Hometap Review: 10-jarige investeringen in eigen vermogen

Overweegt u een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen aan te gaan om renovaties en reparaties te betalen of om het studiefonds van uw kind (of uw leningen) te storten?

Lenen is slechts één manier om de overwaarde in uw huis te gebruiken voor contanten. Een andere optie is een investering in eigen vermogen. Hoewel dit alternatief zijn eigen risico's met zich meebrengt, kan het ook voordelen bieden voor huiseigenaren die snel geld nodig hebben en geen maandelijkse betalingen willen doen. Hometap is slechts één bedrijf dat zal investeren in de overwaarde van uw huis.

Zoek uit of Thuistap is hier geschikt voor jou in deze complete Hometap-recensie.

Voor-en nadelen

Voor wie is Thuistap?

Huis-rijke, geld-arme huiseigenaren

Als u geld nodig heeft, kunt u leunen op de waarde van uw huis en de overwaarde die u al heeft. Hometap keurt niet alle investeringsaanvragen goed, maar als je genoeg eigen vermogen hebt en de waarde van je huis naar verwachting omhoog gaat, maak je waarschijnlijk een goede kans.

Hometap vereist dat u ten minste 25% eigen vermogen heeft om in aanmerking te komen.

Mensen die nu contant geld willen

Met Hometap kunt u een investering van maximaal 30% van de waarde van uw huis of $ 600.000 vooraf ontvangen in slechts drie weken na het solliciteren.

Dit is niet precies "schuldenvrij geld", maar u bent geen rente of maandelijkse betalingen verschuldigd en kunt Hometap uit uw inkomsten betalen als/wanneer u verkoopt.

Mensen die geen maandelijkse aflossingen willen

Een traditionele lening met eigen vermogen vereist dat u maandelijkse betalingen doet voor wat u verschuldigd bent en dat u daar bovenop een rentetarief in rekening brengt.

Maar aangezien het een investering is, hoeft u geen maandelijkse betalingen te doen of rente te betalen aan Hometap, waardoor dit een aantrekkelijke optie is voor mensen die van plan zijn hun huis in de toekomst te verkopen, maar het zich niet kunnen veroorloven om nog een betaling aan hun budget toe te voegen nu.

Voor wie is Hometap niet ideaal?

Nieuwe huiseigenaren

Als u net uw huis heeft gekocht, kunt u waarschijnlijk niet in aanmerking komen voor een investering in eigen vermogen met Hometap, tenzij u snel eigen vermogen in uw huis heeft opgebouwd en ten minste 25% heeft.

Mensen die niet zeker zijn over verkopen

Als u er niet 100% zeker van bent dat u uw huis in de nabije toekomst wilt verkopen, is Hometap waarschijnlijk niets voor u. Want om aan het geld te komen, sluit je misschien toch maar een lening af. Overweeg in dit geval leenopties zoals een lening met overwaarde.

Mensen in 43 Amerikaanse staten

Vanaf april 2023 is Hometap alleen actief in zeven staten. Dit zijn:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• zuid Carolina
• Utah

Als u uw staat niet in deze lijst ziet, is Hometap nog niet voor u beschikbaar.

Hoe werkt Thuistap?

Hometap is geen geldschieter, maar een bedrijf of investeerder die opereert onder de LLC Hometap Equity Partners. U maakt gebruik van uw eigen vermogen voor een onmiddellijke contante uitbetaling in ruil voor een deel van dat eigen vermogen later. De effectieve periode is tien jaar.

Als u in aanmerking komt voor een investering, gaat u een overeenkomst voor het delen van de overwaarde aan. Hometap betaalt u vooraf een vast bedrag en u betaalt een overeengekomen percentage, berekend op basis van uw woningwaarde, binnen of aan het einde van de tienjarige effectieve periode.

Dit is belangrijk: Hometap heeft recht op een percentage van de overwaarde van uw huis, ongeacht of u uw huis verkoopt of niet.

Om in aanmerking te komen voor een investering, vereist Hometap dat u minimaal 25% eigen vermogen in uw woning heeft. Ze zullen een investering doen van maximaal 30% van de waarde van uw huis (of maximaal $ 600.000). Thuistap investeert in eengezinswoningen en werkt met FICO-scores boven de 500.

Als u het samenvat, zijn er drie hoofdstappen voor het verkrijgen van een investering in eigen vermogen van Hometap.

1. Toepassen – Kijk of u in aanmerking komt door de Fit Quiz te doen en een investeringsschatting te krijgen.
2. Afronden – Laat uw huis taxeren, onderteken de juridische papieren en accepteer een definitieve investering.
3. Schikken – Betaal Hometap terug als u uw woning verkoopt of vervroegd de investering aflost voordat de effectieve periode van tien jaar afloopt.

Hier is een diepere duik.

Investering aanvragen

Navraag

Om een ​​investering aan te vragen, dient u een investeringsaanvraag in via de site die basisvragen stelt over uw huis en uw doelen voor de investering. Dit heet de Fit Quiz en het is slechts een vooraanmelding. We zullen dit hierna in meer detail bespreken in de sectie "Wie komt in aanmerking om Hometap te gebruiken?" sectie.

Investeringsschatting

Als Hometap besluit dat uw huis de moeite waard is om in te investeren, sturen ze een investeringsschatting. Dit kan verschillen van het uiteindelijke bod, maar zou u een idee moeten geven van waar u zou kunnen landen.

Dit is ook wanneer u wordt verbonden met een Hometap Investment Manager, een toegewijde specialist die u begeleidt bij het aanvragen en uw vragen beantwoordt.

Sollicitatie

Vervolgens dient u uw volledige aanvraag in. In dit stadium levert u de gevraagde documenten van uw woningaankoop en lening aan Hometap en uploadt u ze naar uw account.

Investeringsaanbod

Ten slotte geeft Hometap u definitieve investeringsdetails met uw definitieve investeringsaanbod. Dit is wanneer u erachter komt hoeveel contant geld Hometap daadwerkelijk bereid is te investeren in uw huis.

De investering van Hometap wordt berekend als een percentage van de waarde van uw huis wanneer u zich aanmeldt, en het bedrag dat u aan het einde van de effectieve periode verschuldigd bent, wordt berekend met hetzelfde percentage. Dus als u meegaat, betekent dit dat u Hometap meer of zelfs minder zou kunnen betalen dan zij u hebben betaald. Dit is een risico dat u - en Hometap - neemt. In dit stadium zal Hometap dat ook doen stuur een taxatie door een derde partij.

Hometap zal een maximale investering doen van 30% of $ 600.000 (minimaal $ 15.000), maar het bedrag dat ze zullen betalen voor overwaarde hangt af van de waarde van uw huis en de markt. U weet pas wat u aan Hometap gaat betalen als u klaar bent om de investering te betalen.

Het hele proces, van het aanvragen van een investering tot het ontvangen van uw contante uitbetaling, kan als alles soepel verloopt slechts drie weken duren. U hoeft geen maandelijkse betaling te doen of rente te betalen als u een Hometap-investering krijgt.

Hometap zal eenmalig een taxatie door een derde partij opzetten bij het overwegen van uw aanvraag en nogmaals wanneer u besluit te verkopen. Er zullen geen vervolginspecties zijn om te zien wat je met het huis hebt gedaan en Hometap zal je niets anders vragen dan op de hoogte te blijven van je betalingen en je huis te onderhouden.

U laat Hometap weten of u klaar bent om te verkopen of de investering wilt afkopen.

Renovatie aanpassingen

Als u van plan bent om belangrijke veranderingen of verbeteringen aan uw woning aan te brengen en u verwacht dat deze van invloed zijn op de waarde, dan dient u een Renovatie Aanpassing aan te vragen bij Hometap.

Renovatie Er kunnen aanpassingen worden gedaan voor bepaalde updates die in totaal meer dan $ 25.000 kosten. Hierdoor kunnen huiseigenaren de waarde van hun huis naar beneden laten bijstellen om rekening te houden met renovaties en deze uitsluiten van de uiteindelijke waarde van hun huis.

Thuistap krijgt niet noodzakelijkerwijs een deel van de waardering dat plaatsvindt als direct gevolg van verbouwingen. Als u de nodige documentatie overlegt om aan te tonen wat u heeft gedaan en wat het heeft gekost, kunt u het percentage laten aanpassen. Maar Renovatie Aanpassingen zijn dat wel niet gegarandeerd.

Om een ​​Renovatie Aanpassing aan te vragen, heb je kwitanties en foto's nodig van alle renovaties die je uitvoert en je moet deze binnen 90 dagen na voltooiing aan Hometap verstrekken.

Kunt u meer lenen na de initiële investering?

Als u meer geld nodig heeft nadat u uw aanvraag heeft afgerond en uw geld heeft ontvangen, kunt u dat misschien mogelijk maken met een investeringsverhoging. Maar alleen omdat Hometap de eerste keer een investering in aandelen heeft gedaan, wil nog niet zeggen dat ze meer zullen investeren.

Zij beoordelen van geval tot geval of u in aanmerking komt voor investeringsverhogingen. Neem contact op met uw vermogensbeheerder als u wilt overwegen om meer van uw vermogen in te ruilen voor contanten.

Afwikkelen van de investering

Je hebt tien jaar na acceptatie van je definitieve bod van Hometap om de investering af te wikkelen.

Als u uw huis binnen dit tijdsbestek verkoopt, kunt u Hometap gewoon geven wat u verschuldigd bent van de opbrengst van de verkoop, zodat u geen contante kosten heeft. Maar als u eerder uit de overeenkomst wilt en niet wilt verkopen, moet u de investering afkopen. Het maakt Hometap niet uit hoe, alleen dat u het bedrag betaalt dat gelijk is aan de overeengekomen overwaarde.

Hometap verdient alleen geld als de waarde van uw huis stijgt, dus rekenen ze erop dat dit gebeurt tegen de tijd dat u klaar bent om te verkopen of te vestigen. Als je woning in waarde daalt, ben je Hometap toch gewoon het afgesproken percentage verschuldigd, ook al is dit minder dan het geld dat je vooraf hebt ontvangen. Maar als de verkoopprijs van uw huis hoger is dan wat u hebt betaald of zelfs wat u verwacht, zal het aandeel van Hometap hoger zijn en zullen zij profiteren.

Hier is een voorbeeld van hoe dit eruit zou kunnen zien voor een huis dat naar schatting $ 275.000 waard is.

Dit voorbeeldscenario is gegenereerd met behulp vanHometap's Home Equity Investment Calculator. U kunt dit gebruiken om te zien hoeveel overwaarde u mogelijk kunt gebruiken.

Als u schikt zonder uw huis te verkopen, betaalt u een percentage op basis van de marktwaarde van uw huis op het moment van schikking.Dus als u besluit om de investering drie jaar na de aanvraag af te wikkelen, zoekt Hometap met een taxatie van een derde partij uit wat de waarde van uw woning op dat moment is.

Moet u Hometap vertellen hoe u het geld gebruikt?

Nee. Hometap vliegt niet over je heen om ervoor te zorgen dat je hun investering laat groeien. Er zullen geen willekeurige check-ins of taxaties plaatsvinden.

Wat uw verplichtingen betreft voordat u de investering vereffent, wordt van u verwacht dat u op de hoogte blijft van uw verplichtingen hypotheekbetalingen en ga door met het doen van alle andere verzekerings- en belastingbetalingen die u als a huiseigenaar.

U hoeft Hometap's input niet te krijgen over wijzigingen die u aan uw huis wilt aanbrengen of iets doen om te proberen de waarde ervan te verhogen als u dat niet wilt.

Wie komt in aanmerking om Hometap te gebruiken?

Het is niet in het belang van Hometap om gewoon in een oud huis te investeren, dus ze zijn kieskeurig over in welke huizen en huiseigenaren ze investeren. Hier vindt u meer informatie over geschiktheid en het kwalificatieproces.

Fit-quiz

Voordat u iets doet, moet u een quiz doen om erachter te komen of u zich vooraf kwalificeert. Dit heet de Fit Quiz.

Eerst zal Hometap vragen of je een huis bezit en waar. Hiermee wordt u onmiddellijk uitgesloten als u zich in een van de 43 staten bevindt waarnaar Hometap nog niet is uitgebreid. Maar als uw staat niet in aanmerking komt en u echt geïnteresseerd bent, kunt u zich aanmelden om een ​​melding te ontvangen als Hometap uw nek uit het bos haalt.

De volgende vraag gaat over hoe u de Hometap-investering zou gebruiken. U bent niet verplicht om door te gaan met het gebruik dat u hier aangeeft - dit is slechts voorlopig.

Vervolgens geeft u uw ideale Hometap-investeringsbedrag aan door een bereik tussen $ 15.000 en $ 600.000 te kiezen en hoe lang u van plan bent in dit huis te wonen. De vraag is "Is dit jouw forever home?" en de opties zijn:

• Ja, ik ben niet van plan te verhuizen
• Nee, ik ben van plan om binnen 6-10 jaar te verkopen
• Nee, ik ben van plan om binnen 1-5 jaar te verkopen
• Ik weet het niet

Vervolgens wordt u in de quiz gevraagd of u andere opties overweegt, zoals hypotheken, HELOC's, omgekeerde hypotheken, herfinancieringen, persoonlijke leningen, enz.

Ten slotte geeft u wat contactgegevens op, waaronder uw naam, e-mailadres en telefoonnummer. U moet dit doen om naar de volgende stap te gaan, namelijk het verkrijgen van uw resultaten.

Als u bent goedgekeurd, wordt u doorverbonden met een toegewijde vermogensbeheerder die met u samenwerkt om uw aanvraag af te ronden.

Zowel woningen als huurwoningen in aanmerking kunnen komen voor investeringen.

deelnemende staten

Hometap breidt zijn markt nog steeds uit. Op het moment van schrijven investeert het slechts in zeven Amerikaanse staten. Dit zijn:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• zuid Carolina
• Utah

Kredietscore-vereisten

Hometap neemt uw aanvraag in overweging als u een kredietscore van ten minste 500 heeft, ervan uitgaande dat al het andere in uw aanvraag er goed uitziet. Maar de meeste klanten hebben scores van 600 of meer.

Terwijl traditionele hypothecaire leningen uw rentepercentage beoordelen aan de hand van uw krediet- en leengeschiedenis, voert Hometap niet eens een harde kredietcontrole uit.

>>> Ontdek het meer: Beste kredietscore-sites: hoe u uw kredietscore effectief kunt bewaken

Voordelen van Thuistap

Geen maandelijkse betalingen of rente

In tegenstelling tot een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen, hoeft u geen maandelijkse betalingen te doen of een rentetarief te betalen. U betaalt Hometap gewoon aan het einde van de effectieve periode - of 10 jaar na het nemen van de investering - of rekent vervroegd af.

Eenvoudig aanvraagproces

Snel en eenvoudig kijken of u in aanmerking komt voor een Thuistap Investering. Hometap wil alleen zien dat uw credit score minimaal 500 is en gebruikt uw tegoed niet voor andere doeleinden. Ze zullen ook geen aandacht schenken aan uw verhouding tussen schulden en inkomen, aangezien dit geen uitleensituatie is. Hometap is het meest geïnteresseerd in uw huis en de waarde ervan, minder in u.

En laat je dan niet in de steek als je je aanmeldt - je weet vrijwel meteen of je in aanmerking komt. Bovendien kan alles, van de Fit Quiz tot het ondertekenen van uw definitieve bod, online worden gedaan.

Toegewijde specialist

Indien goedgekeurd, wordt u gekoppeld aan een Hometap Investment Manager die al uw vragen over het proces kan beantwoorden en u door de installatie kan begeleiden. Dit is vooral handig als u wijzigingen wilt aanbrengen in een actieve investering, zoals het verhogen van het bedrag of aanpassen voor verbouwingen.

Geen huisinspecties

Hometap heeft geen zeggenschap over hoe u hun investering gebruikt en speelt geen rol in het verkoopproces van uw huis als u besluit te verhuizen. Het enige dat ze nodig hebben als u verkoopt, is dat u probeert een eerlijke marktwaarde voor uw huis te krijgen, want dat is wat zal worden gebruikt om het uitbetalingspercentage te berekenen.

Nadelen van Hometap

Geen vaste aflossing

Omdat de investering is gebaseerd op een percentage van de toekomstige waarde van uw huis, is het niet precies te zeggen wat u Hometap aan het einde van de investeringsperiode verschuldigd bent (ongeacht of u na verkoop vereffent of vereffent vroeg).

U zou Hometap uiteindelijk veel meer kunnen betalen dan zij u hebben betaald als de waarde van uw huis stijgt, en dit zou uit uw winst komen. Als u rekent op een grote winst uit de verkoop, kan deze worden verlaagd nadat u Hometap heeft betaald.

Maar misschien wel het engste resultaat is als u niet verkoopt en de waarde van uw huis aanzienlijk stijgt. Op dit moment betaal je Hometap niet van wat anders winst zou zijn, je betaalt van je spaargeld, een lening, een tweede hypotheek of wat dan ook.

>>> Meer weten: Hoeveel kost het om een ​​huis te verkopen?

Geen flexibiliteit

Als je na het aanvragen van Hometap van gedachten verandert over het verkopen van je huis, heb je geen andere keuze dan de investering af te wikkelen. Dit kan met alle middelen die nodig zijn, ook al is dat een gedwongen verkoop, het afsluiten van een tweede hypotheek of het aanvragen van een forse persoonlijke lening.

De investeringsroute voor eigen vermogen volgen omdat u geldarm bent, heeft alleen zin als u een plan heeft om dat te veranderen.

Risicovoller dan een traditionele hypothecaire lening

Bij een Hometap investering is de verwachting over het algemeen dat je je huis gaat verkopen. Als je dat niet doet, moet je nog steeds het geld verzinnen om te betalen wat je verschuldigd bent, zelfs als dit meer is dan het bedrag dat je als contante investering hebt ontvangen. Voor veel mensen zal dat zo zijn, aangezien Hometap alleen investeert in woningen die het verwacht te waarderen.

TL; DR: Als je voor Hometap hebt gekozen om geen lening aan te gaan, bestaat de kans dat je dat nog moet doen.

Hometap's prijzen en vergoedingen

Hometap brengt geen rente in rekening en verdient het grootste deel van zijn geld wanneer de waarde van uw huis stijgt en u betaalt hen een deel van wat u verdient met de verkoop.

Dat gezegd hebbende, brengt Hometap wel een paar kosten in rekening. De grootste is een vergoeding die gelijk is aan 3% van uw investering voor de financiering en het regelen van de transactie. Dit wordt, samen met de taxatiekosten, in mindering gebracht op uw investering.

Contact opnemen met Hometap

Voordat u met Hometap aan de slag gaat, kunt u via de site live chatten met een vertegenwoordiger. De chat begint met een bot, maar u kunt een verzoek indienen om verbonden te worden met een Investment Manager, zelfs als u nog niet met Hometap bent begonnen.

U kunt ook e-mailen of een gesprek plannen met een vertegenwoordiger van Hometap via deNeem contact met ons op pagina van de site. Stuur voor vragen over pre-kwalificatie of aanmelding een e-mail naar [email protected]. Stuur voor vragen over actieve investeringen een e-mail naar [email protected].

Als klant kunt u te allen tijde contact opnemen met uw Vermogensbeheerder als u een vraag heeft over uw investering, u wilt uw investeringsbedrag verhogen, u wilt meer weten over vervroegd afrekenen of zo anders.

Hometap vs. Concurrenten

Er zijn niet veel bedrijven die precies doen wat Hometap doet, maar er zijn een handvol andere bedrijven die huizen delen. Sommige hiervan zijn Point, Unison en Unlock. We zullen hier enkele overeenkomsten en verschillen tussen deze opties vergelijken.

Punt

Net als Hometap geeft Point u toegang tot het eigen vermogen dat u in uw huis heeft met een investering in eigen vermogen. Ze hebben ook lage kredietvereisten en vereisen geen maandelijkse betalingen, maar Point verschilt van Hometap in die zin dat de voorwaarden 30 jaar zijn en dat huiseigenaren zich kunnen kwalificeren met een eigen vermogen van 20% of meer (versus 25%). Een ander verschil is dat u uw woning kunt verhuren.

Point biedt ook SEED Down Payment Investments voor mensen met een goede kredietwaardigheid en is actief in 25 staten plus D.C. in vergelijking met Hometap's zeven. Point investeert slechts tot $ 500.000 en brengt verwerkingskosten van 3% in rekening.

Kom meer te weten.

unie

Unison lijkt in sommige opzichten op Hometap, maar verschilt in de details. Bij dit bedrijf heeft u tot 30 jaar de tijd om de investering af te wikkelen en kunt u het geld gebruiken zoals u wilt. Maar de maximale investering is $ 500.000 of tot 17,5% van de waarde van uw huis en het minimum is $ 30.000. Unison verlaagt de getaxeerde waarde van uw woning met 5,0% als Risico-Aanpassing en kan een Uitstel van onderhoud Aanpassing als u nalaat noodzakelijk onderhoud uit te voeren en dit gevolgen heeft voor uw de waarde van het huis.

Unison-beleggingen zijn niet bedoeld voor huurwoningen. Unison is beschikbaar in 29 staten en D.C., waardoor het de grootste beschikbare optie is.

Kom meer te weten.

Ontgrendelen

Unlock is een andere Hometap-concurrent, maar met de laagste maximale investering van $ 300.000 (met een minimum van $ 30.000). Voor dit bedrijf is de effectieve periode voor de meeste mensen ook tien jaar. Maar het belangrijkste verschil is dat in plaats van een investering in één keer volledig uit te kopen verkopen of afwikkelen zoals u zou doen met Hometap, u kunt een gedeeltelijke uitkoop doen met Unlock om een ​​beetje te betalen tijd. Je kunt dit meerdere keren doen.

Ontgrendelen brengt 3,9% initiële kosten in rekening en het kan zijn dat u een deel van uw schuld moet terugbetalen met het geld dat zij u betalen. Over het algemeen zijn ze iets restrictiever, maar die gedeeltelijke uitkoopoptie is uniek. Unlock is actief in 15 staten en staat investeringen in huurwoningen toe.

Kom meer te weten.

Is Hometap hetzelfde als een Omgekeerde Hypotheek?

Hometap-investeringen zijn niet hetzelfde als omgekeerde hypotheken, hoewel er enkele overeenkomsten tussen beide zijn. Bij een omgekeerde hypotheek leent u tegen de overwaarde van uw woning. Het bedrag van de lening neemt toe naarmate u langer leent, maar u bent maandelijks niets verschuldigd. U moet deze woning als uw hoofdverblijf gebruiken om in aanmerking te komen.

Het grootste verschil is dat u leent met een omgekeerde hypotheek en regelmatige betalingen ontvangt. U bent geen geld verschuldigd totdat u het huis niet meer bewoont (en de meeste leners betalen de lening terug wanneer ze verkopen), en u betaalt rente.

Deze optie is exclusief voor 62-plussers en je ziet hem vooral worden gebruikt door oudere klanten die van plan zijn de rest van hun leven thuis te blijven wonen.

Het komt erop neer

Hometap geeft u toegang tot de overwaarde in uw huis voor een bijna onmiddellijke uitbetaling, maar het is niet zonder nadelen. Wees je bewust van de risico's die gepaard gaan met investeren in de toekomstige waarde van je huis en zorg ervoor dat je een back-upplan hebt om de investering af te kopen als je hiervoor kiest. Hypotheekleningen zijn veiliger voor mensen die niet zeker zijn van verkopen of die niet over voldoende eigen vermogen beschikken.

Als u vertrouwd bent met de risico's, kan Hometap een goede optie zijn voor huiseigenaren met weinig geld die liever wat eigen vermogen opgeven dan een maandelijkse betaling te doen. Hopelijk helpt deze Hometap-recensie u te beslissen of u een goede kandidaat bent of dat u andere opties moet blijven onderzoeken om uw eigen vermogen te benutten voor contant geld.

Lees verder:

• 3 Voordelen van het kopen van een huis wanneer de rentetarieven hoog zijn
• Moet u uw hypotheek aflossen of investeren?