Tussen het nemen van weg te veel studieschuld, gevoelig doen bankieren op smartphones, en afzien van eigenwoningbezit, lijkt het misschien alsof we allemaal de geldlessen negeren die onze ouders en grootouders ons probeerden te leren.
Voorzichtig met geld omgaan begint steeds meer op een vaardigheid uit een vorige eeuw te lijken.
Maar het echte probleem is niet het verlies van geldvaardigheden. Het is het feit dat de financiële wereld de afgelopen jaren serieus is veranderd - en hoe deze zal blijven veranderen. Millennials (en de generaties die na hen komen) hebben te maken met nieuwe en moeilijke financiële problemen waar eerdere generaties nooit bij zouden zijn opgekomen.
Hier zijn drie veelvoorkomende financiële problemen die een enorm verschil zullen maken in de financiën van millennials - die slechts een paar decennia geleden nog niet bestonden:
1. Datamining
Privacy als concept verandert in het nieuwe millennium. Het is nu volkomen acceptabel (en zelfs te verwachten) om elk facet van je leven online te delen, waardoor oudere generaties vaak achter hun oren krabben.
Maar onze veranderende verwachtingen van privacy gaan niet alleen over gênante foto's en het confessionele karakter van bloggen. Het feit dat we een groot deel van ons leven online leven, betekent dat bedrijven nu ongelooflijke inzichten hebben in ons bestedingspatroon. En dat betekent dat we veel kwetsbaarder zijn voor marketing, omdat het op ons kan worden afgestemd.
Het is u bijvoorbeeld misschien opgevallen dat wanneer u een product zoekt dat u niet koopt, dat product vervolgens wordt weergegeven in advertenties van volledig niet-gerelateerde sites. Dat komt omdat Google uw zoekinformatie aan adverteerders verkoopt.
Dit wordt nog zorgelijker als je bedenkt hoe specifiek de targeting is. Volgens Consumer Watchdog stelt dit soort datamining adverteerders in staat om 'pijnpunten' aan te wijzen: de maximale prijzen die consumenten bereid zijn te betalen. Aangezien marketeers erkennen dat pijnpunten voor verschillende mensen verschillend zijn, stelt datamining hen in staat hetzelfde product tegen verschillende prijzen te verkopen.
Natuurlijk hebben marketeers altijd geprobeerd deze pijnpunten te vinden. Maar datamining - waarmee marketeers kunnen weten of u regelmatig spaarwebsites bezoekt of reserveringen maakt bij luxe restaurants - kan uw pijnpunt veel nauwkeuriger lokaliseren.
Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u nachtenlang wakker blijft en u zorgen maakt over wat u wordt aangeboden, is het waarschijnlijk dat u door deze targeting een verschil in uw financiën zult zien.
En natuurlijk zal datamining alleen maar geavanceerder en nauwkeuriger worden, wat betekent dat marketing steeds moeilijker te weerstaan zal worden.
2. gemak van aankoop
Natuurlijk zou de invloed van marketing lang niet zo'n groot probleem zijn als mensen nog steeds voor goederen en diensten zouden betalen zoals vroeger: met contant geld of cheques in een fysieke winkel.
Tegenwoordig hebben zelfs zeer zuinige mensen de neiging om hun creditcardgegevens opgeslagen op verschillende websites, waardoor het belachelijk gemakkelijk is om geld uit te geven zonder het te voelen. En gezien het feit dat je in-app en in-game aankopen op je telefoon kunt doen zonder zelfs maar je gameplay te pauzeren, betekent dit dat geld uitgeven bijna geheel zonder nadenken kan worden gedaan.
Als u uw geld niet bewust uitgeeft, kunnen 99 cent hier en $ 5,99 daar tot grote financiële zorgen leiden.
3. Grijze ladingen
Grijze kosten zijn kleine kosten op uw creditcard of mobiele telefoonrekening waar u niet per se mee hebt ingestemd en waar u geen weet van hebt. Ze zijn er in verschillende smaken, maar er zijn er drie die je het meest zult zien:
- Gratis-naar-betaalde kosten: deze treden op wanneer u zich aanmeldt voor een gratis proefperiode waarbij u uw creditcard moet invoeren en deze vervolgens vergeet. Zodra de proefperiode afloopt, wordt uw creditcard belast.
- Fantoomkosten: deze kosten worden in rekening gebracht voor een product of dienst (zoals een beltoon of een terugkerende kredietbeschermingsservice) waarvan u niet wist dat u zich aanmeldde en waarmee u niet akkoord ging kopen.
- Zombiekosten - Zoals de naam al aangeeft, zijn dit kosten die niet zullen verdwijnen, zelfs niet nadat je hebt geprobeerd ze te annuleren. Je realiseert je bijvoorbeeld misschien een paar maanden niet dat je sportschoollidmaatschap nog steeds van je rekening wordt afgeschreven nadat je eindelijk de sportschool hebt verlaten.
Grijze kosten zijn vooral schadelijk omdat u er vaak mee hebt ingestemd in de servicevoorwaarden (die u niet hebt gelezen) en u realiseer je niet dat je ze hebt betaald totdat je een aantal maanden bent verstreken - op welk moment je zou kunnen besluiten dat het de strijd niet waard is om terug te keren hen.
En met een duizelingwekkende kostprijs van $ 14 miljard per jaar, is betalen voor dingen die u niet weet, niet wilt en niet gebruikt, een grote financiële hoofdpijn voor het nieuwe millennium.
Het komt neer op
De technologie die de ruggengraat vormt van onze moderne samenleving verandert ook het financiële speelveld. In het nieuwe millennium zullen we allemaal slimmer, bewuster en meer op ons geld moeten letten dan onze ouders en grootouders waren - gewoon om bij te blijven.
Blijf lezen:
De top 40 persoonlijke financiële podcasts (luister en win het geldspel)
Emily Guy Birken is een bekroonde schrijver, auteur, geldcoach en pensioenexpert. Haar vier boeken omvatten: De vijf jaar voordat u met pensioen gaat, Kies uw pensioen, Sociale zekerheid voor u laten werken, en Beëindig nu financiële stress.
Hallo, ik ben Philip Taylor (ook bekend als "PT"), CPA, blogger en oprichter van FinCon.
Het starten van een bijzaak leidde tot verbazingwekkende veranderingen in mijn leven.
Het team van experts en ik gebruiken deze site om onze passie voor zaken, persoonlijke financiën, beleggen, onroerend goed en meer te delen.
Onze missie is om u te helpen uw leven te verbeteren door een parttime drukte of idee voor een klein bedrijf te ontdekken en op te schalen.