Jeg har tenkt mye på budsjetteringsverktøy.
Da jeg begynte å jobbe, beholdt jeg en "budsjettbibel" som sporet utgiftene mine ned til kronen. Det var lett fordi jeg var singel, hadde få økonomiske forpliktelser og god tid.
I dag er budsjettering vanskeligere, og med mindre tid til hverdagslige oppgaver stoler jeg på automatiserte verktøy.
Når det gjelder beste gratis budsjetteringsapper, Jeg tror Mint og Personal Capital er de klare lederne på feltet. Jeg ønsket en head -to -head sammenligning for å inkludere en av de eldre deltakerne i feltet, Quicken, som feirer sin 34. (!!!) bursdag i år, for selv om gratis er den beste prisen, gjør det ikke automatisk den beste servicen.
Hvis du er mest interessert i å se en head to head of Personlig kapital vs. Mint, klikk her (la oss være ærlige, Quicken er egentlig ikke i gang... er det?).
Innholdsfortegnelse
- Investeringsverktøy
- Budsjetteringsverktøy
- Pensjonistplanlegging
- Sikkerhet
- Alt i alt
Quicken og Personal Capital er stjernene i denne kategorien, hovedsakelig fordi Mint ikke er en investeringsapp, og derfor bare tilbyr tilfeldige investeringstjenester.
Quicken. Quicken's Starter Edition inkluderer ikke investering, men det er Premier Edition. Den utgaven gir funksjoner som deres Portfolio X-Ray, som viser ytelse vs. markedet for dine investeringer, og hjelp med kjøp/salg beslutninger. Det gir også oppdaterte porteføljeverdier, og sporer kostnadsbasis og gevinst.
Quicken bidrar også til å minimere skatter på investeringene dine. De har et verktøy kalt Capital Gains Estimator, som kan hjelpe deg med å optimalisere salgssalget for å oppnå størst avkastning etter skatt.
Mynt. Mint er den svakeste av de tre plattformene i investeringskategorien, hovedsakelig siden det først og fremst er en budsjetteringsapp. De sporer porteføljens verdi, som de gjør med andre kontoer, men de gir ikke spesifikke verktøy for å hjelpe deg med investeringsaktivitetene dine.
Personlig kapital. Investering er det Personal Capital gjør best. Gratisversjonen har et vell av investeringsverktøy, inkludert en nettoverdi -kalkulator og en kontantstrøm -analysator. Appen vil spore porteføljen din, balansere porteføljeallokeringene, nøkkelbeholdningene og vise dine beste vinnere og tapere.
De tilbyr også unike verktøy, for eksempel deres gebyranalysator. Du kan bruke den til å analysere dine investeringskontoer for å se hvilke avgifter du betaler for kontoen. Dette kan inkludere meglerhonorarer, så vel som gebyrene fra aksjefond, noe som kan redusere nettoinvesteringene dine.
Personal Capital tilbyr også profesjonell investeringsforvaltning mot et gebyr. Du kan få en portefølje opprettet, vedlikeholdt og administrert for mindre enn det ville koste å ha porteføljen din administrert av en tradisjonell investeringsrådgiver.
Besøk Personal Capital
Vinner:Personlig kapital fordi det gjør mer enn å tilby et sporingsverktøy, kan du bruke det gratis analyseverktøyene for et relativt dypt dykk i investeringene dine. De gir deg investeringsrådgivningen, slik blir regningene betalt, men du trenger aldri å bruke dem. Quicken yter beundringsverdig, spesielt gitt sine skattereduksjonsverktøy, men har bare ikke holdt tritt.
Alle tre tjenestene tilbyr budsjetteringsfunksjoner, og selv om det er likheter mellom hver, er det mange forskjeller som er verdt å merke seg.
Quicken:Quicken gir en full budsjettpakke. Du kan se, spore og betale regninger, alt fra appen. Den viser både bank- og kredittkortbalanser, og importerer banktransaksjoner sikkert. Appen organiserer utgiftene dine i kategorier, projiserer deretter inntekter og utgifter, og hjelper deg med å lage et budsjett. I likhet med de andre tjenestene, minner Quicken deg også om når regningene dine skal betales.
Mynt: Mynt føles som om den er designet for tusenårige. I stedet for bare å spore, vil det hjelpe med budsjettering og gjeldshåndtering. Det gir en oversikt over utgifter etter kategori og lar deg sette grenser for utgifter i hver. Mint gir deretter anbefalinger for å hjelpe deg med å spare penger. Disse tilbudene, som du virkelig kan tenke på som reklame, hjelper deg med å betale for tjenesten, men kan også spare deg for penger. Dette kan inkludere avtaler om forsikring, kredittkort, bankrenter og kredittkort også. (vi anser det som beste Personal Capital -alternativet for en gratis budsjetteringsapp)
Appen kan koble til bokstavelig talt tusenvis av finansinstitusjoner, inkludert banker, kredittkort, ulike långivere og investeringsmegler. Dette gir deg automatisk sporing av din økonomiske aktivitet, og alt i en app. Det vil også gi varsler for å minne deg om kommende fristdatoer for å unngå at du går glipp av frister.
Personlig kapital: Denne tjenesten har en mer begrenset budsjettkapasitet, siden den først og fremst er satt opp som en investeringsstyringsplattform, med noen budsjetteringstjenester. Appen vil koble til bankkontoer, kredittkontoer og investeringskontoer. Det vil gi kontosaldoer og transaksjoner, utgifter etter konto og utgiftskategori, inntekts- og utgiftsrapporter. I likhet med de andre tjenestene, vil Personal Capital varsle deg om kommende regninger.
Det vil også gjøre deg i stand til å angi et månedlig forbruksmål og enkelt se hvor du trender over eller under planen din.
Vinner:Mynt er den klare vinneren. Mint er like kraftig som Quicken, men uten kostnad. Personal Capital fungerer utmerket, men budsjetteringsverktøyet er relativt nytt og har ikke så mange funksjoner som enten Mint eller Quicken.
Besøk Mint.com
(et godt alternativ for budsjettering er EveryDollar, det vil ikke gjøre noen av de andre tingene som er nevnt på denne listen, men det er et godt grunnleggende budsjetteringsverktøy)
Pensjonistplanlegging
Pensjonsplanlegging er en forlengelse av investeringsaktivitet, så nok en gang kommer Quicken og Personal Capital på topp her også.
Quicken:Quicken hjelper deg med å planlegge pensjonisttilværelsen ved å hjelpe deg med å sette opp pensjonsmålene dine. Den bruker planleggingsforutsetninger fra andre investeringsmål, for eksempel planlegging for høyskole eller investering for spesielle formål. Dette lar deg bytte til pensjonistplanlegging uten å måtte legge til tilleggsinformasjon.
De tilbyr en Lifetime Planner -funksjon, som inneholder forventede pensjonsytelser og annen inntekt, samt forventninger til inflasjon, besparelser, investeringer, avkastning, nåværende boliger og eiendeler og fremtidige boliger og eiendeler.
Mynt: Ikke aktuelt, Mint har ikke en pensjonsplanleggingsfunksjon.
Personlig kapital: Med sin robuste investeringsevne bør det følge at Personal Capital også ville stå sterkt med pensjonsplanlegging, og det er det. Den har en pensjonsplanleggingsfunksjon, som hjelper deg med å bestemme hvor mye du trenger å spare for pensjon og gjør det gratis. Det vil også fortelle deg om du er på rett vei mot pensjonsmålene dine, og du kan til og med kjøre "hva om" -scenarier.
Personal Capital tilbyr også en 401 (k) gebyranalysator. Det vil hjelpe deg med å finne ut hvilke midler i pensjonsplanen din som koster deg mest, og hjelpe deg med å senke gebyrene dine ved å bruke andre alternativer.
Vinner: Quicken og Personlig kapital er for nær til å ringe i denne kategorien, selv om Personal Capital tilbyr rådgivningstjenester mot et pristillegg. Det er ikke rettferdig å sammenligne det med en programvarepakke du betaler for bare én gang, men begge vil hjelpe deg i pensjonsavdelingen.
Besøk Personal Capital
Sikkerhet
En stor bekymring for å sette alle disse økonomiske dataene ut i verden er sikkerhet.
Quicken:Quicken lagrer dataene lokalt og er den eneste av de tre som gjør dette. Selv om den vil koble til banken din for å samle informasjon, lagres ingen av den andre steder. Dette betyr at du fortsatt må være forsiktig med enheten Quicken er installert, som din bærbare datamaskin, men du trenger ikke å bekymre deg for at en tredjeparts server eller tjeneste blir hacket og informasjonen din stjålet.
Mynt: Mint eies nå av Intuit, som eier TurboTax, QuickBooks, og var de tidligere eierne av Quicken; og er kjent med sikkerhet. Mint bruker kryptering for dataoverføring, og de tilbyr flerfaktorautentisering, noe som er et must for sensitiv pålogging. På mobilen din er det en firesifret PIN-kode og/eller berørings-ID for å få tilgang til dataene dine.
Personlig kapital: Personal Capital krypterer all kommunikasjon med sine servere (dette er standard) og krypterer dataene dine med AES-256 med flerlags nøkkelbehandling, inkludert roterende brukerspesifikke nøkler og salter. Det er også interne tilgangskontroller, slik at ingen på Personal Capital kan få tilgang til informasjonen din.
Vinner:Quicken, ved å lagre data lokalt, er vinneren her så lenge klebrig fingre ikke går av med enheten din. Mint og Personal Capital er likestilt, selv om Personal Capital gjør et større poeng med å oppregne alle sikkerhetsfunksjonene de tilbyr. Personal Capital er avhengig av Yodlee, det samme gjør mye av den finansielle aggregeringsindustrien, og deres sikkerhet for å vedlikeholde dataene dine.
Alt i alt
Hvis du strengt tenker på budsjetteringsapp, er Mint den klare vinneren i denne kategorien. Med budsjetter, varsler og andre verktøy har Mint hjørnet budsjettsporingsområdet som ingen andre. En veldig nær konkurrent er Du trenger et budsjett (les vår Du trenger en gjennomgang av budsjettet), som er ekstremt kraftig for å endre forbruksatferden din. Hvis du bruker mer enn du sparer og ønsker hjelp, er YNAB en tjeneste du bør vurdere (det er ikke gratis).
Hvis du ikke vil ha Mint for budsjettering, og du ikke vil betale for YNAB, kan EveryDollar være et godt alternativ i kategorien enkel budsjettering, men gratis. Vi sammenligner Mint vs. EveryDollar.
Hvis du vil ha utgiftssporing og en bedre pakke med verktøy for å se på investeringer, Personlig kapital er verktøyet for deg. Det er hvorfor jeg byttet fra Mint til Personal Capital, etter kort å ha “datet” SigFig for investeringssporing, og jeg har aldri sett meg tilbake.
Quickenblir dessverre etterlatt av disse nyere selskapene (Mint er 11 år gammel!). Du kan imidlertid ikke klandre det, det har ikke fått det samme nivået av teknisk støtte som disse nyere, uten tvil "sexigere" selskapene å investere i. Vi opprettholder a liste over Quicken -alternativer som overgår dem.
Besøk Personal Capital
Hva er din favoritt av de tre?