Veel beleggers raken zo verstrikt in pensioenbeleggingen dat ze een geheel voor de hand liggende pensioenfactor over het hoofd zien: socialezekerheidsuitkeringen. Gelukkig zijn er gratis tools en websites om uw socialezekerheidsuitkeringen te optimaliseren, en u moet deze zoekopdracht toevoegen aan uw andere inspanningen op het gebied van pensioenplanning.
Voor de meeste mensen, Sociale zekerheid zal een aanzienlijk deel van hun pensioeninkomen vertegenwoordigen.
Hier leest u hoe u uw SS-voordelen kunt optimaliseren met behulp van deze gratis websites.
Hoe afhankelijk bent u van sociale zekerheid?
Deze snelle feiten uit de Sociale Zekerheidsadministratie (SSA) Maak het punt:
- Negen van de tien personen van 65 jaar en ouder socialezekerheidsuitkeringen ontvangen.
- De socialezekerheidsuitkeringen vertegenwoordigen ongeveer 39 procent van het inkomen van ouderen.
- Van de oudere begunstigden van de sociale zekerheid ontvangt 53 procent van de gehuwde paren en 74 procent van de ongehuwden 50 procent of meer van hun inkomen uit de sociale zekerheid.
- Van de oudere begunstigden van de sociale zekerheid is 22 procent van de gehuwde stellen en ongeveer 47 procent van de ongehuwden voor 90 procent of meer van hun inkomen afhankelijk van de sociale zekerheid.
Het maakt niet uit hoe goed je plant - en je plannen uitvoert - je zou nog steeds kunnen worden grotendeels afhankelijk van de sociale zekerheid bij pensionering. Om deze reden is het het beste om nu een idee te krijgen wat uw inkomensopties zullen zijn - en u hebt ook opties.
Voordelen zijn meestal gebaseerd op: Wanneer Je gaat met pensioen
Bent u geboren in 1960 of later, dan is uw volledige pensioenleeftijd 67 jaar. Dat is de leeftijd waarop u de volledige uitkering krijgt. Maar u kunt eerder met pensioen dan 67 jaar, of later als u daar voordeel uit haalt. Volgens de SSA zal dat als volgt verlopen:
- Als u op 62-jarige leeftijd een pensioenuitkering ontvangt, krijgt u 70 procent van de maandelijkse uitkering omdat u nog 60 maanden een uitkering krijgt.
- Als u op 65-jarige leeftijd pensioenuitkeringen ontvangt, krijgt u 86,7 procent van de maandelijkse uitkering omdat u nog 24 maanden een uitkering krijgt.
U kunt uw maandelijkse uitkering ook verhogen door uw pensioen uit te stellen tot voorbij uw volledige pensioenleeftijd. U kunt uw maandelijkse uitkering verhogen met 2/3 van 1 procent voor elke maand dat u de inning uitstelt na uw volledige pensioenleeftijd, of 8 procent per jaar. Als uw volledige pensioenleeftijd 67 is, kunt u uw maandelijkse uitkering met 24 procent verhogen als u de inning uitstelt tot uw 70e (8 procent per jaar gedurende drie jaar).
Na 70 jaar is geen verdere verhoging van de uitkering mogelijk, dus het heeft geen zin om nog langer uit te stellen.
De "Do-Over"-strategie van de sociale zekerheid
Omdat veel mensen niet op de hoogte zijn van de hogere voordelen die voortvloeien uit het uitstellen van de uitkeringen tot de leeftijd van 70 jaar, biedt SSA wel een overnamestrategie. Vroeger waren de voorwaarden genereuzer, maar de laatste jaren zijn ze aangescherpt.
Onder de laatste regelgeving, kunnen gepensioneerden hun aanvraag voor sociale zekerheid slechts één keer intrekken - en alleen binnen 12 maanden nadat ze voor het eerst een uitkering hebben ontvangen. En als u dat wel doet, moet u de uitkeringen die u in die periode van 12 maanden hebt ontvangen, terugbetalen.
Zoals je je misschien kunt voorstellen, houdt die terugbetalingseis het aantal mensen dat een aanvraag doet voor de overnamestrategie tot een minimum beperkt - slechts een paar honderd aanvragen elk jaar.
Hoe werkt het do-over proces?
Laten we zeggen dat uw leeftijd waarop u volledig met pensioen gaat 67 is, maar dat u met pensioen gaat en begint met het verzamelen van uitkeringen op 62 - de vroegste leeftijd waarop u kunt verzamelen. Uw maandelijkse uitkering bedraagt slechts 70 procent van uw uitkering als u tot uw 67e had gewacht om te innen. Als uw uitkering op 67-jarige leeftijd $ 2.000 per maand zou zijn geweest, is het $ 1.400 ($ 2.000 X 70 procent) als u op 62-jarige leeftijd begint te innen.
Zes maanden nadat u begint met het verzamelen van uitkeringen, realiseert u zich dat het een vergissing was. Je solliciteert voor de do-over strategie.
U kunt dit doen door uw uitkering vrijwillig op te schorten tot u 67 wordt. U moet alle aan u betaalde uitkeringen terugbetalen en vervolgens de aanvraag uitstellen tot u 67 wordt. Op dat moment is uw voordeel $ 2.000 per maand - uw volledige voordeel.
Als u besluit de inning uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar, kunt u uw uitkering nog meer verhogen - met 24 procent (8 procent maal drie jaar) - waardoor uw maandelijkse uitkering wordt verhoogd van $ 2.000 naar $ 2.480. Dat is een stijging van $ 480 per maand ten opzichte van uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, en $ 1.040 hoger dan het voordeel dat u begon te verzamelen op 62-jarige leeftijd.
Gratis online tools om uw socialezekerheidsuitkeringen te optimaliseren
Er zijn gratis tools beschikbaar om uw socialezekerheidsuitkeringen te optimaliseren. Er worden vijf tools genoemd, maar ondanks de titel van deze sectie is #5 niet gratis. Het is echter een uitstekende tool, daarom hebben we het opgenomen.
1. Pensioenschatter van SSA. De beste plaats om te beginnen is met de Pensioenschatter van de socialezekerheidsadministratie Zo krijgt u een benadering van uw uitkeringen op drie leeftijden: 62 jaar, uw normale pensioenleeftijd en 70 jaar.
2. Bankrate's SS Benefit Calculator. Bankrate heeft veel uitstekende rekenmachines, voor alles van aflossing van hypotheken tot pensioenplanning, dus het volgt dat ze ook hun eigen rekenmachine voor sociale zekerheid zouden hebben: Bankrate's sociale zekerheidscalculator. Zoals alle Bankrate-calculators, kunt u met deze ook een onbeperkt aantal scenario's uitproberen, zodat u naar hartenlust schattingen kunt uitvoeren.
Het nadeel van deze rekenmachine is echter dat hij huishoudelijk inkomen. Ik weet niet helemaal zeker wat de reden hiervoor is, aangezien de SSA uitkeringen baseert op individuele inkomsten en nooit op gezinsinkomens. Toch is het een waardevol hulpmiddel omdat het ook het socialezekerheidsinkomen van uw echtgenoot kan weerspiegelen.
3. de t. Rowe Price beoordelaar van sociale uitkeringen. Beleggingsmakelaarssites hebben soms socialezekerheidstools, waaronder de: T. Rowe Prijs schatter voor sociale zekerheidsuitkeringen. U kunt informatie over u invoeren en uw echtgenoot. U kunt dan kiezen uit verschillende socialezekerheidsdoelen, zoals het hanteren van verschillende pensioenleeftijden, levenslange uitkeringen maximaliseren, zo snel mogelijk uitkeringen ontvangen of het inkomen maximaliseren voor een nabestaande echtgenoot. De site geeft ook advies over de beste strategie om uw doel te bereiken.
4. De AARP SS Pensioentool. Zoals je zou verwachten, heeft AARP ook een pensioentool voor sociale zekerheid. De AARP socialezekerheidsuitkeringen Calculator maakt gebruik van de schatting van de uitkering die wordt verstrekt door de pensioenschatter van de socialezekerheidsadministratie - dat is waar u naartoe gaat om de schatting te krijgen die u op het AARP-platform aansluit.
De tool is vrij eenvoudig en biedt u de mogelijkheid om verschillende scenario's uit te voeren, evenals om uitgaven in uw berekeningen te verwerken. AARP is een uitstekende bron voor gepensioneerden en toekomstige gepensioneerden en biedt een enorme database met informatie en artikelen met betrekking tot sociale zekerheid en alles wat met pensioen te maken heeft.
5. Intuit's SS Optimizer-functie. Dit SS Optimizer van Intuit is gloednieuw. Dit is de enige op de lijst die is niet gratis, maar het biedt een virtuele one-stop-shop voor het berekenen van uw optimale socialezekerheidsuitkeringen. Om deze reden nemen we het op de lijst op als een bonustool en een die het onderzoeken waard is.
Wanneer u zich aanmeldt voor de Optimizer, voert u zeer elementaire informatie in op het eerste invoerscherm: uw naam, geboortedatum en burgerlijke staat. Op het volgende scherm wordt u getoond wat uw voordelen zullen zijn op 62-jarige leeftijd, plus een optimaal scenario dat de beste leeftijden weergeeft waarop elke echtgenoot met pensioen kan gaan.
U moet eerst de Pensioenschatter van de SSA bezoeken, zodat u uw uitkering kunt krijgen op uw volledige pensioenleeftijd (FRA), zodat de uitkeringscijfers die door de Optimizer worden verstrekt zo nauwkeurig mogelijk zijn. U kunt de invoer wijzigen om verschillende scenario's uit te voeren. De tool geeft ook aan hoe u de toeslagen op een bepaald niveau kunt aanvragen.
Intuit biedt de Optimizer aan voor het eerste jaar van $ 49,99 en daarna $ 9,99 voor elk jaar. Verlenging wordt sterk aanbevolen, aangezien u uw scenario minstens één keer per jaar moet bijwerken, vooral als uw dienstverband of inkomen verandert. Met de tool kunt u onbeperkte scenario's uitvoeren.
Lezers: Heeft u ooit schattingen gemaakt van uw socialezekerheidsuitkeringen? Je hoeft niet in de buurt van de pensioengerechtigde leeftijd te zijn om het te doen.