7 investeringsmogelijkheden in 2021

Beginnen met beleggen kan ronduit overweldigend lijken.

Beginnende beleggers worden misschien overspoeld met vragen, zoals:

• “hoe begin ik met beleggen?”
• “Wat moet mijn asset allocatie zijn?”
• “Waar zijn de beste investeringsmogelijkheden?”
• "Wat is asset allocatie?"

Mensen kunnen verschillende doelen hebben als het gaat om beleggen. Sommigen zoeken misschien een passief inkomen. Sommigen zijn misschien op zoek naar grote winsten. En anderen willen misschien gewoon hun spaargeld beschermen.

Een gemakkelijke manier om te beginnen met het afwegen van investeringsopties, kan zijn om verschillende categorieën van investeringen te onderzoeken. Beleggingscategorieën worden vaak 'activaklassen' genoemd, een overkoepelende term die verwijst naar een groep beleggingen die gemeenschappelijke kenmerken delen.

Het is natuurlijk niet altijd mogelijk om in alle activaklassen te beleggen. Maar het kan een goed idee zijn om inzicht te krijgen in de investeringsmogelijkheden die beschikbaar zijn.

Zeven mogelijke manieren om te investeren en rijkdom op te bouwen

1. Obligaties en obligatiefondsen

Een van de meest voorkomende beleggingsstrategieën is het streven naar een klein maar veilig rendement in obligaties.

Een obligatie wordt gedefinieerd als een schuldinstrument dat een bedrag certificeert dat de ene partij aan een andere partij verschuldigd is, meestal een bedrijf of overheid. Particulieren kunnen een obligatie kopen in ruil voor het verdienen van een vaste rente gedurende de looptijd van de obligatie. Op de vervaldag krijgt de obligatiehouder zijn oorspronkelijke investering (de zogenaamde hoofdsom) volledig terug.

Er zijn veel verschillende soorten obligaties. De meest voorkomende categorie van obligaties met het laagste risico is wellicht de Amerikaanse staatsobligaties.

De US Treasury veilt regelmatig zowel kortlopende als langlopende staatsobligaties en notes. Deze obligaties worden over het algemeen beschouwd als een van de veiligere beleggingen die er zijn, omdat ze worden gegarandeerd door de Amerikaanse overheid. De enige manier waarop beleggers hun volledige investering kunnen verliezen, is dat de Amerikaanse overheid insolvent wordt, wat algemeen als hoogst onwaarschijnlijk wordt beschouwd.

Maar overheden zijn niet de enige entiteiten die obligaties uitgeven.

Bedrijven kunnen ook geld inzamelen door bedrijfsobligaties aan te bieden. Dit soort obligaties hebben de neiging om een ​​hoger risico met zich mee te brengen, maar ze betalen vaak een hogere rente (ook wel het rendement genoemd).

De prijs van een obligatie is het omgekeerde van het rendement. Dit betekent dat als de prijs van een obligatie daalt, het rendement stijgt (en vice versa).

Onlangs hebben staatsobligaties in sommige landen voor het eerst in de geregistreerde geschiedenis een negatief rendement laten zien. In dat geval verliezen beleggers daadwerkelijk geld door aan die obligaties vast te houden.

Het onderwerp negatieve rentetarieven is complex. Maar het is een mogelijkheid dat beleggers misschien willen nadenken over onderzoek. In 2020 hebben futuresmarkten in de VS voor het eerst de mogelijkheid van negatieve rentes al in 2021 ingeprijsd.

Sommige handelaren die inzetten op toekomstige prijsbewegingen (futurescontracten) zijn begonnen te wedden dat de Amerikaanse obligatierendementen in het negatieve gebied zouden kunnen terechtkomen. Dit betekent niet dat er zeker negatieve rentetarieven komen, maar bepaalde beleggers lijken te geloven dat dit een mogelijkheid is.

Voor nieuwe beleggers is een van de eenvoudigere manieren om blootstelling aan obligaties te krijgen via verschillende exchange-traded funds (ETF's) - en sommige obligatie-ETF's beleggen met name in bepaalde soorten obligaties. Andere ETF's kunnen sommige bevatten als onderdeel van een bredere bundel effecten.

2. Vastgoed of REIT's

Vastgoed is de grootste activaklasse ter wereld, met een marktkapitalisatie van ten minste $ 9,6 biljoen.

Als u aan onroerend goed denkt, zijn woningen misschien wel een van de eerste dingen die in u opkomen, zoals een eengezinswoning. Het bezitten van onroerend goed, zoals een huis, kan gepaard gaan met een scala aan verantwoordelijkheden, aansprakelijkheden en kosten.

Jaarlijkse onroerendgoedbelasting, onderhoud en instandhouding en het terugbetalen van hypotheekrente kunnen de kosten van het behandelen van een huis als een investering verhogen. (Woonwoningen kunnen in waarde stijgen of dalen).

Andere opties voor vastgoedinvesteringen zijn het bezitten van meergezinswoningen, commercieel vastgoed zoals winkelcentra of kantoorgebouwen. Deze vereisen grote investeringen, maar degenen die ze bezitten, kunnen een aanzienlijk rendement halen uit huurinkomsten. (Natuurlijk garanderen weinig investeringen rendement en kunnen huureisen en prijzen in de loop van de tijd veranderen).

Voor mensen met een kleiner kapitaal is beleggen in fysiek onroerend goed misschien geen realistische of wenselijke optie. Gelukkig voor deze beleggers kunnen sommige investeringsmogelijkheden blootstelling aan onroerend goed bieden zonder het gedoe en de aansprakelijkheid van het bezitten van fysiek onroerend goed. Een veelgebruikte manier om dit te doen is via Real Estate Investment Trusts (ook bekend als REIT's).

Bedrijven kunnen worden geclassificeerd als REIT's als ze ten minste 75% van hun inkomen halen uit de exploitatie, het onderhoud of het verhypothekeren van onroerend goed. Bovendien moet 75% van het vermogen van een REIT ook worden aangehouden in de vorm van onroerend goed of leningen die daar rechtstreeks aan verbonden zijn.

Er zijn veel verschillende soorten REIT's. Enkele voorbeelden van de soorten eigendommen die verschillende REIT's kunnen hebben:
gespecialiseerd in onder meer:

• Residentieel vastgoed
• Datacenters
• Commerciëel vastgoed
• Gezondheidszorg

Aandelen van een REIT kunnen worden gekocht en gehouden op een effectenrekening, net als een aandeel of ETF.

REIT's zijn populair onder beleggers met passieve inkomsten, omdat ze doorgaans hoge dividendrendementen hebben omdat ze wettelijk verplicht zijn 90% van hun inkomen door te geven aan aandeelhouders.

Historisch gezien hebben REIT's vaak betere rendementen opgeleverd dan vastrentende activa zoals obligaties, hoewel REIT's wel een hoger risico met zich meebrengen.

3. ETF's en passief beleggen

Exchange-traded funds (ETF's) zijn een populaire investeringsmogelijkheid geworden. Een ETF is een effect dat gewoonlijk een specifieke sector of index volgt door te beleggen in een willekeurig aantal aandelen of andere financiële instrumenten.

ETF's worden gewoonlijk een soort 'passief beleggen' genoemd, omdat beleggers er niet voor hoeven te zorgen dat ze zelf iets beheren. Beleggers hoeven alleen aandelen te kopen en vast te houden, net als elk ander effect.

Tegenwoordig zijn er ETF's voor verschillende doelen en economische sectoren. Small-capaandelen, large-capaandelen, internationale aandelen, kortlopende obligaties, langlopende obligaties, bedrijfsobligaties... de lijst gaat maar door.

Het is een beetje zoals smartphone-apps - net zoals er een app is voor bijna alles wat een gebruiker kan bedenken, is er een ETF voor bijna elke soort investering die een belegger zou willen.

Enkele potentiële voordelen van ETF's zijn gemak en diversificatie. In plaats van te moeten kies en kies verschillende aandelen, kunnen beleggers aandelen van een enkele ETF kiezen om te kopen, waardoor ze een zekere mate van eigendom verwerven in de onderliggende activa van het fonds.

Een ETF kan het aankoopproces van verschillende beleggingen vergemakkelijken en tegelijkertijd de diversificatie van de portefeuille vergroten (d.w.z. beleggen in verschillende soorten activa). Een enkele ETF kan een reeks activa bevatten die hij volgt, of beleggers kunnen zich inkopen in meerdere, meer gespecialiseerde ETF's.

4. Geautomatiseerd beleggen

Een andere vorm van passief beleggen omvat zogenaamde 'robo-adviseurs'.

Robo Advisors zijn niet per se een activaklasse - in plaats daarvan zijn het diensten waarmee beleggers automatisch in een breed scala aan effecten kunnen beleggen. Meestal omvat dit een verscheidenheid aan aandelen, REIT's, obligaties en ETF's die blootstelling bieden aan veel verschillende activaklassen.

Hoe werkt het? Gemakkelijk.

Robo Advisors begint met het stellen van een paar basisvragen aan investeerders. Dit proces duurt meestal 5 – 10 minuten. De vragen gaan over beleggingsdoelen, risicotolerantie en over hoeveel jaar een belegger verwacht met pensioen te gaan.

Op basis van de antwoorden op deze vragen zal een robo-adviseur het kapitaal van een belegger toewijzen volgens een van de verschillende vooraf gemaakte portefeuilles. Ze kunnen namen hebben als 'conservatief', 'matig conservatief', 'agressief', enzovoort.

Over het algemeen hebben conservatievere portefeuilles meer beleggingen in obligaties en largecaps dividendaandelen, terwijl risicovollere portefeuilles de neiging hebben om meer te beleggen in small-capaandelen, internationale aandelen en real landgoed.

Voor beleggers die liever "het instellen en het vergeten" dan effecten moeten kiezen en kiezen, kunnen robo-adviseurs een geautomatiseerde beleggingsoptie zijn.

5. Goud- en zilveractiva

Goud is een van de meest beproefde van alle activaklassen. Al duizenden jaren wordt goud in culturen en beschavingen over de hele wereld gewaardeerd. Het gele metaal is schaars, moeilijk te verkrijgen, heeft veel praktische toepassingen en rust, verkleurt of erodeert niet.

Zilver heeft historisch gezien een ondergeschikte rol gespeeld naast goud als monetair metaal, en heeft tegenwoordig een veel meer industriële rol. Voor degenen die willen investeren in fysieke edelmetalen, is zilver de meest betaalbare optie onder de gerelateerde investeringsmogelijkheden.

Maar het kopen van edelmetaal (munten en baren) is niet de enige manier om in zilver en goud te investeren. Er zijn veel gerelateerde effecten waarmee beleggers blootstelling aan edele metalen kunnen krijgen.

Om te beginnen zijn er ETF's die de prijzen van respectievelijk goud en zilver volgen. Andere ETF's bieden een gemakkelijk vehikel om te beleggen in goud- en zilvermijnaandelen.

Bedrijven die zilver en goud zoeken en delven, zien hun aandelenkoersen vaak stijgen samen met de prijzen voor de fysieke metalen.

Maar historisch gezien presteerden mijnbouwaandelen gemiddeld met een factor van ongeveer 4-tegen-1 beter dan het vasthouden van metalen. Met andere woorden, als de goudprijs met 50% zou stijgen, zou de prijs van de gemiddelde mijnbouwvoorraad met ongeveer 200% kunnen stijgen.

Goud, zilver en gerelateerde effecten worden algemeen beschouwd als 'veilige havens', wat betekent dat de meeste beleggers ze als een laag risico beschouwen. Deze activaklasse presteert doorgaans goed in tijden van crisis (goud bereikte bijvoorbeeld in augustus 2020 een recordhoogte in Amerikaanse dollars).

Goud presteert ook goed wanneer een "fiat-valuta" (ook wel papiergeld genoemd) in waarde daalt, wat kan gebeuren wanneer mensen het vertrouwen in een valuta verliezen of wanneer regeringen de geldhoeveelheid te snel verhogen.

6. Investeren in startups

Hoewel goud vaak wordt beschouwd als een van de veiligere investeringen, wordt startend beleggen vaak als een van de meest risicovolle beschouwd.

Terwijl goud een echt bezit is dat vrijwel zeker de meeste of alle waarde behoudt, zijn startup-investeringen afhankelijk van op het potentieel van een nieuw bedrijf en kan naar nul gaan (omdat de overgrote meerderheid van nieuwe bedrijven faalt).

Aan de andere kant, met een hoger risico is er een kans op een hogere beloning. Hoewel het kopen van veel goud waarschijnlijk niemand rijk zal maken, kan investeren in de juiste startup dat wel.

Stel je voor dat je een klein stukje van een technologiebedrijf koopt toen die bedrijven nog in de kinderschoenen stonden. Door de jaren heen kan zo'n investering enorm in waarde stijgen.

Angel investing en venture capital zijn twee veelvoorkomende manieren waarop startups kapitaal aantrekken. Het zijn beide soorten aandelenfinanciering, waarbij een bedrijf zijn activiteiten financiert of uitbreidt door investeerders een eigendomsbelang in het bedrijf aan te bieden. Als het bedrijf het goed doet, maken investeerders winst.

Omdat standaard zakelijke leningen meestal een soort van activa als onderpand vereisen (die nieuwere bedrijven die mogelijk op informatie gebaseerd zijn, waarschijnlijk niet hebben), is het op deze manier werven van fondsen soms de enige oplossing voor startups hebben.

Durfkapitaal wordt vaak geassocieerd met de technische industrie, vanwege het grote aantal ondernemers in de industrie dat zich tot durfkapitaalfondsen heeft gewend om hun bedrijf te starten. Dit type fonds richt zich op nieuwe bedrijven en heeft tot doel hen te helpen groeien naar een hoger niveau.

Angel investing is vergelijkbaar met durfkapitaal, maar is nog riskanter. Een engelinvesteerder kan een persoon zijn die bereid is een anders worstelend bedrijf een kans te geven om zichzelf te verlossen.

Investeren in startups vereist goed zakelijk inzicht, oog voor veelbelovende ideeën en een hoge risicotolerantie.

7. Bitcoin en cryptovaluta

Bitcoin is een nieuwe manier om waarde tussen mensen over te dragen. In tegenstelling tot alle andere betaalmethoden heeft Bitcoin geen externe tussenpersoon nodig. En, in tegenstelling tot de meeste waardewinkels, heeft Bitcoin een vaste aanbodlimiet. Volgens het Bitcoin-protocol zullen er ooit slechts 21 miljoen munten bestaan.

Omdat de technologie nog nieuw is (11 jaar oud) en de volatiliteit hoogtij viert, worden cryptocurrencies algemeen beschouwd als een activaklasse met een hoog risico. Sommige cryptocurrencies hebben periodiek buitengewone winsten laten zien ten opzichte van de waarde van fiat-valuta's. Sommige beleggers zijn dus begonnen met het opnemen van sommige soorten crypto in hun activaportefeuilles. Het is vermeldenswaard dat de waarde van cryptocurrencies volatiel is en dat er, net als bij andere investeringen met een hoger risico, geen garantie is op blijvend rendement.

Wanneer de portefeuille van een belegger zowel risicovollere activa (d.w.z. cryptocurrency) als minder risicovolle activa bevat bezit of beleggingen (d.w.z. obligaties), is het mogelijk dat bepaalde verliezen kunnen worden gecompenseerd door meer stabiele geeft terug.

Dit is wat financiële experts 'asymmetrische bovenkant' noemen. Het woord "asymmetrisch" betekent dat er meer aan de ene kant wordt gewogen dan aan de andere. De handel is asymmetrisch omdat het mogelijk is om te worden blootgesteld aan enorme beloningen met een minimaal risico.

Alleen al in het afgelopen jaar is een groeiend aantal grote bedrijven en ultrarijke investeerders op de cryptocurrency-boot gesprongen.

Nog een laatste opmerking over beleggen in cryptocurrency. Andere tokens dan Bitcoin, gezamenlijk "altcoins" genoemd, kunnen zeer speculatief, riskant en volatiel zijn, veel meer dan Bitcoin, dat een veel grotere marktkapitalisatie heeft dan al zijn concurrenten.

Verschillende investeringsmogelijkheden afwegen

De reis van een belegger moet ergens beginnen. De hierboven beschreven investeringsmogelijkheden zijn slechts enkele potentiële toegangspunten voor beginnende beleggers.

Met SoFi Invest® kunnen particulieren gemakkelijk beginnen met online beleggen. Met een verscheidenheid aan effecten om uit te kiezen, zijn er volop investeringsmogelijkheden - inclusief aandelen, ETF's en crypto. Nieuwe investeerders hebben geen bergen geld nodig om te beginnen. Beleggers kunnen al beginnen met slechts één dollar.

Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op SoFi.

---