Jaren geleden, toen we veel vrienden hadden die in het centrum van Baltimore woonden, lieten ze routinematig inbreken in hun auto's.
Het werd zo erg voor een van mijn vrienden dat ze haar auto ontgrendeld achterliet met een briefje dat potentiële dieven vertelde dat hij ontgrendeld (en leeg) was. Het was goedkoper dan de hele tijd kapotte ruiten vervangen.
Voordat je denkt dat dit een post die Baltimore vernietigt, of steden in het algemeen, is het dat niet. Baltimore is een geweldige stad met een rijke geschiedenis en een sterke persoonlijkheid.
Maar zoals overal met veel mensen, zal er misdaad zijn. Dat is gewoon het leven.
En dit soort misdaad komt overal voor. We wonen in de buurt van een buurt met rijtjeshuizen van een miljoen dollar (wat ik zelf ook verbijsterd!) en om de paar maanden klagen mensen in een Facebook-groep over mensen die in auto's inbreken.
Vaak zijn dit kansenmisdrijven. Individuen rijden door een wijk, gluren in autoruiten voor waardevolle spullen en breken in als je iets ziet dat de moeite waard is. Niemand breekt in in huizen, niemand steelt de auto's - ze proberen gewoon deuren en nemen dingen mee. Ze breken vaak niet eens het glas, ze trekken gewoon aan een paar deurklinken.
Toen het voor het eerst gebeurde in onze vriendenkring, gingen we er allemaal van uit dat het gedekt werd door een autoverzekering. Het blijkt dat bezittingen in het voertuig worden gedekt door de verzekering van uw huiseigenaren of huurder. Een autoverzekering dekt alleen schade aan de auto, zoals een kapotte ruit.
Helaas hadden velen van ons geen huurdersverzekering, inclusief ikzelf. Sommigen van ons dachten dat we het niet nodig hadden. Om heel eerlijk te zijn, ik wist niet eens dat het een ding was!
Maar het is.
En als je een huurder bent, heb je het nodig.
Ik wil een kleine anekdote delen van mijn vriend die een huurwoning heeft die onlangs is overstroomd. Zijn huurder sms'te hem om te zeggen dat de plaats overstroomde met... riolering. Gelukkig, zijn huurder had een huurdersverzekering en het betaalde voor "een verblijfplaats voor de huurder (inclusief hotel en maaltijden), verving alle persoonlijke bezittingen (alles van de bank naar een nieuwe tablet), en dekt de werkelijke schade die buiten de schuld van de huurder is veroorzaakt.” Zoals u kunt zien, is de huurdersverzekering: cruciaal. De verzekering van mijn vriend zou de huurder niet hebben gedekt.
Hier zijn 5 mythes over de huurdersverzekering:
Inhoudsopgave
- Mythe #1: Het is ingewikkeld
- Mythe #2: Het is duur
- Mythe #3: Je zult het nooit nodig hebben
- Mythe #4: Je kamergenoot/verhuurder heeft het
- Mythe #5: Je hebt niet veel spullen
- Waar moet je het halen?
Mythe #1: Het is ingewikkeld
De verzekering van de huurder lijkt veel op de verzekering van de huiseigenaar, behalve dat deze niet de woonstructuur (de woning) dekt. Dat is de verantwoordelijkheid van de eigenaar (uw verhuurder) en een van de redenen waarom de verzekering van huiseigenaren en verhuurders goedkoper is.
De verzekering van de huurder bestaat uit drie belangrijke onderdelen:
- Inboedelverzekering dekt alle schade of verlies van uw persoonlijke eigendommen en bezittingen.
- Aansprakelijkheidsverzekering biedt aansprakelijkheidsbescherming als iemand gewond raakt op het onroerend goed, afhankelijk van de omstandigheden en wie de schuldige is (u of de verzekering van de verhuurder die het dekt).
- Tijdelijke/extra kosten van levensonderhoud vergoedt alternatieve woonvormen als uw huidige onbewoonbaar is. Als er iets gebeurt met de huur en je kunt er niet wonen, dan betaalt de verzekering voor een hotel.
Net als bij elke andere verzekering heb je een eigen risico en zijn er uitsluitingen.
Mythe #2: Het is duur
Het is niet duur.
De National Association of Insurance Commissioners schat dat de meeste verzekeringspremies van huurders slechts $ 15 - $ 30 per maand kosten. Limonade, een startup voor huurders en woningverzekeringen, schat dat sommige mensen een verzekering kunnen krijgen vanaf $ 5 per maand. (zie onze volledige recensie van Limonade voor meer informatie over wat ze doen)
Met andere woorden, de kosten van een huurdersverzekering zijn extreem laag en u kunt maar beter een heel goede reden hebben om deze niet te hebben. Ik kan het begrijpen als het honderd dollar per maand kost. Of zelfs $ 50 per maand. Dat is een grote deuk in elk budget. Maar met slechts $ 15 - $ 30, of zo laag als $ 5, heeft het geen zin om het over te slaan voor de besparingen.
Mythe #3: Je zult het nooit nodig hebben
Als je geluk hebt!
Zoals bij veel verzekeringen, besteedt u 99,9% van de tijd dat u het nooit nodig heeft. Misschien je hele leven, als je geluk hebt, maar daar is een verzekering voor. Verzekering is om u te beschermen tegen rampen.
Ik ben al meer dan 13 jaar huiseigenaar en het was pas de afgelopen winter dat we ooit een claim hebben ingediend. Maar het was een doozy (gebarsten pijp) van een claim die onze peuken beschermde voor een bedrag van vijf cijfers.
Als je op jezelf woont, kun je veel van de risico's beheersen. Als je samenwoont met andere mensen (huisgenoten) of samenwoont met anderen (een appartementencomplex), dan kan dat niet. Je kunt niet dubbel controleren of je buren niet iets in de oven hebben gedaan en vervolgens het gebouw verlaten. U weet niet hoe oud de waterleidingen in uw gebouw zijn en wanneer er een zou kunnen breken. En je weet niet of een dwaas boven een kachel aan heeft laten staan en aan het werk is gegaan.
Dat zijn allemaal dingen waar je geen controle over hebt, hoe voorzichtig je ook bent, en dus wordt het risico groter dat er iets gebeurt.
En aangezien je waarschijnlijk geen ongevallen- en misdaadstatistieken bestudeert (voordat ik dit schreef, ik ook niet), zou je geschokt kunnen zijn om te horen dat het risico al relatief hoog was.
De Amerikaanse brandweer houdt hierover statistieken bij maar het aantal woningbranden ligt altijd rond de 360.000 – 390.000 branden per jaar (2003 – 2016). Het totale verliesbedrag in dollars ligt altijd rond de $ 7 - $ 9 miljard. De oorzaken zijn nog enger. Een klein percentage is opzettelijk (4%) maar de meeste zijn het resultaat van koken (50%). (download de gegevens zelf om te zien)
Als brandstatistieken je niet bang maken, hoe zit het dan met misdaadstatistieken? De FBI houdt gedetailleerde gegevens over misdaad bij en je kunt spreadsheets downloaden die het moeilijk maken om 's nachts te slapen, waar je ook woont.
Ik zal u de cijfers besparen, maar u kunt ze zelf zien. 🙂
Mythe #4: Je kamergenoot/verhuurder heeft het
Uw verhuurder heeft een verhuurdersverzekering en die dekt de inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering. Een eigendomsverzekering dekt de woning, andere constructies en persoonlijke eigendommen die worden gebruikt om de huur te onderhouden zoals een grasmaaier. Het dekt je spullen niet. De aansprakelijkheidsverzekering dekt hen voor aansprakelijkheid als de verhuurder verantwoordelijk is, zoals het niet onderhouden van iets op het terrein. Het dekt uw aansprakelijkheid niet.
Bij huisgenoten kan de huurdersverzekering van je kamergenoot je wel of niet dekken. Dan is er de kwestie van het eigen risico, wie waarvoor verantwoordelijk is, en andere hoofdpijn. Wat als u allebei al uw bezittingen verliest bij een brand, hoe verdeelt u dan het eigen risico? Wat als je spullen waardevoller zijn? Dat zijn vragen die u nu moet oplossen en het is misschien gemakkelijker om uw eigen dekking te krijgen.
Mythe #5: Je hebt niet veel spullen
Als je echt niets van waarde hebt, is de verzekering van de huurder misschien geen prioriteit. Maar als u uw bezittingen inventariseert, duurt het niet lang voordat het klopt.
Heb jij een computer? Smartphone? TV? Sieraden? Huishoudelijke apparaten? Meubilair?
Het zal je verbazen als je alles bij elkaar optelt. En zelfs als het geen hoog bedrag is, zou u dan in staat zijn om met dat bedrag te komen om uw items te vervangen voor het geval er iets zou gebeuren? Het kan een grote deuk veroorzaken, of volledig wegvagen, uw noodfonds.
Zelf verzekeren kan een goed idee zijn als u veel kunt besparen op verzekeringspremies. Met een huurdersverzekering die slechts $ 5 per maand kost, bespaart u niet veel door het zelf te doen.
Waar moet je het halen?
Aangezien het over de hele linie zo goedkoop is, moet u contact opnemen met een verzekeringsmaatschappij waarmee u al samenwerkt.
Als je geen andere verzekering hebt, zoals een autoverzekering, zijn er twee bedrijven die ik aanraad om te controleren: Limonade en Beleidsgenie. Ze behoren tot de beste huurders verzekeringsmaatschappijen.
U kunt via beide een offerte krijgen om te zien welke goedkoper is, maar geen van beide zal u verkeerd sturen.