M1 Finance is een investeringsapp die onder andere door experts samengestelde portefeuilles, terugkerende investeringen, dynamische herbalancering en de mogelijkheid om te lenen tegen uw belastbare rekeningen biedt.
De premium-optie geeft toegang tot bewaarrekeningen voor uw kinderen, een hoogrentende betaalrekening, cryptohandel, margeleningen en een creditcard met beloningen.
Ik ben een geweest M1 Financiën klant voor meer dan een jaar en ik denk dat het een solide investeringsapp is voor nieuwe investeerders.
Er zijn nogal wat dingen die ik leuk vind aan de app, en sommige dingen waarvan ik denk dat ze beter kunnen. Ik heb een paar aantekeningen gemaakt over mijn ervaring met het gebruik van de app om met u te delen. Hier is mijn openhartige beoordeling van M1 Finance.
De korte versie
- Na meer dan een jaar M1 Finance voor mijn Roth IRA te hebben gebruikt, ben ik over het algemeen zeer tevreden over de app.
- De beleggingstaarten, terugkerende investeringen, toegang tot aandelen en fondsen, dividendtracker en beleggen in fractionele aandelen zijn allemaal uitstekende functies.
- Waar M1 Finance zou kunnen verbeteren, zijn de beperkte handelsvensters, herinvestering van dividend en toegang tot bewaarrekeningen.
In dit artikel
Mijn jaar waarin ik M1 Finance gebruikte
Na in de loop der jaren meer dan een dozijn investerings-apps te hebben onderzocht en uitgeprobeerd, opende ik een Roth IRA met M1 Finance in 2021 om mijn investeringen te automatiseren en me toegang te geven tot mijn favoriet indexfondsen. Het aanmeldingsproces was eenvoudig en de mobiele app leidde me door alles.
Aanvankelijk wilde ik alleen in één indexfonds beleggen, maar toen ik begon, moest ik drie beleggingen kiezen om mijn "beleggingstaart" op te bouwen. Het was een beetje een gedoe om mijn aan te passen allocatie van activa, maar dit was aanvankelijk een uitstekende manier diversifiëren mijn rekening.
Daarna kon ik met een paar klikken geld overmaken en de app belegde het geld automatisch volgens de taart die ik had gemaakt. In de afgelopen 12 maanden heb ik periodiek geld gestort. Hoewel de markt het momenteel niet geweldig doet (boe!), het is gemakkelijk om mijn saldo, asset-allocatie en totale investeringsrendement in de app te zien.
Over het algemeen is de app eenvoudig te gebruiken; Ik kan mijn familie en vrienden laten zien hoe ze vrij snel aan de slag kunnen. De snelle toegang tot duizenden investeringskeuzes is prettig, en het bewerken van mijn assetallocatie in mijn investeringstaart is gemakkelijker dan met elke andere app die ik heb gebruikt. Dus na meer dan een jaar ben ik nog steeds fan van de app, al zijn er een paar dingen die ik graag zou willen zien verbeteren.
Vijf M1-functies waar ik dol op ben
M1 Financiën blijft functies toevoegen, maar hier zijn een paar van mijn favorieten:1. Taarten beleggen
De beleggingstaarten zijn een geweldige visuele weergave van de activa in uw portefeuille. Ze maken het zo gemakkelijk om te zien hoe mijn geld wordt belegd. Ik kan snel activa toevoegen aan of verwijderen uit de taart, waarna M1 Finance mijn portefeuille automatisch opnieuw zal aanpassen op basis van mijn vooraf geselecteerde assetallocatie.
Toen ik mijn eerste taart creëerde, wilde M1 Finance me laten investeren in minimaal drie fondsen. Ik begrijp waarom ze dit nodig hebben (voor diversificatie), maar in die tijd was het lastig om een taart met één fonds te creëren. Sindsdien heeft M1 Finance de functie echter bijgewerkt en is het nu waanzinnig eenvoudig om een "stukje" aan uw taart toe te voegen of te verwijderen.
Over het algemeen is dit een fantastische functie die beginners helpt hun assetallocatie te begrijpen.
Lees meer >>> Asset Allocatie: uw portefeuille vullen met de juiste mix
2. Terugkerende investeringen
M1 Finance maakt automatisch beleggen eenvoudig. U kunt een terugkerende investering volgens een schema instellen. U kunt kiezen hoeveel u wilt storten en de frequentie selecteren, of dit nu wekelijks, tweewekelijks of maandelijks is - of wat u maar wilt.
Aangezien ik een grote fan ben van dollar-kosten middeling in mijn investeringen is dit de beste set-it-and-forget-it-benadering.
En aangezien M1 Finance u vooraf een taart laat maken, zal het uw geld automatisch investeren waar het heen moet.
3. Toegang tot aandelen en fondsen
In tegenstelling tot een ander robo-adviseurs en investeringsapps geeft M1 Finance u toegang tot meer dan alleen indexfondsen. Met duizenden aandelen en honderden beschikbare fondsen van alle topbedrijven, is M1 Finance als het combineren van de beste makelaars in één app.
Ik ben bijvoorbeeld fan van Voorhoede fondsen, maar ik hou ook van de zero-fee fondsen van Trouw. Met M1 Finance kan ik alle fondsen toevoegen die ik leuk vind, en ik kan aandelen kiezen van een paar van mijn favoriete bedrijven, allemaal binnen dezelfde portefeuille. Ik kan die taarten zelfs delen met vrienden en familie die meer willen weten over hoe ik met mijn geld omga (risicovol, ik weet het). Over het algemeen is de selectie geweldig en zijn er geen handelskosten.
Lees meer >>> Investeringskosten zijn belangrijk... veel!
4. Dividendtracker
Hoewel ik in de app nog geen portefeuille heb opgebouwd die groot genoeg is om (nog) van een forse dividenduitkering te genieten, is het fijn om al mijn dividenden op één plek te kunnen volgen. In de app kan ik op mijn beleggingstaart klikken en eroverheen vegen om de details van mijn portefeuillewinsten en -verliezen te zien.
Het dividendgedeelte toont de cumulatieve dividenduitbetalingen voor elke investering. Hoewel ik nog geen volledige dividendportefeuille heb opgebouwd, is het leuk om te zien dat mijn beleggingen creëren passief inkomen, en het is eenvoudig om de prestaties in de loop van de tijd bij te houden.
Lees meer >>>Hoe te beleggen in dividendaandelen
5. Fractioneel aandeel beleggen
Aanbiedingen van M1 Finance fractioneel beleggen, wat betekent dat ik voor slechts $ 1 in mijn favoriete indexfonds of aandeel kan beleggen. Met andere investerings-apps moest ik hele aandelen kopen. Dit maakte het een uitdaging om mijn investeringen te plannen, aangezien aandelenkoersen voortdurend veranderen en soms honderden dollars kosten.
Fractionele aandelen zijn ook ideaal voor terugkerende investeringen; Ik kan kleine bedragen overmaken om regelmatig aankopen te doen in plaats van op de markt te zitten wachten op meer geld om een enkele grotere aankoop te doen.
Opmerking: hoewel u slechts $ 1 per keer in individuele aandelen kunt beleggen, is het minimale bedrag voor automatisch beleggen $ 25.
Drie dingen die ik niet leuk vind aan M1 Finance
M1 Finance is een goed ontworpen app, maar er zijn een paar dingen die ik niet leuk vind:
1. Beperkte handelsvensters
Hoewel M1 Finance toegang biedt tot individuele aandelen en ETF's zonder handelskosten, kunt u dit niet accepteren voordeel van een daling van de markt gedurende de dag omdat er beperkte handelsvensters zijn wanneer M1 voert transacties uit.
Voor gratis gebruikers is er één handelsvenster om 9.30 uur wanneer de markt opengaat. Dat betekent dat als u een aandeel koopt nadat alle transacties zijn uitgevoerd en het venster is gesloten, de transactie pas de volgende dag om 9.30 uur wordt uitgevoerd. Als het aandeel met 10% daalt en zich in de loop van de dag herstelt, mis je serieuze winsten.
Je hebt toegang tot een tweede handelsvenster met een M1 Plus-account (om 15.00 uur), maar dit is nog steeds erg beperkt in vergelijking met andere aandelenhandel-apps zoals Robin Hood of Webull.
2. Dividendherinvestering (DRIP) is niet geweldig
M1 Finance biedt toegang tot honderden aandelen en fondsen die dividend uitkeren. Een van de krachtigste beleggingsstrategieën is om die dividenden te herbeleggen door meer van hetzelfde activum te kopen. En hoewel de meeste apps de dividenden automatisch kunnen herinvesteren, vereist M1 Finance dat u de functie "Auto-invest" inschakelt.
Deze functie belegt automatisch kassaldi op uw M1-account in uw taart, maar er is een minimumlimiet van $ 25. Dit betekent dat dividenden van minder dan $ 25 op uw rekening blijven staan, tenzij u de transactie handmatig plaatst. Dit is vervelend en ik zou willen dat ze me in staat zouden stellen om met één enkele knop de herbelegging van dividend in te schakelen.
3. U hebt M1 Plus nodig om een bewaarrekening te openen
Ik heb vier kinderen en ik wil ze helpen een voorsprong te nemen door een bewaarrekening te openen. Natuurlijk heb ik ingecheckt bij M1 om te zien of ik ze gewoon via de app kon openen. Helaas vereist M1 Finance een M1 Plus-account en beperkt dit tot twee bewaarrekeningen per klant, dus het was een no-go.
Deze limieten zijn uiteraard ingesteld om gebruikers aan te moedigen hun accounts te upgraden om deze functie te ontgrendelen. Ik zou de kosten van $ 125/jaar voor slechts toegang tot twee accounts niet kunnen rechtvaardigen, maar het kan de moeite waard zijn om ervoor te betalen als u al uw accounts bij één makelaar wilt houden. Ik ging uiteindelijk met Fidelity, die niets in rekening brengt voor onbeperkte bewaarrekeningen.
Het komt erop neer: M1 Finance is geweldig voor beginners
M1 Financiën is een goed ontworpen app die ik familie en vrienden aanbeveel om hun investeringsreis te beginnen. Met de begeleide installatie die gebruikers helpt bij het creëren van een gediversifieerde portefeuille, toegang tot deskundige taarten, terugkerende investeringen en de mogelijkheid om slechts $ 1 te investeren, is M1 mijn go-to-app. Ik blijf mijn Roth IRA passief financieren, maar ik zal een andere handelsapp gebruiken voor actief beleggen.Verder lezen:
- Opinie: waarom ik dit jaar een Chime-account heb geopend en er geen spijt van heb
- Opinie: waarom ik geen beleggingsadviseurs gebruik om mijn geld te beheren
- Waarom ik actieve aandelenhandel meestal oversla
Jacob Wade is de afgelopen 8 jaar een nationaal erkende schrijver van persoonlijke financiën en heeft professioneel geschreven voor The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 en andere veel gevolgde sites. Hij is ook een prominente expert geweest op CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Finance, Go Banking-tarieven en AOL Finance. Zijn achtergrond omvat vijf jaar als ingeschreven agent bij een geaccrediteerd CPA-bedrijf, waar hij belastingaangiften voorbereidde voor particulieren en kleine bedrijven.