Verbetering vs. Vanguard: Beide zijn geweldig, maar wat is het beste voor jou? • Parttime geld®

Betterment en Vanguard hebben zich elk gepositioneerd als leiders in de passieve investeringsbeweging.

Ik gebruik beide bedrijven nu al jaren en kan beide van harte aanbevelen. Ik heb momenteel meer geïnvesteerd in Vanguard dan in Betterment. Maar welke past het beste bij uw geld?

Verbetering is een robo-adviseur het aanbieden van een geautomatiseerde service die op maat gemaakte portefeuilles bouwt die passen bij uw risicotolerantie. Dit bedrijf gebruikt algoritmen om gratis diensten aan te bieden zoals het oogsten van belastingverliezen en automatische herbalancering van al hun portefeuilles.

Vanguard is het belangrijkste low-cost indexfondsbedrijf. Het vereist een meer praktische benadering, maar de kostenratio's op hun fondsen behoren tot de beste in de branche.

Laten we beide bedrijven eens nader bekijken.

Verbetering

Verbeteringsclaims om beleggers een beter rendement te bieden. Hun slimme gebruik van technologie belooft uw belastingen te verlagen, uw vergoedingen te verlagen, uw portefeuille efficiënter te diversifiëren en beter beleggersgedrag mogelijk te maken.

Verbetering zegt dat hun portefeuilles leiden tot een geschat 1,48% beter rendement dan de benadering van de gemiddelde belegger. Maar als u met Betterment belegt voor uw pensioen, kunnen ze nog meer waarde bieden. Zij zeggen dat hun aanbevelingen kunnen u 38,8% meer pensioengeld na belasting opleveren.

investeringen

Betterment biedt een mix van wereldwijd gediversifieerde op de beurs verhandelde fondsen die u kunt kiezen op basis van uw gewenste risicotolerantie. Hun portefeuilles beloven lagere kosten, lagere belastingen en optimale risicoblootstelling in alle markten. Verbetering heeft drie aangepaste portfolio's ontworpen waaruit u kunt kiezen:

• Maatschappelijk verantwoord beleggen: Deze portefeuille is gebaseerd op de Betterment Portfolio Strategy, die een grotere allocatie omvat in bedrijven die voldoen aan verschillende sociale, milieu- en governancecriteria.
• Goldman Sachs Smart Bèta: Dit is een gediversifieerde portefeuille die erop gericht is beter te presteren dan de traditionele marktkapitalisatiestrategie.
• BlackRock Doelinkomen: Deze portefeuille is voor 100% samengesteld uit obligaties die de belegger helpen de risicoblootstelling te beperken. Obligaties hebben verschillende rendementen om de marktvolatiliteit te helpen beperken.

Als u liever uw eigen portefeuille opbouwt, kunt u kiezen voor een Flexibele portefeuille. Als u externe beleggingen heeft of verschillende activaklassen wilt selecteren uit de aanbevelingen van Betterment, past de flexibele portefeuille beter bij uw behoeften.

Persoonlijk financieel advies

Verbetering helpt u in contact te komen met financiële experts om al uw geldvragen te beantwoorden. U kunt 24 uur per dag professioneel advies inwinnen en informatie krijgen over onderwerpen als beleggen, sparen voor een universiteit, pensioen planning, belastingadvies en meer.

Als u zich aanmeldt voor het Premium-abonnement van Betterment, heeft u de mogelijkheid om rechtstreeks contact op te nemen met financiële professionals. Dit plan zal u ook matchen met een Certified Financial Planner® als u een uitgebreider financieel plan nodig heeft. Met uw CFP® kunt u een persoonlijke relatie opbouwen en regelmatig beleggingsadvies ontvangen.

Als u een eenmalig CFP-consult wilt plannen, kan dat ook. Hieronder staan ​​de prijzen voor hun verschillende CFP-pakketten:

• Aan de slag - $ 199
• Financiële controle - $ 299
• Collegeplanning - $ 299
• Huwelijksplanning - $ 299
• Pensioenplanning - $ 299

Belastingverlies oogsten

Het oogsten van belastingverliezen is de praktijk van het verkopen van een aandeel of effect dat verlies heeft geleden. Dit kan de belegger helpen om de belastingen die hij verschuldigd is op zowel reguliere inkomsten als beleggingswinsten te compenseren. Zodra het effect is verkocht, wordt het vervangen door een vergelijkbaar actief, zodat de portefeuille in evenwicht kan blijven en de belegger het optimale rendement kan bieden.

Automatisch opnieuw in evenwicht brengen

Na verloop van tijd hebben portefeuilles de neiging om af te wijken van hun oorspronkelijke mix van activaspreiding. Dit gebeurt meestal wanneer de aandelen in uw portefeuille sneller groeien dan uw obligaties.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u oorspronkelijk een 80/20-mix voor uw portefeuille had ingesteld (80% aandelen en 10% obligaties). Als uw aandelen het erg goed doen, zal hun groei sneller zijn dan uw obligaties. Binnen korte tijd kunnen de wegingen van uw portefeuille dichter bij 90/10 liggen (90% aandelen, 10% obligaties).

Maar met Verbetering, hoeft u zich geen zorgen te maken dat uw portefeuille uit balans raakt. Ze herbalanceren automatisch alle rekeningen van hun klanten. Dit betekent dat ze aandelen verkopen en obligaties kopen om u terug te brengen naar uw gewenste risiconiveau. Automatische herbalancering is een geweldige functie waarvoor sommige makelaars kosten in rekening brengen, maar Betterment biedt zijn klanten gratis aan.

doelen

Betterment gelooft dat doelen essentieel zijn voor iedereen die als belegger wil slagen. Hun doelgerichte beleggingen kunnen u helpen een persoonlijk financieel plan te ontwikkelen dat specifiek is afgestemd op uw behoeften. Momenteel kun je kiezen uit vijf soorten doelen.

• Pensioensparen - voor degenen die sparen voor hun pensioen
• Pensioeninkomen – voor gepensioneerden die geld opnemen
• Vangnet – voor het kweken van een noodfonds
• Grote aankoop – voor het doen van toekomstige uitgaven
• Algemeen beleggen – voor beleggen wanneer u niet zeker bent van de specifieke toekomstige uitgaven

Afhankelijk van het type doel dat u kiest, Verbetering zal een bepaalde asset-allocatiemix aanbevelen. En het is gemakkelijk om uw doelen in de loop van de tijd bij te houden via hun site of hun mobiele app.

Geldrekeningen

Onlangs debuteerde Betterment met hun nieuwe geldrekeningproducten, Betterment Cash Reserve en Betterment Checking. Verbetering Betaalrekeningen brengen geen enkele kosten in rekening en bieden zelfs wereldwijd terugbetaling via geldautomaten.

Bekijk de website van Betterment voor meer informatie en ontvang de laatste rente.

Liefdadigheid geven

Betterment maakt het gemakkelijk om aandelen te doneren aan uw favoriete goede doel. Door aandelen te doneren in plaats van contanten, mag het goede doel 100% van uw bijdragen houden en kunt u besparen op vermogenswinstbelasting.

Betterment is niet de enige makelaar waarmee u aandelen kunt doneren aan goede doelen. Maar ze hebben het proces gestroomlijnd en het supereenvoudig gemaakt. Hun doel is om het schenken van aandelen net zo gemakkelijk te maken als contant geld.

Meer informatie over schenken aan goede doelen door verbetering.

Is Bbelettering FDIC verzekerd?

Betterment Cash Reserve-accounts zijn FDIC-verzekerd tot $ 1 miljoen. En Betterment Checking-accounts zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000.

Beleggingsrekeningen met Betterment zijn via SIPC verzekerd voor maximaal $ 500.000 aan ontbrekende activa en $ 250.000 in contanten. Als uw accountwaarde hoger is dan $ 500.000, maakt u zich misschien zorgen dat de SIPC-verzekering van Betterment daar niet boven gaat. Maar zelfs als Betterment failliet zou gaan, is de kans klein dat u gebruik moet maken van hun SIPC-verzekering.

Betterment zegt zelfs dat minder dan 1% van de makelaars van SIPC-leden ooit onderworpen zijn aan SIPC-procedures. En van degenen die dat wel waren, was 99,9% van de claims volledig voldaan.

Meer informatie over SIPC-verzekeringen.

Hoeveel kost het om Verbetering te gebruiken?

Verbetering biedt twee tariefstructuren voor investeerders.

Het digitale basisplan heeft een jaarlijkse vergoeding van 0,25% van het geïnvesteerde vermogen en heeft geen minimale saldovereiste. Als uw accounttotaal $ 2 miljoen of meer is, geeft Betterment u een korting van 0,10% op hun advieskosten, waardoor deze wordt teruggebracht tot 0,15%

Het Premium Plan heeft een jaarlijkse vergoeding van 0,40% van het belegde vermogen en vereist een minimale investering van $ 100.000. Het geeft u ook een meer diepgaande kijk op uw persoonlijke financiële plan en biedt financieel advies op maat van een CFP. Voor accounts van meer dan $ 2 miljoen kost Betterment Premium 0,30 van uw accountsaldo.

Verwant:Verbetering versus Wealthfront: wat is de betere Robo-adviseur?

Kunt u uw geld uit de verbetering halen?

Ja, u kunt uw geld op elk moment opnemen. Met Betterment-geldrekeningen kunt u uw geld binnen 1-2 werkdagen verwachten. Voor beleggingsrekeningen schat Betterments dat opnames 4-5 werkdagen zullen duren.

Verbetering maakt het ook gemakkelijk om IRA-accounts over te zetten naar een andere provider of om uw account volledig te sluiten. Alle opnames zijn volledig gratis. En als ze een deel van uw beleggingen moeten verkopen om aan een opnameverzoek te voldoen, zullen ze hun best doen om uw belastingen te minimaliseren.

Bekijk onze volledige beoordeling van Verbetering.

Voorhoede

Vanguard heeft naam gemaakt met het verlagen van investeringskosten. Volgens hun site is de gemiddelde kostenratio voor Vanguard beleggingsfondsen en ETF's 83% lager dan het sectorgemiddelde, wat betekent dat u meer behoudt van wat u verdient.

investeringen

Voorhoede biedt een breed scala aan rekeningen en beleggingsopties. U kunt kiezen uit aandelen, obligaties, op de beurs verhandelde fondsen, beleggingsfondsen of contante opties. Vanguard heeft ook hun eigen investeringsvehikels ontwikkeld, waaronder:

• Vanguard beleggingsfondsen: Vanguard beweert dat de kostenratio's van hun beleggingsfonds 83% lager zijn dan het sectorgemiddelde. Het stelt ook dat 85% van hun beleggingsfondsen de afgelopen 10 jaar beter hebben gepresteerd dan vergelijkbare beleggingsfondsen.
• Vanguard Exchange-Traded Funds (ETF's): Met Vanguard ETF's profiteert u van diversificatie met het professionele beheer van het beleggingsfonds. Het zal ook de flexibiliteit van een individuele beveiliging bieden.

Persoonlijk financieel advies

U kunt samenwerken met een financiële professional met behulp van de Vanguard Personal Advisor Services®. Uw financieel adviseur leert uw financiële doelen kennen en ontwikkelt vervolgens een persoonlijk financieel plan voor u.

Zodra u akkoord gaat met het gepersonaliseerde financiële plan, zal uw financieel adviseur het uitvoeren. Zij zullen er ook zijn om u te ondersteunen en al uw financiële vragen te beantwoorden.

Verwant: Onze Vanguard Personal Advisor Services Review: laat een menselijke adviseur uw plan beoordelen

Admiraal aandelen

De indexfondsen van Vanguard zijn al ongelooflijk goedkoop. Maar u kunt toegang krijgen tot nog goedkopere versies van Vanguard's fondsen, Admiral Shares genaamd, als u aan bepaalde investeringsminima voldoet. Admiral-aandelen zijn gemiddeld 35% goedkoper dan het Vanguard-standaardfonds en 83% lager dan het sectorgemiddelde!

Sommige Admiral Shares-fondsen hebben zeer hoge minimumdrempels (zoals $ 50.000 tot $ 100.000), maar veel zijn veel lager. Vanguard heeft onlangs zelfs aangekondigd dat ze het investeringsminimum op 43 van hun Admiral-aandelen hebben verlaagd van $ 10.000 naar $ 3.000.

Meer informatie over Vanguard Admiral-aandelen.

LifeStrategiefondsen

In tegenstelling tot Betterment biedt Vanguard geen automatische herbalancering van al hun fondsen. Maar een paar van hun fondsen bieden wel een herbalancering. Vanguard noemt ze LifeStrategy Funds en er zijn momenteel vier keuzes.

• Inkomstenfonds: 20% aandelen, 80% obligaties
• Conservative Growth Fund: 40% aandelen, 60% obligaties
• Moderate Growth Fund: 60% aandelen, 40% obligaties
• Groeifonds: 80% aandelen, 20% obligaties

Vanguard stelt dat de kostenratio's van hun LifeStrategy Funds 85% lager zijn dan het sectorgemiddelde.

Meer informatie over LifeStrategy Funds.

Doel pensioenfondsen

Met een Vanguard Target Retirement-fonds vertelt u Vanguard wanneer u verwacht met pensioen te gaan. Vervolgens kiest u het fonds dat past bij uw beoogde pensioendatum. Hoe verder u van uw pensioen af ​​bent, hoe agressiever de fondsen zullen zijn. Maar naarmate u dichter bij uw pensioen komt, zal Vanguard de mix van activaspreiding verschuiven om conservatiever te zijn.

Al mijn geld in Vanguard (behalve het door de donor geadviseerde geld) wordt geïnvesteerd in één fonds: VFORX. Dat is een streefdatumfonds met een kostenratio van 0,19, ingesteld op een pensionering in 2040.

Hoeveel kost het om Vanguard te gebruiken?

Er wordt een jaarlijkse servicetoeslag van $ 20 toegepast op elk van uw brokerage- en beleggingsrekeningen. Maar u kunt kwijtschelding krijgen van deze vergoeding als u zich aanmeldt voor e-verklaringen. De meeste beleggingsfondsen hebben een minimale investering van $ 3.000, terwijl de minimale investering voor ETF's en aandelen, obligaties en cd's de prijs van een enkel aandeel is.

Als u kiest voor de Vanguard Personal Advisor Services®, wordt een jaarlijkse vergoeding van 0,30% toegepast op uw beheerd vermogen. Er is een minimale investeringsvereiste van $ 50.000 om met een Vanguard-adviseur te werken.

Is Vanguard FDIC verzekerd?

Nee, Vanguard is niet FDIC-verzekerd. Maar dit zou geen verrassing moeten zijn, aangezien ze geen bank zijn en geen spaar- of betaalrekeningen aanbieden. Vanguard is SIPC-verzekerd, echter tot $ 500.000 aan totale claims en $ 250.000 in contanten per klant.

Maar Vanguard is eigenlijk een extra stap verder gegaan dan de industrienorm en heeft aanvullende verzekeringen afgesloten. De secundaire dekking loopt via syndicaten bij Lloyd's of London en dekt tot $ 49,5 miljoen voor effecten en $ 1,9 miljoen voor contanten per klant.

Kun je je geld uit Vanguard halen?

Ja, u kunt uw geld op elk moment kosteloos van Vanguard opnemen. Als u geld van een Vanguard-fonds wilt overboeken, is er maar één stap nodig. Navigeer eenvoudig naar de pagina "Fondsen verkopen" op de website van Vanguard en selecteer uw bank wanneer Vanguard u vraagt ​​waar het geld naartoe gaat.

Als u een aandeel, obligatie of niet-Vanguard-fonds verkoopt, moet u twee stappen ondernemen. Eerst moet u de beveiliging verkopen. Zodra de verkoop is afgerond, kunt u een overboeking naar uw bank uitvoeren.

Vanguard zegt niet hoe lang het over het algemeen duurt voordat geld op uw bankrekening staat. Maar ze gebruiken ACH om geld over te maken, dus 2-4 werkdagen zou waarschijnlijk een goede schatting zijn.

Begin met verbetering en ga naar Vanguard wanneer u zelf kunt klussen

Uiteindelijk zou ik investeerders aanraden hun reis met Betterment te beginnen, omdat het een goed introductieplatform is voor nieuwkomers. Ze leren u goed over uw risicotolerantie en behoeften rond assetallocatie. En vanuit kostenoogpunt zal Verbetering ook veel beter zijn dan sommige van de traditionele opties voor degenen die net zijn begonnen.

Als Betterment er was geweest toen ik opende eerst mijn Roth IRA Ik zou ze serieus hebben overwogen boven Vanguard.

Als u eenmaal aan de slag gaat met uw pensioenbeleggen en u zich vertrouwd voelt om het zelf te doen (fondsen kiezen, opnieuw in evenwicht brengen, uw eigen automatisering, enz.), dan is Vanguard (of een ander direct fondsbedrijf zoals Fidelity) misschien een betere plek voor u, gewoon voor de kosten.

Of u nu kiest voor Betterment of Vanguard, u kunt er zeker van zijn dat u een aantal uitstekende passieve beleggingsstrategieën krijgt voor lage kosten.

Wat is jouw ervaring met Betterment en Vanguard?

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.