Als financiële onafhankelijkheid een van uw levensdoelen is, willen wij u helpen.
Of u nu vervroegd met pensioen wilt of niet, en financiële onafhankelijkheid terwijl u werkt, kan een van de meest bevrijdende gevoelens zijn ooit, jezelf voorbereiden op succes met de juiste tools is van cruciaal belang.
Er zijn veel benaderingen van financiële onafhankelijkheid. Voor sommigen houden ze van de "lean FIRE"-benadering, waarbij je probeert zo min mogelijk uit te geven, zuinig bent, zodat je je nestei kunt opbouwen zodat het je kan ondersteunen bij je ambities voor vervroegd pensioen. Voor anderen geven ze de voorkeur aan de "fat FIRE" -benadering, waarbij je niet noodzakelijkerwijs alles snijdt, maar probeert het zo efficiënt mogelijk te maken.
Welke benadering u ook verkiest, de sleutel is inzicht in de financiële gegevens. Je hebt de tools nodig om je te helpen dat nestei te bouwen, of het nu gaat om vet- of magere technieken, en die tools kunnen je leven zoveel gemakkelijker maken. Hoe makkelijker het is, hoe groter de kans dat je het afmaakt.
Inhoudsopgave
- 1. Persoonlijk kapitaal: bouw en volg uw plan
- 2. Vanguard: investering (handmatig)
- 3. Verbetering: investering (geautomatiseerd)
- 4. Fundrise: investering (onroerend goed, niet-geaccrediteerd)
- 5. Mint: passieve budgettering
- 6. U heeft een budget nodig: actieve budgettering
- 7. Ally Bank: Sparen met hoge rente
- ★ Beste kaarten voor hotels, reisbonussen
1. Persoonlijk kapitaal: bouw en volg uw plan
Als je eerder met pensioen wilt gaan, moet je je ontsnapping uit het hokje plannen.
persoonlijk kapitaal is een gratis financiële tool waarmee u uw nettowaarde kunt volgen, uw beleggingsportefeuille kunt analyseren en uw toekomstige pensioen kunt plannen op basis van een reeks aannames en een goed begrip van uw behoeften. Relatief recent hebben ze een toegevoegd budgetteringstool maar de kracht van Personal Capital ligt in het rijke investerings- en analysepakket. (onze volledige recensie)
persoonlijk kapitaal is een krachtige tool die door bijna alle FIRE-bloggers wordt aanbevolen omdat het je helpt bij het plannen van je ontsnapping. Op het dashboard kunt u uw voortgang allemaal op één plek bekijken en het kost alleen geld als u Personal Capital uw vermogen laat beheren, een volledig optionele service. Ik gebruik het uitsluitend voor het dashboard en de analyse en laat mijn investeringen bij Vanguard.
Meer informatie over persoonlijk kapitaal
2. Vanguard: investering (handmatig)
Voorhoede is bij zovelen geliefd om één simpele reden: ze zijn zuinig. Ze zijn zuinig en geven die besparingen door aan u, de beleggerklant.
Wanneer u voor slechts centen kunt beleggen in de beste Vanguard-fondsen, zoals de Total Stock Market ETF (VTI) met een kostenratio van slechts 0,04%, dan is dat ware liefde.
Vanguard doet beleggingsfondsen beter dan bijna elk ander bedrijf (je zou kunnen zeggen dat sommige hetzelfde zijn niveau, maar niemand doet het beter) omdat ze hun indexfondsen aanbieden met minimale tracking error en minimale kosten. Een kostenratio van 0,04% op de VTI betekent dat als u $ 10.000 in dat fonds investeert, u Vanguard slechts $ 4 per jaar betaalt. VIER DOLLAR!
Daarom houden mensen van Vanguard. Je krijgt precies wat je wilt en je betaalt er praktisch niets voor. Daarom beheren ze 4,5 biljoen dollar aan activa (stand september 2017).
Meer informatie over Vanguard
3. Verbetering: investering (geautomatiseerd)
Als u een beetje schichtig bent over het kiezen van uw eigen geld, overweeg dan een robo-adviseur die het voor u zal doen.
Verbetering is een van de oudste robo-adviseurs en zij zullen, nadat ze meer over u hebben geleerd, een mix van investeringen aanbevelen die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken. Ze doen dit met behulp van een mix van goedkope fondsen, waarvan er vele van Vanguard zijn, terwijl ze u daar bovenop een kleine adviesvergoeding in rekening brengen.
Betterment is de goedkope versie van een beleggingsadviseur of -planner. Ze helpen u bij het herbalanceren van activa en het verlagen van uw belastingdruk, met behulp van tactieken zoals het oogsten van belastingverliezen. De kosten beginnen bij slechts 0,25% per jaar zonder minimum saldo.
Meer informatie over Verbetering
4. Fundrise: investering (onroerend goed, niet-geaccrediteerd)
Als u geen geaccrediteerde belegger bent, maar toch wilt investeren in onroerend goed met slechts $ 500, Fondsenwerving is een betere optie. Fundrise is anders omdat het meer op een eREIT lijkt dan op directe investeringen in onroerend goed. Daarmee bedoel ik dat u niet in specifieke panden investeert, maar uw geld in een fonds stopt dat belegt in een vastgoedportefeuille.
Op deze manier is het vergelijkbaar met traditionele vastgoedbeleggingsfondsen, die u op de markt kunt verhandelen. Het voordeel van Fundrise is een meer gerichte aanpak, lagere transactiekosten en een lagere toetredingsdrempel. Fundrise is ook gratis om mee te doen en rond te kijken.
Meer informatie over Fundrise
5. Mint: passieve budgettering
Mint is een gratis tool die u helpt bij het opstellen en bijhouden van een budget. Ik noem het "passieve" budgettering omdat de Mint-tool alle gegevensintegratiemogelijkheden biedt van een budgetteringstool maar doet niet veel om u te helpen bij het plannen, projecteren en overzetten van uw budget van waar het nu is naar waar u het wilt hebben zijn. Als dit een beetje onduidelijk lijkt, bekijk dan de functieset die Mint biedt versus You Need a Budget.
6. U heeft een budget nodig: actieve budgettering
Je hebt een budget nodig, vaak geschreven als YNAB, is een actieve tool voor budgetbeheer waarmee u meer geld kunt besparen door beter te plannen voor de toekomst.
YNAB is een softwaretool, maar het is gebouwd op een methodologie die heel logisch is.
Het raamwerk heeft slechts vier regels:
- Geef elke dollar een baan – Of het nu gaat om huur, voedsel of spaargeld, elke dollar wordt eraan besteed iets.
- Omarm uw ware uitgaven – Grote, onregelmatige uitgaven (zoals een halfjaarlijkse betaling van een autoverzekering, vakantiegeschenken) worden opgesplitst in maandelijkse "rekeningen", zodat ze uw budget niet overschrijden.
- Rol met de stoten - Pas uw budgetcategorieën aan wanneer u eroverheen gaat, minder schuldgevoelens en actievere planning.
- Verouder uw geld - Het goud zit in deze regel, je komt op het punt waarop je meer dan 30 dagen geleden verdiend geld uitgeeft - dus je komt vooruit. Vooruit komen is de sleutel tot financiële vrijheid.
Meer informatie over U heeft een budget nodig
7. Ally Bank: Sparen met hoge rente
Ally Bank is de bank die door zovelen wordt gebruikt omdat ze geweldig werk leveren: hoge rentetarieven, geen minimumsaldi en ze onlangs TradeKing overgenomen, zodat u zelfs voor $ 4,95 per transactie op de aandelenmarkt kunt beleggen als u dat wilt schrappen jeuk. Ze vergoeden zelfs de ATM-kosten van andere banken tot $ 10 per afschriftcyclus (ze brengen geen ATM-kosten in rekening).
We raden ze aan omdat ik ze gebruik. Financieel zijn ze iets beter wat betreft CD-tarieven en boeteschema's voor vervroegde opname, maar verder zijn ze vergelijkbaar met de meeste andere online banken.
Als het om online spaarrekeningen gaat, zijn er veel opties en ze lijken allemaal op elkaar. We houden van Ally Bank, maar hier is een lijst met enkele andere geweldige online banken en je kunt kiezen welke je het meest aanspreekt.
★ Beste kaarten voor hotels, reisbonussen
Eindelijk, en dit is technisch gezien geen hulpmiddel... maar als je financieel vooruit wilt komen, moet je het systeem gebruiken.
Als het tijd is om met pensioen te gaan, en hopelijk duurt het niet te lang, dan wil je profiteren van je hervonden vrijheid. Als reizen in de kaarten zit, dan wil je wat bonuspromoties krijgen, zodat je niet te veel betaalt voor vluchten en verblijven.