Twee van de meest populaire creditcardfamilies zijn American Express (AMEX) en Chase, en beide staan bekend om hun beloningspunten. Niet alleen vanwege hun genereuze welkomstbonussen, maar ook vanwege hun vermogen om punten over te dragen aan partners, flexibiliteit bij het inwisselen, enz.
Maar welke is de betere van de twee?
Om daar achter te komen, heb ik de twee creditcardgiganten vergeleken aan de hand van vijf criteria: puntenaanbiedingen, puntoverdrachten, opties voor het inwisselen van punten, andere kaartvoordelen en kosten. Het was een spannende race, maar ik heb een winnaar weten te vinden.
Inhoudsopgave
- 1. Punten Aanbiedingen
- American Express
- Achtervolging
- Winnaar puntenaanbieding: Chase
- 2. Puntenoverdrachten
- American Express
- Achtervolging
- Winnaar puntenoverdracht: achtervolging
- 3. Opties voor het inwisselen van punten
- American Express
- Achtervolging
- Opties voor het inwisselen van punten Winnaar: Chase
- 4. Andere kaartvoordelen
- American Express
- Achtervolging
- Winnaar andere kaartvoordelen: American Express
- 5. Vergoedingen
- American Express
- Achtervolging
- Kosten Winnaar: Chase
- De algehele winnaar: achtervolging
1. Punten Aanbiedingen
American Express
American Express biedt vijf verschillende kaarten die punten opleveren.
In de onderstaande tabel delen we slechts vier van hun kaarten en elk respectief welkomstbonus- en beloningspuntenprogramma.
| Kaart naam | Welkomstbonus | Beloningspunten | Jaarlijks Tarief |
|---|---|---|---|
| De Platinum Card® van American Express | 80.000 Membership Rewards-punten nadat u in de eerste zes maanden $ 6.000 aan aankopen heeft gedaan | verdien 5X Membership Rewards-punten voor vluchten die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen of bij American Express Travel zijn geboekt (tot $ 500.000 op deze aankopen per kalenderjaar). U verdient ook 5X Membership Rewards-punten op vooruitbetaalde hotels geboekt met American Express Travel. | $695 |
| American Express® Gouden Kaart | 60.000 Membership Rewards-punten nadat u binnen de eerste 6 maanden $ 4.000 hebt uitgegeven aan in aanmerking komende aankopen met uw nieuwe kaart | verdien 4X Membership Rewards-punten bij restaurants over de hele wereld, 4X Membership Rewards-punten bij supermarkten in de VS (tot $ 25.000 aan aankopen per jaar, daarna 1X), 3X Membership Rewards-punten voor vluchten die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen of op amextravel.com zijn geboekt, en 1X voor al het andere in aanmerking komend | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred-kaart | $ 200 nadat u $ 2.000 aan aankopen heeft uitgegeven in de eerste 6 maanden | 3% bij Amerikaanse supermarkten (tot $ 6.000/jaar, daarna 1%), 3% bij online aankopen in de VS (tot $ 6.000/jaar, daarna 1%), 3% bij Amerikaanse benzinestations (tot $ 6.000/jaar, daarna 1%) en vervolgens 1% op andere aankopen. | $0 |
| American Express EveryDay®-creditcard | $ 250 afschrifttegoed nadat u $ 3.000 aan aankopen heeft uitgegeven in de eerste 6 maanden | 6% op Amerikaanse supermarkten tot $ 6.000 per jaar aan aankopen (toen 1%), 3% Cash Back bij Amerikaanse benzinestations en op het openbaar vervoer (inclusief taxi's/rideshare, parkeren, tolgelden, treinen, bussen en meer). Tot slot 1% Cashback op andere aankopen | $ 0 jaarlijkse introductiekosten voor het eerste jaar, daarna $ 95 |
Achtervolging
Chase biedt drie creditcards aan als onderdeel van het Ultimate Rewards-puntenprogramma. Maar de bank biedt ook puntencreditcards aan in samenwerking met andere aanbieders, met name luchtvaartmaatschappijen en hotels. Om die reden nemen we de Southwest Rapid Rewards Premier Credit Card op als voorbeeld van de vele punten Chase biedt via luchtvaartmaatschappijen en de Marriott Bonvoy Bold Credit Card als voorbeeld een van hun hotel aan kaarten.
| Kaart naam | Welkomstbonus | Beloningspunten | Jaarlijks Tarief |
|---|---|---|---|
| Achtervolg Sapphire Reserve® | 60.000 Ultimate Rewards-punten nadat u in de eerste drie maanden $ 4.000 aan aankopen hebt gedaan | $ 300 jaarlijks reistegoed; 5X punten op vluchten, 10X punten op hotels en autoverhuur gekocht via Chase Ultimate Rewards, en 3X op andere reizen wereldwijd nadat de eerste $ 300 jaarlijks aan reizen is uitgegeven; 10X punten op Chase Dining-aankopen, 3X punten op alle andere restaurants, 1X punten op alle andere aankopen (contante waarde: $ 300 +1 – 1,5 cent per punt) | $95 |
| Chase Sapphire® Preferred-kaart | 80.000 Ultimate Rewards-punten nadat u in de eerste drie maanden $ 4.000 aan aankopen hebt gedaan | $ 50 jaarlijks hoteltegoed; 5X punten op reizen gekocht via Chase Ultimate Rewards nadat de eerste $ 50 jaarlijks aan reizen is uitgegeven; 3x aan eten, geselecteerde streamingdiensten en boodschappen; 1X punten voor alle andere aankopen (contante waarde: $ 50 +1 - 1,25 cent per punt) | $95 |
| Creditcard van Ink Business Preferred | 100.000 bonuspunten nadat u $ 15.000 aan aankopen heeft uitgegeven in de eerste 3 maanden vanaf het openen van uw account in de . | 3X punten op de eerste $ 150.000 die elk jubileumjaar wordt uitgegeven aan verzending, reclame, internet, kabel, telefoondiensten en reizen; 1X punten op alle andere aankopen (contante waarde: 1 - 1,25 cent per punt) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier-creditcard | Companion Pass geldig tot en met 28-02-24 plus 30.000 punten wanneer u $ 4.000 aan aankopen uitgeeft in de eerste 3 maanden | 3X punten op Southwest-aankopen; 2X punten op Rapid Rewards hotel- en autoverhuurpartners, lokaal vervoer en woon-werkverkeer, inclusief rideshare, internet, kabel, telefoondiensten en geselecteerde streaming; 1X punten op alle andere aankopen; 6.000 extra punten per jaar (contante waarde: 1 cent per punt) | $69 |
Winnaar puntenaanbieding: Chase
Het uitroepen van een winnaar in deze categorie is wat ingewikkelder. American Express-kaarten bieden welkomstbonussen met hogere conversies in dollars dan hun Chase-tegenhangers.
Maar voor doorlopende beloningspunten wint Chase gemakkelijk. Hun dollarconversie, variërend van één cent tot 1,5 cent per punt, is superieur aan de conversie van 0,5 cent naar één cent dollar op American Express-kaarten.
En aangezien doorlopende beloningen continu zijn, is Chase de winnaar. Hoe langer u de kaart bezit, hoe meer u erop laadt en hoe meer beloningspunten u verdient.
2. Puntenoverdrachten
American Express
Met American Express kunt u uw punten overdragen aan luchtvaartmaatschappijen, hotels en andere partners. De puntenoverdrachtsratio varieert tussen 0,8 en 1,2 punten voor elk punt bij de overdrachtspartner.
Hier is een lijst met AMEX-overdrachtspartners:
Luchtvaartmaatschappijen:
- Azië mijlen
- Executive Club British Airways
- Delta Sky Miles
- Emiraten Skywards
- Etihad-gast
- Finnair plus
- Vliegend blauw
- Iberia plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singaporese KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotels:
- Marriot Bonvoy
- Hilton eer
- Radisson-beloningen
Ander:
- Club Eurostar
- Nectar
Achtervolging
Chase biedt als volgt overstappunten op een 1:1-basis bij luchtvaartmaatschappijen en hotels:
Luchtvaartmaatschappijen:
- Aer Lingus
- Lucht Canada
- British Airways
- Emiraten
- Air France-KLM
- Iberisch
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines snelle beloningen
- United Airlines
- Maagdelijke Atlantische Oceaan
Hotels:
- Keuze Hotels
- Hilton-hotels
- IHG
- Marriot Bonvoy
- Wereld van Hyatt
Winnaar puntenoverdracht: achtervolging
We geven een klein voordeel aan Chase in deze categorie op basis van eenvoud (de overdrachtsratio van 1:1 punten over de board) en het feit dat Chase partnerschappen uitbreidt met Southwest en United Airlines, twee van de grootste luchtvaartmaatschappijen in Amerika. American Express werkt niet samen met deze luchtvaartmaatschappijen.
3. Opties voor het inwisselen van punten
American Express
American Express gebruikt een vrij ingewikkeld puntenconversieschema. Wat elk punt precies waard is, hangt af van hoe het wordt ingewisseld. Over het algemeen bieden ze zeven verschillende aflossingsopties met contante conversies variërend van 0,5 cent per punt tot wel 1 cent per punt.
American Express biedt de volgende opties voor het inwisselen van beloningspunten:
- Afschrifttegoeden: 0,6 cent per punt
- Cadeaubonnen: 0,5 cent tot 1 cent per punt
- Vliegticket: 1 cent per punt op vluchten geboekt via American Express Travel
- Hotels en cruises: 0,5 cent tot 0,7 cent per punt als je boekt via American Express Travel
- Online afrekenen: 0,5 – 0,7 cent per punt bij 16 deelnemende verkopers, en wanneer u elders betaalt met PayPal
- Online winkelen: 0,5 cent per punt
- Luchtvaarttransfers: 0,8:1 tot 1,2:1
Gebaseerd op de punten conversie schema, American Express-kaarten kunnen het best worden gebruikt voor degenen die van plan zijn hun beloningen in te wisselen door punten over te dragen aan deelnemende luchtvaartmaatschappijen of vliegtickets te kopen via American Express Travel.
Achtervolging
Net als bij American Express hangt de waarde van Chase Ultimate Rewards-punten af van hoe u ze precies gebruikt.
Chase biedt het volgende aflossingsmogelijkheden, elk met zijn eigen respectieve puntenconversies:
- Boek reizen via de Chase Ultimate Rewards Travel Portal (luchtvaartmaatschappijen, hotels, autoverhuur en ervaringen) – 1 cent per punt, maar 1,25 cent per punt met Chase Sapphire Preferred en Chase Ink Business Preferred Credit Card, en 1,5 cent per punt met Chase Sapphire Reserveren
- Luchtvaart- en hoteltransferpartners - 1 cent per punt
- Cadeaubonnen - 1 cent per punt
- Afschrifttegoed - 1 cent per punt
- Contant geld overgemaakt naar uw bankrekening – 1 cent per punt
Opties voor het inwisselen van punten Winnaar: Chase
Chase komt naar voren als de duidelijke winnaar op het gebied van opties voor het inwisselen van punten. De conversies in dollarequivalenten zijn gewoon hoger bij Chase dan bij American Express over de hele linie.
American Express is concurrerend met Chase bij het inwisselen van punten voor reizen, althans bij het overdragen van punten aan luchtvaartpartners. Maar in de meeste andere conversiecategorieën komt Chase als eerste uit de bus.
Het meest in het oog springende voorbeeld zijn afschrifttegoeden. Chase zorgt voor conversie van één cent per punt, terwijl American Express wegkwijnt met 0,6 cent per punt. Bovendien biedt Chase een vergelijkbare conversie van één cent op cadeaubonnen en geld dat naar uw bankrekening wordt overgemaakt, een optie die niet beschikbaar is bij American Express.
4. Andere kaartvoordelen
In onze evaluatie zijn beloningspunten de belangrijkste criteria voor het beoordelen van de kaarten die worden aangeboden door de twee creditcardgiganten. Maar we willen ook rekening houden met andere voordelen die elk bedrijf biedt, die zeer waardevol kunnen zijn voor reisaankopen.
American Express
American Express-puntenbeloningskaarten hebben voordelen die verschillen per kaart die u selecteert. Het is niet verrassend dat de American Express Platinum Card, de premiumkaart van het bedrijf, de meeste voordelen biedt. Dit omvat een lange lijst met jaarlijkse kredieten.
| Kaart naam | Andere aangeboden kaartvoordelen |
|---|---|
| American Express Platinum-kaart | Autoverhuur verlies- en schadeverzekering, bagageverzekering, verlengde garantie, aankoopbescherming, $ 200 hoteltegoed, $ 240 digitaal entertainmenttegoed, $ 155 Walmart-tegoed, global lounge collectie, $ 200 Uber-contant, $ 200 tegoed voor luchtvaartkosten, tot $ 300 met Equinox, $ 100 Saks, $ 189 met CLEAR, toegang tot lokale restaurants door Resy, $ 100 tegoed voor wereldwijde toegang of TSA-voorcontrole, mobiele telefoon bescherming |
| American Express Gold-kaart | Autoverhuur verlies- en schadeverzekering, bagageverzekering, $ 120 Uber-contant geld, $ 100 hoteltegoed |
| American Express EveryDay Preferred-kaart | Autohuur verlies- en schadeverzekering, retourbescherming, geschillenbeslechting |
| American Express EveryDay-creditcard | Autohuur verlies- en schadeverzekering, geschillenbeslechting |
Achtervolging
Net als bij American Express hebben Chase-beloningspuntenkaarten verschillende extra voordelen op basis van de kaart die u selecteert.
| Kaart naam | Andere aangeboden kaartvoordelen |
|---|---|
| Chase Sapphire-reservaat | Global Entry of TSA vooraf het tegoed controleren; reisannulerings-/onderbrekingsverzekering, eigen risico bij autohuur, vergoeding van verloren bagage, vertraging van de reis terugbetaling, noodevacuatie en transport, aankoopbescherming, retourbescherming, verlengde garantie bescherming |
| Chase Sapphire Preferred-kaart | Schadevrijstelling autohuur, reisannulerings-/onderbrekingsverzekering, bagagevertragingsverzekering, reisvertragingsvergoeding, aankoopbescherming, verlengde garantiebescherming |
| Creditcard van Ink Business Preferred | Schadevrijstelling autohuur, reisannulerings-/onderbrekingsverzekering, mobiele telefoonbescherming, aankoopbescherming, verlengde garantiebescherming, werknemerskaarten zonder extra kosten |
| Southwest Rapid Rewards Premier-creditcard | Tassen vliegen gratis, en geen wijzigingskosten op Southwest; terugbetaling van verloren bagage, bagagevertragingsverzekering, verlengde garantiebescherming, aankoopbescherming |
| Marriott Bonvoy Bold-creditcard | 15 elite nachttegoeden per jaar, bagagevertragingsverzekering, vergoeding verloren bagage, reisvertragingsvergoeding, aankoopbescherming |
Winnaar andere kaartvoordelen: American Express
Hoewel Chase veel van dezelfde voordelen biedt als American Express, inclusief autoschade door aanrijdingen ontheffing, reisannulering, aankoopbescherming en verlengde garanties, American Express is veel sterker tegoeden.
Dit geldt met name voor de American Express Platinum Card, die niet minder dan negen credits biedt, variërend van $ 100 tot $ 200 per stuk. En aangezien die tegoeden jaarlijks worden gereset, kunnen ze in de loop van de tijd serieus geld opleveren voor regelmatige reizigers.
5. Vergoedingen
American Express
De onderstaande tabel geeft de jaarlijkse vergoedingen en andere vergoedingen weer voor de vijf American Express rewards-puntenkaarten.
Deze kosten zijn correct vanaf 28-02-2023 - kijk op de website van de kaartuitgever voor actuele kosten.
| Kaart / kosten | Jaarlijkse bijdrage | Andere kosten |
|---|---|---|
| De Platinum Card van American Express | $695 | Kosten voor buitenlandse transacties: geen; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
| American Express Gold-kaart | $250 | Kosten voor buitenlandse transacties: geen; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
| American Express EveryDay Preferred-kaart | $0 | Kosten voor buitenlandse transacties: 2,7%; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
| American Express EveryDay-creditcard | Geen | Kosten voor buitenlandse transacties: 2,7%; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
Achtervolging
De onderstaande tabel geeft de jaarlijkse vergoedingen en andere vergoedingen weer die van toepassing zijn op de vijf Chase-beloningspuntenkaarten.
Deze kosten zijn correct vanaf 28-02-2023 - kijk op de website van de kaartuitgever voor actuele kosten.
| Kaart / kosten | Jaarlijkse bijdrage | Andere kosten |
|---|---|---|
| Chase Sapphire-reservaat | $550 | Kosten voor buitenlandse transacties: geen; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
| Chase Sapphire Preferred-kaart | $95 | Kosten voor buitenlandse transacties: geen; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
| Creditcard van Ink Business Preferred | $95 | Kosten voor buitenlandse transacties: geen; contante voorschotten: > van $ 15 voor 5%; late/terugbetaling: $40 |
| Southwest Rapid Rewards Premier-creditcard | $69 | Kosten voor buitenlandse transacties: geen; contante voorschotten: > van $ 10 of 5%; late/terugbetaling: $40 |
Kosten Winnaar: Chase
Op vijf kaarten aangeboden door American Express variëren de jaarlijkse kosten van $ 0 tot $ 695. Dit in vergelijking met een bereik van $ 0 tot $ 550 voor de vijf Chase-kaarten, met op één na allemaal een jaarlijkse vergoeding van minder dan $ 100.
De twee zijn vergelijkbaar als het gaat om rentetarieven, maar twee American Express-kaarten hebben een inleidende APR van 0% op aankopen en saldo-overdrachten gedurende 12 maanden of langer. Chase-kaarten hebben op dit moment geen aanbiedingen.
Maar alle vijf Chase-kaarten worden geleverd zonder buitenlandse transactiekosten, wat doorlopende voordelen zijn die vooral belangrijk zullen zijn voor degenen die veel naar buitenlandse bestemmingen reizen. American Express heeft slechts drie kaarten zonder buitenlandse transactiekosten.
Het verschil tussen de twee aan de kant van de vergoeding is klein, maar we moeten Chase een knipoog geven.
De algehele winnaar: achtervolging
De creditcardfamilies Amex en Chase zijn uitstekende programma's die veel te bieden hebben. U zult waarschijnlijk uw ideale beloningskaart vinden tussen de tien aangeboden door de twee bedrijven op basis van uw persoonlijke bestedingspatronen en beloningsvoorkeuren.
Maar voor mijn geld is Chase de winnaar. Ze kwamen als beste uit de bus in vier van de vijf categorieën die we hebben beoordeeld; puntenaanbiedingen, beschikbaarheid van overdrachtspartners, opties voor het inwisselen van punten en kosten.
American Express had het voordeel met andere kaartvoordelen. Die mogen natuurlijk niet worden onderschat, aangezien een kaart een mix van andere voordelen kan bevatten die perfect bij u passen.
Maar met de andere vier categorieën die vierkant in hun voordeel gaan, krijgt Chase onze knik.
Ik zou graag willen weten welke kaartfamilie jouw voorkeur heeft en waarom?