Hvordan investere for studenter (og tjene din første million)

Skulle vi i det hele tatt snakke om hvordan vi investerer for studenter?

Eller skal vi bare be dem om å vente til de tar eksamen før de begynner, og bare kalle det en dag? Vi tenker normalt ikke på å investere når det gjelder studenter, men det kan faktisk være en viktigere idé enn det ser ut til å være ved første øyekast.

Investerer som høyskolestudent

En GFC -leser innså viktigheten av at studenter investerer penger, og stilte følgende spørsmål:

“Hei Jeff. Hva er det beste investeringsrådene jeg kan gi mine to høyskolebarn? De går fortsatt på skolen (studenter), men tjener i underkant av et par hundrelapper i uken. Begge tar doktorgrader, så lån kommer til å bli ganske store. Hva er den beste investeringsplanen de kan starte nå? Også når det gjelder Roth IRA, kan du ha mer enn 1 og er $ 1000 den maksimale første investeringen? Takk."

Jeg elsker spørsmål som dette, fordi de tar oss i retninger som vi aldri forventer å gå - og det er vanligvis akkurat der vi må gå. Jo mer jeg kom til å tenke på dette spørsmålet, jo viktigere ble jeg for å forstå at temaet er.

Det er ikke alltid mulig for studenter å begynne å investere på grunn av økonomi, spørsmålet om hvordan tjene penger på college kan være vanskelig. Men for de som velger å investere i college, er det faktisk en strålende strategi på en rekke fronter.

Hvorfor bør en høyskolestudent investere - hvorfor ikke vente til etter eksamen?

Selv om vi vanligvis tenker på å investere som en aktivitet som kan og vanligvis bør vente til etter endt utdanning, var jeg i stand til å tenke på flere overbevisende grunner til å begynne på college:

• Erfaring: Studenten vil bli uteksaminert fra college, og har allerede investeringserfaring.
• Reiregg: Studenten vil bli uteksaminert fra høyskolen, og har allerede minst et lite investeringsegg - den fremtidige tidsverdien for den investeringen kan være enorm.
• Modenhet: Studenten vil krysse en viktig "voksen" terskel - investering - tidligere i livet enn de fleste.
• Utdanning: Virkelige leksjoner vil bli lært i investeringsprosessen som aldri kunne læres ved å lese bøker, besøke nettsteder eller til og med se på «hvordan» -videoer.
• Initiativ: Bare det å komme i gang er ofte den største hindringen for en ny investor, og hvis du begynner mens du er på skolen, har du allerede fjernet det.
• Potensiell: Hvis du kan spare og investere mens du fortsatt er på skolen, og med en svært begrenset inntekt, tenk hva du kan gjøre etter endt utdanning når du har en heltidsinntekt?

Studenten som får erfaring med å investere i college - selv på et veldig lavt nivå - vil ha en stor fordel i forhold til de som ikke har gjort det.

Og hvis investeringen fortsetter etter studietiden, vil studenten til slutt ha en enda større fordel i forhold til sine jevnaldrende, som kan vente flere år etter endt utdanning.

Hvordan investere for studenter

Det eneste største trinnet for hvordan man investerer for studenter er å skaffe ut minst en liten plass til besparelser i et svært begrenset budsjett. Det betyr at investering faktisk er en totrinns prosess-å spare penger og deretter investere dem.

Siden leserens to barn tjener "i underkant av et par hundrelapper i uken", vil det riktignok være et stramt klem.

Men hvis hver kunne sette av minst $ 20 i uken til besparelser og investeringer, ville det være over $ 1000 for et helt år.

Og det er bedre enn mange mennesker som allerede jobber i full jobb.

Like viktig er det å spare enda en liten mengde bedre enn ingenting i det hele tatt. Siden barna fortsatt er på skolen, er og bør utdannelsen deres være hovedprioriteringene deres. Å kunne spare og investere er en bonus, og en som vil betale stort utbytte etter at de er uteksaminert.

Hva skal man investere i? Aksjer! Som ungdom veldig tidlig i livet bør du investere i vekst. Kapitalbevaring vil bli viktigere senere i livet, men som høyskolestudent har du ikke mye kapital å bevare. Vekten må være å komme til det punktet der det er nødvendig, og det oppnås best med aksjer.

Det betyr ikke nødvendigvis individuelle aksjer, men du kan også investere i rimelige, indeksbaserte børshandlede fond (ETFer) som holder aksjer.

Administrerte investeringer vs. Selvstyrt investering

Ved siden av å forplikte seg til å spare penger til investeringer, er den neste største beslutningen å bestemme om du vil gå med en administrert investeringskonto eller selvstyrt investering.

Administrert investering

Administrert investering er akkurat det navnet tilsier, og overlater pengene dine til en forvalter som håndterer alle detaljene i investeringsforvaltning for deg. Dette inkluderer alt fra å opprette en porteføljeallokering, til å velge de spesifikke investeringene og å balansere porteføljen etter behov. Det eneste du trenger å gjøre med en administrert investeringskonto er å finansiere den - alt annet håndteres for deg.

Selvstyrt investering

Dette er gjør-det-selv-investering (DIY), der du ikke bare finansierer kontoen din, men du også håndterer alle investeringsdetaljene. Du oppretter din egen porteføljeallokering, undersøker og velger spesifikke investeringer, og bestemmer deretter når du skal kjøpe og selge dem.

Innimellom balanserer du også kontoen din på nytt for å bevare de ønskede tildelingene mellom investeringsklasser, for eksempel aksjer i renteinvesteringer. Du kan investere selvstyrt gjennom populære rabattinvesteringsmeglere (se listen nedenfor).

Hvilken du bør velge

For studenter tror jeg at klarte investeringer er det beste valget. Siden du først og fremst er fokusert på utdannelsen din, er det bare å snu pengene dine til en leder som skal håndtere alt for deg.

Det er forskjellige måter du kan dra fordel av administrert investering. Det enkleste er å bare investere i aksjefond. Du kan gjøre dette ved å investere hos en bestemt fondsfamilie, for eksempel Fidelity Funds eller fortropp, eller du kan åpne en investeringsmeglerkonto og kjøpe aksjefond via den kontoen.

Det andre alternativet er å investere gjennom fullt administrerte plattformer, kjent som robo-rådgivere. Dette er automatiserte online investeringsforvaltningstjenester, som er spesielt designet for små investorer.

Du overleverer pengene dine til plattformen, og de bestemmer en investeringsportefølje for deg, basert på en datamaskinalgoritme. Når du legger inn penger på kontoen din, blir de automatisk investert i henhold til målfordelingen. Plattformen håndterer også all rebalansering etter behov.

Mellom de to administrerte alternativene-aksjefond og robo-rådgivere-vil robo-rådgivere være det bedre valget for studenter. Fondfamilier krever vanligvis store minimumsinvesteringer, på minst $ 1000, men oftere flere tusen. Flere robo-advisor-kontoer kan åpnes uten penger i det hele tatt (se listen nedenfor).

Hvor å investere med små mengder penger

Hvis du er interessert i selvstyrte investeringer, er det flere populære investeringsmeglerfirmaer som lar deg åpne en konto uten noen som helst penger. Du vil imidlertid ikke kunne begynne å investere før du har samlet opp noen få hundre dollar.

Beste rabatt investeringsmegler

Ally Invest: Ally kommer med noen av de rimeligste handler på markedet til $ 0 for aksjer og ETFer og $ 9,95 for aksjefond. Den har mange ressurser for å hjelpe den nye investoren i gang.

TD Ameritrade: TD Ameritrade kan bare være den enkleste megleren for nye investorer, og den kommer med mange provisjonsfrie ETFer. Du kan også åpne en rekke pensjonskontoer med TD, og ​​få en start på sparing for fremtiden.

E*Handel: Se ikke lenger enn E*Trade hvis brukeropplevelsen er øverst på listen. Sammen med å lede industrien innen investeringsalternativer og priser, tilbyr E*Trade fantastiske mobilhandelfunksjoner.

Beste Robo-rådgivere for studenter

Robo-rådgivere er gode, spesielt hvis manuell handel ikke appellerer til deg. Når penger strømmer inn på kontoen, blir de automatisk investert. Det er praktisk talt en bekymringsfri investeringsplattform. Perfekt for studenter som har skolearbeid å bekymre seg for!

Bedring: Betterment er konge i robo-rådgiververdenen, og det kan ikke være enklere. Du velger hvor mye du vil investere, hvor ofte og fordelingen du vil ha mellom aksjer og obligasjoner, basert på din risikotoleranse. Betterment håndterer resten, med lave avgifter og ingen skjulte avgifter.

M1 Finans: M1 rister på roboterådgivning og tilbyr investorer det beste fra begge verdener. Med M1 får du automatisert administrasjon, men praktisk valg av hvor du skal investere. Etter din minimumsinvestering på 100 dollar, er M1s tjenester helt gratis.

Motiv: Motif er en unik plattform som er ideell hvis du er interessert i en bestemt nisje eller bransje, men ikke er kjent nok til å velge ut enkelte selskaper å investere i. Du velger bare en samling aksjer, kjent som et motiv, som huser en rekke organisasjoner, og du kan bytte et helt motiv for $ 9,95.

Beste råd for å investere studenter

For å si det enkelt: Invester, og ALDRI stopp!

Så mye som alt annet, investering er en vane. Vi vet alle at det er gode og dårlige vaner, og investering er en av de beste av de gode. Jo tidligere investeringsvanen er utviklet, jo bedre. Det betyr at høyskoleårene faktisk er en utmerket tid å begynne å lage vanen.

Faktisk, fra et økonomisk synspunkt, kan investering være den beste vanen å utvikle, ved siden av å holde seg borte fra gjeld. Men selv da, bare kan være!

Og gjeld tar opp et annet viktig poeng.

Leseren indikerer at begge barna hans, som går på forskerskolen, akkumulerer "lån (som) kommer til å bli ganske store". Når det gjelder studielån, vi snakker om usikret gjeld. Det betyr at selv om studielån kan være på størrelse med et boliglån, er det ingen eiendom som sikrer gjelden som kan selges for å få den til å forsvinne.

Investeringer kan være det nest beste alternativet. Selvfølgelig, når leserens barn kommer ut av skolen, vil de ikke ha så mye penger i investeringene som de vil ha i studielånegjeld.

Men etter hvert som årene går, og gjelden til studielån gradvis synker på grunn av amortisering, vil investeringene deres øke i verdi. På et tidspunkt i fremtiden kan investeringsporteføljene stige til et nivå der pengene kan brukes til å betale ned studielånene.

Det skaper en situasjon der svært store studielån - som det kan ta 20 år å betale ned - kan bli nedbetalt om 10 år eller mindre.

”... Roth IRA, kan du ha mer enn 1 og er $ 1000 den maksimale første investeringen?”

Dette er leserens siste spørsmål, og jeg vil ta opp det fordi det er en mulighet til å påpeke de unike fordelene med en Roth IRA spesielt for studenter.

For å svare direkte på leserens spørsmål, ja, du kan ha mer enn én Roth IRA. Og $ 1000 er ikke den maksimale første investeringen. En høyskolestudent - eller noen andre - kan investere så mye som $ 5.500 per år i en Roth IRA (eller $ 6.500 hvis du er 50 år eller eldre).

Men la meg komme tilbake til fordelene med en Roth IRA for en student. Jeg tror faktisk en Roth IRA er en av de beste investeringene for studenter, og for unge mennesker generelt.

Her er hvorfor:

• Siden bidraget ikke er fradragsberettiget, den kan når som helst trekkes fra kontoen, uten verken inntektsskatt eller straff for tidlig uttak. Skulle eleven trenge tilgang til pengene tidlig, kan han eller hun alltid få dem.
• Pengene i en Roth IRA akkumuleres på skatte-utsatt basis. Dette muliggjør en raskere akkumulering av investeringsinntekter på kontoen.
• En Roth IRA er en pensjonskonto, så ved å begynne mens du fortsatt er på skolen, har du en stor fordel når du går ut og begynner å jobbe, og begynner å bidra til en arbeidsgiverplan. Roth IRA vil være et godt forsprang på det som blir det største besparelsesoppdraget i livet ditt.

Leseren ba ikke spesifikt om denne informasjonen, men jeg tror Roth IRA er en så god investering for studenter, at det er verdt å starte en hvis du tenker på å investere generelt.

Vil du foreslå noen forskjellige strategier for hvordan du investerer for studenter?