Schulden afbetalen en schuldenvrij zijn?

IAls je je afvraagt ​​hoe je schulden kunt afbetalen en je leven terug kunt krijgen, ben je niet de enige.

Volgens een studie door Northwestern Mutual, zegt een op de tien Amerikanen voor de rest van hun leven schulden te hebben. De realiteit is echter veel erger. Data van kredietbureau Experian blijkt dat 73 procent van de consumenten een openstaande schuld had op het moment van overlijden.

Hoewel het dragen van schulden een feit van het volwassen leven lijkt, hoeft het niet zo te zijn. Er zijn stappen die u kunt nemen om uw schuldenlast te verminderen en uw leningen af ​​te betalen.

Houd er rekening mee dat het wegwerken van uw schuld niet van de ene op de andere dag zal gebeuren. Het kostte je jaren om in de schulden te komen, en het zal je wat tijd kosten om alles af te betalen. Het belangrijkste is om je te committeren aan het proces.

Waarom u uw schuld zou moeten beperken?

Schulden kunnen aanvoelen als een last om je schouders die je naar beneden sleept en elk onderdeel van je leven beïnvloedt. Het kan je carrièremogelijkheden beperken en ervoor zorgen dat je bepaalde beslissingen neemt omdat je geld nodig hebt om je schuld te blijven betalen.

Wanneer u uw schuld aflost, bent u vrij om uw geld te gebruiken zoals u dat wilt. Je hebt de mogelijkheid om een ​​baan aan te nemen omdat je dat wilt en niet omdat je het nodig hebt om je schuld te betalen.

U hoeft zich geen zorgen te maken als u genoeg geld heeft tot de volgende betaaldag of als u al uw betalingen op tijd kunt doen. Laat schulden je leven niet bepalen. Beloof jezelf om het af te betalen en je leven terug te krijgen.

Strategieën voor het afbetalen van schulden

Op zoek naar strategieën om schulden af ​​te lossen? We hebben je gedekt. Welke aanpak u kiest, hangt gedeeltelijk af van hoeveel schulden u heeft en welk type. Elke strategie heeft zijn voor- en nadelen, dus kies degene die het beste voor u werkt - financieel en psychologisch.

Schulden sneeuwbal

De schuldensneeuwbal, populair gemaakt door Dave Ramsey, vereist dat u uw schulden rangschikt van klein naar groot saldo. Het negeert de rentevoet en concentreert zich in plaats daarvan op het totale bedrag van elke schuld.

Om uw schuldensneeuwbal te starten, betaalt u minimale betalingen voor al uw schulden, behalve voor uw kleinste saldo. Gooi al het extra geld naar je kleinste schuld totdat het volledig is afbetaald. Als de schulden hetzelfde saldo hebben, begin dan met degene met de hoogste rente.

Verwant:Wie is deze Dave Ramsey Guy?

Zodra u uw kleinste saldo heeft afbetaald, gaat u naar uw volgende kleinste saldo. Zet al het extra geld in om deze schuld af te betalen, inclusief de betalingen die u deed voor de schuld die u zojuist hebt afbetaald. Zorg ervoor dat u nog steeds minimale betalingen doet voor uw andere schulden.

Deze strategie is erop gericht om uw schuld één voor één af te betalen. Als je je kleinste saldo het eerst uitschakelt, heb je een snelle overwinning en een psychologische boost om door te gaan.

Schuldenlawine

De schuldenlawine daarentegen vereist dat u uw schuld rangschikt van de hoogste naar de laagste rente. Net als bij de schuldensneeuwbal, betaalt u één saldo tegelijk af. De betalingen moeten echter gericht zijn op de schuld met de hoogste rente.

Blijf minimale betalingen doen voor alle andere schulden terwijl u al het extra geld naar uw hoogste renteschuld gooit. Hierdoor betaal je op de lange termijn minder rente en ben je sneller af van je schuld.

Houd er rekening mee dat als uw schuld met de hoogste rente een groot saldo heeft, het een tijdje kan duren om deze te elimineren. Het is belangrijk om gemotiveerd te blijven en extra betalingen te blijven doen terwijl u werkt aan het verminderen van uw schuldenlast.

Schuldconsolidatie

Een andere manier om schulden af ​​te betalen die u misschien wilt overwegen, is schuldconsolidatie. Deze strategie rolt meerdere oude schulden in een enkele nieuwe tegen een (hopelijk) lagere rente. Door dit te doen, wordt de uitbetalingsperiode meestal korter en worden betalingen beter beheersbaar.

Er zijn een paar opties voor schuldconsolidatie, dus welke u kiest, hangt af van verschillende factoren. Een manier is om een ​​kaart te openen met een introductieaanbod van nul procent en alle schulden daarheen te verplaatsen.

Dit vereist dat u op de hoogte blijft van de voorwaarden van de aanbieding en het saldo volledig betaalt voordat de promotieperiode afloopt. U moet er ook voor zorgen dat u tijdens het afbetalingsproces geen nieuwe schulden aangaat.

Een andere optie is om een ​​persoonlijke lening af te sluiten waarmee u alle schulden kunt consolideren in één enkele maandelijkse betaling. Zorg ervoor dat u de voorwaarden van de persoonlijke lening doorneemt om er zeker van te zijn dat ze gunstig zijn en uw strategie voor het terugbetalen van schulden daadwerkelijk vooruit helpen. Vergelijk de rentetarieven voor een persoonlijke lening van top kredietverstrekkers door Fiona checken.

Verwant:Verbeter uw kredietscore met onze ultieme gids voor krediet

Schuldbeheerplan

Heeft u een berg creditcardschulden? Een schuldbeheerplan kan u helpen vooruitgang te boeken. Er zijn veel non-profit kredietadviesbureaus die u kunnen helpen de controle over uw schuld terug te krijgen.

Ze werken met u samen aan een afbetalingsplan en kunnen mogelijk uw rente verlagen. Iemand anders laten helpen bij het aflossen van schulden kan een grote motivatie zijn.

Schulden afbetalen met een budget

De beste manier om op schema te blijven met uw schuldaflossingsplan, is door een budget te maken. Hoewel budgetten een slechte reputatie krijgen, zijn ze eigenlijk slechts een bestedingsplan. Ze laten u uw geld vertellen waar u heen moet in plaats van andersom.

U moet al uw transacties van de afgelopen 30 tot 90 dagen verzamelen. Doorzoek uw afschriften en groepeer uw uitgaven per categorie. Hiermee leg je de basis voor je eerste budget.

Verwant:Hoe ik Excel gebruik om het budget van mijn gezin te beheren (gratis download)

Zorg ervoor dat u uitgaven opneemt die u per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks betaalt. Enkele voorbeelden zijn autoverzekeringen, opstalverzekeringen, VvE-kosten, jaarlijkse abonnementsdiensten, enzovoort.

Zodra u een globaal idee heeft van uw uitgaven in elke categorie, zoekt u naar manieren om op bepaalde gebieden te bezuinigen. Gebruik het extra geld om uw schuld sneller af te lossen.

Er zijn veel verschillende manieren om binnen uw budget te blijven. Bekijk dit bericht voor meer informatie over de beste personal finance-budgetsoftware om u op weg te helpen.

Wat is de beste manier om schulden af ​​te betalen?

Als u zich afvraagt ​​hoe u schulden het beste kunt afbetalen, hangt het allemaal af van hoeveel u verschuldigd bent en over welke middelen u beschikt. Er zijn echter stappen die u kunt nemen om uzelf op het juiste pad naar succes te brengen.

Stap 0: spaar een mini-noodfonds

Hoewel dit niet de officiële eerste stap is in het proces "hoe schulden af ​​te betalen", is het wel een belangrijke. Als je niet op zijn minst een mini-noodfonds hebt, doe je een stap vooruit en twee stappen terug.

Dit is waarom: het leven gebeurt. Je auto kan kapot gaan, je hebt misschien een lek in je keuken, je kind breekt zijn arm, je moet wat tandheelkundig werk hebben, enz. Als u geen noodfonds heeft, komen deze uitgaven op een creditcard terecht, waardoor u verder in de schulden raakt.

Om deze exacte situatie te voorkomen, moet u een noodfonds sparen met $ 1.000 tot $ 2.000, dat de meeste onverwachte uitgaven zou moeten dekken. Als u uiteindelijk geld uit uw fonds moet gebruiken, bouw het dan zo snel mogelijk weer op.

Stap 1: Weet precies welke schulden u heeft

Stap één van het afbetalen van schulden is om uw schuldsituatie volledig te begrijpen. Neem een ​​uur de tijd van je volgende avond om je laatste creditcardafschriften, afschriften van autoleningen, afschriften van studieleningen, enz. Of, als u een programma zoals Personal Capital gebruikt om eenvoudig al uw online schuldrekeningen te koppelen.

Verwant:Beheer al uw financiële rekeningen op één plek met persoonlijk kapitaal [Review]

Hoe u het ook doet, zorg ervoor dat u uw schulden en het volledige saldo van elke schulden volledig begrijpt. Als u denkt dat u misschien wat oude, vergeten schulden heeft, wilt u misschien uw gratis kredietrapport krijgen van AnnualCreditReport.com.

Stap 2: Prioriteer uw schulden

Nu u uw schuldensituatie begrijpt, is stap twee het toepassen van een soort prioriteit of rangorde op de lijst. Voor mij ligt de prioriteit bij de rente.

Dat is misschien niet het geval voor jou. En eigenlijk maakt het weinig uit. Het belangrijkste is om de schuld te kiezen die u het meest gemotiveerd bent om af te betalen. Motivatie is het belangrijkste onderdeel.

Verwant:Prioriteit geven aan uw schulden voor uitbetaling

Daarom ben ik gemotiveerd om niet meer elke maand zoveel rente te betalen. Mijn autolening ligt ergens rond de 8%. Terwijl mijn hypotheek en studieschuld wat lager zijn en ook fiscaal aftrekbaar zijn.

Kies een van de vier terugbetalingsstrategieën - schuldensneeuwbal, schuldlawine, schuldconsolidatie of een schuldbeheerplan - en houd je eraan.

Stap 3: Stel een schuldafbetalingsplan op

Stap drie is het opzetten van een betalingsplan op basis van uw nieuw vastgestelde prioriteitsrangschikking. Misschien wilt u elke maand al uw extra geld inzetten voor de schuld met de hoogste prioriteit, of u wilt gewoon dubbele betalingen doen op die schuld.

Kies de methode die bij u en uw budget past. Zorg ervoor dat u in ieder geval de minimumbetalingen doet op de overige resterende schulden. Als je vastbesloten bent om je schuld aan te pakken en snel af te betalen, overweeg dan om een ​​bijbaantje op te pakken.

Er zijn veel verschillende opties om ernaast geld te verdienen. Elk extra geld dat u naar uw schuld kunt gooien, zal het uitbetalingsproces versnellen.

Stap 4: Maak schuldbetalingen automatisch

De vierde stap is een belangrijke voor mij. Doe extra moeite om een ​​automatische betaling van uw bankrekening in te stellen om uw schulden af ​​te betalen. Door de tijd te nemen om een ​​automatische betaling in te stellen, kunt u ervoor zorgen dat de extra betalingen worden gedaan.

Bij het plannen van de automatische betaling is timing van cruciaal belang. Plan de opname op een tijdstip waarop u weet dat u geld op uw rekening zult hebben, zoals de dag na betaaldag. Dit zorgt ervoor dat u niet te veel op de rekening staat en dat u prioriteit geeft aan het aflossen van uw schuld.

Stap 5: Volg uw voortgang

Gemotiveerd blijven tijdens het uitbetalingsproces is van cruciaal belang voor uw succes. Motivatie is niet constant - in plaats daarvan komt en gaat het. Op sommige dagen ben je klaar om alles te doen wat nodig is om alle schulden af ​​te betalen en vrij te zijn.

Andere dagen overtuig je jezelf ervan dat het geen zin heeft om dit te doen, omdat je nooit zonder schulden komt te zitten. Een manier om gemotiveerd te blijven, is door uw voortgang bij te houden. Als je ziet hoe ver je bent gekomen, wordt het makkelijker om vooruit te blijven gaan.

Neem het blad waar je al je schulden hebt opgeschreven en organiseer het in de volgorde die voor jou het beste werkt. Hang het op je koelkast en streep elke schuld af terwijl je het aflost. Een andere geweldige visuele herinnering is om: teken een gigantische thermometer en vul het in terwijl u elke $ 1.000 of $ 2.000 van uw schuld aflost.

Een accountability-partner kan u ook een heel eind helpen om op het goede spoor te blijven.

Hoe schulden voorgoed af te betalen - de bottom line

Het geheim voor het voorgoed aflossen van schulden is om een ​​plan te maken en je eraan te houden. Er zullen altijd ups en downs zijn, maar door op koers te blijven, komt u uiteindelijk vrij. Laat de hoeveelheid schulden je niet naar beneden halen en je leven leiden.

Herinner jezelf eraan dat uit de schulden komen vrijheid betekent. Wanneer u niemand meer geld schuldig bent, bent u vrij om beslissingen te nemen op basis van uw waarden in plaats van een salaris. Als u minder schulden heeft, kunt u financiële stappen ondernemen, zoals het thuisblijven van één ouder of het starten van een eigen bedrijf.

Heeft u nog andere suggesties voor het afbetalen van schulden in het nieuwe jaar? Als dat zo is, laat ze dan achter in de reacties hieronder.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.