Når det gjelder å spare mer penger for ting som pensjonisttilværelse, forskuddsbetaling på et hus eller bare en ferie; ligningen er enkel. Tjen mer, bruk mindre, og sett forskjellen bort i noe som vil vokse.
I en ideell verden ville vi alle finne ut måter å tjene mer penger. Som Sally Struthers pleide å berømt spørre, "Vil du tjene mer penger? Jada, det gjør vi alle.“
Å øke inntekten din er teoretisk ubegrenset, og det å spare penger er begrenset av hvor mye du bruker.
Men å spare penger er øyeblikkelig. Å øke inntekten din gjennom sidekoncerter eller virksomhet tar tid.
Det er også mindre utfordrende, så lenge du kan endre dine nåværende utgiftsvaner for å redusere hvor mye du bruker.
Men å se hvordan menneskelig natur er hva det er og viljestyrke kan noen ganger virke som et fjernt minne når det er en tallerken med ferske sjokoladekaker, trenger vi hjelp.
Det er det dagens handler om - jeg vil dele fem pengesparende vaner som jeg bruker i livet mitt og støttes av vitenskapelig forskning.
Ikke prøv dem alle på en gang, gjør en i en uke og se hvordan det går.
Men gjør det nå.
Woah Jim, rolig, hvorfor akkurat nå?
På tide med litt vitenskap! BJ Fogg er professor ved Stanford og driver Persuasive Technology Lab. Han fokuserer på metoder for å skape vaner og automatisere atferdsendringer.
Et av kjernekonseptene hans er "motivasjonsbølgen" og tl; dr (tl; dr står for Too Long; Didn't Read - betyr bare sammendrag for nerdspeak) er at det er punkter i din dag/liv der motivasjonen din til å gjøre noe er veldig høy. Dra nytte av det ved å sette på plass systemer, så det er lettere når du har mindre motivasjon.
Trenger du et eksempel? Sparer til pensjon. Når du først begynner å jobbe, vil arbeidsmengden være lav, du vil være frisk på jobben uten mye stress, og du får mer tid til å finne ut pensjonsplanen din, hvor mye du vil bidra med, alternativene, etc. Det er mye jobb.
Men dette er når du må dra nytte av motivasjonen din til å gjøre undersøkelsen og sette opp automatiske bidrag fra lønnsslippen din. Hvis du venter med å sette opp 401 (k) i bare en måned, er det mindre sannsynlig at du gjør det etter hvert som andre konkurrerende prioriteringer tar over.
Så gjør en av disse pengebesparende hackene i dag og høste utbyttet for alltid. For alltid!
1. Sett ett sparemål, la veisperringer stå igjen
Sett deg et konkret besparelsesmål, for eksempel en ferie eller en nedbetaling på 10 000 dollar for et hus, ved å bruke SMART prinsipper (Spesifikk, målbar, oppnåelig, resultatfokusert, tidsavhengig). $ 10.000 for en forskuddsbetaling for et hus på 24 måneder. $ 2000 på seks måneder for en ferie i desember. $ 5000 på 12 måneder for et nødfond.
Sett deretter sperringer overalt hvor du ville bruke penger. En veisperring er bare en påminnelse som hindrer utgiftene dine. Pakk kredittkortet ditt i et stykke papir med et bilde av målet ditt. Den kan ikke sitte akkurat der, som en klebrig på skjermen din, fordi du til slutt blir blind for den. Det må komme i veien.
Hva er forskningen bak dette prinsippet? Sosialpsykolog Roy Baumeister har studert viljestyrke og selvkontroll i årevis og skrevet en bok som heter Viljestyrke, gjenoppdager den største menneskelige styrken. Han delte noen ideer i en intervju i The Atlantic om nyttårsforsetter. Mange av dem vil søke om å spare penger, siden det også inkluderer vaneendring.
Først, har flere oppløsninger gjør det mindre sannsynlig at du beholder noen av dem, siden hver av dem sap etter din viljestyrke. Derfor bør du sette deg et sparemål. Du har bare så mye viljestyrke. Å spre det over flere sparemål gjør det vanskeligere å fortsette å kjempe for det ene.
Å spare penger handler ofte om viljestyrke, og ved å sette en veisperring kan du gi viljestyrken et løft. Veisperringen kortslutter de automatiske impulsene ved å tvinge deg til å gjøre litt mer enn å sveipe kortet. Å legge målet ned på papiret tar det ut av hodet ditt, slik at du ikke blir salet av å prøve å huske det (og glemme det meste).
2. Bare ta med kontanter
Prøv noe nytt denne uken, la kredittkortene være hjemme.
Forskning har vist at når du bare bruker kredittkort, har du en tendens til å bruke mer. Studien ble utført av Dilip Soman og fikk tittelen "Effekter av betalingsmekanisme på utgiftsadferd: Øvelsens rolle og umiddelbar betaling.”
Tl; dr er at tidligere utgifter påvirker fremtidig utgiftsadferd, men betalingsmekanismen (kreditt, debet, kontanter, etc.) påvirker vår evne til å huske og oppleve den "aversive effekten" av disse kjøp. Siden kredittkort ikke føles som penger og betalingen ikke er umiddelbar, har vi en tendens til ikke å føle smerten ved disse kjøpene så mye.
Som et resultat bruker vi mer fordi våre tidligere kjøp ikke påvirker vårt nåværende kjøp.
Når du betaler med kontanter, husker du at du bruker pengene fordi du overleverer kalde harde kontanter, men din rikdom er oppbrukt umiddelbart, noe som gjør det enda mer smertefullt.
Så prøv det i en uke og se om du bruker mindre.
3. Ikke lagre kredittkortinformasjon på nettsteder
Denne ideen er også avhengig av effektene av betalingsmekanismen på resultatene for utgiftsadferd - hvis du ikke følte smerten av en kjøp da du betalte med et kredittkort, vil du absolutt ikke føle det hvis du lagrer det på Amazon.com og bare trenger å klikke én gang å kjøpe!
Ikke lagre kredittkortinformasjonen din på noen nettsteder.
Dette vil beskytte deg i tilfelle nettstedet blir hacket (og alle blir hacket) pluss at det er mindre sannsynlig at du bruker penger fordi du nå må få kredittkortet ditt hver gang du kjøper noe. Hvor mange ganger har du avbrutt et kjøp fordi kredittkortet var i det andre rommet? Alle har gjort det.
Jeg har faktisk sett dette førstehånds selv på en virksomhet jeg driver. Vi pleide å tilby en gratis prøveversjon på $ 5 måltidsplan med bare en e -post - så enkelt. 60% av de som så tilbudet ville tatt det. Vi krevde da et kredittkort, det tallet falt til 10%. Den falt ikke av 10%, det falt til 10%. Vi skulle ikke belaste kortet før rettssaken var avsluttet, men den enkle handlingen med å måtte få kortet var nok til å fraråde noen.
4. Fortell en venn
Visste du at fedme er smittsomt?
I en studie publisert i New England Journal of Medicine, oppdaget forskere at folk var mer sannsynlig å bli overvektige når en venn ble overvektig. Som en 57% sjanse. Og de studerte 12 067 mennesker over 32 år. Les artikkelen i NYT for flere detaljer, og sjekk ut noen av de nyere undersøkelsene av Dr. Nicholas Christakis, hovedforsker, fordi det også er noen fascinerende nye ting.
Poenget er at vennene våre har stor innflytelse på oss og enda større innflytelse på økonomien vår. Da jeg var yngre, pleide jeg å gå ut på barene hele tiden. Ingen barn, få ansvar, kjæresten min var i en annen stat, og jeg hadde virkelig ikke mye å gjøre etter jobb (en av grunnene til at jeg startet Bargaineering!).
Så hva gjorde vi? Vi dro til barer for happy hour. Barene våre er ikke dyre, per drink, men når du går noen få dager begynner det å legge seg opp.
Hva ville bevege turene? En venn stoppet ved kuben min og sa: "hei, vil du dra til Cancun Cantina senere?" 🙂
Det motsatte er også sant. Fortell en venn du sparer mot noe stort og viktig, de vil gjerne hjelpe ikke ber deg om å gå til baren så ofte.
Og hvis de ikke gjør det, er det mer sannsynlig at de godtar et nei uten å plage deg når du gir en grunn. Det støttes også av forskning! I 1977 oppdaget psykolog Ellen Langer ved Harvard University at det å gi en begrunnelse for en liten forespørsel økte sannsynligheten for at forespørselen ville bli innvilget. Studien ble kalt "Tankeløsheten til tilsynelatende gjennomtenkt handling: rollen som 'placebisk' informasjon i mellommenneskelig interaksjon.”
Tl; dr er at de ba om å hoppe over en linje for å bruke en Xerox -maskin ved hjelp av en av tre forespørsler. Den første var å bare be om å få bruke maskinen uten noen grunn, den andre var å spørre med en ekte grunn (i et rush), og den tredje var å spørre med en falsk grunn (jeg må lage kopier). Første versjon uten grunn ble gitt 60% av tiden, de to andre var rundt 95%. Årsaken spilte ingen rolle.
Så ved å fortelle vennen din en ekte årsak, eller en falsk, vil de nesten ikke slite med det.
5. Kjøp opplevelser, ikke ting
Denne siste er ikke noe du kan gjøre, som å fortelle en venn eller sette et sparemål, men det er en veldig kraftig leksjon.
Ting gjør deg ikke glad, opplevelser gjør det. Som jeg liker å si, ting svekkes og minner setter pris på.
Så to studier for å støtte dette - først er ideen kjent som hedonisk tilpasning. Først gitt navn i 1971 av Brickman og Campbell i avisen "Hedonic Relativism and Planning the Good Samfunn, ”hedonisk tilpasning, eller det hedoniske tredemølle, er ideen om at vi alle har vårt settpunkt i lykke. Når gode ting skjer, øker lykken vår, men til slutt setter han seg tilbake til settpunktet. Etter hvert som dårlige ting skjer, går lykken ned, men stiger til slutt tilbake til settpunktet. Lotterivinnere er et godt eksempel (og grunnlaget for noen av deres fremtidige studier).
Det som skjer med ting er at du virkelig bare opplever den lykken en gang. Du kjøper en ny bil, den er fantastisk fordi den er bedre enn den gamle bilen din, du er så begeistret, men til slutt er det bare bilen din. Du setter deg tilbake til settpunktet for din lykke.
Hvorfor er dette annerledes med erfaringer? For det går vi til to forskningsartikler:
- “Vi vil alltid ha Paris: The Hedonic Payoff fra erfaringsmessige og materielle investeringer”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; dr tjener vi mer penger, hvorfor er ikke flere glade, og hva skal folk bruke dem på? Vi bør bruke det på opplevelser fordi det er mindre utsatt for hedonisk tilpasning.
- “Venter på Merlot: Forventende forbruk av opplevelses- og materialkjøp”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr er at lykken i påvente av en opplevelse er høyere enn å kjøpe en ting.
Tenk på sist gang du kjøpte bil og sist gang du bestilte en ferie. Den første studien sier at du mer sannsynlig ser tilbake med glede på ferien. Den andre studien sier at før du dro på ferien, vil du ha likt forventningen mer. Jeg vet at det er sant for meg, jeg mistenker at det også er sant for deg.
Så hvis du vil maksimere lykke per brukt dollar, bruk den på en opplevelse.
Din tur
Hvilken av disse pengebesparende hackene vil du prøve?