Als je een student bent, nieuw bent op het gebied van krediet, of bezig bent met uw krediet opnieuw opbouwen, weet u hoe lastig het kan zijn om in aanmerking te komen voor een creditcard. Veel creditcardmaatschappijen hanteren strikte goedkeuringscriteria en willen alleen zaken doen met de meest gevestigde consumenten.
Gelukkig zijn er een aantal creditcards waarvoor u gemakkelijker in aanmerking kunt komen. Om u te helpen een creditcard te vinden die bij u past, heb ik een lijst met creditcards samengesteld met soepelere goedkeuringscriteria. Maar eerst gaan we dieper in op de manier waarop beslissingen over de goedkeuring van creditcards worden genomen.
Inhoudsopgave
- Hoe worden beslissingen over de goedkeuring van creditcards genomen?
- Uw kredietgeschiedenis
- Schuld-inkomensverhouding
- Aantal kredietaanvragen
- Aantal achterstallige vorderingen op uw kredietbureau
- Uw kredietgeschiedenis
- Je inkomen
- Wat is het gemakkelijkste type creditcard om te krijgen?
- De gemakkelijkste studentencreditcards om te krijgen
- Ontdek het Student Cash Back Card
- Capital One SavourOne-studentenkaart
- Ontdek het Chrome voor Studenten
- Creditcards zonder krediet
- Bloemblaadje 2 Visa
- Eerste Progress-beveiligde creditcard
- Creditcards voor eerlijk krediet
- Upgrade Cash Rewards-visum
- Kapitaal één kwikzilver
- Kapitaal één platina
- Creditcards voor slecht krediet
- Open Sky beveiligd visum
- Credit One Bank Platinum Visa-kaart voor het opnieuw opbouwen van krediet
- Surge Platinum Mastercard
- Beste beveiligde creditcards
- Ontdek het Beveiligde creditcard
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards-kaart
- Capital One Platinum-beveiligde creditcard
- Welke creditcard moet ik kiezen?
- Laatste gedachten
Hoe worden beslissingen over de goedkeuring van creditcards genomen?
Er zijn zes factoren die creditcard- en andere leningmaatschappijen meenemen bij de beslissing of zij u wel of niet een creditcard zullen verstrekken:
- Uw kredietgeschiedenis
- Schuld-inkomensverhouding
- Aantal kredietaanvragen
- Aantal achterstallige vorderingen bij uw kredietbureau
- Uw kredietgeschiedenis
- Je inkomen
Uw kredietgeschiedenis
Uw kredietgeschiedenis, die is gebaseerd op uw kredietrapport, vertelt een kredietverstrekker hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan. Het laat hen weten hoe lang u al een kredietrekening heeft, hoeveel krediet u gebruikt en wat uw kredietmix is (afbetaling vs. doorlopend krediet), hoe vaak u nieuw krediet aanvraagt en uw betalingsgeschiedenis voor elke rekening.
Schuld-inkomensverhouding
Uw schuld-inkomensratio is uw verhouding tussen de maandelijkse schuldbetalingen en uw bruto maandinkomen, uitgedrukt als een percentage.
Om uw schuld-inkomensratio (ook wel DTI genoemd) te berekenen, deelt u uw totale maandelijkse leningbetalingen door uw bruto maandinkomen.
Als uw bruto maandinkomen bijvoorbeeld € 3.500 bedraagt en u € 1.500 aan maandelijkse betalingen heeft, inclusief uw hypotheek en alle andere gerapporteerde leningen en creditcards, heeft u een schuld-inkomensratio van 42,9 procent.
Aantal kredietaanvragen
Elke keer dat u krediet aanvraagt, vraagt de potentiële kredietverstrekker een zogenaamd hard onderzoek naar uw kredietbureau. Te veel harde vragen binnen een bepaalde periode zullen een negatieve invloed hebben op uw kredietscore, omdat dit een indicator is van kredietzoekgedrag.
Houd er rekening mee dat er zowel harde als zachte vragen zijn over uw kredietrapport. Er wordt een zachte aanvraag gedaan als u geen krediet aanvraagt, zoals in het geval dat u per post een ongevraagde creditcardaanbieding ontvangt.
Zachte vragen hebben geen negatieve invloed op uw kredietscore, maar harde vragen wel als er te veel zijn.
Aantal achterstallige vorderingen op uw kredietbureau
Uw goedkeuring voor een creditcard kan negatief worden beïnvloed als u achterstallige betalingen (te late betalingen) op uw krediet heeft. De meeste kredietverstrekkers zullen betalingen die meer dan 30 dagen te laat zijn, melden aan het kredietbureau, wat een negatieve invloed heeft op uw score. Meerdere achterstallige betalingen van 30 dagen of meer worden beschouwd als een belangrijke waarschuwing voor kredietverstrekkers.
Uw kredietgeschiedenis
Uw algehele kredietgeschiedenis kan van invloed zijn op uw vermogen om een creditcard te krijgen. Creditcarduitgevers zullen kijken hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan of beslissen of u voldoende krediet heeft kredietgeschiedenis gevestigd. Vergeet niet dat uw kredietrecord u volgt. Of uw kredietgeschiedenis nu goed, slecht of onbestaand is, het heeft invloed op uw vermogen om een creditcard te krijgen.
Je inkomen
Uw inkomen heeft ook invloed op uw vermogen om een creditcard te krijgen. Als u geen inkomen heeft, is het onwaarschijnlijk dat u zonder medeondertekenaar wordt goedgekeurd voor een creditcard.
Evenzo, als u onlangs met een baan bent begonnen, een geschiedenis heeft waarin u regelmatig van baan wisselt, of niet Als u een lange geschiedenis heeft in het verdienen van inkomsten, kan uw vermogen om goedkeuring te krijgen voor een creditcard dat zijn aangetast.
Houd er rekening mee dat er naast een baan ook andere bronnen van inkomsten kunnen worden overwogen bij het aanvragen van een creditcard. Als u bijvoorbeeld alimentatie, kinderalimentatie of een arbeidsongeschiktheidsinkomen ontvangt, kunt u vragen om met die inkomstenbron rekening te houden wanneer u een creditcard aanvraagt.
Wat is het gemakkelijkste type creditcard om te krijgen?
Er zijn drie soorten creditcards waarvoor u gemakkelijker in aanmerking komt dan traditionele creditcards:
- Creditcards voor studenten
- Creditcards voor beginners
- Beveiligde creditcards
Creditcards voor studenten zijn bedoeld voor studenten die een hogeschool of een technische beroepsopleiding bezoeken. Ze hebben vaak studentspecifieke voordelen, zoals geld-terug-beloningen voor winkels en restaurants in de buurt van hun universiteit.
Veel creditcardmaatschappijen bieden studentenkaarten aan met het logo van een school.
Creditcards voor beginners zijn gericht op mensen met weinig of geen kredietgeschiedenis. Bedrijven die creditcards voor beginners uitgeven, hebben mogelijk lossere kredietscores en goedkeuringsrichtlijnen of kunnen helemaal afzien van een kredietcontrole.
Beveiligde creditcards worden gedekt door een saldo op een spaarrekening dat wordt aangehouden bij de bank die de creditcard heeft uitgegeven. Normaal gesproken moet het saldo van de spaarrekening gelijk blijven aan de kredietlimiet die is opgegeven voor de beveiligde creditcards. Het geld op de spaarrekening is meestal vergrendeld en niet toegankelijk zolang de beveiligde creditcard open en actief is.
De gemakkelijkste studentencreditcards om te krijgen
Hier zijn drie studentencreditcards waarvan wordt aangenomen dat ze gemakkelijk in aanmerking komen. Ik heb hun belangrijkste kenmerken vermeld, samen met een link om te solliciteren:
Ontdek het Student Cash Back Card
Beste eigenschap: Hoog cashback-tarief voor een studentencreditcard
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- Uitstelperiode van 25 dagen
- 5% cashback bij Amazon, supermarkten, restaurants, benzinestations
- Geen laattijdige vergoeding voor de eerste laattijdige betaling; daarna $ 41
- Geen kredietscore vereist
- Doorlopende promotietarieven beschikbaar
Meer informatie over de Ontdek het Studentengeld terug kaart hier.
Capital One SavourOne-studentenkaart
Beste eigenschap: Geld terug voor entertainment- en streamingdiensten
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- Uitstelperiode van 25 dagen
- Onbeperkt 3% cashback bij supermarkten, restaurants, entertainment en streamingdiensten
- Tot $ 40 te late kosten
- Ontworpen voor studenten met weinig of geen studiepunten
- Andere promotionele voordelen, zoals reiskortingen
Meer informatie over de Capital One SavourOne-studentenkaart hier.
Ontdek het Chrome voor Studenten
Beste eigenschap: Onbeperkte geld-terug-match
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- Uitstelperiode van 25 dagen
- 2% cashback bij restaurants, 1% cashback op alle andere aankopen, onbeperkte cashback-match
- Geen laattijdige vergoeding voor de eerste laattijdige betaling. Daarna is het $ 41
- Geen kredietscore vereist
- Doorlopende promotietarieven beschikbaar
Meer informatie over de Ontdek het Chrome voor studenten kaart hier.
Creditcards zonder krediet
Als je geen student bent, maar nieuw bent op het gebied van krediet, hebben de volgende kaarten versoepelde goedkeuringsvereisten en bieden beide geld-terug-beloningen. Houd er rekening mee dat er aan de First Progress-kaart een jaarlijkse vergoeding is verbonden.
Bloemblaadje 2 Visa
Beste eigenschap: Bonusgeld terug bij geselecteerde verkopers
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- 1% tot 1,5% cashback op alle aankopen
- Extra geld terug bij in aanmerking komende verkopers
- Geen late kosten
- Automatische beoordeling van kredietverhogingen
Meer informatie over de Bloemblaadje 2 Visa-kaart.
Petal-creditcards worden uitgegeven door WebBank, lid van de FDIC
Eerste Progress-beveiligde creditcard
Beste eigenschap: Keuze uit drie verschillende kaarten
- Jaarlijkse vergoeding: $ 29 tot $ 49
- Minimaal $ 200 borg vereist
- 1% cashback op alle betalingen op uw account
- Rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus
- Gratis toegang tot de kredietscore
Meer informatie over de First Progress-beveiligde creditcard.
Creditcards voor eerlijk krediet
Upgrade Cash Rewards-visum
Beste eigenschap: Doorlopende openingsbonussen
- $ 0 jaarlijkse vergoeding
- Kredietlimiet tussen $ 500 en $ 25.000
- Promotionele contante bonussen bij het openen van een tandemrekening
- 1,5% cashback op aankopen
- Geen late kosten
Meer informatie over de Upgrade hier uw Cash Rewards-visum.
Kapitaal één kwikzilver
Beste eigenschap: Reis- en andere extra voordelen
- Jaarlijkse vergoeding: $ 39
- Reisvoordelen
- Onbeperkt 1,5% cashback op elke aankoop
- Wissel uw cashback-beloningen in voor een cheque, afschrifttegoed of cadeaubonnen.
- Automatische kredietlimietbeoordelingen
Meer informatie over de Kapitaal één kwikzilver kaart hier.
Kapitaal één platina
Beste eigenschap: Geen jaarlijkse kosten
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- Reizen en andere voordelen
- Late kosten tot $ 40
- Automatisch geüpgradede kredietlijnbeoordelingen
Meer informatie over de Kapitaal één platina kaart hier.
Creditcards voor slecht krediet
Zonder een goede kredietscore, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een traditionele creditcard. Hier zijn drie kaarten die speciaal zijn ontworpen voor klanten die hun tegoed opnieuw willen opbouwen.
Open Sky beveiligd visum
Beste eigenschap: Geen kredietcontrole
- Geen kredietcontrole en geen invloed op uw kredietscore wanneer u zich aanmeldt
- 87% goedkeuringspercentage
- Kredietlimieten tussen $ 200 en $ 3000
- Rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus
- Studeer binnen zes maanden af naar een onbeveiligde kaart
Meer informatie over de Open Sky Secured Visa-kaart hier.
Credit One Bank Platinum Visa-kaart voor het opnieuw opbouwen van krediet
Beste eigenschap: Tot 10% bonusgeld terug
- Jaarlijkse vergoeding $ 99 ($ 75 voor het eerste jaar).
- 1% cashback op de meeste aankopen
- Kies een nieuwe betalingstermijn
- Automatische beoordeling van kredietverhogingen
- Geen borg vereist
Meer informatie over de Credit One Bank Platinum Visa-kaart hier.
Surge Platinum Mastercard
Beste eigenschap: Gratis maandelijkse kredietscore
- Jaarlijkse vergoeding van $ 99
- Initiële kredietlimiet tussen $ 300 en $ 1000
- In de meeste gevallen onmiddellijke kredietbeslissingen
- Rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus
- De kredietlimiet wordt verdubbeld als u uw eerste zes betalingen op tijd doet.
- Gratis maandelijkse kredietscore
- Kenniscentrum voor het leren van krediet-ins en outs
Meer informatie over de Surge Platinum Mastercard hier.
Beste beveiligde creditcards
Beveiligde creditcards vereisen dat u geld op een geblokkeerde spaarrekening stort. Het geld wordt gebruikt om de creditcardrekening te beveiligen tegen mogelijk verlies. En hoewel het frustrerend kan zijn om geld te moeten opbrengen voor een creditcard, zijn beveiligde kaarten misschien wel de gemakkelijkste creditcards om voor in aanmerking te komen.
Ontdek het Beveiligde creditcard
Beste eigenschap: Kom binnen zeven maanden automatisch in aanmerking voor een onbeveiligde kaart
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- 200 tot $ 2500 borg
- 2% cashback bij benzinestations en restaurants, 1% cashback elders
- Gratis FICO-score
- Automatische beoordelingen om te zien of u in aanmerking komt voor een onbeveiligde kaart
Meer informatie over de Ontdek hier de beveiligde kaart.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards-kaart
Beste eigenschap: Flexibele cashback-opties
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- Minimale borg van $ 200
- 1,5% cashback op elke aankoop
- Wissel uw cashback-beloningen in via een cheque, een afschrifttegoed of cadeaubonnen.
- Automatische kredietlimietbeoordelingen.
Meer informatie over de Capital One QuickSilver beveiligde contante beloningen kaart hier.
Capital One Platinum-beveiligde creditcard
Beste eigenschap: Flexibele minimale stortingsvereisten
- Jaarlijkse vergoeding: $ 0
- Stort $ 49, $ 99 of $ 200 voor een kredietlimiet van minimaal $ 200.
- Geen buitenlandse transactiekosten
- Rapporteert aan de drie grote kredietbureaus
- Automatische kredietlimietbeoordelingen.
Meer informatie over de Capital One Platinum beveiligd kaart hier.
Welke creditcard moet ik kiezen?
We hebben maar liefst veertien creditcards op onze bovenstaande lijst behandeld, dus u vraagt zich misschien af hoe u kunt beslissen welke kaart de beste voor u is. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden, die u zullen helpen uw keuzes te beperken.
Jaarlijkse bijdrage: De meeste kaarten op onze lijst zijn geen kaarten met jaarlijkse vergoedingen, en ik raad u aan hiervoor te kiezen. Tenzij u veel geld uitgeeft met een premium rewards-creditcard (wat geen van deze is), is het niet de moeite waard om een jaarlijkse vergoeding te betalen.
Onderhoudskosten: Houd er rekening mee dat sommige creditcards ook onderhoudskosten in rekening brengen. De soorten kosten van deze kosten variëren per kaart. Lees de kleine lettertjes van elk creditcardcontract voordat u zich aanmeldt, zodat u weet welke onderhoudskosten u mogelijk moet betalen.
Rente: De gemiddelde creditcardrente varieert van 19,99% tot 29,99%, en in sommige gevallen zelfs hoger. Zoek naar een kaart met de laagst mogelijke rente als u denkt dat u van tijd tot tijd een saldo op de kaart kunt hebben.
Uitstelperiode: Een respijtperiode op een creditcard is een periode waarin er geen rente over een aankoop in rekening wordt gebracht. Veel creditcards bieden een respijtperiode van 21 tot 30 dagen. Kies indien mogelijk een kaart met een langere respijtperiode voor maximale flexibiliteit.
Beloningen en andere voordelen:
Veel creditcards bieden kaarthoudervoordelen voor gebruikers. Enkele voorbeelden van kaarthoudervoordelen die u op een creditcard kunt tegenkomen, zijn:
- Geld terug beloningen
- Puntenbeloningen voor prijzen
- Kortingen op populaire producten, websites en winkels
- Servicekortingen
Zelfs als u een kaart nodig heeft met subprime-tarieven en -voorwaarden, zult u waarschijnlijk een kaart kunnen vinden met op zijn minst een soort beloningsvoordeel.
Laatste gedachten
Krediet opbouwen met een creditcard is niet moeilijk, maar het vergt wel toewijding en discipline. Zodra u uw creditcard heeft, is het belangrijk om deze elke maand te gebruiken. Koop benzine, boodschappen of andere items waarvoor u een budget heeft gereserveerd met uw nieuwe creditcard. Als je geen budget hebt, is dit het moment om dat te doen maak een begroting.
Zorg er ten slotte voor dat u de kaart elke maand volledig betaalt. Het is erg belangrijk om met uw creditcard geen ‘Ik kan de minimale betaling betalen’-mentaliteit aan te nemen. Het zal u helpen voorkomen dat u te veel schulden aangaat.