Uw eerste huis kopen met Lauren Bowling • PT Money

Lauren Bowling is de bekroonde blogger en redacteur achter de personal finance-site Financieel beste leven en auteur van De duizendjarige huiseigenaar: een gids voor het succesvol navigeren van uw eerste huisaankoop.

In deze aflevering praten Lauren en ik over het opsplitsen van grote financiële doelen in kleine stappen, haar ervaring in financiële therapie, haar succes met het afbetalen van een schuld van $ 10.000 uit winkelen, de 50/30/20-begrotingsmethode, het werken met LearnVest en het kopen van haar eerste huis.

Dit is een geweldig interview. Heel open, eerlijk en echt. Dus laten we graven. Laten we kennismaken met de Master of Money van vandaag...

Luister naar deze aflevering met Lauren

• Luister ernaar op iTunes.

Ik hoop dat je dat leuk vond. Een grote dank aan Lauren voor het geven van het goud vandaag.

Delen op Twitter

Doelen stellen en bereiken

Het stellen van doelen is een stukje van de puzzel dat volgens Lauren veel mensen missen. Een groot doel nemen en het opsplitsen in kleinere actiestappen die een routekaart creëren om te komen waar je heen wilt, kan een enorm verschil maken in je financiën.

Niet iedereen is goed in doelen stellen en bereiken, maar Lauren zegt dat het voor haar altijd vrij natuurlijk is gegaan. Een periode bij een marketing- en strategiebedrijf versterkte de vaardigheden die ze al bezat.

Lauren heeft veel van haar financiële doelen publiekelijk op haar blog gedeeld, maar ze is vooral bekend om het doel dat ze in 2015 bereikte toen ze in slechts 90 dagen $ 8.000 aan schulden afbetaald. Dat klopt, mensen. $ 8.000 in 90 dagen.

Realistische, haalbare doelen stellen

Lauren zegt dat om doelen te laten werken, je heel duidelijk moet zijn over wat je wilt, en een specifieke tijdlijn aan hebben wanneer je wilt dat het gebeurt.

Het andere obstakel bij het stellen van doelen is wanneer het doel zo groot is dat alleen al erover nadenken te moeilijk lijkt. Heb je ooit een doel gehad dat zo groot was dat je niet eens kon bedenken hoe je het zou kunnen bereiken? Laten we het hebben over enkele tips om u te helpen doelen te stellen.

• Heb een vaste tijd. Of dit nu maandelijks, wekelijks of driemaandelijks is, het moet een vast onderdeel van uw routine worden.
• Stel verantwoording in. Als je blogt, overweeg dan om je doelen te publiceren. Als dat niet het geval is, zoek dan een vriend of familielid met wie je je doelen kunt delen en die met je zal vieren als je ze ontmoet.

Afgestudeerd en diep in creditcardschuld

Een verslaving aan winkelen op de universiteit bracht Lauren een seizoen in therapie, maar daar kwam ze uit wist wat haar uitgaventriggers waren en ze was vastbesloten om nooit meer op die plek te komen.

Ze kwam van de universiteit met $ 10.000 in creditcard schuld en een brandend verlangen om naar New York City te verhuizen om het theaterdiploma dat ze had behaald te gebruiken. Die schuld hing gewoon boven haar hoofd en ze hoopte echt dat haar ouders haar zouden redden zoals ze in het verleden hadden gedaan.

Maar deze keer deden ze het niet.

Lauren is nu een zelfbenoemde minimalist. Door haar behoefte aan uitgaven te verwerken en wat leidde tot dat gedrag, veranderde haar leven. Haar leefgewoonten moesten drastisch veranderen om succesvol te zijn en uit de schulden te blijven. Niet naar winkels gaan als ze een slechte dag heeft, zich afmelden voor catalogi en geen e-mails ontvangen over winkelverkopen zijn slechts een paar dingen die Lauren moet doen om haar uitgaven onder controle te houden.

"Niemand praat over hoe geweldig het voelt om te winkelen... hoe sexy het voelt. Het is een geweldig gevoel om die kaart te pakken en mooie dingen te kopen... altijd denkend dat je in de toekomst voor de schuld zult zorgen ..." ~ Lauren Bowling

Anderen het leven zien leiden dat je wilt

Na therapie en na het stoppen van het gebruik van creditcards, had Lauren meer controle over haar uitgaven, maar ze was niet helemaal aan boord om haar financiën onder de knie te krijgen.

Ze verhuisde uiteindelijk naar New York City, met slechts $ 300 op zak. Oh, en de $ 10.000 aan creditcardschuld. En die schuld bepaalde haar levensstijl. Ze kon het "leven van de acteur" niet leven, een paar uur in een coffeeshop werken terwijl ze audities bijwoonde. Ze moest 12 uur per dag aan een bureau werken.

En dat allemaal om de minima op haar creditcards te betalen. Ze sliep op de banken van vrienden en zag hoe ze het leven leidden dat ze wilde leven. Ze wist toen dat het tijd was om haar geld onder de knie te krijgen, om te doen wat ze wilde doen. Dus ging ze op weg om de $ 10.000 af te betalen.

Wat ze deed in 14 maanden toen ze in New York City woonde.

Budgetteren voor beginners

Toen Lauren besloot haar schuld af te betalen om het leven na te jagen dat ze wilde, gebruikte ze iets dat de... 50-30-20 budgetteringsmethode.

Als u niet bekend bent met het 50-30-20-budget, is het in feite een manier om uw geld op te splitsen in slechts 3 categorieën per maand om het bijhouden van uw budget te vereenvoudigen. Simpel gezegd, 50% van uw inkomen gaat naar behoeften en vaste lasten; 30% gaat naar sparen of aflossen van schulden; 20% gaat naar het uitgeven van geld.

Tijdens de schuldaflossing had Lauren geen enkele vorm van bijzaak waar ze mee bezig was. In feite begon ze pas met een bijbaantje toen ze was begonnen met bloggen en andere bloggers begon te lezen over hoe belangrijk een bijbaan was om hun geld onder de knie te krijgen.

Als niemand het over geld heeft

Toen Lauren het budget begon te gebruiken en enige vooruitgang zag bij het afbetalen van haar schuld, wilde ze daar echt met anderen over praten en over geld in het algemeen. Geen van haar vrienden praatte echter over geld en had er schijnbaar geen interesse in.

Lauren voelde zich zo geïnspireerd door wat ze las en leerde op de Leervest blog dat ze besloot haar eigen blog te beginnen waar ze naar hartelust over geld kon praten. Toen ze eenmaal begon, opende zich een hele gemeenschap van financiële bloggers voor haar.

Een nieuwe carrière vinden

Toen de schuld eenmaal was afbetaald, richtte Lauren haar aandacht op de acteerdroom die ze zo lang had gekoesterd. Maar ze merkte dat ze er niet meer hetzelfde over voelde. Dus verhuisde ze terug naar het huis van haar ouders buiten Atlanta.

Met het doel om te acteren weg en wetende dat ze niet verder wilde als administratief medewerker, merkte Lauren dat ze niet wist wat ze nu moest doen. Ze was op zoek naar een baan, maar had geen idee wat ze wilde gaan doen.

Het was toen dat ze begon haar blog en ze kon ook ingehuurd worden om een ​​blog en sociale media te beheren voor een lokale tech start-up. Dit alles leidde tot een carrière in marketing waar ze van houdt.

Vooruitgang zonder stabiel inkomen

Toen Lauren haar baan in NYC opgaf, kreeg ze een grote bonus die in stappen werd uitbetaald, zodat ze wel wat inkomen had.

Het starten van de blog zag er ook heel goed uit. Mensen toonden interesse en haar lezerspubliek groeide. Ze bleef wat werk doen voor start-ups in het gebied totdat haar blog een legitieme bijzaak kon worden.

Geldfouten maken na aflossing van schulden

Na een paar jaar de blog te hebben geschreven, was Lauren verloofd en besloten zij en haar verloofde om een ​​huis te kopen. De huizenprijzen waren in 2013 nog steeds laag in de regio van Atlanta en met wat aanbetalingen konden ze een "fixer upper" kopen voor slechts $ 1.800 uit eigen zak.

Helaas kostte een louche aannemer Lauren veel geld voor de verbouwing die hij moest doen. Ze had een lening van 203k voor huisverbetering ontvangen, maar de aannemer had het geld dat ze had geleend opgebruikt voordat hij het werk aan het huis had voltooid.

Ondertussen liep haar verloving stuk. Lauren had het gevoel dat alles haar gewoon in het gezicht sloeg. Ze was overweldigd door de persoonlijke situatie en door het feit dat terwijl ze een blog over persoonlijke financiën aan het schrijven was, haar eigen geld uit elke barst wegvloeide die ze kon vinden.

Dit alles dwong Lauren om haar eerste boek te schrijven, De duizendjarige huiseigenaar: een gids voor het succesvol navigeren van uw eerste huisaankoop. Ze wilde alle fouten die ze had gemaakt delen in de hoop anderen te helpen ze te vermijden.

Teruggaan naar creditcardschuld. Opnieuw.

Om het huis dat ze had gekocht leefbaar te maken, moest Lauren die creditcards weer tevoorschijn halen die sinds de universiteit niet meer waren aangeraakt. Ze eindigde met $ 8.000 die ze daar ongeveer een jaar liet hangen.

Ze vertelde er niemand over omdat ze zich zo schaamde dat ze weer op dezelfde plek was. Ze had zo hard gewerkt om goede financiële gewoonten op te bouwen, en toch was ze hier, precies waar ze begonnen was.

Schulden aflossen in 90 dagen

Lauren had op dit moment twee doelen: van de schuld afkomen en fulltime aan de slag met haar blog. Het kwijtraken van de schuld zou de laatste stap zijn van het frustrerende proces dat ze had doorlopen om haar huis te renoveren. Dus stelde ze een doel.

90 dagen. Om $ 8.000 af te betalen.

Waarom koos ze voor 90 dagen? Ze wilde niet een heel jaar van haar leven besteden om het af te betalen. Ze wilde een afsluiting van deze zaak. 90 dagen was zowel agressief als uitvoerbaar. Ze bedacht hoeveel dat zou betekenen dat ze maandelijks aan de schuld zou betalen, en vervolgens paste ze haar budget aan.

Ze verhoogde ook haar freelance werk ze aan het doen was, regelmatig vacaturesites bezoeken waar ze zou schrijven voor centen op de dollar. Ze vroeg iedereen die ze kende of ze enig soort werk hadden dat ze kon doen. Ze werd in feite een "side hustle-monster". Ze gooide elke cent die ze kon krijgen in de richting van de schuld.

De blog fulltime volgen

Nadat de schuld was betaald, begon Lauren zich te concentreren op haar blog en freelance schrijven. Ze had wat ze een hybride inkomensmodel noemt. Maar wat er gebeurde, is dat haar klantenwerk op de voorbank kwam en haar blog op de achterbank.

Een jaar geleden besloot ze op zichzelf te wedden en van de blog haar fulltime inkomen te maken. En het was een geweldige weddenschap.

Aan het einde van het jaar had ze meer dan $ 50.000 verdiend met haar website. Merksponsoring en affiliate-verkopen vormen het grootste deel van haar inkomsten uit de blog. Ze begon ook haar eigen producten te maken en die te verkopen.

Persoonlijke financiële doelen

Lauren heeft veel zakelijke doelen voor het komende jaar, maar ze stelt nog steeds persoonlijke financiële doelen. Haar auto afbetalen is momenteel een van haar groten. Sparen voor pensioen is een andere prioriteit voor haar.

Uiteindelijk zou ze graag de hypotheek op haar huis aflossen. Het is momenteel een huurwoning die haar elke maand wat inkomsten oplevert.

En hoewel Lauren niet in hetzelfde tempo heeft kunnen sparen of investeren als sommige van haar leeftijdsgenoten die al jaren in het bedrijfsleven hebben gewerkt sinds de universiteit, is ze blij met waar ze is. Ze is trots op waar ze is gekomen, haar eigen bedrijf heeft opgebouwd en een huis heeft.

Laat notities zien

• 01:05 Het belang van het stellen van doelen (en Lauren betaalde hoeveel in 90 dagen!!!)
• 03:00 Hoe stel je realistische, haalbare doelen en wat weerhoudt mensen ervan?
• 05:30 Afstuderen van de universiteit met duizenden dollars aan creditcardschuld
• 12:08 Verhuizen naar New York City met $ 300 in contanten en $ 10.000 aan schulden
• 13:30 Het 50-30-20 budget gebruiken om in 14 maanden $ 10.000 aan schulden af ​​te betalen terwijl ik in New York City woonde
• 16:40 Hoe een verlangen om met anderen over geld te praten leidde tot Laurens blog
• 17:35 Hoe voelde het om eindelijk die $ 10.000 afbetaald te krijgen?
• 18:50 Leef de levensstijl van New York zonder nog meer schulden aan te gaan
• 20:00 Waarom Lauren terug naar Atlanta verhuisde nadat ze de schuld had afbetaald
• 23:45 Hoe Lauren vooruit ging zonder een vaste baan
• 25:30 De grootste geldfout die Lauren maakte na het starten van haar blog
• 29:30 Laurens eerste boek en wat ze hoopt dat het zal bereiken
• 31:00 Terug in creditcardschuld. Opnieuw.
• 32:20 Lauren's plan om binnen 90 dagen uit de schulden te komen
• 37:30 Wat Lauren deed met haar 401k van haar dagen in NYC
• 39:10 Fulltime bloggen
• 40:55 Hoe Lauren nog steeds persoonlijke financiële doelen aanpakt
• 45:38 Veel misstappen maar een mooie foto

Toon sponsor

Komt binnenkort…

Links/Voorwaarden/Concepten van de Show

• Besparingsdoelen
• Leervest
• FHA 203k verbeteringsleningen
• De duizendjarige huiseigenaar: een gids voor het succesvol navigeren van uw eerste huisaankoop
• Zoeken in Craigslist
• upwork
• trouw
• Affiliate marketing begrijpen
• Financieel Best Life Podcast
• Financieel Best Life Het schuldmasterplan

Volledig transcript

Komt binnenkort…

Bekijk de video

Komt binnenkort…

Wat is het volgende?

Heb je een vraag? Laat hieronder een reactie achter of gebruik mijn contactformulier.

Bedankt voor het luisteren naar deze aflevering. Als je het leuk vindt wat je hoort, alsjeblieft abonneer op de show op iTunes. Ik wil de show verbeteren, dus laat een beoordeling en recensie achter. Vertel me wat je leuk vindt en hoe ik kan verbeteren.

Deze show maakt deel uit van het FinCon Podcast Network en is geproduceerd door Steve Stewart.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.