Edward Jones Review: is het de moeite waard om de extra kosten te betalen?

Edward Jones is een traditioneel beursvennootschap. Vergeleken met de snelgroeiende markt van korting makelaars en robo-adviseurs online biedt het veel meer persoonlijke diensten aan investeerders.

De kosten voor een full-service makelaar als Edward Jones zijn meestal hoger. De hamvraag is of de kwaliteit van investeringsbeslissingen dit compenseert.

Edward Jones biedt persoonlijk advies en beleggingsbeheerdiensten via 19.000 adviseurs in de VS en Canada. Het brengt zeer hoge kosten in rekening, maar biedt een hoog niveau van klantenservice en veel middelen voor beleggers.

Wat is Edward Jones?

Edward Jones is een full-service beursvennootschap die actief is in de VS en Canada. Opgericht in St. Louis in 1922, bouwde het in de 20e eeuw een reputatie op als een portefeuillebeheerder die diep in zijn klanten geïnvesteerd had.

Het bedrijf opende filialen in de VS en verspreidde zich naar Canada - vandaag zijn er meer dan 15.000 Edward Jones-filialen en bijna 19.000 gekwalificeerde financiële adviseurs die voor het bedrijf werken. Als dat een vreemde verhouding lijkt, komt dat omdat een cruciaal onderdeel van het doel van het bedrijf is om te bereiken klanten waar ze wonen en bieden dezelfde service van hoge kwaliteit, in plaats van zich te clusteren in grote steden.

Edward Jones, de oprichter, was een legendarische figuur in de wereld van persoonlijke financiën en is deels de reden waarom het bedrijf na een eeuw handel nog steeds floreert. Tegenwoordig verdienen de adviseurs van de makelaar geld door een combinatie van commissiekosten en het delen van inkomsten.

In een tijd waarin klantenservice steeds meer geautomatiseerd wordt en online brokers hun klanten vaak doorverwijzen naar een "Kennis" Base” FAQ-pagina, wordt de praktische, toegewijde klantenservice aangeboden door Edward Jones als onbetaalbaar beschouwd door veel van zijn loyale klanten.

Het bedrijf heeft ongeveer $ 1,7 biljoen aan beheerd vermogen (AUM) en bedient zeven miljoen klanten. Het is gespecialiseerd in investeringsvooruitzichten op lange termijn.

Hoe werkt Edward Jones?

Historisch gezien waren de adviseurs van Edward Jones onderscheidend omdat ze zelfs in kleine steden en gemeenschappen in de VS en Canada toegankelijk waren. Dit is nog steeds waar. Het bedrijf heeft vrijwel overal vestigingen.

In overeenstemming met het digitale tijdperk heeft het zijn aanbod echter gediversifieerd om beleggers te helpen online een betrouwbare financiële adviseur te vinden. Over het algemeen heeft Edward Jones een indrukwekkende opzet om u te matchen met een adviseur. Ten eerste word je direct gekoppeld aan een echte adviseur die je telefonisch te woord staat zonder ook maar één cent uit te geven.

Wanneer u zich voor het eerst aanmeldt voor Edward Jones, doet u een quiz om u te matchen met een adviseur en uw beleggingsdoelen te bepalen. De quizvragen zijn goed ontworpen en meerdere vragen bieden de mogelijkheid om waar nodig extra tekst in te voeren. De vragenlijst doet er alles aan om u te helpen persoonlijke zorgen op de voorgrond te plaatsen. Het is in overeenstemming met het doel van het bedrijf om persoonlijk beleggingsadvies aan te bieden aan: alle zijn klanten.

Ten slotte, terwijl Edward Jones een 100 jaar oud bedrijf is, heeft het een overzichtelijke, gebruiksvriendelijke website. De service werkt ook soepel op de mobiele app van het bedrijf, beschikbaar op iOS en Android.

Edward Jones-prijzen en vergoedingen

Full-service makelaars zijn aanzienlijk duurder dan zelfgestuurde online effectenmakelaars. Dit is zeker het geval bij Edward Jones, die een aantal vergoedingen heeft.

Beheerkosten

Deze zijn afhankelijk van het type account dat u kiest. Een Select Account maakt commissies op investeringen. Voor alle andere accounttypes brengt de broker een programmavergoeding in rekening die een percentage is van de waarde van uw account.

Houd er rekening mee dat de kosten die u betaalt in een Guided Solutions-account tegen betaling zijn.gebaseerd, niet alleen tegen betaling. En Edward Jones zegt dat deze jaarlijkse vergoeding wel interne investeringskosten omvat.

De beheervergoeding (ook wel de "programmavergoeding" genoemd) begint bij 1,35% voor een investering van $ 250.000. Het schaalt van daaruit af en bereikt een tarief van 0,50% voor activa met een waarde van meer dan $ 10 miljoen.

• Eerste $250.000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $ 500.000 - $ 1 miljoen — 1.25%
• $ 1 miljoen - $ 2,5 miljoen — 1.00%
• $ 2,5 miljoen - $ 5 miljoen — 0.80%
• $ 5 miljoen - $ 10 miljoen — 0.60%
• $ 10 miljoen - $ 20 miljoen — 0.50%

Het systeem is gelaagd, wat betekent dat er altijd een jaarlijkse vergoeding van 1,35% in rekening wordt gebracht voor uw eerste $ 250.000 aan activa. In echt geld betekent dit dat u jaarlijkse vergoedingen betaalt van:

• $ 3.375 voor $ 250.000 geïnvesteerd
• $ 12.875 voor $ 1 miljoen geïnvesteerd
• $ 77.875 voor $ 10 miljoen geïnvesteerd
• $ 127.875 voor $ 20 miljoen geïnvesteerd

Je hebt waarschijnlijk geen moeite om de rekeningen te betalen als je $ 20 miljoen aan activa hebt, maar een jaarlijkse vergoeding van in totaal bijna $ 128.000 is nog steeds behoorlijk hoog. Beleggers met minder vermogen voelen de angel het scherpst; $ 250.000 vertegenwoordigt een indrukwekkende portefeuille voor veel spaarders met een gemiddeld inkomen. En $ 3.375 per jaar betalen voor je harde werk om geld te besparen, voelt niet geweldig.

De logica is natuurlijk dat de kosten van Edward Jones meer dan worden gedekt door een formidabele lange termijn rendement op investering (ROI), waarvan het zegt dat het alleen haalbaar is als je samenwerkt met het Edward Jones-team. Helaas moeten we rekening houden met meer kosten voordat we onderzoeken of deze claim standhoudt.

Portefeuillestrategiekosten

De vergoeding voor de portefeuillestrategie is een andere gedifferentieerde vergoeding voor alle door makelaars verstrekte adviesoplossingen. Hoewel deze vergoedingen alleen in rekening worden gebracht aan de bovenkant van de diensten van de makelaar en niet van toepassing zijn op beleggers met een lagere waarde, nemen ze toch een aanzienlijk deel van een portefeuille in beslag.

Deze beginnen bij 0,09% voor het Advisor Solutions Fund-model en 0,19% voor het Advisory Solutions UMA-model (universele markttoegang). Dit vermindert de niveaus om een ​​tarief van 0,05% te bereiken voor de hoogste AUM-band.

Het is gebruikelijk bij financiële planningsdiensten om extra kosten in rekening te brengen voor premiumproducten. De strategievergoeding lijkt echter een beetje gratuit met het bedrag dat u al aan beheervergoedingen betaalt, vooral bij een openingspercentage van 0,19% voor het UMA-model.

Handelscommissies

Select Account-klanten betalen handelscommissies wanneer ze activa kopen of verkopen. De commissie varieert afhankelijk van het type activa dat u koopt.

Met een Select Account heeft u het laatste woord over investeringen. Als de getrapte programmakostenstructuur ontzettend veel geld lijkt om iemand anders investeringsbeslissingen voor u te laten nemen, kan de Select Account een voorkeursoptie zijn.

Over het algemeen is de tariefstructuur van Edward Jones erg ingewikkeld en duister.

Edward Jones-functies:

Financieel adviseurs in meer dan 15.000 vestigingen

Centraal in de manier waarop Edward Jones werkt, is de geografische structuur. Tenzij je opzettelijk de beschaving probeert te vermijden, is er waarschijnlijk een hoofdkantoor bij jou in de buurt.

U kunt bellen, u kunt e-mailen, u kunt een afspraak maken op kantoor. De crux is dat het een voordeel is om met iemand over uw beleggingsportefeuille te praten.

Persoonlijke service van een gekwalificeerde financieel adviseur

Het is niet alleen de beschikbaarheid van klantenondersteuning die Edward Jones anders maakt dan veel populaire online makelaars met korting. Het gaat om de kwaliteit van het advies dat u krijgt en hoe dit is afgestemd op uw interesses en behoeften.

Uw geldmanager kent uw portefeuille en doelen. Als u bijvoorbeeld afkerig bent van investeringen in olie- en gaspijpleidingen vanwege milieuoverwegingen, kan uw adviseur ervoor zorgen dat u uit de buurt blijft van dergelijke voorraden.

Verwant: Hoe weet u of een bedrijf of fonds echt ESG is?

Diensten voor vermogensbeheer

Laten we eens kijken naar de effectenrekeningopties van Edward Jones. De beschikbare effectenrekeningen omvatten:

• Traditionele IRA (individuele pensioenrekening)
• Roth IRA
• SEP IRA (vereenvoudigd werknemerspensioen IRA)
• EENVOUDIGE IRA (spaarregeling matchplan voor werknemers IRA)
• 529-plan (gekwalificeerd collegegeldplan)
• belastbare rekening

Welk type rekening u ook kiest, u bepaalt zelf of u de beleggingsbeslissingen zelf wilt beheren of dat u dit door uw adviseur wilt laten doen. Hier zijn de verschillende opties voor portefeuillebeheer.

Selecteer account

Dit account wordt geleverd zonder minimale investeringsvereiste. Het geeft toegang tot tal van markten, waaronder:

• Aandelen
• obligaties
• Beleggingsfondsen
• Lijfrenten
• ETF's

U heeft het laatste woord over alle beslissingen. U heeft toegang tot assistentie van uw adviseur, maar niet tot de volledige onderzoeksservice die beschikbaar is met een begeleid account.

Begeleide oplossingen

Met een Guided Solutions Fund Account heeft u controle over de besluitvorming, maar uw adviseur zal namens u grondig onderzoek doen en u persoonlijke begeleiding bieden. Deze rekeningen brengen op activa gebaseerde vergoedingen in rekening, dus u moet daar rekening mee houden bij uw beleggingen.

Met een Guided Solutions Flex Account krijgt u toegang tot meer markten dan met de Fund Account. Maar het minimum om te investeren is vrij hoog: $ 25.000. Nogmaals, u heeft het laatste woord over investeringen. Een voordeel van dit type rekening ten opzichte van een Select Account is dat u toegang heeft tot dezelfde verscheidenheid aan markten, maar dat uw vermogensbeheer profiteert van deskundige inbreng.

Adviesoplossingen

Deze vertegenwoordigen de meest hands-off investeringsoptie. Met adviesoplossingen zal uw adviseur ook fungeren als de uitvoerende beslisser voor uw beleggingen. Hoewel dit het gevoel kan hebben dat u belegt in een branche die voor u een belangenverstrengeling veroorzaakt, zal uw adviseur kennis nemen van alle opties die u liever vermijdt en uw beslissingen respecteren.

Advisory Solutions-accounts zijn misschien wel de beste financiële planningsoptie voor een pensioenrekening. Maar ze vereisen minimale investeringen van $ 25.000 voor het Fondsmodel en $ 500.000 voor het UMA-model.

Is mijn geld veilig bij Edward Jones?

Wanneer u bij Edward Jones belegt, is de vraag niet zozeer: "Is mijn geld veilig?" als: "Zal de ROI het waard zijn?" Uw geld is zeer veilig bij deze makelaar.

Naast zijn sterke reputatie van meer dan een eeuw handel, wordt Edward Jones gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de Securities and Exchange Commission (SEC). De adviseurs zijn opgeleide professionals en grondig doorgelicht door het bedrijf voordat ze worden aangenomen.

Maar houd er rekening mee dat Edward Jones niet als fiduciair fungeert, behalve op het niveau van het Plan van pensioenregelingen. Dit betekent dat hun adviseurs niet wettelijk verplicht zijn om de behoeften van hun klanten boven die van henzelf te stellen. En Edward Jones' vergoeding openbaarmaking geeft toe dat sommige van de prikkels van haar adviseurs tot belangenconflicten kunnen leiden.

Wie moet Edward Jones gebruiken?

Beleggers met een hoog eigen vermogen kunnen zich eerder de hoge vergoedingen veroorloven die Edward Jones in rekening brengt en geven misschien de voorkeur aan persoonlijk advies dat zijn team kan bieden.

Maar moeten gewone beleggers Edward Jones gebruiken? Dit hangt waarschijnlijk af van uw niveau van expertise. Maar als u weet hoe beleggingen werken en niet veel handen nodig heeft, kunt u waarschijnlijk veel geld besparen op advieskosten door te kiezen voor een commissievrije effectenmakelaar of goedkope robo-adviseur in plaats van.

Voor wie is Edward Jones niet geschikt?

De gemiddelde belegger die een gewone belastbare effectenrekening of een spaarrekening voor een universiteit wil opzetten, zal elders vaak meer waarde vinden. De vergoedingen rechtvaardigen de voordelen gewoon niet, tenzij je er voor de zeer lange termijn in zit. Als het gaat om feedback van klanten voor Edward Jones, neigen beoordelingen op sommige sites naar negatief.

Je zou kunnen stellen dat de tijd die nodig is om verstandig te leren beleggen veel goedkoper is dan de lopende kosten die u betaalt om hiermee een adviesplan op te zetten of te beleggen in een beleggingsfonds makelaar. Hoewel u toegang heeft tot advies van hoge kwaliteit, worden de hoge kosten in rekening gebracht zolang uw account open is. De tijdsinvestering om te leren omgaan met uw eigen vermogen is de moeite waard.

Voor- en nadelen van Edward Jones

Edward Jones-alternatieven

Dus met wie moet je beleggen als het niet Edward Jones is? Laten we de concurrentie eens bekijken.

In de huidige investeringswereld zijn er veel betere goedkopere opties. Bijvoorbeeld, robo-adviseurs kan uw geld beheren voor een fractie van de kosten. In het bijzonder houden bedrijven van: Verbetering of Rijkdom zijn geschikt voor personen die geen complexe beleggingsportefeuilles hebben.

Als u toegang wilt tot een menselijke adviseur, raden we u aan: De dienst van Persoonlijk Kapitaal boven Edward Jones'. Het kan niet alleen uw geld beheren, maar ook Persoonlijk kapitaal heeft een gratis app voor persoonlijke financiën die van topklasse is.

Hoogtepunten
Beoordeling	9.5/10	9/10	9/10
Minimum om rekening te openen	$100,000	$0	$500
401 (k) Assistentie
Twee-factorenauthenticatie.
Advies Opties	Geautomatiseerd, door mensen geassisteerd	Geautomatiseerd, door mensen geassisteerd	Geautomatiseerd
Maatschappelijk verantwoord beleggen
Aanmelden Persoonlijke kapitaalbeoordeling	Aanmelden Verbeteringsbeoordeling	Aanmelden Wealthfront Beoordeling

Vonnis - Is Edward Jones het waard?

Voor de gemiddelde belegger is Edward Jones waarschijnlijk niet de beste keuze. U kunt meer tijd besteden aan het zelf leren nemen van investeringsbeslissingen en een platform kiezen met lagere kosten.

Maar als u veel kapitaal heeft en op zoek bent naar een hands-off investeringsstrategie voor de lange termijn, dan kan Edward Jones het overwegen waard zijn. U krijgt een hoog niveau van klantenservice en uw investeringsbeslissingen worden geïnformeerd door experts.