Dus je hebt eindelijk je perfecte gevonden asset allocatie en stel uw beleggingsportefeuille in om de juiste mix van aandelen, obligaties, contanten, enz. Ahh... je kunt eindelijk 's nachts slapen, wetende dat je pensioennestje helemaal in orde is en op schema. Je hoeft je er nooit meer zorgen over te maken, want het blijft maar groeien en groeien, toch?
Uh nee.
Hier bij Investor Junkie kunnen we niet genoeg benadrukken hoe belangrijk het is om de juiste activaspreiding te hebben voor uw investeringsbehoeften. Dat betekent dat u een goede balans van beleggingen in uw portefeuille moet hebben die past bij uw risicotolerantie, tijdlijn, het geïnvesteerde bedrag, enz.
U kunt een dienst gebruiken zoals Persoonlijk kapitaal om uw portefeuilles bij te houden en te berekenen of u uw pensioendoelen kunt halen.
Elke portfolio heeft af en toe een beoordeling nodig
Allocatie van activa is geen kwestie van ‘set-it-and-forget-it’. We weten allemaal dat markten op en neer gaan en dat de beleggingen in uw portefeuille in marktwaarde zullen veranderen. Dat kan uw perfecte activaspreiding in de war brengen.
Laten we het zien als een auto.
Wanneer u een nieuwe auto koopt, is de wieluitlijning perfect wanneer u hem van het terrein afrijdt. Maar nadat je er een tijdje mee hebt gereden, zul je hier en daar een paar kuilen tegenkomen. Die uitlijning zal uit de hand lopen en uw auto zal moeilijk te manoeuvreren worden (om nog maar te zwijgen van de slijtage van uw banden). U moet het periodiek laten controleren en repareren.
Zie herbalancering als een herschikking van uw portefeuille. En gelukkig voor jou, als je een robo-investeringsplatform gebruikt, kan dit automatisch worden gedaan. Er zijn zelfs hybride investeringsplatforms zoals Verder die dagelijkse herbalancering gebruiken, terwijl u ook toegang krijgt tot een toegewijde financieel adviseur.
Wanneer u uw beleggingen automatisch opnieuw in evenwicht brengt, stelt u deze in om met een bepaald interval naar een beoogde activatoewijzing te gaan. U kunt het elke drie maanden, zes maanden, jaarlijks of met een ander interval doen.
Automatische herbalancering biedt een waardevolle service voor degenen onder ons (OK, maak dat de meesten van ons) die een druk leven hebben en er zeker van willen zijn dat onze investeringen op schema blijven.
Verder lezen>> Wat is een robo-adviseur?
Waarom herbalanceren belangrijk is
Hoe graag we ook zouden willen voorspellen wat er op de aandelenmarkt zal gebeuren, de trieste waarheid is dat we dat niet kunnen.
Dat hebben we zeker gezien in de eerste twee maanden van 2018. De aandelenmarkt boekte stevige winsten in 2017, maar onlangs werd de boel door elkaar geschud dankzij een grote marktcorrectie. Als u uw beleggingen in uw rekeningen heeft ingesteld met een specifieke activatoewijzing, kunnen uitgesproken winsten of verliezen in een gebied, zoals veel beleggers hebben gezien, uw toewijzing in de war brengen.
In het geval van de winst op de aandelenmarkt, kan dit ertoe leiden dat uw allocatie aan aandelen hoger is dan u zou willen. Dit kan u blootstellen aan een groter neerwaarts risico in het geval van een aanzienlijke beurscorrectie.
Een 50/50 verdeling tussen een aandelenfonds en een obligatiefonds zou nu bijvoorbeeld op een niveau van 60% of zelfs 70% kunnen worden toegewezen aan aandelen als het de afgelopen jaren met rust wordt gelaten. Dit zou u blootstellen aan meer potentieel neerwaarts risico dan de beoogde 50/50-toewijzing.
Door periodiek terug te gaan naar de oorspronkelijke 50/50-toewijzing, blijft uw risicoblootstelling binnen het bereik dat u wilt. Het gebruik van een tool zoals de functie voor automatisch herbalanceren van uw abonnement kan dit "pijnloos" maken en iets waar u zich geen zorgen over hoeft te maken.
Hoe het werkt
De meeste robo-adviseurs bieden een automatische herbalanceringsfunctie. En het is meestal vrij eenvoudig om automatische herbalancering in te stellen. In de meeste gevallen voert u de gewenste percentages in voor elk bezit en de frequentie waarmee u automatisch wilt herbalanceren. Op het gewenste interval voert het platform de aan- en verkopen uit om de rekening op de beoogde percentages te krijgen.
Hier is een lijst van de robo-adviseurs die we hebben beoordeeld en die automatische herbalancering bieden:
| Robo-adviseur | Minimale investering en kosten | onze rang |
|---|---|---|
 |
Minimale investering: $ 500 Vergoedingenbereik: 0,25% - 22,3% |
9/10Wealthfront beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 100.000 Vergoedingenbereik: 0% - 0,89% |
9.5/10Beoordeling van persoonlijk kapitaal
|
 |
Minimale investering: $ Vergoedingen Bereik: %- % |
/10 beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 0 Vergoedingenbereik: 0% - 0% |
8.5/10M1 Financiële beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 100 Vergoedingenbereik: 0,00% - 0,00% |
8/10Ally Invest Robo Portfolio's beoordeling
|
 |
Minimale investering: $1 Vergoedingenbereik: 0% - 0,25% |
8.5/10SoFi Wealth-beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 100 Vergoedingenbereik: 0,5% - 0,72% |
8/10OpenInvest-beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ Vergoedingen Bereik: %- % |
/10 beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 5.000 Vergoedingenbereik: 0,45% - 0,45% |
8/10MEGI-beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 0 Vergoedingenbereik: 0% - 0,50% |
8/10Rijkdomeenvoudige recensie
|
 |
Minimale investering: $ 50.000 Vergoedingenbereik: 0,30% - 0,30% |
8/10Beoordeling van Vanguard Personal Advisor Services
|
 |
Minimale investering: $ 10.000 Vergoedingenbereik: 0,50% - 0,50% |
7/10FutureAdvisor-beoordeling
|
 |
Minimale investering: $1 Vergoedingenbereik: 0% - 0% |
8.5/10Axos Invest-beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 500 Vergoedingenbereik: 0,30% - 0,30% |
7.5/10E * TRADE Core Portfolio's beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 1.000 Vergoedingenbereik: 0,25% - 0,45% |
7/10MarketRiders beoordeling
|
 |
Minimale investering: $ 2.000 Vergoedingenbereik: 0,00% - 0,50% |
7/10SigFig-recensie
|
 |
Minimale investering: $ 100.000 Vergoedingenbereik: 0,50% - 0,50% |
6/10IRA-beoordeling opnieuw in evenwicht brengen
|
Dan is er ook IRA opnieuw in evenwicht brengen. Dit platform is een beetje uniek omdat het echt een hybride is van het robo-beleggingsmodel en de traditionele financiële adviseur. Deze service biedt "semi" automatische herbalancering - dat wil zeggen, een levende, ademende adviseur zal bepalen wanneer uw portefeuille moet worden aangepast, in plaats van deze automatisch op een getimede basis te activeren.
Fiscale implicaties
Binnen een 401 (k) of vergelijkbaar fiscaal uitgesteld pensioenplan, mogen er geen fiscale gevolgen zijn in verband met herbalancering. Winsten worden niet belast en verliezen zijn ook niet aftrekbaar.
Flexibiliteit
Zelfs als u automatische herbalancering heeft ingesteld, weerhoudt niets u ervan om daarnaast wijzigingen in uw portefeuille aan te brengen. U kunt op elk moment binnen de beschikbare investeringsopties in het plan kopen en verkopen. U kunt ook het interval van uw automatische herbalancering opnieuw instellen wanneer u maar wilt.
Samenvatting
Automatische herbalancering is een handige functie die u moet overwegen als het 401 (k) -plan van uw werkgever dit biedt. We hebben allemaal een druk leven; automatische herbalancering stelt ons in staat om dit belangrijke aspect van beleggen te automatiseren.