Het is niet ongebruikelijk dat mensen actief IRA-accounts hebben beheerd - dat wil zeggen, een professional betalen om hun rekeningen voor hen te beheren. Dat is heel logisch als u bijna niets weet over beleggen. Maar als u al enige investeringskennis heeft, is een zelfgestuurde IRA bijna altijd de betere keuze.
Er zijn minstens vijf redenen waarom een zelfgestuurde (of zelfbeheerde) IRA als beste uit de bus komt in plaats van een actief beheerde IRA door een financiële professional.
1. Beleggingsbeheerders zijn duur
Hoe goed een beleggingsmanager ook kan zijn met uw pensioenportefeuille, ze zijn niet goedkoop. Hun honoraria kunnen gebaseerd zijn op een vast bedrag, een percentage van uw portefeuille of zelfs op een uurtarief. De procentuele basis is waarschijnlijk de meest voorkomende vorm en kan een aanzienlijk negatief effect hebben op het beleggingsrendement dat u op uw portefeuille ontvangt.
Laten we zeggen dat de manager u 10% per jaar op uw IRA verdient over een periode van tien jaar, maar 3% aftrekt voor zijn vergoeding. Dan is uw werkelijke rendement slechts 7% per jaar (10% minus de vergoeding van 3%).
Als uw IRA $ 100.000 had toen de manager het overnam, zou het na tien jaar groeien tot $ 196.715. Maar als er geen investeringskosten zouden zijn en u zou profiteren van het volledige rendement van 10%, zou het groeien tot $ 259.374.
In werkelijkheid, de vermogensbeheerder kost u bijna $ 63.000 over de periode van tien jaar, als gevolg van de contante vergoedingen en de verloren samengestelde beleggingsinkomsten door het lagere nettorendement.
2. Beleggingsbeheerders verslaan gewoonlijk de markt niet
Het probleem met de vergoedingen wordt nog verergerd door het feit dat maar heel weinig beleggingsbeheerders op de lange termijn consequent de markt verslaan. Als je geluk hebt, zal een fatsoenlijke investeringsmanager de markt evenaren, en een aanzienlijk aantal zal het zeker ondermaats presteren.
Een investeringsvergoeding betalen aan een investeringsmanager die de markt niet verslaat, lijkt nauwelijks de moeite waard. Uw eigen beleggingen beheren, kunt u op zijn minst de markt evenaren door uw geld te beleggen in onbelaste indexfondsen die zijn gekoppeld aan de S&P 500-index.
3. Veel beleggingsbeheerders passen uw strategie niet aan
Wat u vaak ziet bij vermogensbeheerders, is dat de meeste van hun klanten in dezelfde effecten en fondsen beleggen als alle anderen. Dat maakt vermogensbeheer op zijn minst enigszins generiek. Ze bouwen niet per se een portefeuille die is ontworpen om aan uw specifieke behoeften en investeringstemperament te voldoen, maar baseren deze waarschijnlijk op een portefeuillemodel dat ze over de hele linie gebruiken.
Dit is nauwelijks de beleggingsportefeuille op maat die beleggers doorgaans denken te krijgen als gevolg van het betalen van een jaarlijkse vergoeding aan een ervaren beleggingsbeheerder. Het maakt het werk van de manager misschien gemakkelijker, maar het geeft je niet precies het soort portfolio dat je misschien wilt.
4. Oefening baart kunst - vooral met beleggen
Een van de factoren die vaak over het hoofd worden gezien bij het in dienst nemen van een vermogensbeheerder, is dat het u de mogelijkheid ontneemt om: groeien in uw beleggingskennis. Dit is belangrijk omdat u uw hele leven geld zult investeren.
En als je gaat deelnemen aan een onderneming die zo lang zal duren en zo'n belangrijke impact op je leven heeft, ben je het aan jezelf verplicht om alles te leren wat je kunt. Dat gebeurt niet als u vertrouwt op de diensten van een vermogensbeheerder.
Wanneer uw IRA echt zelfsturend is, doet u belangrijke praktijkervaring op met beleggen. Natuurlijk gaat het in het begin misschien niet zo goed, maar je moet een paar fouten maken voordat je echt begint te leren waar het allemaal om draait. Als u eenmaal voorbij die fouten bent, zult u merken dat u net zo goed geld kunt beleggen als elke andere beleggingsbeheerder, maar zonder alle kosten.
5. Investeringsbronnen voor de onafhankelijke belegger
Een van de grote voordelen voor beleggers van tegenwoordig is dat internet de kleine belegger zoveel middelen biedt. Ook als je in het begin niets van beleggen weet, kun je precies en precies vinden welke tools je nodig hebt om de beleggingsexpert te worden die je moet zijn.
Bijvoorbeeld een abonnement op: Morgenster kan u meer informatie geven over beleggen dan u ooit wist dat het bestond. Voor ongeveer $ 200 per jaar heb je toegang tot hun beoordelingen en beoordelingen van beleggingsfondsen en aandelen. De informatie die zij verstrekken is een hulpmiddel dat u zal helpen bij uw investeringsbeslissingen.
U kunt uw IRA ook opzetten bij een online makelaarskantoor met korting, waarmee u investeringen kunt verhandelen en uw portefeuille kunt beheren met minimale transactiekosten. U kunt bijvoorbeeld een IRA openen met: Ally Invest, waar u aandelen kunt verhandelen voor $ 4,95 per transactie, of $ 9,95 op onbelaste beleggingsfondsen.
Als u iets van een hybride tussen een beheerd account en zelfgestuurd wilt doen, kunt u ook een online platform voor vermogensbeheer gebruiken zoals Rijkdom. Ze stellen uw portefeuille samen, maken alle noodzakelijke investeringsselecties en brengen uw portefeuille indien nodig opnieuw in evenwicht, en dat alles voor een vergoeding van minder dan 1% per jaar. Het is niet echt een zelfgestuurde account, maar het is beheer voor veel minder dan individuele beleggingsbeheerders in rekening brengen.
Met alle informatie, bronnen en hulpmiddelen die u tot uw beschikking heeft, moet u proberen de zelfgestuurde route met uw IRA te volgen. De voordelen op de lange termijn zijn onmiskenbaar.