Vind LGBTQ+ ondersteunende financiële adviseurs in 5 eenvoudige stappen

Het vinden van de juiste financieel adviseur kan levensveranderend zijn. Uw adviseur kan belangrijke aspecten van uw financiële leven overnemen waar u maar niet helemaal uit kunt komen. (Hoesten, hoesten, belastingen. Heb ik gelijk?)

Helaas zijn er verschillende gemeenschappen die het moeilijk hebben om adviseurs te vinden die hun financiële uitdagingen volledig begrijpen, met de LGBTQ+-gemeenschap als een goed voorbeeld.

Individuen die zich identificeren als een deel van deze gemeenschap, moeten een adviseur vinden die goed thuis is in hun specifieke behoeften. Deze gids laat u in vijf eenvoudig te volgen stappen zien hoe u LGBTQ+ ondersteunende financiële adviseurs kunt vinden.

Lees meer >>> Wat is een financieel adviseur?

Hoe LGBTQ+ ondersteunende financiële adviseurs te vinden in 5 eenvoudige stappen

1. Begin met te begrijpen wat uw financiële behoeften zijn
2. Inchecken met uw lokale netwerk
3. Zoeken in betrouwbare bronnen
4. Stel de juiste vragen
5. Vertrouw aan het eind van de dag op je gevoel

1. Begin met te begrijpen wat uw financiële behoeften zijn

Welke adviseur u kiest, is mede afhankelijk van de financiële dienstverlening die u nodig heeft. Enkele van de diensten die adviseurs gewoonlijk aanbieden zijn:

• Algemene financiële begeleiding. Als u uw hele financiële leven in de handen van uw adviseur wilt laten, moet u een ervaren adviseur vinden die goed thuis is in verschillende financiële gebieden.
• Pensioen planning. LGBTQ+-mensen hebben vaak moeite om zich volledig voor te bereiden op hun pensioen, dus een financieel adviseur die deze problemen begrijpt en u kan leren hoe u het beste kunt sparen voor je toekomst is nodig.
• Advies over beleggen. Hulp bij beleggen is doorgaans een van de belangrijkste diensten die een adviseur kan bieden. Als je meer richting en meer controle wilt dan je zou krijgen met een robo-adviseur, maar u bent niet helemaal op uw gemak met uw eigen beleggingen, zoek dan een adviseur die u kan helpen.
• Fiscale dienstverlening. Als je eigen baas of een bedrijf hebben, kan het vinden van een adviseur ervoor zorgen dat u niet te veel betaalt en correct indient. Als dit de enige service is waarnaar u op zoek bent, heeft u misschien geen volwaardige adviseur nodig. U kunt overwegen om een ​​of twee keer per jaar een belastingadviseur in te huren om hun advies in te winnen.
• Schuldvermindering. Als uw belangrijkste doel is om uit de schulden komen, zult u serieus willen overwegen of een adviseur de juiste keuze is. Ze kunnen u absoluut helpen uw schuld te verminderen, maar ze brengen aanzienlijke kosten met zich mee.

2. Inchecken met uw lokale netwerk

LGBTQ+-gemeenschappen kunnen hecht zijn, dus een van je eerste stappen zou moeten zijn om anderen te vragen wie ze als adviseur gebruiken, ervan uitgaande dat ze bereid zijn die informatie te delen. U kunt lid worden van Facebook-groepen, om aanbevelingen vragen van uw Twitter-volgers of contact opnemen met uw LinkedIn-netwerk.

3. Zoeken in betrouwbare bronnen

Er zijn een paar plaatsen gewijd aan het helpen van LGBTQ+-mensen bij het vinden van de financiële begeleiding die ze nodig hebben. Hier zijn een paar plaatsen om te zoeken naar en te beginnen met het screenen van LGBTQ+ ondersteunende financiële adviseurs.

De lijst van professionele adviseurs van de Horizons Foundation voor de LGBTQ+-gemeenschap

De Stichting Horizons biedt een uitgebreide directory waarin u kunt zoeken op basis van uw locatie of de naam van een adviseur. U kunt zoeken naar financiële planners, belastingopstellers, CPA's, enz. De mensen die in de directory worden vermeld, richten zich op LGBTQ+-financiën, maar zoals altijd, zorg ervoor dat je je onderzoek doet voordat je een definitieve beslissing neemt.

Stille rijkdom

Stille rijkdom, gestart door een Harvard MBA, richt zich op het helpen van 'hoogpresterende' LGBTQ+ individuen en eigenaren van kleine bedrijven. Het biedt volledige opties voor financiële planning en investeringsbeheer. Het is gevestigd in de buurt van DC, maar biedt diensten door het hele land.

Christopher Street Financieel

Als het eerste LGBTQ+ financiële adviesbureau in het land, Christopher Street Financieel biedt algemene financiële planning, beleggingsdiensten, levensverzekeringen, estate planning en begeleiding bij bedrijfsstrategie. Alle adviseurs zijn fiduciairs, dus ze richten zich op het individu en ontwikkelen een plan dat werkt voor elke specifieke klant.

XY-planningsnetwerk

De XY-planningsnetwerk is een adviseursdatabase waarmee u kunt zoeken op uw locatie, de naam van een adviseur of de specialiteit van een adviseur. Een van die specialiteiten zijn LGBTQIA-individuen. Als u een adviseur vindt waarvan u denkt dat die goed voor u zou werken, geeft XY hun referenties en een korte biografie weer, zodat u een beter idee krijgt van wie ze zijn.

4. Stel de juiste vragen

Het interviewen van financiële adviseurs is een must voordat u een definitieve beslissing neemt. U betaalt tenslotte waarschijnlijk duizenden dollars per jaar voor hun diensten. Wees niet bang om uw adviseur lastige vragen te stellen - u wilt er zeker van zijn dat uw geld in goede handen is. Overweeg om het volgende te vragen:

• Heb je eerder met LGBTQ+-klanten gewerkt? Als dat zo is, weet je dat ze zich op hun gemak zouden moeten voelen om met je samen te werken.
• Met welke uitdagingen worden de mensen in de LGBTQ+-gemeenschap geconfronteerd op het gebied van financiën? Om te begrijpen hoe ze u het beste kunnen helpen, moeten adviseurs enige basiskennis hebben van de financiële verschillen waarmee de gemeenschap wordt geconfronteerd.
• Hier zijn een paar van mijn doelen - hoe denk je dat je me daarmee zou kunnen helpen? U zult financiële doelen hebben die geheel uniek zijn voor u, ongeacht wie u bent. Een zekere manier om te weten of een financieel adviseur geschikt voor u is, is door te kijken hoe zij u kunnen helpen uw financiën op peil te houden en te laten groeien.
• Bent u vertrouwenspersoon? Een fiduciair heeft de plicht om uw belang voorop te stellen. Elke adviseur waarmee u samenwerkt, zou trots moeten zijn om te zeggen dat ze een vertrouwenspersoon zijn.
• Zijn er wetten in mijn staat die van invloed kunnen zijn op mijn financiën als LGBTQ+-persoon? Elke staat heeft verschillende wetten met betrekking tot werkgelegenheid, huisvesting, gezondheidszorg en meer. Als een van deze wetten van invloed kan zijn op uw financiële leven als lid van de LGBTQ+-gemeenschap, moet uw adviseur u kunnen helpen een weg vooruit te vinden.

Tijdens het gesprek moet je een idee kunnen krijgen van elke adviseur. Luisteren ze aandachtig? Vind je hun antwoorden leuk? Maak tijdens het gesprek aantekeningen en wees niet bang om meerdere adviseurs te interviewen.

Lees meer >>> Verschillende soorten financiële adviseurs

5. Vertrouw aan het eind van de dag op je gevoel

Je bent nooit verplicht om met een adviseur in zee te gaan omdat je ze interviewt. Als ze niet geïnterviewd willen worden voordat je ermee instemt om met hen samen te werken, is dat een enorme rode vlag; je moet waarschijnlijk ergens anders kijken. Als je gewoon geen zin hebt om met deze persoon samen te werken of denkt dat deze persoon op geen enkel moment tijdens het interview bij je past, wees dan niet bang om verder te zoeken.

Waarom LGBTQ+-personen ondersteunende financiële adviseurs nodig hebben

Leden van de LGBTQ+-gemeenschap moeten vaak anders over hun financiën nadenken. We leven in een wereld waar nog steeds veel vooroordelen leven, dus er zijn bepaalde factoren waar we aan moeten denken die degenen die zich als cis en/of hetero identificeren dat gewoon niet hoeven te doen.

Hieronder is geen uitputtende lijst, maar hier zijn slechts enkele van de belangrijke dingen die LGBTQ+-financiën uniek maken.

Er is een loonkloof

Degenen binnen de LHBTQ+-gemeenschap zijn vaak benadeeld op het gebied van salaris. De Mensenrechtencampagne heeft in 2021 een enquête gehouden waaruit blijkt dat LGBTQ+-werknemers 90 cent verdienen voor elke dollar die rechtstreekse cis-werknemers verdienen. Deze ongelijkheid groeit afhankelijk van ras: zwarte LGBTQ+-werknemers verdienen 80 cent per dollar en inheemse Amerikaanse arbeiders verdienen slechts 70 cent voor elke dollar.

Een andere studie uitgevoerd door het Williams Institute ontdekte dat het armoedeniveau onder LGBTQ+-personen aanzienlijk hoger was dan het gemiddelde. Ongeveer 22% van de LGBTQ+-volwassenen in de VS leeft in armoede, vergeleken met 16% van de hetero- en/of cisgender-volwassenen. En de cijfers worden alleen maar erger voor zwarte en Latinx transgenders, met respectievelijk 38% en 48% die in armoede leven.

Door dergelijke factoren worden LGBTQ+-mensen financieel benadeeld, dus adviseurs moeten deze specifieke problemen begrijpen en oplossen.

Huisvestingsopties zijn vaak beperkter (en duurder)

Hoewel de kosten niet direct hoger zijn voor degenen in de LGBTQ+-gemeenschap, wonen veel LGBTQ+-individuen in stedelijke gebieden, waar ze meer acceptatie vinden. Gezien het feit dat wonen in de stad doorgaans gepaard gaat met veel hogere kosten voor huisvesting, eten en entertainment dan landelijke gebieden, zijn de kosten van levensonderhoud voor velen in de LGBTQ+-gemeenschap gewoon hoger en dit is niet helemaal door keuze.

Gezinsplanning ziet er anders uit

Veel LGBTQ+-paren moeten heel goed nadenken over het stichten van een gezin. Het verwekken of adopteren van een kind kan extreem duur zijn, om nog maar te zwijgen van de kosten van ziekenhuisrekeningen en mogelijke juridische kosten.

Dit soort geld besparen is op zich al een groot financieel doel. Een financieel adviseur kan een belangrijke rol spelen om u te helpen dat doel te bereiken.

Beleggen kan moeilijk zijn

Veel LGBTQ+-mensen hebben geen vertrouwen in hun vermogen om te investeren in hun toekomst. Hier zijn een paar redenen voor, waaronder:

• Er zijn niet zoveel opties voor LGBTQ + -investeerders die op zoek zijn naar vertegenwoordiging van de gemeenschap. Hoewel er zeker LGBTQ+-vriendelijke investeringsopties zijn, is de pool beperkt, waardoor het moeilijk is voor LGBTQ+-investeerders om investeringen aan te houden die echt hun waarden vertegenwoordigen. Gelukkig is maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) een groeiende investeringsmethode die zich gedeeltelijk richt op inclusiviteit en sociale rechtvaardigheid.
• LHBTQ+-beleggers hebben vaak geen toegang tot financiële educatie op maat. Afgezien van een handvol handleidingen zoals deze, is de meeste opleiding over beleggen gericht op meer 'traditionele' trajecten en minder op inclusieve bedrijven.

Lees meer >>> LGBTQ+ vriendelijke investeringen: wat ze zijn en hoe ze te vinden

Het komt neer op

Een financieel adviseur is er om u te helpen bij uw financiële reis. Voor de LGBTQ+-gemeenschap zijn veel financiële zaken uitdagender, waardoor het des te noodzakelijker is om adviseurs te vinden die begrip hebben.

Tussen uw lokale netwerk en online bronnen zou u een adviseur moeten kunnen vinden die aan uw behoeften voldoet, hoe uniek ze ook zijn. Doe gewoon je onderzoek, stel de moeilijke vragen en vertrouw op je instinct.

Verder lezen:

• Hoe u uw investeringen in 2022 kunt optimaliseren?
• Hoe u verstandig geld kunt investeren?
• Beste beleggingsstrategieën (en hoe u de juiste voor u kiest)