Toen ik begon te werken, hield ik een begroting bij in een Excel-spreadsheet.
Ik heb alles gevolgd tot aan de cent.
Het was op de grens van krankzinnigheid.
Maar ik was in de twintig, ik had heel weinig verantwoordelijkheid, weinig uitgaven en veel vrije tijd. Het bijhouden van de uitgaven in een spreadsheet was voor een supernerd als ik triviaal. En mijn financiën profiteerden ervan (ik had genoeg tijd om mijn eerste blog te starten!).
Ik kan me niet voorstellen dat ik dat vandaag de dag zou doen.
Daar heb ik niet genoeg tijd voor (om precies te zijn, ik heb hogere prioriteiten waar ik mijn tijd het liefst aan zou besteden).
En voor veel mensen hadden ze er ook niet genoeg tijd of geduld voor. Het was logischer om een budgetteringsapp zoals Mint om het werk voor u te doen.
Als ik vandaag zou proberen om tot op de cent in een spreadsheet te budgetteren, zou ik er na een dag mee stoppen. Als ik mezelf dwong het te doen, zou het een maand kunnen duren voordat er iets ‘in de weg stond’ en ik het achterwege liet.
Als het om uw financiën gaat, moet u uzelf niet in de maling nemen door te proberen uzelf aan te passen aan bestaande systemen of praktijken. Je moet die systemen vormgeven zodat ze bij je intuïtie passen.
Voor sommigen zal dit bericht duidelijk zijn. Voor anderen is het toestemming om dat te doen vrijwillig geef die pijnlijke financiële praktijk op voordat je het uit frustratie opgeeft.
Laten we een betere manier vinden die bij uw aard past.
Inhoudsopgave
- Begin bij de basis en bouw het op
- Je ziet de stip, teken nu de pijl
- Evolueer uw systeem zoals u dat doet
- Het is oké om een financiële praktijk achterwege te laten
De beste plek om te zijn is nul: je kunt een systeem bouwen dat bij je past, in plaats van jezelf in een systeem in te passen.
Begin bij de basis en bouw het op
Bij elk systeem wil je beginnen met het meest basale systeem en dit vervolgens opbouwen als je tegen pijnpunten aanloopt.
We weten allemaal dat we minder moeten uitgeven dan we verdienen. Het is wiskunde.
Waarom raken mensen in de schulden? Ze geven meer uit dan ze verdienen, een idee dat we allemaal begrijpen. Wij zijn geen idioten.
Maar Waarom we meer uitgeven dan we verdienen, is voor iedereen verschillend. Misschien is het een medische schuld? Of is het groepsdruk om het bestedingspatroon van je vrienden bij te houden? Of het glijdt gewoon af van een hellend vlak van steeds maar stijgende kosten.
Het is altijd een groter probleem dan uw financiële systeem, maar de enige manier waarop u zich hiervan bewust kunt worden is als uw systemen u dit vertellen.
Je moet budgetteren. En houd uw nettowaarde bij.
Als je niet beide doet, vlieg je blind. Dan geef je gemakkelijk meer uit dan je verdient zonder het te beseffen – wat werkelijk een tragedie is. (als je schulden hebt vanwege bijvoorbeeld medische kosten, is dat een slechte situatie, maar het was in ieder geval geen ongedwongen fout)
Voor budgettering kun je net zo gek zijn als ik en elke cent in een spreadsheet bijhouden, of je kunt een budgettering app. Misschien vind je het een leuk idee om een budget afdrukbaar werkblad in plaats van. Bij welke blijf je waarschijnlijk hangen? Dat is degene voor jou. Test een paar apps om te zien welke bij u past.
Forceer jezelf niet in een systeem dat tegen je natuur ingaat! Er is geen ‘beste manier om te budgetteren’, alleen de beste manier voor u, omdat u zich eraan zult houden. Laat het beste niet de vijand zijn van goed genoeg; kies iets dat goed genoeg is.
Hetzelfde geldt voor het bijhouden van uw nettowaarde. Ik houd de mijne elke maand bij in een spreadsheet en het heeft mij veel geleerd. U kunt hetzelfde doen of een nettowaarde-tracking-app. Nogmaals, zoek degene die goed voor u werkt. Het kan zijn dat u er een paar moet testen.
En je hoeft niet alles te volgen. Als u uw bankrekeningen en uw beleggingsrekeningen krijgt, is dat 99% van wat er toe doet. Vraag u niet af of u de waarde van uw auto of huis moet inbrengen; het is niet uitvoerbaar en dient alleen als afleiding.
Je ziet de stip, teken nu de pijl
Door een budget op te stellen en uw vermogenssaldo bij te houden, krijgt u uw huidige staat.
Jij bent de stip. Nu is het tijd om de pijl te tekenen.
De pijl is waar je financieel naartoe wilt. Het zijn uw spaargeld, uw beleggingen en uw financiële plan.
Als u geen moeite heeft met budgetteren, kunt u moeite hebben met het plannen van de toekomst. De toekomst kan een heel vaag concept zijn. Je weet misschien wel waar je volgend jaar wilt staan, maar het is moeilijk in kaart te brengen waar je over vijf, laat staan veertig jaar zult staan.
Als ik mijn twintigjarige zelf zou vertellen wat mijn veertigjarige zelf doet, zou hij me niet geloven. Probeer nu het omgekeerde te doen en het is geen wonder dat het bijna onmogelijk is.
Maar je probeert niet de toekomst te voorspellen, je besluit wat je wilt dat het wordt en hoe je daar kunt komen. Het gaat niet om het raden waar je over twintig jaar zult zijn, het gaat om het beslissen waar je wilt zijn en het maken van een plan om daar te komen.
Als je vastzit, overweeg dan om een hulpmiddel voor pensioenplanning helpen. ProjectieLab is een goede optie als u van scenario's houdt en vertrouwd bent met het masseren van uw gegevens. NieuwPensioen Het kan beter zijn als u liever vragen beantwoordt en uw opties bekijkt.
En net als bij een businessplan ligt de waarde in het opstellen van het plan en het dwingen van jezelf om beslissingen te nemen en in reële termen over je toekomst na te denken. Wilt u over vijf jaar een huis kopen? Wil je een gezin stichten? Wilt u verhuizen naar een andere stad, staat of land?
Er zijn geen goede of foute beslissingen. Het zijn maar beslissingen. En u kunt op elk moment van gedachten veranderen.
Trouwen is niet ‘goed’ of beter dan alleenstaand blijven. Een huis bezitten is niet beter dan er een huren. Kinderen hebben is niet beter dan geen kinderen krijgen. Forceer jezelf niet in iets waarvan de maatschappij je doet denken dat het beter is, maar ga in de richting van wat goed voelt. Het is jouw leven.
Zodra u deze beslissingen heeft genomen, die kunnen veranderen naarmate u ouder wordt, maakt u een plan om deze te bereiken. We hebben inmiddels voldoende tools waarmee je verschillende scenario’s kunt plannen en in kaart kunt brengen wat mogelijk is.
Evolueer uw systeem zoals u dat doet
Toen ik twintig was, had ik de tijd en de mentale energie om al mijn uitgaven handmatig bij te houden. Als veertiger zou dat onmogelijk zijn. Met al het beslag op mijn tijd zou het nooit mogelijk zijn om handmatig de uitgaven bij te houden.
Naarmate ik ouder werd en mijn verantwoordelijkheden toenamen, paste ik de manier aan waarop we dingen deden. Ik houd geen dagbudget meer bij, maar ik houd wel de inkomsten en uitgaven bij door ons vermogen bij te houden. We zijn ook in de leeftijd waarop onze beleggingen een grotere impact hebben op onze financiën dan onze dagelijkse activiteiten. Dat is gebruikelijk als u al meer dan twintig jaar belegt.
In plaats van mezelf tot een budget te dwingen, vond ik het prima om het op te geven en ons vermogen in de gaten te houden.
De strategieën die werkten toen u jonger was, passen misschien niet bij u als u ouder bent. Dit geldt overal in het leven, niet alleen op het gebied van de financiën, en je moet ze ontwikkelen naarmate je ouder wordt.
We hebben de manier waarop we onze creditcards afbetalen, ontwikkeld. Wij betalen elke maand automatisch het volledige saldo. Het is een automatisering die ervoor zorgt dat we nooit te laat komen en dat we nooit hoeven te onthouden dat we moeten betalen. De gekoppelde betaalrekening heeft bescherming tegen rood staan, zodat er nooit rood staat. ik krijg transactiemeldingen op onze creditcards zodat ik weet wat er in rekening wordt gebracht, controleer ik onze verklaringen niet op fraude.
Al onze facturen worden op dezelfde manier automatisch betaald. We storten regelmatig bijdragen aan onze pensioenrekeningen, zodat ons pensioen veilig is.
We hebben zoveel mogelijk handmatige stappen verwijderd, omdat handmatige stappen alleen maar vergeten kunnen worden. Een computer vergeet een bijdrage niet. Ik zal.
Het is oké om een financiële praktijk achterwege te laten
Heb je jarenlang iets ijverig gedaan en besef je nu dat het je niet helpt?
Ik herinner me mijn overgang weg van budgetteren. Ik gebruikte de tools, synchroniseerde de gegevens, controleerde ze regelmatig, en toen werd het een beetje druk op mijn werk en zat ik er niet bovenop. Na verloop van tijd deed ik het nog steeds, alleen niet regelmatig. Het begon zich een beetje op te stapelen, maar het was oké omdat de gereedschappen het meeste werk op zich namen.
En ik deed nog steeds het alternatief: ons vermogen volgen.
Uiteindelijk besloot ik er in te gaan Plaid en ontkoppel de verschillende accountkoppelingen. Ik vond het prima omdat ik besefte dat dergelijke budgettering zijn doel niet meer diende. Het was gewoon een hele klus.
Wat is het verschil tussen een klus die ik moet opgeven en een klus die ik moet ‘doorzetten’ en volhouden? Ik moest eerlijk kijken of het mijn financiën ten goede kwam.
Als u niet op de hoogte bent van uw uitgaven, zal budgetteren u dat vertellen.
Ik budgette genoeg om het te weten, en die kennis zou mijn gedrag niet veranderen. Ik weet bijvoorbeeld dat ik heel weinig uitgaf aan kleding en veel meer aan uit eten gaan. Ik leerde niets nieuws.
Ik had ook geen schulden (behalve een hypotheek) en dus was ik niet van plan ons gedrag te veranderen om extra spaargeld te vinden. Voor ons was budgetteren een boekhoudpraktijk die onze financiën niet meer verbeterde. Ik vond het prettig om het in de wacht te zetten om te zien of het opgeven ervan een materiële impact zou hebben (dat was niet het geval).
Als je naar bepaalde praktijken kijkt en je afvraagt of je ze kunt opgeven, zeg dan tegen jezelf dat je er tijdelijk mee opgeeft. Kijk of het impact heeft. Als dat zo is, ga dan terug. Als dat niet het geval is, laat het dan los.
Probeer uw financiële systemen zo te bouwen en vorm te geven dat ze met uw neigingen werken en dat is per saldo positief, in plaats van te proberen uzelf veranderingen op te dringen zodat ze bij uw financiële systemen passen.
Uw financiële systeem moet passen als een maatpak (of wat uw favoriete outfit ook is). Naarmate u ouder wordt en uw lichaam verandert, kunt u het pak aanpassen zodat het aan uw behoeften blijft voldoen.
Terwijl u uw financiële praktijken aanpast, moet u nieuwe praktijken invoeren ter vervanging van de verouderde praktijken.
Tegenwoordig besteed ik, in plaats van te budgetteren, meer tijd aan financiële planning en spelen pensioen rekenmachines En hulpmiddelen voor pensioenplanning.
Ik kijk niet langer naar mijn uitgaven voor de maand, maar ik maak een planning voor mijn uitgaven in de toekomst!