De economische zorgen van Illinois op staatsniveau, steeds duurdere vastgoedprijzen in en rond Chicago, de mix van dichte stedelijke en grote landelijke gebieden, en de positie van de staat als een belangrijke economie in de regio kan ook van invloed zijn op onroerend goed prijzen.
Een goed begrip van lokale en nationale economische en regelgevende factoren kan potentiële huiseigenaren helpen de algemene markt te begrijpen. Lees verder voor meer informatie over het vinden van concurrerende hypotheektarieven in Illinois en het maken van de best mogelijke keuze voor uw behoeften.
Elementen die van invloed zijn op hypotheekrente en herfinancieringstarieven in IL
Illinois heeft, net als veel andere staten, de afgelopen jaren een aanzienlijke stijging van de huizenprijzen gezien. Vastgoedgegevensprovider Zillow noteerde in februari 2012 een lage mediane huizenprijs van $ 134.000 in de staat. Dat aantal steeg tot $ 179.000 in november 2018.
Hoewel nog steeds lager dan de nationale mediane waarde van $ 320.000
gedeeld door het US Census Bureau, maken stijgende prijzen het des te belangrijker om concurrerende hypotheekrentes te vinden.Zillow voorspelde een gestage groei van de huizenprijzen tot het einde van 2019, tot meer dan $ 190.000 tegen het einde van het jaar.
Die stijging zal waarschijnlijk het gevolg zijn van een combinatie van nationale economische factoren, zoals rentetarieven en economische prestaties en economische overwegingen op staatsniveau, zoals concurrentie met kredietverstrekkers en mogelijke regelgeving veranderingen.
Als u de huidige hypotheekrente in Illinois begrijpt, kunt u de best geïnformeerde en financieel verantwoorde beslissing nemen over welke geldschieter en welk type lening het is het meest geschikt voor uw behoeften.
Tarieven, voorwaarden en andere voorwaarden kunnen sterk veranderen van de ene kredietverstrekker naar de andere, en er zijn vergelijkbare verschillen tussen de opties die door individuele providers worden aangeboden.
Hoe meer u weet over hypotheekrentes in Illinois, evenals de persoonlijke factoren die van invloed zijn op kritische elementen zoals rentetarieven en aanbetalingen, hoe meer vertrouwen u kunt hebben in uw beslissing.
Het eindresultaat kan betekenen dat u duizenden dollars bespaart gedurende de looptijd van de hypotheek door middel van verlaagde rentetarieven en andere voordelen. Als het gaat om woningkredieten, kan de tijd die in onderzoek wordt geïnvesteerd zeker zijn vruchten afwerpen.
De eerste stap naar een nieuw huis is het doen van de cijfers en erachter komen hoeveel u zich kunt veroorloven.
Hypotheekexperts staan voor u klaar om u op weg te helpen bij het kopen van een huis met gedegen advies en onschatbare informatie. Klik vandaag nog op uw staat voor meer informatie.
Bekijk tarievenSoort lening
Er zijn veel soorten woningkredieten beschikbaar in Illinois en in het hele land. Zelfs een traditionele hypotheek omvat een verscheidenheid aan opties die een aanzienlijke impact hebben op de rentetarieven en de totale hypotheeklasten, van de lengte van de leentermijn tot de keuze voor een vast of aanpasbaar tarief. Er zijn ook een aantal meer gespecialiseerde aanbiedingen die worden ondersteund door verschillende overheidsinstanties. Deze leningen, zoals die aangeboden door de Afdeling Veteranen Zaken en de Federale huisvestingsadministratie, vereisen een aantal speciale kwalificaties. Dat komt omdat ze vaak lagere rentetarieven en aanbetalingsopties bieden, naast andere voordelen.
Type herfinanciering
Door een hypotheek te herfinancieren, kunnen huiseigenaren profiteren van veranderingen in de economie en hun eigen persoonlijke financiële situatie. Het specifieke type herfinanciering dat wordt gekozen, heeft een grote impact op het langetermijnresultaat van de oorspronkelijke lening. Een cash-in-herfinanciering kan huiseigenaren helpen om lagere betalingen en een verbeterde loan-to-value-ratio te verkrijgen ten koste van een hogere contante investering.
Een cash-out herfinanciering, aan de andere kant, verhoogt de kosten van de lening in ruil voor het omzetten van geaccumuleerde eigen vermogen in contanten. Een herfinanciering van rente en termijn biedt toegang tot verbeterde voorwaarden en condities, waardoor de totale kosten van de hypotheek worden verlaagd. Korte herfinancieringen en het Home Affordable Refinance Program, aangeboden voor leningen die al zijn gegarandeerd door Fannie Mae en Freddie Mac, maken herfinanciering mogelijk om marktafscherming en negatief eigen vermogen te voorkomen.
Duur van herfinancieringstermijn
De lengte van de looptijd van een lening is van invloed op fundamentele elementen zoals de rentevoet en de totale kosten van een hypotheek- of herfinancieringslening. Bij een looptijd van 15 jaar zijn de maandlasten hoger en moet daarvoor worden begroot. Huiseigenaren kunnen op de lange termijn echter duizenden dollars besparen dankzij de lagere rentetarieven die gepaard gaan met kortere looptijden. Aan de andere kant biedt een looptijd van 30 jaar een lagere maandelijkse financiële verplichting en kan deze beter beheersbaar zijn voor budgetteringsdoeleinden. Echter, zoals de Federal Reserve opmerkt, totale kosten van de lening kan aanzienlijk meer zijn met een langere leentermijn. Het vinden van de balans die het beste bij u past, is van cruciaal belang bij het overwegen van een hypotheek oversluiten.
Kredietwaardigheid
Uw credit score is een van de belangrijkste factoren die betrokken zijn bij het verkrijgen van een woningkrediet. Een hogere score kan opties openen, waardoor de kans op goedkeuring van een lener verbetert, evenals die op het verkrijgen van gunstigere tarieven en voorwaarden. Een hoge kredietscore leidt vaak tot een goedkopere hypotheek, omdat kredietverstrekkers mensen met hogere scores als minder risico beschouwen.
Kredietscores worden samengevat in een driecijferig formaat, hoewel de berekening ervan een ingewikkeld proces is dat verschilt tussen kredietverstrekkers. Het Bureau voor financiële bescherming van de consument bood een diepgaande gids die u kan helpen meer te weten te komen over de details achter kredietscores en berekeningen.
Hoe u de beste hypotheek- en herfinancieringstarieven krijgt in IL
Vergelijkend winkelen is een absolute must om de beste hypotheekrente in Illinois te vinden. Alleen als u de tijd neemt om de tarieven, voorwaarden en bepalingen van te bekijken meerdere kredietverstrekkers kunt u een duidelijk beeld krijgen van de keuzes die u heeft.
Zonder te begrijpen wat verschillende kredietverstrekkers ter tafel brengen, is het helaas gemakkelijk om een geweldige rente of voorwaarden mis te lopen en uiteindelijk aanzienlijk meer te betalen op de lange termijn. Ondanks de kracht van vergelijkend winkelen, heeft bijna de helft van alle potentiële Amerikaanse huizenkopers winkel niet rond, meldt het CFPB.
Om vergelijkend winkelen eenvoudig en effectief te maken, moet u zich ertoe verbinden om meerdere offertes aan te vragen, tijd vrij te maken om de details te vergelijken en pas een beslissing te nemen als de juiste optie zich aandient. Richt uw zoekopdracht op het type hypotheek dat het meest geschikt is voor uw behoeften.
Vraag online offertes aan om het proces sneller te laten verlopen, maar vermijd kredietverstrekkers die een telefoontje nodig hebben niet; ze bieden misschien gewoon het beste tarief en de beste voorwaarden voor uw behoeften.
Naarmate u dichter bij het afronden van het proces en het ontvangen van uw geleende bedrag komt, moet u speciale aandacht besteden aan de kosten die gemoeid zijn met het verwerken van de lening. Over bepaalde kosten van lokale overheidsinstanties, zoals de opnamekosten, valt vaak niet te onderhandelen.
Maar u kunt over vele andere onderhandelen, waaronder de kosten voor het aanmaken van een lening en het opstellen van documenten, evenals het zoeken naar titels en verzekeringskosten.
Aanbevolen hypotheekbedrijven in Illinois
De Prairie State heeft een breed scala aan kredietverstrekkers om uit te kiezen. Enkele topopties zijn:
Quicken-leningen
Quicken Loans fungeert als een marktplaats voor particulieren om contact te leggen met lokale geldschieters. Quicken Loans biedt een breed scala aan opties - van traditionele woningleningen tot door de overheid gesteunde hypotheken en vele andere - en een handig online aanvraagproces.
Het bedrijf helpt consumenten om gemakkelijk woningleningen te vergelijken met hun hypotheekkant van het bedrijf, Raket Hypotheek.De Illinois tak van Quicken Loans heeft een A+ rating met het Better Business Bureau.
Bekijk tarieven
UitlenenBoom
UitlenenBoom dient ook als een online marktplaats voor potentiële huiseigenaren en een verscheidenheid aan kredietverstrekkers.
Het bedrijf zal gebruikers matchen met maximaal vijf potentiële hypotheekverstrekkers, waardoor het vergelijkingsproces eenvoudig en duidelijk wordt. LendingTree heeft een beoordeling van 9,8/10 in onze evaluatie van haar activiteiten.
Bekijk tarieven
Ally Bank
Ally Bank opereert volledig online. Zolang je het niet erg vindt om niet de mogelijkheid te hebben om een fysiek kantoor te bezoeken, kan deze bank een uitstekende optie zijn voor mensen die op zoek zijn naar hypotheekopties. Ally's leningen hebben vaak concurrerende tarieven voor gekwalificeerde klanten, waaronder rentetarieven van minder dan 5 procent voor hypotheken met een vaste rente van 30 jaar. De aanvraag- en uitbetalingsprocessen bij Ally Bank zijn snel, intuïtief en eenvoudig in te vullen.
Betere Hypotheek
Deze geldschieter biedt een volledig online service die de nadruk legt op transparantie en geen verborgen kosten of commissies. Huiseigenaren die Better Mortgage gebruiken, kunnen binnen drie minuten een offerte opvragen en binnen 24 uur een geverifieerde voorafgaande goedkeuring krijgen.