Onderhoudsproblemen zijn er in overvloed met schulden voor studieleningen, met name federale leningen. Maar ze lijken vooral veel voor te komen in verband met Navient. Het bedrijf vertegenwoordigt 64% van alle klachten over studieleningen ontvangen door het federale Consumer Financial Protection Bureau, hoewel ze slechts ongeveer 25% van alle schulden voor studieleningen afhandelen.
Wat zijn de veelvoorkomende onderhoudsproblemen van Navient en hoe voorkom je ze? Ze lijken te talrijk en te veelomvattend om gemakkelijk te categoriseren. Verkeerd toegepaste betalingen, onjuiste informatie, problemen met kredietrapportage, renteverhogingen en op mysterieuze wijze toegevoegde vergoedingen - de lijst is eindeloos. En dat maakt het bijna onmogelijk om ermee om te gaan.
Dat is zeker niet het nieuws dat je wilt horen, maar het lijkt de realiteit te zijn met deze reus voor studieleningen.
Mijn vriend Travis is een Planner voor studieleningen en hij heeft meer dan duizend aangepaste studieleningplannen gemaakt waarmee je sneller uit de schulden komt dan je je kunt voorstellen. Hij kent alle verschillende programma's, hoe ze samenwerken en wat u moet doen om ervan te profiteren.
Zijn gemiddelde klant bespaart een verwachte $59,000 gedurende de looptijd van hun leningen. Als je meer wilt weten en wilt weten of een plan je kan helpen, bekijk zijn service.
Wie is Navient?
Navient, gevestigd in Wilmington, Delaware, is een van de toonaangevende leveranciers van oplossingen voor vermogensbeheer en bedrijfsverwerking voor klanten in het onderwijs, de gezondheidszorg en de overheid. Maar waar het bedrijf vooral bekend om staat, is het onderhoud van studieleningen. In die categorie zijn ze de grootste van het land.
Het bedrijf werd opgericht in 2014, toen de voormalige Student Loan Marketing Association, beter bekend als Sallie Mae, zich opsplitste in twee entiteiten: Sallie Mae Bank en Navient. Navient beheert bijna $ 300 miljard aan studieleningen voor meer dan 12 miljoen kredietnemers, wat neerkomt op ongeveer 25% van alle studieleningen in de Verenigde Staten.
Het bedrijf verstrekt zowel federale leningen voor studenten als voor ouders voor het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, evenals een grote portefeuille van particuliere studieleningen. Ze melden dat hun klanten voor federale leningen wanbetaling met een percentage dat 31% lager ligt dan het nationale gemiddelde.
Het bedrijf schrijft de lagere standaardwaarde toe als een 'kritiek thema': contact. Ze gebruiken "datagestuurde strategieën om het klantcontact te vergroten en speciaal opgeleide teams om in contact te komen met worstelende leners".
Maar is dat de ervaring van hun klanten – de debiteuren van studieleningen?
Blijkbaar niet.
Veelvoorkomende Navient-serviceproblemen
De lijst met klachten tegen Navient is lang en bevat zelfs meerdere rechtszaken. De meest voorkomende klacht vermeld bij de Beter zakenbureau zijn facturerings- en incassoproblemen (1.248 van de 1.691 ingediende klachten).
Voorbeelden zijn:
“Het lijkt erop dat ik al jaren een studieschuld afbetaal. Het huidige verschuldigde bedrag ligt dicht bij het oorspronkelijke geleende bedrag. Ik heb Matt gevraagd om volledige documentatie met betalingsgeschiedenis en renteberekeningen om ervoor te zorgen dat de volledige lening legitiem is. Deze lening is zo vaak van eigenaar veranderd zonder mijn toestemming en tegen mijn wil. Ik vraag me af van de legitimiteit van deze lening en berekeningen. Toen het bedrijf weigerde mij deze informatie te geven, vroeg ik om een manager. Ik werd dit meerdere keren geweigerd en kreeg te horen dat ze mijn verzoek niet zullen escaleren.”
Reactie van Navient: "Bedankt voor je bericht. In het belang van de bescherming van de privacy van onze klanten heeft de Office of the Customer Advocate op 5 juli 2018 rechtstreeks naar de klant geantwoord via US Postal Service. Houd rekening met voldoende tijd voor postbezorging.”
En…
“Ik heb een consolidatielening bij Navient. Ongeveer 2 jaar geleden merkte ik dat er een toename was in het bedrag dat van toepassing was op rente voor betalingen tussen april en september 2004. Op basis van hun berekening van renteopbouw hebben ze ongeveer $ 220 dollar toegepast op rentebetalingen die in de richting van het principe hadden moeten gaan. Ik heb met meerdere agenten gesproken die tot de conclusie zijn gekomen dat het bedrag aan rente dat uit de betaling wordt gehaald hoger is dan wat had moeten worden opgenomen, aangezien dit een lening met vaste rente is. Ze hebben het naar een mysterieuze achterkamer gestuurd met mijn probleem en mijn verzoeken om mij een verklaring te geven of de lening opnieuw te berekenen met de juiste betalingen. Geen van deze verzoeken is gehonoreerd."
Identieke Navient-reactie als de klacht hierboven.
En nog een…
"Ik heb geprobeerd een schooluitstel aan te vragen en hun website bood hiervoor geen optie en stuurde me door een eindeloze lus waarbij ik steeds moest inloggen om de formulieren te ontvangen, maar de formulieren waren niet beschikbaar nadat ik me had aangemeld in."
Nogmaals, dezelfde standaardreactie van Navient.
ConsumerAffairs.com rapporteert 634 Navient-klachten en beoordelingen en geeft het bedrijf een algemene beoordeling van één ster op vijf.
Klachten zijn onder meer:
“Dit bedrijf verving Sallie Mae, dus ik had geen inspraak om het te kiezen. Dit bedrijf heeft de slechtste bedrijfsethiek waarmee ik ooit te maken heb gehad. Ze veranderen constant het vastgestelde loon, je kijkt en ineens heb je een laat bericht. Hoewel er geen indicatie, melding of reden is waarom/wanneer de wijziging plaatsvindt. Gebrek aan communicatie en onethische handelspraktijken heersen hoogtij. Mijn suggestie aan iedereen zou zijn om Navient ten koste van alles te vermijden!!”
En…
“Ik ben bij Navient geweest, voordat ze Navient werden toen ze Sallie Mae waren. De laatste tijd dit jaar heb ik alleen maar problemen gehad met mijn lening en slechte klantenservice met deze lening bedrijf...helaas heb ik een laag inkomen en kan ik niet overleven en de oorspronkelijke betalingen van 215,00. doen betalingen. Dus ik werd toegelaten tot het tariefverlagingsprogramma en stelde automatische betaling in en ik heb geen betaling gemist. Fast forward naar mei 2018 belde ik om mijn financiële zaken te doen, zodat ik door kon gaan met dit tariefprogramma. Ik kreeg te horen dat het op dit moment niet beschikbaar was, en dat ik eind juni terug zou bellen toen mijn programma klaar was om het weer in te stellen. Ik belde terug na mijn "laatste betaling in het tariefprogramma".
Juridische actie in behandeling tegen Navient
Er lopen verschillende rechtszaken tegen het bedrijf.
In januari 2017 werd aangekondigd dat: Navient wordt aangeklaagd door het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), een officieel agentschap van de Amerikaanse regering.
De rechtszaak beschuldigt Navient van "falen van kredietnemers in elke fase van terugbetaling" en "bedriegen van kredietnemers van terugbetalingsrechten door middel van snelkoppelingen en bedrog".
Onder de kosten in de rechtszaak zijn:
- Het niet correct toepassen of toewijzen van lenerbetalingen aan hun rekeningen.
- Het sturen van worstelende leners om meer te betalen dan nodig is voor leningen.
- Verduisterende informatie die consumenten nodig hadden om hun lagere betalingen te handhaven.
- Particuliere leners van studieleningen misleiden over de vereisten om hun medeondertekenaar van hun lening te bevrijden.
- Schade aan het krediet van gehandicapte kredietnemers, waaronder zwaargewonde veteranen.
De zaak is nog steeds in behandeling, te midden van recente beschuldigt het ministerie van Onderwijs dat de toegang tot documentatie van Navient. blokkeert die het CFPB nodig heeft bij de vervolging van de rechtszaak.
Navient wordt ook aangeklaagd door verschillende procureurs-generaal van de staat, waaronder Californië, Illinois en Pennsylvania. Ondertussen wordt het bedrijf ook geconfronteerd met een class action-rechtszaak op veel van dezelfde gronden.
Hoe weet u of Navient de beheerder is voor uw studielening?
Een van de complicaties met studieleningen is dat het bedrijf dat uw lening beheert, meestal niet het bureau is dat u de lening in de eerste plaats heeft verstrekt. Bovendien zijn er vier verschillende potentiële dienstverleners voor studieleningen. Dit omvat Navient, Nelnet, Fedlening, en Hoger onderwijs in de Grote Meren.
Wat de situatie met Navient verder compliceert, is dat ze zowel federale als particuliere (bank) studieleningen verstrekken. Consumenten weten vaak niet welke ze hebben.
Als je het niet zeker weet, begin dan met het controleren van de Federale Student Aid-site, met uw FSA-ID. Onderzoek de details van de lening, inclusief de huidige beheerder. Dat zal u vertellen of het Navient is of een van de andere servicers. Als er geen record van uw lening op de FSA-website verschijnt, is de lening onderhands.
Als dat het geval is, haalt u uw laatste leningoverzicht op en zoekt u de beheerder op die manier. Het kan blijken dat je zowel federale als particuliere studieleningen hebt, beide beheerd door Navient.
Moet u van studiefinanciering wisselen?
Zelfs als je niet tevreden bent met Navient, is het veranderen van studentenleningbeheerders misschien niet het antwoord op je probleem. Ten eerste hebben de andere servicebureaus hun eigen problemen en zijn ze misschien niet beter dan Navient.
Ten tweede kun je niet zomaar van serviceprovider veranderen. Om te "veranderen", moet u uw huidige leningen herfinancieren bij een andere geldschieter, of een schuldconsolidatie voor studieleningen uitvoeren. Ofwel zal een nieuwe lening worden opgezet, waardoor u mogelijk naar een andere server wordt overgezet. Maar je zou heel goed weer bij Navient kunnen eindigen, wat het doel zou tenietdoen.
Net zo belangrijk, je moet voorzichtig zijn bij het doen van een herfinanciering. Als u bijvoorbeeld federale leningen herfinanciert in onderhandse leningen, geeft u de mogelijkheid op om deel te nemen aan inkomensafhankelijke aflossingsplannen en schuldkwijtscheldingsopties die uniek zijn voor federale leningen.
Navient klantcontact is afhankelijk van waar je studielening vandaan komt. Voor elk type lening is er een ander contactnummer. Er is telefonisch contact mogelijk, hoewel e-mail beschikbaar is voor het Military Benefits-team.
FFELP- en HEAL-leningen: 888-272-5543, van maandag tot en met donderdag van 8:00 tot 21:00 uur en op vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur.
Leningen via het Amerikaanse ministerie van Onderwijs (Directe lening of FFELP): 800-722-1300, van maandag tot en met donderdag van 8:00 tot 21:00 uur en op vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur.
Particuliere leningen: 888-272-5543, van maandag tot en met donderdag van 8:00 tot 21:00 uur en op vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur.
Military Benefits Team: 855-284-4879, van maandag tot en met donderdag van 8:00 tot 21:00 uur en op vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur. Of bel 888-272-5543 als u in het buitenland woont. E-mail: [email protected].
Als u toch telefonisch contact opneemt met Navient, zorg er dan voor dat eventuele posities of overeenkomsten per e-mail worden bevestigd. Mogelijk hebt u een schriftelijke reeks correspondentie nodig om elk geval nodig te maken.