Hoe legaal van creditcardschuld af te komen

Ccreditcardschuld stinkt. De meesten van ons zijn niet immuun voor het kwaad van creditcardschulden. We ervaren het op een bepaald moment in ons leven.

We bevinden ons meestal in creditcardschulden als we niet beter weten (en de kosten van hoogrentende schulden niet begrijpen) en/of wanneer we om de een of andere reden financieel worstelen. Sommigen van ons hadden niet genoeg gespaard om lange financiële tegenslagen te doorstaan ​​en wendden zich tot creditcards om het verschil goed te maken.

De vraag is dan: wat doe je nu? Hoe doe je kom van deze schuld af voor eens en altijd?

Om schulden af ​​te lossen, bepaalt u de volgorde waarin u uw schuld gaat afbetalen, verlaagt u vervolgens de uitgaven en verhoogt u het inkomen, zodat u het zo snel mogelijk kunt afbetalen. Het afbetalen van uw schuld is een grote stap om controle over uw financiën te krijgen.

Hier zijn enkele handige tips om u te helpen uw creditcardschuld te verminderen en om te voorkomen dat u in de toekomst nog meer schulden aangaat.

Strategieën bedenken om creditcardschulden legaal te elimineren

1. Luister naar Dave Ramsey

Dave Ramsey zal je motiveren om je schulden af ​​te betalen. Periode. Hij is de man met het zevenstappenplan dat je echt kan helpen om je schuldreductieplan op gang te brengen. Hij heeft een radioshow en een dagelijkse podcast waar je gebruik van kunt maken.

Dit is wat we nog meer te zeggen hebben over Dave Ramsey.

2. Maak een Creditcard Schuldverminderingsplan

Creditcardschuld is doorgaans de ergste soort schuld die we in onze aansprakelijkheidsportefeuille hebben. Maar misschien zit er wel iets ergers in. Het is goed om een ​​algemeen schuldverminderingsplan te hebben en te zien waar uw creditcardschuld prioriteit krijgt. Moet je eerst deze schuld aanpakken? Gebruik deze stappen om een ​​creditcardverminderingsplan te maken:

1. Schrijf al uw creditcardschulden op. Prioriteer ze op basis van criteria zoals saldo, rentevoet en andere bepalende factoren.
2. Zet eventueel extra geld op de belangrijkste kaartschuld en betaal het minimale maandelijkse saldo op de rest.
3. Zodra je een kaart hebt afbetaald, begin je aan de volgende te werken totdat ze allemaal zijn afbetaald.
4. Probeer gedurende deze tijd geen nieuwe creditcardschuld toe te voegen.

Waarom technologie niet gebruiken als onderdeel van uw schuldverminderingsplan? Er zijn tal van apps die u kunnen helpen schulden sneller af te lossen. Hier zijn enkele goede apps die u kunt gebruiken als onderdeel van uw abonnement:

Qoins: De Qoins-app neemt uw wisselgeld en past dit maandelijks toe op uw schuld. Er is een $ 1,99 per maand, die van uw overschrijving wordt afgetrokken wanneer uw "round-ups" naar u worden verzonden. Maar de eerste maand is gratis, dus je kunt het uitproberen.

Bijvoorbeeld: als u een aankoop heeft gedaan van $ 2,76, rondt de Qoins-app af naar $ 3,00. De $ 0,24 zou worden toegepast op uw account. Zodra u $ 5,00 hebt bereikt, kan deze worden verzonden om uw schuld af te betalen. Als u die maand $ 25,00 aan wisselgeld naar boven afrondt, wordt $ 23,01 naar uw schuld gestuurd. ($ 25,00 - $ 1,99 kosten = $ 23,01)

Ze bieden drie opties om u te helpen schuldenvrij te worden.

• Afrondingen: Elke transactie die u doet, op de rekening die u met de app heeft ingesteld, wordt naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde dollar. Als u een even dollar koopt, wordt deze naar boven afgerond op de volgende dollar.
• Slimme besparingen: Hiermee kunt u bijdragen leveren zonder toegang tot uw transacties. U selecteert een voorkeursniveau en de Qoins-app vertelt u hoeveel u elke dag kunt bijdragen. De minimumlimiet van $ 5,00 en $ 1,99 per transactiekosten zijn nog steeds van toepassing.
• Familie vrienden: Met deze functie kunnen uw vrienden en familie uw schuld helpen afbetalen. Ze hebben niet eens een account nodig bij Qoins. Stuur ze gewoon je F&F-link en ze kunnen je geven wat ze willen. Hun gift wordt toegevoegd aan uw bijdragen en naar uw schuld gestuurd.

Schulden afbetalen door Jackie Beck: Met deze app kun je je schulden ordenen in een schuldensneeuwbal, schuldenlawine of een aangepaste aflossingsopdracht. U kunt precies zien wanneer u met het plan dat u opstelt, schuldenvrij kunt zijn.

Het neemt het giswerk weg van welke methode u daadwerkelijk het snelst uit de schulden haalt op basis van uw exacte situatie. De app maakt het gemakkelijk om te testen hoe groot de impact is van extra betalingen, om aangepaste betalingen vast te leggen en meer. Het bevat een aflossingstabel voor elke schuld, zodat u in één oogopslag kunt zien hoeveel van elke betaling naar rente gaat en hoeveel gaat om het saldo te verlagen.

Maar u helpen gemotiveerd te blijven, is het belangrijkste wat de app doet. Alles in de app is ontworpen om u te helpen gefocust te blijven op uw doel van schuldvrijheid: het pictogram "BETAALD" van de app voor directe inspiratie, voortgangsbalken, ruimte voor u om een ​​foto toe te voegen die aangeeft waarom u schuldenvrij wilt zijn, en meer.

Download hier de Pay Off Debt-app.

Telling: Een andere app waarmee u de uitbetaling van uw creditcardschuld kunt beheren, is Tally. Het is 's werelds eerste geautomatiseerde schuldmanager. U voegt uw creditcards toe aan de app, Tally biedt een kredietlijn en vervolgens minimaliseren ze de rentebetalingen door betalingen voor u op het juiste moment op de juiste kaart te doen.

Schrijf je vandaag nog in voor Tally.

3. Weet welke creditcard u als eerste moet afbetalen

Moet u eerst de kaart met het laagste saldo afbetalen of degene met de hoogste rente? Neem de tijd om het verschil te begrijpen en de beslissing voor jezelf te nemen. Als je maar een klein beetje creditcardschuld hebt, zal het niet veel uitmaken. Maar voor grote saldi kan dit uw tijd waard zijn.

Hier leest u hoe u prioriteit kunt geven aan uw schulden voor uitbetaling.

4. Een schuldaflossingsschema op de koelkast plaatsen

Waar je maag is, daar zal ook je geest zijn (of zoiets.) Wees hypergefocust op je uitbetalingsplan door het centraal te stellen.

5. Denk twee keer na voordat u uw kaarten in stukken snijdt

De kaarten in stukken snijden en de eer afzweren voor goede werken voor sommige mensen, maar niet voor mij. Ik heb een positieve kant van creditcards gevonden. En denk echt goed na voordat u uw creditcardrekening opzegt. Dit kan een negatieve invloed hebben op uw credit score.

Bekijk onze ultieme gids om te crediteren voor meer info.

6. Overweeg om hulp te krijgen voor uw creditcardhulp

Als je alles hebt geprobeerd en nog steeds moeite hebt om je creditcardschulden af ​​te betalen, moedig ik je aan om de juiste mensen om hulp te vragen.

Doe voorzichtig. De kredietadviessector zit vol met oplichters en frauduleuze mensen.

Vermijd deze soorten door naar de Nationale Stichting voor Kredietbegeleiding en zoek een van hun leden, een adviesdienst voor consumentenkrediet.

Hier is een verder overzicht van de verschillende (niet-doe-het-zelf) opties die je hebt als het gaat om hulp bij je schuld.

• Kredietbegeleiding: Met counseling betaalt u uw schulden zelf af, u krijgt alleen financieel advies om u te helpen uw budget op orde te brengen en uw financiën op orde te krijgen, zodat u geen schulden meer maakt en deze kunt afbetalen. Het risico hier is dat u mogelijk betaalt voor informatie in counselingsessies die u gratis kunt krijgen. Een ander risico is dat het voor u niet werkt omdat u tijdens het proces meer ondersteuning nodig heeft.
• Schuldbeheer: Waar de schuldsaneringsmaatschappij daadwerkelijk uw geld in ontvangst neemt en uw schulden voor u aflost. Ik denk dat het voordeel hier meer verantwoordelijkheid is. Het risico hier is dat u opnieuw betaalt voor een dienst die u zelf gratis kunt doen. Een ander risico is dat de schuldmaatschappij hoge kosten in rekening brengt.
• Schuldenregeling: Waar de schuldverlichtingsmaatschappij de schuldeisers namens u belt en onderhandelt over een regeling van uw creditcardschuld voor minder dan wat u verschuldigd bent. Dit gebeurt omdat uw persoonlijke financiële situatie er slecht aan toe is. De risico's die hier aan verbonden zijn, zijn talrijk. Om in de positie te komen om uw schulden te vereffenen, moet u echt een aanzienlijke betalingsachterstand hebben. Het schuldbedrijf kan u dus aanmoedigen om niet te betalen, wat uw kredietwaardigheid ruïneert, maar u in staat stelt uw schuld te vereffenen. Ook hier is het risico van te veel betalen van vergoedingen groot.
• Faillissement: Als een schikking om wat voor reden dan ook niet haalbaar is, dan is faillissement de laatste druppel.

Actie ondernemen om uw creditcardschuld legaal te elimineren

7. Betaal eerst het hoge rentesaldo

Als je een cijferkraker bent, overweeg dan om je schulden af ​​te betalen door eerst de kaart met de hoogste rente aan te pakken. Ga vervolgens naar de volgende kaart met de hoogste rente. Hierdoor betaalt u in de loop van de tijd minder rente.

8. Betaal eerst het kleinste saldo af

Als u gemotiveerd moet worden door een snelle overwinning, overweeg dan om de schuldensneeuwbalbenadering te gebruiken. Bouw voort op je kleine overwinningen en vernietig je creditcardschuld één voor één, te beginnen met de kleinste. Het gebruik van dit aanvalsplan heeft een groot psychologisch voordeel.

9. Zet uw creditcards op ijs

Plaats uw creditcard letterlijk in een kopje of kom met water en plaats deze in de vriezer. Je hebt de kaart(en) voor noodgevallen nog wel, maar je hebt deze niet bij je in de winkel of gemakkelijk toegankelijk voor online winkelen.

10. Elimineer andere kosten

Als je zegt dat je je creditcardbetalingen niet kunt doen, maar je bent nog niet hardcore zuinig geworden, dan heb ik geen medelijden met je. Bepaal het minimale uitgavenniveau dat u nodig heeft om uw gezin voedsel en onderdak te geven. Elimineer vervolgens alle andere uitgaven. Met dit nieuwe geld zou u het gemakkelijker moeten vinden om de saldi op uw creditcards te betalen.

Verwant:Tips voor zuinig leven

11. Word een Freegan (grapje... soort van)

Overweeg om in diezelfde zin een beetje een freegan te worden (iemand die alleen gratis producten en diensten probeert te gebruiken). om je hele leven voor altijd te veranderen, maar het zal zeker helpen om van schulden af ​​te komen als je het grootste deel van je extra inkomen aan schulden kunt besteden vermindering. Het gebruik van alleen gratis producten en diensten zal u hierbij helpen.

12. Verkoop je rommel

De kans is groot dat ten minste een deel van uw creditcardschuld bestaat uit dingen die gewoon in uw huis rondslingeren en die u niet meer gebruikt. Om het uitbetalingsschema van uw creditcard te versnellen, kunt u wat extra geld verdienen door uw spullen te verkopen op Craigslist, Facebook, eBay of Decluttr.

Bekijk onze Decluttr-recensie om te leren hoe het werkt.

Overweeg ook om een ​​garage sale te houden voor nog sneller geld.

Verwant:Tips voor verkopen op Craigslist: haal het meeste uit uw spullen

13. Verhoog uw inkomen

Als je geen rommel hebt om te verkopen en je bent serieus bezig met het verminderen van je schulden, overweeg dan om een ​​tweede baan aan te nemen of een manier te vinden om extra geld te verdienen om echt te helpen met je financiën. Gebruik het extra geld om uw creditcardschuld veel sneller te verminderen. Als je klaar bent, kun je de tweede taak laten vallen. Als je een bonus op je werk krijgt of ergens onverwacht geld vindt, gebruik dat geld dan ook voor je schuld.

Huur je spullen: Een manier om uw inkomen te verhogen is door uw spullen te verhuren. U kunt extra geld verdienen door onroerend goed, auto's, campers en boten te verhuren. Wist je dat je zelfs dingen als babyspullen en kleding kunt verhuren? Als u het bezit, is er hoogstwaarschijnlijk een service waarmee u het kunt huren.

Zo huur je je spullen voor extra geld.

postgenoten: Heb je er ooit aan gedacht? geld verdienen als bezorger? Dat kan met postgenoten. Als u in het bezit bent van een eigen auto, kunt u gebruik maken van deze mogelijkheid. Chauffeurs van postgenoten bezorgen eten, boodschappen en andere artikelen aan klanten die via de app bestellingen plaatsen.

Bestuurders moeten minimaal 18 jaar oud zijn, toegang hebben tot een verzekerd voertuig, een geldig rijbewijs en een smartphone. Er is een goedkeuringsproces en antecedentenonderzoek. Chauffeurs gebruiken de Postmates-app voor alles van leveringsopdrachten en routebeschrijvingen tot betaling voor voltooide leveringen. Postmates is beschikbaar in alle 50 staten, zodat gekwalificeerde chauffeurs overal extra geld kunnen verdienen via de bezorg-app.

Bekijk onze volledige Postmates Driver review.

DeurDash: Een andere bezorg-app-service die chauffeurs inhuurt, is: DeurDash. Leveringen zijn strikt eten en drinken van restaurants. Tot word een DoorDash bezorger, of "Dasher", moet u minimaal 18 jaar oud zijn, een eigen auto hebben met verzekering, een geldig rijbewijs en een smartphone.

Chauffeurs stellen hun eigen schema in via de app en accepteren vervolgens leveringen zodra deze beschikbaar komen. Hoewel hun betalingsproces complex is, weet u voor elke levering hoeveel geld u zult verdienen. Als je als chauffeur gaat werken om extra geld te verdienen, waarom zou je dan niet werken voor een van de snelstgroeiende bezorgdiensten van het land.

Bekijk onze volledige DoorDash-recensie.

Er zijn tal van mogelijkheden om extra geld te verdienen dat kan worden gebruikt om creditcardschulden af ​​te lossen. Het hangt allemaal af van hoeveel tijd u kunt missen en welke kansen voor u het meest zinvol zijn.

Klik hier om 52 manieren te zien om extra geld te verdienen.

14. Bel uw creditcardmaatschappijen om over een beter tarief te onderhandelen

Als je het niet erg vindt om een ​​tijdje in de wacht te staan, bel dan je creditcardmaatschappij en praat met hen over het verlagen van de rente op je kaart. Door uw rentetarief te verlagen, verlaagt u het bedrag dat uw creditcardmaatschappij elke maand aan uw schuld toevoegt. Dit alles kost u een paar minuten van uw tijd. Het ergste wat ze kunnen doen is nee zeggen.

Tips: Houd een concurrerende kaart in gedachten bij het onderhandelen. Als ze zich verzetten, vertel ze dan dat je waarschijnlijk overschakelt naar een andere kaart en betaal deze gewoon af. Hierdoor wordt uw tarief waarschijnlijk verlaagd.

15. Maak uw hoogrentende saldo over

Als uw tegoeden en rentetarieven groot genoeg zijn, kunt u overwegen uw creditcardsaldi over te zetten naar een kaart met een promotierente van 0%. Houd rekening met overdrachtskosten, die eventuele rentebesparingen teniet kunnen doen. Zorg er ook voor dat u deze nieuwe kaart niet gebruikt als een kans om meer uit te geven.

Hoewel dit uw creditcardschuld niet wegneemt, helpt het u wel om de saldi te verlagen; en dat alles terwijl u minder rente betaalt. Dit is geen methode die door ongedisciplineerde mensen moet worden gebruikt, maar het kan een verstandige zet zijn. U kunt de schuld die op een kaart staat die hoge rente in rekening brengt, verplaatsen naar een andere creditcard die u gedurende een bepaalde periode daadwerkelijk geen rente in rekening brengt.

De enige reden dat ik het noem is omdat ik dit zelf deed in 2002 toen ik mijn eigen creditcardschuld aan het afbetalen was. U kunt ook overwegen om een ​​persoonlijke lening te gebruiken om een ​​lagere rente op uw schuld te krijgen. Je kunt Fiona afrekenen in minder dan een minuut de rentetarieven voor persoonlijke leningen van topaanbieders vergelijken.

16. Volg obsessief uw uitgaven

Ben je geobsedeerd door het beheersen van je uitgaven? Misschien heeft u deze extra motivatie nodig om toekomstige schulden te voorkomen en om extra ruimte in uw budget te voorzien voor snelle aflossing van schulden. Houd uw uitgaven bij met software zoals Personal Capital, of overweeg een op nul gebaseerd budget.

Bekijk hier onze volledige recensie van Personal Capital.

17. Volg de voortgang van uw schuldvermindering visueel

Als je eenmaal begonnen bent met het implementeren van je plan, zorg er dan voor dat het is uitgeschreven en ergens in je huis staat zodat je het elke dag kunt zien. Zorg ervoor dat het uw voortgang weerspiegelt wanneer u uw creditcardschulden begint af te betalen.

Misschien wil je ook iets in je portemonnee doen met je kaarten als je ze nog niet op ijs hebt gezet.

Waar heb je het meest mee geworsteld met betrekking tot het afbetalen van schulden? Zijn er nog andere strategieën waarvan u hebt vastgesteld dat ze effectief zijn om eindelijk van uw creditcardschuld af te komen?

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.