10 beste fortroppfond for en vellykket pensjon

Jeg elsker Vanguard.

Hovedtyngden av investeringene mine er der, minus noen få utbyttevekstaksjer Jeg holder i en Ally Invest regnskap.

Jeg er ikke den eneste.

Av de 25 største fondene etter eiendeler, er tretten fra Vanguard (kilde, 2/16/2021, spesiell note).

Når jeg sier “beste Vanguard -midler”, er det ikke dermed sagt at det er gode og dårlige. Hvert fond har sin plass, og Vanguards midler er generelt veldig gode fordi de gjør jobben og har lave avgifter. Når det gjelder noe som et indeksfond, som sporer en bestemt ting, er en av de største faktorene kostnadskvoten (kostnaden).

Det beste indeksfondet er lavprisindeksfondet. 🙂

En annen viktig faktor med indeksfond er sporingsfeil, som er hvor mye fondet avviker fra selve indeksen. Indekser endres og midler må justeres for å matche dem, men Vanguards midler har noen av de laveste sporingsfeilene. De er veldig effektive.

Dette er de jeg liker best (ingen spesiell rekkefølge).

Jeg inkluderer Morningstar -vurderinger men husk å ta hensyn til din egen økonomiske situasjon og ikke stole strengt på rangeringer. Også, Morningstar har et førsteklasses produkt det er verdt en titt hvis du vurderer et dypere dykk i hver.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VTI
• Utgiftsforhold: 0,03%
• Aktivaklasse: Innenriks lager - generelt
• Kategori: Stor blanding
• Minimum investering: Ingen minimum

Vanguard Total Stock Market er akkurat slik det høres ut, hele markedet inkludert store, mellomstore og små selskaper i USA. VTI er bomb dot com (er det noen som fortsatt sier det?). Kostnadsforholdet per januar 2018 er bare 0,04%.

Når Vanguard sier Total Market, prøver de å spore CRSP US Total Market Index. CRSP står for Center for Research in Security Prices og indeksen inkluderer 4000 selskaper.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VXUS
• Utgiftsforhold: 0,08%
• Aktivaklasse: Internasjonal/global aksje
• Kategori: Foreign Large Blend
• Minimum investering: Ingen minimum

Vanguard Total International Stock ETF er som VTI bortsett fra at vi går internasjonalt. Det er også et indeksfond og søker å spore FTSE Global All Cap ex US Index, som inkluderer alle børsnoterte selskaper som ligger utenfor USA. Kostnadsforholdet på 0,11% setter det, i likhet med sine mange andre indeksfondvenner, i kategorien "veldig lav" sammenlignet med sine jevnaldrende.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VOO
• Utgiftsforhold: 0,03%
• Aktivaklasse: Innenriks lager - generelt
• Kategori: Stor blanding
• Minimum investering: Ingen minimum

Vanguard S&P 500 ETF er et indeksfond som speiler S&P 500 indeksen. Med et utgiftsforhold på 0,04% er det et av de billigste S&P 500 indeksfondene (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class kan skryte av et utgiftsforhold på 0,035%, men krever minimum 10 000 dollar).

De S&P 500 indeks består av 500 store amerikanske selskaper og regnes som den beste måleren for store selskaper i USA-den består av omtrent 80% av tilgjengelig markedsverdi.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VFIFX
• Utgiftsforhold: 0,15%
• Aktivaklasse: Livssyklus
• Kategori: Måldato 2046-2050
• Minimum investering: $ 1000

Måldato pensjonsfond er populære alternativer fordi de tilbyr en diversifisert portefølje uten alt arbeidet. Tanken er at de vil tilpasse sine bevilgninger for å dekke behovene til noen som ønsker å pensjonere seg ved pensjonistdatoen. 2050 -fondet er ment for personer som trekker seg mellom 2048 og 2052.

Kostnadsforholdet på 0,15% (fra mars 2020) er ganske beskjedent.

Målfondet i 2050 investerer fra og med andre Vanguard -fond 29. februar 2020, dette var blandingen:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Investor Shares) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Investor Shares) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Investor Shares) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Investor Shares) - 3,00%

Minimumsinvesteringen i målfondene er bare $ 1000 - sammenlignet med $ 3000 for de fleste andre aksjefond på Vanguard.

Vanguard har mange av disse livssyklusmidlene-alt fra en måldato for 2010 (allerede pensjonert) til 2060 (oh you kids).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VNQ
• Utgiftsforhold: 0,12%
• Eiendomsklasse: lager-sektorspesifikk
• Kategori: Eiendom
• Minimum investering: Ingen minimum

Hvem liker ikke litt eiendomsdiversifisering i livet sitt? Hvis du ikke har lyst til å engasjere deg crowdsourced eiendomsinvestering, REIT er en god måte å gå.

Vanguards REIT ETF er et fond for andre REIT -er, som er børsnoterte holdingselskaper for eiendom. VNQ har et utgiftsforhold på 0,12% og beholdningen består av store selskaper du sikkert har hørt om hvis du har sett på dette rommet - Simon Property Group, Public Storage, etc.

Dette er en solid måte for ikke-akkrediterte investorer for å engasjere seg i eiendom også (akkrediterte investorer er en betegnelse for personer med høy formue eller høy inntekt). Alternativt er det nettsteder som Fundrise (vår fulle Fundrise -anmeldelse) som driver sine egne eREIT -er som gir deg litt mer spesifisitet i alternativer.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: BND
• Utgiftsforhold: 0,035%
• Eiendomsklasse: Obligasjon på mellomlang sikt
• Kategori: Midlertidig obligasjon
• Minimum investering: Ingen minimum

For en flott ticker - BND - for en solid obligasjonsmarkedet ETF.

Fra 29. mars 2020 har Total Bond ETF obligasjoner med investeringsgrad i USA med en gjennomsnittlig effektiv løpetid på 8,3 år. Selve obligasjonene har en oversikt over alle typer utstedere som er tungt vektet med Treasury/Agency (44,4%), Government Mortgage-Backed (21,53%) og Industrial (16,2%). Det er et lite stykke utenlandske obligasjoner (4,9%), så dette er ikke en helt innenlandsk obligasjons -ETF.

Vanguard har over et dusin obligasjons -ETFer, med varierende løpetider, obligasjonskvalitet, etc. Dette fondet sjekker alle boksene og kjører omtrent gjennomsnittlig i alle egenskaper, mens det har et veldig lavt, vanguardisk utgiftsforhold.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VWELX
• Utgiftsforhold: 0,25% investor, 0,17% admiral
• Aktivaklasse: Balansert
• Kategori: Moderat tildeling
• Minimumsinvestering: $ 3000 ($ 50 000 for Admiral)

Jeg ble revet med å legge dette til på listen fordi det er en av Vanguards dyrere midler på 0,25% for investoraksjene og 0,17% for admiralaksjene (med et minimum på 50 000 dollar!).

Jeg inkluderte det fordi det er Vanguards eldste aksjefond som ble stiftet i 1929. Det er to tredjedeler aksjer og en tredjedel obligasjoner, bred diversifisering, og det ble nylig åpnet igjen for nye investorer. For en stund var det stengt for nye investorer, og det var noe forlokkende ved å ikke investere i et fond, spesielt når man tenker på at så mange av Vanguards midler er for alle.

Når det er sagt, er det en grunn til at midler stenger - de får for mye kapital og presset for å distribuere det er enormt. Mo 'penger, mo' problemer, ikke sant?

Vanguard Admiral-aksjer med høy avkastning på skattefrie fond (VWAHX)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VWAHX
• Utgiftsforhold: 0,17% investor, 0,09% admiral
• Asset Class: Langsiktig obligasjon
• Kategori: Muni med høy avkastning
• Minimumsinvestering: $ 3000 ($ 50 000 for Admiral)

Denne siste representerer en veldig spesifikk type investering som dekker et lite behov - hvis du vil ha en lav kostnad kommunalt obligasjonsfond med litt risiko, så er Vanguard High-Yield Tax-Free Fund Admiral Shares (VWALX) en bot en. Det er ustabilt fordi det er høyere risiko på grunn av lavere kredittkvalitet, så det er ikke ditt typiske "sikre" obligasjonsfond, men det er også føderale skattefrie renter.

Fra og med 29. februar 2020 er hovedtyngden av kredittkvaliteten AA (22,1%), A (34,3%) og BBB (19,2%) med løpetider i 5-10 årene (10,3%), 10-20 år (33,75) %) og 20-30 år (34,5%). Så det kommer til å bli påvirket av rentene ganske betydelig. Gjennomsnittlig oppgitt løpetid er 17,9 år.

Vanguard STAR (VGSTX)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VGSTX
• Utgiftsforhold: 0,31% Investor
• Aktivaklasse: Balansert
• Kategori: Moderat tildeling
• Minimum investering: $ 1000

Vanguard STAR -fondet har en spesiell plass i hjertet mitt, for da jeg begynte å investere, eksisterte ikke ETF -er ennå. Hvis du ønsket å investere i et Vanguard -fond og ikke hadde $ 3000 - var Vanguard STAR Fund og minimum $ 1000 det eneste spillet i byen. Det ble det beste Vanguard -fondet for meg fordi det var det eneste jeg kunne investere i!

Selve investeringen er OK, det er en blanding av andre Vanguard -fond som forklarer det høyere utgiftsforholdet på 0,31% - noen av de underliggende fondene har høyere avgifter.

Her er de underliggende midlene fra 29.02.2020 (alle investoraksjer):

1. Vanguard Windsor II Fund - 14,10%
2. Vanguard GNMA Fund - 12,60%
3. Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund-12,60%
4. Vanguard langsiktig investeringsfond-12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Fund - 6,00%
10. Vanguard Explorer Fund - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Rask fondstatistikk:

• Ticker: VWNDX
• Utgiftsforhold: 0,30% Investor, 0,20% Admiral
• Aktivaklasse: Innenriks lager - generelt
• Kategori: Stor verdi
• Minimumsinvestering: $ 3000 ($ 50 000 for Admiral)

Dette er en av de få aktivt forvaltede fondene på denne listen, og den investerer i stor fordel for store kapitaliseringsselskaper, som Bank of America, T-Mobile og Comcast Corp. (tre største beholdninger per 29.02.2020). For et aktivt forvaltet fond er utgiftsforholdet 0,30 minimalt, og det er ingen andre gebyrer eller belastninger (provisjoner).

ofte stilte spørsmål

Hvor mye penger trenger du for å starte en Vanguard -konto?

$1,000. Det er minimumsbeløpet du trenger for Vanguard's Target Retirement Funds og deres Vanguard STAR Fund. Hvis du har $ 3000, er det minimum for nesten alle andre Vanguard Fund. Hvis du er interessert i Vanguards ETFer, er minimumskursen på en enkelt aksje (~ $ 50).

Hva er gebyrene for en Vanguard -konto?

De varierer, men Vanguard belaster et årlig gebyr på 20 dollar på meglerkontoer, men du kan unngå disse kontotjenesteavgiftene ved å velge elektroniske uttalelser. Hvis du har over $ 10 000 i eiendeler, vil de også frafalle denne avgiften.

Hvorfor gebyrer betyr noe

Mange av de passive indeksfondene i Vanguard har små utgiftsforhold og ingen belastninger, noe som er en provisjon for kjøp og salg av midlene.

Intuitivt ser vi på disse gebyrene på 1%, 0,5%, uansett - vi synes det er lite.

Det er ikke.

Jeg så på viktigste tallet for å investere og ble overrasket over hvordan en liten gebyrdifferanse påvirket sparingen din. Over 30 år har en forskjell på 0,65% i gebyrer en stor innvirkning:

Det er fornuftig, det er bare det at vi ikke tenker på størrelsen når vi ser et lite 0,95% gebyr.

Vanguard ETFer mot Mutual Funds?

jeg hadde en mange misforståelser om ETFer.

Hva er det forskjellen mellom Vanguard ETF og tilsvarende aksjefond?

For det første er aksjefond og børshandlede fond fundamentalt forskjellige skapninger. Når du kjøper og selger (innløser) et aksjefond, handler du direkte med selve fondet. Når du kjøper og selger aksjer i en ETF, gjør du det på det åpne markedet.

Funksjonelt sett er den største forskjellen at en ETF kan kjøpes og selges når markedet er åpent fordi det handles som en aksje. Et aksjefond handler bare en gang om dagen når markedet stenger.

Utgiftsforholdene er like: Med Vanguards investeringsfond og ETF -ekvivalenter er utgiftsforholdene like. Vanguard -fond har to klasser - Investor- og Admiral -aksjer. Admiral -aksjene har en lavere avgift, men kan kreve en høyere minimumsinvestering.

ETF -utgiftsforholdet gjenspeiler Admiral -aksjene, men har ingen minimumsinvestering.

Her er en sammenligning av utgiftsforhold for Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) - 0,04%, minimum 10 000 dollar
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Aksjer (VTSMX) - 0,15%, minimum $ 3000
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, ingen minimum

Transaksjonsgebyrer fravikes på en Vanguard -konto: Når du kjøper og selger aksjer i en ETF, betaler du et transaksjonsgebyr akkurat som alle andre aksjer. Hvis du kjøper og selger aksjer i Vanguard ETF på din Vanguard meglerkonto, betaler du ikke gebyr. Hvis du kjøper og selger aksjer i Vanguard ETF -er gjennom et annet meglerfirma, betaler du et transaksjonsgebyr.

For alle praktiske formål er en Vanguard ETF mer fleksibel enn tilsvarende aksjefond.

Hva er Vanguard Admiral -midler?

Vanguard aksjefond har to klasser - Investor Aksjer (vanlige) og Admiral Aksjer. Investoraksjer har vanligvis minimumsinvesteringer på $ 3000, mens Admiral -aksjer har et minimum på $ 10.000. Admiral -aksjene har også et lavere utgiftsforhold, som vanligvis samsvarer med utgiftsforholdet til den tilsvarende ETF.

For eksempel har Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) et minimum på 3000 dollar og en utgiftskvote på 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) har et minimum på 10 000 dollar og en utgiftskvote på 0,04%. Du kan begynne med investoraksjer, og når saldoen overstiger $ 10 000, be om å få dem konvertert til Admiral-aksjer (det er en ikke-skattepliktig hendelse).