Als jouw FICO-kredietscore is onder de 600, kan het proberen om geld te lenen als een hopeloze situatie aanvoelen. Een lage kredietscore kan immers van invloed zijn op uw vermogen om een standaard creditcard, autolening of hypotheek te krijgen.
Het maakt die dingen niet onbereikbaar; het zal echter uw opties beperken als het gaat om het type creditcard of lening dat u mogelijk probeert te krijgen. Hoe hoger uw credit score, hoe beter de tarieven en beloningen zullen zijn.
Het goede nieuws is dat er creditcards beschikbaar zijn, zelfs als u worstelt met een slechte kredietwaardigheid.
Inhoudsopgave
- Beste creditcards voor een kredietscore van 500
- Petal 1 Visa-creditcard
- Capital One platina beveiligde creditcard
- Chime Credit Builder beveiligde Visa-creditcard
- Ontdek het beveiligde kaart
- DCU Visa Platinum beveiligde creditcard
- Veelgestelde vragen
- Laatste gedachten
Beste creditcards voor een kredietscore van 500
Elk van de onderstaande kaarten is ontworpen voor mensen die hun kredietscore willen verbeteren. Sommige uitgevers van creditcards, zoals Discover, DCU en Capital One, kunnen u zelfs overzetten naar een traditionele creditcard nadat u enige tijd met een beveiligde kaart of een kredietkaart hebt doorgebracht.
Petal 1 Visa-creditcard
De Petal 2 Visa-creditcard wordt aanbevolen voor mensen met kredietscores tussen 600 en 699. Maar als uw credit score lager is dan 600, heeft u waarschijnlijk meer geluk met de Petal 1 Visa-creditcard.
Hoewel sommige creditcards u kwalificeren op basis van alleen de kredietscore, houdt Petal 1 rekening met ander financieel gedrag, zoals inkomen en betalingsgeschiedenis. Mogelijk moet u uw betaalrekening aan Petal koppelen, zodat uw rekeningactiviteit van de afgelopen drie maanden kan worden beoordeeld. Petal kan een goedkeuringsbeslissing nemen op basis van die activiteit als u nog geen kredietscore heeft.
Petal 1 Leap-programma
Met het Leap-programma van Petal kunt u in slechts zes maanden een verhoging van uw kredietlimiet verdienen door tijdig te betalen.
Petal® 1 "Geen jaarlijkse vergoeding" Visa® Credit Card is een van de weinige creditcards in dit kredietscorebereik die beloningen biedt. Via het Petal Perks-programma kunt u tussen de 2% en 10% cashback verdienen wanneer u aankopen doet bij Petal-retailpartners, een lijst met Costco, Dunkin, Sam's Club en McDonald's.
Als uw betalingsgeschiedenis met Petal 1 bevredigend is en uw kredietscore verbetert, biedt Petal ook de Petal 2 Cash Back Rewards-kaart aan. Deze kaart biedt een lagere APR, een hogere kredietlimiet en meer beloningen.
Kenmerken van de Petal 1 Visa-creditcard:
Jaarlijkse bijdrage: jaarlijkse vergoedingen
Kredietlimiet: $300 – $5,000
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Verdien 2% tot 10% cashback van geselecteerde verkopers die het Petal Perks-programma gebruiken.
👉 kaart naam
Capital One platina beveiligde creditcard
De kaart naam biedt een kredietlimiet van $ 200 met een borg van slechts $ 49. Een groot voordeel van de kaart, zeker als je weinig spaargeld hebt, is dat als je je zekerheid niet kunt betalen Als u vooraf een aanbetaling doet, kunt u in termijnen betalen zolang het volledige bedrag binnen 35 dagen wordt betaald goedkeuring.
Als u probeert uw kredietwaardigheid te verbeteren, kunt u uw voortgang volgen via CreditWise, een gratis kredietbewakingsservice aangeboden door Capital One. En als uw maandelijkse betalingen op tijd worden gedaan, voert Capital One binnen zes maanden een accountreview uit.
Dit kan resulteren in een verhoging van uw kredietlimiet zonder dat u meer geld hoeft te storten. Bovenop geen jaarlijkse kosten, kunt u mogelijk upgraden naar een onbeveiligde Platinum-kaart zodra uw kredietscore verbetert.
Hoewel Capital One aanvragers accepteert met alle soorten kredietgeschiedenis, kunt u nog steeds worden afgewezen vanwege bepaalde factoren, zoals hoge uitstaande schulden of onvoldoende inkomen. Dat is echter een risico bij het aanvragen van een creditcard, inclusief die voor kredietscores onder de 600.
Capital One Platinum Secured Card-functies:
Jaarlijkse bijdrage:jaarlijkse vergoedingen
Kredietlimiet: Kredietlimiet van $ 200 met een eerste storting van $ 49, $ 99 of $ 200 voor degenen die in aanmerking komen. U kunt meer geld storten voordat uw account wordt geopend om uw kredietlimiet te verhogen tot een maximum van $ 1.000.
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Geen
👉 kaart naam
Chime Credit Builder beveiligde Visa-creditcard
De Chime Credit Builder beveiligde creditcard is een prepaid creditcard, dus je betaalt geen rente en er zijn geen jaarlijkse kosten. Chime haalt niet eens uw kredietrapport op. De kaart rapporteert aan alle drie de kredietbureaus.
Om in aanmerking te komen, moet u een Chime-betaalrekening openen en een directe storting van $ 200 instellen. En omdat de kredietlimiet op uw kaart is gebaseerd op het saldo van uw lopende rekening, is er geen vooraf ingestelde limiet.
Een groot voordeel van de Chime-kaart is dat je ronddraait krediet gebruik, die normaal gesproken goed is voor 30% van uw kredietscore, wordt niet gerapporteerd aan de kredietbureaus. Het missen van betalingen is echter geen optie, aangezien uw kaart wordt geblokkeerd totdat de betaling is uitgevoerd. Als uw betaling 30 dagen te laat is, wordt dat gerapporteerd aan de bureaus en heeft dit een negatief effect op uw score. Lees meer in ons volledige Chime-recensie.
Kenmerken van Chime Credit Builder Secured Visa Creditcard:
Jaarlijkse bijdrage: $0
Kredietlimiet: Op basis van het bedrag op uw Chime betaalrekening
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Geen
👉 Meer informatie over Chime Credit Builder
Chime is een financieel technologiebedrijf, geen bank. Bankdiensten geleverd door The Bancorp Bank, N.A. of Stride Bank, N.A., Leden FDIC. De Chime Visa® Debit Card wordt uitgegeven door The Bancorp Bank of Stride Bank op grond van een licentie van Visa U.S.A. Inc. en kan overal worden gebruikt waar Visa-betaalpassen worden geaccepteerd. Zie de achterkant van uw Kaart voor de bank die deze heeft uitgegeven.
Ontdek het beveiligde kaart
Als het om beloningen gaat, Ontdek het beveiligd is misschien uw beste optie. Omdat er geen kredietscore vereist is, betaalt Discover It beloningen voor alle in aanmerking komende aankopen. En binnen zeven maanden wordt uw account beoordeeld om te zien of u in aanmerking komt voor een onbeveiligde kaart. Als dit het geval is, wordt uw borg terugbetaald.
Met een volledige cashback-match aan het einde van je eerste jaar, ontvang je ook 2% cashback op plaatsen zoals benzinestations en restaurants, evenals 1% cashback op alle andere aankopen. Discover geeft u ook de mogelijkheid om uw FICO-kredietscore te controleren als een gratis service.
Dit is een van de weinige creditcards met een kredietscore van 500 – 599 die beloningen biedt. Kaarthouders verdienen 1% cashback op alle aankopen plus 2% cashback op wisselende categorieën. En aan het einde van het eerste jaar verdubbelt Discover alle cashback die je verdient.
Ontdek de basisfuncties van de beveiligde kaart:
Jaarlijkse bijdrage: $0
Kredietlimiet: Op basis van het stortingsbedrag is echter een minimum van $ 200 vereist en het maximum is $ 2.500
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: 2% cashback op roterende categorieën en 1% op alle andere aankopen. Discover It Secured biedt onbeperkte cashback-matching aan het einde van je eerste jaar.
DCU Visa Platinum beveiligde creditcard
DCU biedt een van de best beveiligde creditcards in de branche. Kredietlimieten worden bepaald door de kaarthouder, of meer specifiek, door de borgsom van de kaarthouder. De kaart heeft ook een lage APR en geen kosten - zoals in geen jaarlijkse vergoeding, geen buitenlandse transactiekosten, geen contante voorschotkosten en geen saldo-overdrachtskosten. Hetzelfde JKP is van toepassing op aankopen, contante voorschotten en saldo-overdrachtsbedragen.
Een nadeel is dat u een DCU-betaalrekening moet openen om in aanmerking te komen voor de kaart; DCU is echter een van de weinige kredietverenigingen die aanvragers uit het hele land accepteert.
Wanneer uw kredietscore verbetert, kunt u inruilen voor een traditionele, onbeveiligde creditcard. DCU biedt er verschillende, waaronder een creditcard met beloningen, ook met een lage APR en zonder kosten.
DCU Visa Platinum Secured Credit Card-functies:
Jaarlijkse bijdrage: $0
Kredietlimiet: Storting bepaalt uw kredietlimiet met een minimale storting van $ 500 vereist
Rapporteert aan alle drie de kredietbureaus: Ja
Bonus: Geen
Beloningen: Geen
Veelgestelde vragen
Ja. De beste optie is misschien krediet bouwer leningen, die verkrijgbaar zijn bij veel banken en kredietverenigingen. Met een kredietopbouwlening voorziet de "geldschieter" u van het geld voor de borg, zodat u het geld niet uit eigen zak hoeft te verzinnen. De spaarrekening fungeert als zekerheid voor een lening die overeenkomt met het bedrag dat op deposito staat.
De kredietopbouwlening van DCU Credit Union heeft bijvoorbeeld een vast tarief van 5% APR en staat leningsbedragen toe variërend van $ 500 tot $ 3.000 voor een looptijd van 12 tot 24 maanden. U kunt de maandelijkse betalingen doen van uw salaris of laten inhouden van de beveiligde spaarrekening.
Als u probeert uw score te verbeteren terwijl u al een grote schuld heeft, kan het openen van een nieuwe creditcardrekening uw credit score zelfs schaden.
Als u uw tegoed wilt opbouwen of verbeteren, begin dan met één creditcard. Wacht dan een jaar of zo voordat je een nieuwe aanvraagt. De creditcardaanbiedingen zouden steeds beter moeten worden, samen met uw kredietscore.
Ja, sommige bedrijven zijn gespecialiseerd in het verstrekken van hypotheken en autoleningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Het nadeel van dit soort leningen is de hoge rente.
Het antwoord is Ja maar met grenzen. Dat komt omdat krediet nodig is als het gaat om persoonlijke, studenten-, auto- en woningleningen. Als u niet van plan bent een van deze te hebben, kunt u misschien met een slechte kredietwaardigheid door het leven gaan.
Dat gezegd hebbende, het huren van een appartement of het leasen van een auto vereist vaak een bepaald kredietniveau om in aanmerking te komen. In wezen moet u, met een slechte of geen kredietwaardigheid, vertrouwen op uw contante spaargeld om te betalen voor wat u ook moet kopen.
Laatste gedachten
Wat uw redenen ook zijn voor het hebben van een lage kredietscore, er zijn stappen die u kunt nemen om deze te verbeteren. Als u niet zeker weet wat uw credit score is, volgen hier enkele manieren om uw credit score gratis te controleren.
Het hebben van een lage FICO-score kan uw vermogen om geschikte huisvesting en vervoer te krijgen, beperken. Door uw kredietwaardigheid te verbeteren, kunt u een veiligere toekomst opbouwen.
Het verkrijgen van de juiste beveiligde creditcard is niet het enige antwoord, maar het kan zeker helpen.