Goud.
Het is verbazingwekkend hoeveel invloed het heeft op onze samenleving. De Californische goudkoorts aan het einde van de jaren 1840 en het begin van de jaren 1850 was het spul van overlevering (als je de kans hebt om erover te lezen, het is fascinerend). Zelfs vandaag de dag kun je Discovery Channel aanzetten en een show bekijken over mannen in Alaska die goud aan het delven zijn (ik heb veel zuidwestvluchten gemaakt en heel wat afleveringen gezien!).
Als je in de verleiding bent gekomen door het gele spul, en je denkt erover om wat op te halen goud als een investering, Ik ben hier om een andere manier van denken voor te stellen.
Fysiek goud is geen investering. Het is een verzekeringspolis.
Update maart 2020: De hieronder vermelde prijzen voor verschillende munten, de spotprijs van goud en andere cijfers dateren van begin 2017. Omdat we ons midden in de COVID-19-pandemie bevinden, zijn de prijzen duidelijk verschillend, maar de relatieve prijzen (de opslag) van verschillende artikelen blijven relatief hetzelfde. Veel producten zijn niet op voorraad, zoals de 1 oz Canadian Gold Maple Leaf Coin op JM Bullion, evenals vertragingen bij de levering en verzendkosten. JM Bullion heeft bijvoorbeeld een verzendvertraging van meer dan 15 werkdagen en een bestelminimum van $ 299 tijdens de crisis.
Hoe ik aan goud denk?
Goud wordt al lang een waardeopslag genoemd. Dat is een mooie kleine uitdrukking om aan te geven dat het nooit afschrijft. Goud wordt niet oud, het gaat niet kapot, het heeft geen reparatie nodig - het is gewoon zo.
Het biedt geen dividenden of andere betalingen. Je kunt er niets mee. En het is nogal zwaar om mee te sjouwen.
Dat gezegd hebbende, zelfs zonder enige andere financiële voordelen, maakt het feit dat het een waardeopslag is, het een nuttig financieel instrument.
Het is een rampenverzekering.
Denk aan de Syrische vluchtelingen die Syrië proberen te ontvluchten en in veiligere havens zoals de Verenigde Staten terechtkomen – ze hebben niet veel meer dan de kleren op hun rug en weinig wereldse bezittingen. Zeven jaar geleden was de omrekeningskoers van het Syrische pond 57 SYP tot 1 USD. Vandaag heb je meer dan 514 SYP nodig om 1 USD te krijgen. De waarde van hun valuta is gedecimeerd.
Als het goed zou komen en we in een vergelijkbare situatie zouden zitten, zou de waarde van de Amerikaanse dollar kelderen. Misschien tot nul. In dat geval kun je er maar beter voor zorgen dat een deel van je wereldse bezittingen waarde hebben in het land waar je naartoe vlucht.
Dat is waar fysiek goud een grote rol speelt.
Hoe raar het ook klinkt, als er ergens een stabiele regering is, is er een plek waar je heen kunt gaan en je goud in de lokale valuta kunt veranderen. Als de USG instort en je moet vluchten naar een land als Canada of China of Rusland, dan kun je daarheen gaan met goud en er meer mee doen dan waardeloze Federal Reserve Notes.
Het is geen prettige gedachte, maar daar zijn verzekeringen voor. Je wilt niet dat het gebeurt, maar je wilt ook niet onvoorbereid zijn.
Goud kan een prima belegging zijn, maar als u in goud wilt beleggen, is het makkelijker om in een ETF te beleggen. Je kunt kiezen voor een trust die eigendom is van een trust waarvan de enige activa goud zijn of zelfs nog exotischer worden en investeren in de goudzoekers. Het brengt je in goud, is redelijk goedkoop en je hoeft niet bang te zijn dat iemand je goud zal stelen.
Hoe fysiek goud te kopen?
Als je het als een verzekering ziet, maakt het je niet uit hoe het eruit ziet. Ik geef niet om dure munten. Ik wil gewoon goud zo dicht mogelijk bij de spotprijs.
Het is onmogelijk om het precies tegen de spotprijs te kopen, wat de huidige marktprijs is, omdat je het van een bedrijf koopt en zij moeten geld verdienen.
Om ervoor te zorgen dat je niet wordt opgelicht, heb je deze drie stappen nodig:
- Stap 1 is om ken de spotprijs, ik gebruik graag GoldPrice.org omdat het snel is. Kitco heeft ook een live-grafiek, die wat meer informatie toont, zoals de bied/laat-spread (maar die heb je niet nodig).
- Stap 2 is om begrijp dat de spotprijs wordt weergegeven in troy ounces en voor .999 fijn goud. Een troy ounce is niet hetzelfde als een “gewone” ounce (het staat bekend als de avoirdupois ounce na de avoirdupois meetsysteem), het is 31,1 gram versus 28,35 gram in een avoirdupois ounce.
- Stap 3 is om het te kopen van een plaats waar alleen een premie van 5% op het goud en biedt gratis verzending en verzekering.
Ter info, gouden sieraden die zijn gemarkeerd als 10K, 14K, 18K of 24K - dat geeft het percentage goud in dat stuk aan. Puur goud is te zacht, dus mengen ze het met andere metalen. 10K is 41,6% goud, 14K is 58,3%, 18K is 75% en 24K is 100% (hoewel technisch gezien 99,9%).
Waar goud kopen?
De eenvoudigste manier om goud te kopen is via een app genaamd gewelfd (volledige recensie van Vaulted hier). Vaulted is een app die wordt beheerd door McAlvany Financial Group en International Collectors Associates (korte naam is McAlvany ICA) uit Colorado. Met de app kun je fractioneel goud kopen dat vervolgens wordt opgeslagen bij de Royal Canadian Mint. Door het fractioneel te kopen, hoef je het niet per munt te kopen (wat duur is per ounce) of te wachten tot je een ounce kunt kopen (wat duur is, punt uit). Als je een ounce bereikt, kun je tegen een kleine vergoeding een bezorging aanvragen.
Een ander alternatief, en Ik weet niet veel over dit bedrijf, dus doe je due diligence, is Acre goud. Acre Gold is als een layaway-programma voor goud waarbij u een maandelijks bedrag van $30 of $50 betaalt, goud verzamelt, en ontvang een reep van 2,5 gram wanneer je de prijsdrempel hebt bereikt, minus verzending en afhandeling vergoedingen. Ze slaan periodiek goud op en elke baar wordt vervolgens vastgesteld op de prijs die ze ervoor kopen. Stijgt de prijs in de tussentijd, dan krijg je nog steeds de oude prijs. Als de prijs daalt, krijgt u een balk na uw volgende betaling. Er is een eenmalige contributie van $ 12. Het is geen superschone manier om goud te kopen, maar het is een andere optie.
Als je direct wilt laten bezorgen, kun je met een handelaar gaan. Het is alsof je edele metalen online bestelt.
Maar ik hou van JM Bullion (APMEX is ook goed). Ik vind het leuk omdat ze je op elke productpagina de huidige live Gold-vraagprijs laten zien, de prijzen eerlijk zijn en er is gratis verzending.
Met goud voor $ 1.219,68 per ounce (vanaf begin februari 2017), kunt u deze gouden munt krijgen voor slechts een premie van $ 34,99 - of 2,86%. (de hogere creditcardprijs is precies 4% hoger, wat lijkt alsof ze de creditcardtransactiekosten aan u doorberekenen... eerlijk genoeg)
U kunt andere gouden munten kopen:
Maar niet doen. Wees geen sukkel.
Bedrijven zoals JM Bullion en APMEX voeren routinematig verkopen uit waarbij munten slechts een kleine premie zijn boven de spot. Dat is wat je wilt krijgen.
Hier is een vermelding op APMEX:
Ik screenshot het een paar dagen later, daarom is er een verschil in de spotprijs in vergelijking met de JM Bullion-prijs. Deze is een premie van ~ $ 22 boven de plek. Dat maakt het een betere deal dan de gouden munt van JM Bullion. (en ze hebben ook gratis verzending bij aankopen van meer dan $ 99)
Als je deze gaat gebruiken, zal de persoon die het neemt het niet schelen of er een Maple Leaf, Lady Liberty of een kangoeroe op staat. Betaal er niet extra voor.
Hoe te voorkomen dat u wordt opgelicht?
Helaas zal er altijd oplichting in de wereld zijn. Als er geld te verdienen valt, bestaat het risico van fraude.
Er zijn twee manieren om genaaid te worden:
- De persoon van wie u koopt, levert het metaal niet.
- De persoon van wie je koopt, geeft je een nep.
Niet leveren
Jaren geleden hoorde ik van een vriend van mij over een bedrijf genaamd Tulving. Mijn vriend had grote hoeveelheden goud van hen gekocht en had een goede ervaring. Hun website was vreselijk maar ze hadden goede prijzen voor goud - dat is waar het om gaat.
Hoewel ik nooit iets heb gekocht, was ik bedroefd om dat te horen het bedrijf is ingestort in 2014 en nog steeds $ 40 miljoen aan klanten verschuldigd!
Ben ik bang dat een aankoop bij JM Bullion of APMEX op deze manier kan eindigen? Nee, maar je moet je huiswerk doen. Lees dat artikel en zie hoe de waarschuwingssignalen er allemaal zijn. Vertraagde verzendingen, klachten over BBB en andere grote rode vlaggen.
Er zijn veel bedrijven die goud verkopen, dus als de ene je Spidey-gevoel triggert, ga dan naar de volgende. Er zijn genoeg.
Nep goud
Wat betreft het goud zelf, hoe weet u dat het legitiem is? Hoe kunt u uzelf beschermen, vooral als u een cheque of overschrijving geld besparen op de aankoop? (creditcards bieden meer bescherming)
Als je iets koopt van een particuliere verkoper op een marktplaats, zoals eBay, moet je je huiswerk doen. Bestudeer wat ze verkopen en kijk of je iets ongewoons opmerkt. Ik zou niet iets van een particulier op eBay kopen, het is niet de moeite waard om een paar dollar te besparen op een transactie waarvan de aankoopprijs $ 1200 per ounce is.
Als je het bij een gerenommeerde dealer koopt, moet je nog steeds je huiswerk doen, maar je kunt er redelijk zeker van zijn dat ze legitiem zijn. Lees het Tulving-verhaal waarnaar ik hierboven heb gelinkt en lees vervolgens recensies van de verschillende handelaren om te zien of u misschien op zoek bent naar een bedrijf in moeilijkheden. Lees de klachten op hun BBB-lijst en kijk of ze op u van toepassing zijn (veel van die voor deze goudbedrijven hebben betrekking op verkooptransacties, waarbij de klant goud aan het bedrijf verkoopt).
Hoe zit het met zilver?
Je kunt ook zilver kopen, volgens dezelfde logica, maar het is minder waardevol. Een ounce goud is ~$1200 en een ounce zilver is ~$18.
Het heeft alleen zin om zilver te kopen als je wat bescherming wilt, maar je wilt het niet in eenheden van ~$1200. Je zou 66 ounces zilver nodig hebben om de waarde van 1 ounce goud te hebben!
Op sommige sites kunt u ook goud in grammen kopen. Er zit 31,1035 gram in een troy ounce, dus als APMEX een goudbaar van 1 gram verkoopt voor $ 45,28, betaal je $ 1408,37 voor een ounce goud. Dat is een te hoge premie.
Heeft u eerder fysiek goud gekocht? Eventuele suggesties voor een beginnende koper maar een doorgewinterde onderzoeker zoals ik? 🙂