne i USA, og deres Target RedCard -kredittkort er flott fordi det gir deg 5% rabatt på de fleste Target- og Target.com -kjøpene. Det er ikke penger tilbake eller poeng - det er 5% rabatt på kjøpet. Det er en umiddelbar kupong, og du trenger ikke gjøre noe. Rabatten inkluderer ikke noen kjøp som resepter, klinikken deres, øyeundersøkelser, gavekort og noen restauranter i butikken... men det er stort sett alt annet. Du får også 15% rabatt på babyartikler.
Hvis det ikke var nok, får du gratis frakt fra Target.com pluss utvidet retur (30 dager ekstra i tillegg til den vanlige returperioden for den varetypen). Et par varer, du får gratis to-dagers frakt.
Den eneste ulempen er at du ikke kan bruke kortet andre steder, men det er ingen årlig avgift. Vil du lære mer? Vi har en fullstendig sammenbrudd av Target RedCard, både kredittkort- og debetkortversjonene (de er de samme).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard får deg 5% tilbake på Walmart.com og i butikken når du bruker Walmart Pay-appen de første 12 månedene, så faller den til 2%. Du får også 2% på restauranter og reisekjøp etterfulgt av 1% alle andre steder. Belønningene er i form av poeng som du kan bruke på kontoutskriften eller løse inn for gavekort og lignende.
Hvis du handler mye på Wal-Mart, er det en grei rabatt å få 5% det første året og 2% etterpå. Kortet har ingen årsavgift, og du kan bruke det hvor som helst, noe som er en fin fordel. Det er ikke det største kortet der ute, men det gir deg belønninger, som de fleste av "resten" (listet nedenfor) ikke gjør.
Resten
Etter disse kortene er det mange forhandlere som tilbyr kort med noen form for rabatt i butikken eller belønningsprogram etter en første rabatt.
De Kohls ladekort er mer som et belønningskort og mindre som et kredittkort. Du får 35% rabatt på ditt første kjøp, noe som er ganske stort for en første kjøpsrabatt. Med kortet får du tilgang til forskjellige sparearrangementer i løpet av året, et spesielt jubileumstilbud, pluss at du får rabatter som du kan stable med deres Kohl’s Cash -program. Når du bruker $ 600, blir du en mest verdsatt kunde, og det gir deg en bursdagsgave og gratis forsendelsesarrangementer.
De TJX Store Card gir deg 10% rabatt på ditt første kjøp etter at du har fått kortet. Dette er tilgjengelig online og i butikk. Deretter får du 5% belønning når du handler i en butikk i TJX -butikkfamilien, som inkluderer TJ Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra og Homesense butikker. Dette er et kort utstedt av Synchrony Bank. (hvis du noen gang har sett SYNCB i kredittrapporten din, det er et av disse partnerskapskortene)
Gap Visa kredittkort gir deg 5 poeng for hver dollar du bruker i en Gap -merkebutikk eller online og 1 poeng andre steder. Du løser inn poengene for kreditt i Gap -merkebutikkene, som nå inkluderer selskaper som Athleta, Old Navy og Banana Republic. Du får også 20% rabatt på ditt første kjøp, samt 10% i butikkene Gap og Gap Factory. Ingen årlig avgift. Den eneste grunnen til at jeg oppførte dette i “The Rest” er på grunn av forhandleren - Gap selger bare klær mens de andre på listen selger et bredt spekter av produkter. Poengene kan også kun innløses ved Gap.
Hvorfor du kanskje vil ha et kredittkort i butikken
Utover de mer åpenbare økonomiske årsakene (belønninger, rabatter, cashback), har en av de største årsakene å gjøre med kreditt. Store kredittkort har ofte flere restriksjoner enn ditt gjennomsnittlige usikrede kredittkort. De har lavere kredittgrenser, kan bare være brukbare hos den ene forhandleren, men dette representerer en mulighet for de med mindre enn fremragende kredittpoeng. Hvis du ønsker å bygge kreditt, kan du begynne med å kjøpe et kredittkort i butikken fordi det er mer sannsynlig at de vil godkjenne deg.
Et av mine første kredittkort var et fra Structure, som ikke lenger eksisterer, og det hadde bare $ 500 kredittgrense. Jeg hadde bare et eller to år eller kreditthistorie, men de godkjente meg rett i registeret. Jeg brukte det kortet, sammen med et AT&T Universal Card, til bidra til å etablere en kreditthistorie.
Noen ganger kan et butikkort være et middel til et mål, i stedet for selve målet.
Er de verdt å få?
Vi kontaktet Dr. Michael Levin, førsteamanuensis i markedsføring ved Otterbein University, for å få sin mening om hvorfor butikkort har blitt bedre og om de gir forbrukerne en god fordel. Han underviser i markedsføringsanalyse, detaljhandel og salg, så vi følte at han kunne tilby verdifull innsikt.
Q. Butikkens kredittkort har kommet langt de siste ti eller femten årene. De pleide bare å tilby 10% rabatt på ditt første kjøp og tilgang til en kredittgrense - hvorfor tror du forhandlere har utvidet kortfordelene så aggressivt?
Dr. Levin: Det bygger gjentagende virksomhet. Den returnerende kunden representerer en mer lønnsom kunde. Forhandleren brukte mye penger på å tiltrekke seg først kunden til butikken og/eller nettstedet. Kostnaden for å få kunden til å returnere synker jevnt og trutt for hvert besøk. Butikkortet markerer en måte å bygge gjentagende virksomhet på.
Forhandleren får også en rekke data gjennom disse kortene, og dataene er rimelige i forhold til å kjøpe dataene fra en annen leverandør. Forhandleren kan deretter finjustere tilbud om å bygge gangtrafikk og gjøre kundens besøk mer lønnsomt for forhandleren.
For kortutstederen har disse kortene høyere renter sammenlignet med kort utstedt av kredittforeninger eller andre lavere fordeler. Utstederen tjener mye mer på kundens saldo.
Q. Tror du at kredittkort i butikk gir en god verdi til den vanlige forbrukeren?
Dr. Levin: Disse kortene er bare fornuftige hvis kunden skal handle mye hos en bestemt forhandler. Hvis kunden bare går til Costco eller Target en gang i måneden, så gir et Costco- eller Target -kort liten mening. Det er ingen grunn til å bygge belønninger hos en forhandler der du ikke bruker belønningen eller får søte tilbud for å holde deg på shopping der.
Q. Hva tror du forbrukerne bør vurdere før de åpner et kredittkort med butikkmerke?
Dr. Levin: Kunder som ønsker et kredittkort, bør spørre hvorfor de trenger et kort. Det er bare kort med null rente i 6 eller 12 måneder for første kjøp eller kjøp. Hvis du vil kjøpe en tusen dollar skjerm til stuen, så se på et av disse kortene og behandle det som et rentefrit lån. Hvis du skal betale kortet over tid, så se på en kredittgrense i stedet. Hvis du * virkelig * trenger et kredittkort og skal bære en balanse, så få et kort fra en kredittforening. Kunden vil alltid betale mer i renter enn de vil tjene på belønninger.
Konklusjon
Det avhenger mye av kortet, tilbudet og butikken som kortet er knyttet til.
Hvis du bygger kreditt, kan et mer restriktivt kredittkort med butikkmerke være fornuftig på grunn av lavere kredittkrav.
Hvis du er etablert, kommer det ned på belønningene de tilbyr.
Husk til slutt at mer ikke alltid er bedre. Det er noe slikt som har for mange kredittkort.