Als het gaat om meer geld sparen voor zaken als uw pensioen, een aanbetaling op een huis of gewoon een vakantie; de vergelijking is eenvoudig. Verdien meer, geef minder uit en stop het verschil in iets dat zal groeien.
In een ideale wereld zouden we allemaal manieren bedenken om meer geld te verdienen. Zoals Sally Struthers altijd vroeg: "Wil je meer geld verdienen? Natuurlijk, dat doen we allemaal.“
Het verhogen van uw inkomen is in theorie onbeperkt en geld besparen wordt beperkt door hoeveel u momenteel uitgeeft.
Maar geld besparen is onmiddellijk, het verhogen van uw inkomen door nevenactiviteiten of zaken kost tijd.
Het is ook minder uitdagend, zolang u uw huidige bestedingspatroon maar kunt aanpassen om het bedrag dat u uitgeeft te verlagen.
Maar als we zien hoe de menselijke natuur is en wilskracht soms een verre herinnering lijkt als er een bord verse chocoladekoekjes is, hebben we hulp nodig.
Dat is waar het vandaag om draait: ik deel vijf geldbesparende gewoonten die ik in mijn leven gebruik en die worden ondersteund door wetenschappelijk onderzoek.
Probeer ze niet allemaal tegelijk, doe er een voor een week en kijk hoe het gaat.
Maar doe het nu.
Woah Jim, kalmeer, waarom? nu?
Tijd voor wat wetenschap! BJ Fogg is professor aan Stanford en runt het Persuasive Technology Lab. Hij richt zich op methoden voor het creëren van gewoontes en het automatiseren van gedragsverandering.
Een van zijn kernbegrippen is de “motivatiegolf” en de tl; dr (tl; dr staat voor Too Long; Niet gelezen - betekent gewoon samenvatting voor nerdspeak) is dat er punten in je dag / leven zijn waar je motivatie om iets te doen erg hoog is. Profiteer daarvan door systemen in te voeren, zodat het gemakkelijker is als u minder gemotiveerd bent.
Voorbeeld nodig? Sparen voor pensioen. Wanneer je voor het eerst begint te werken, is je werkdruk laag, ben je fris op het werk zonder veel stress, en je hebt meer tijd om je pensioenplan uit te werken, hoeveel je wilt bijdragen, de opties, enz. Het is veel werk.
Maar dit is het moment waarop u moet profiteren van uw motivatie om het onderzoek te doen en automatische bijdragen van uw salaris in te stellen. Als u wacht met het instellen van uw 401 (k) voor zelfs maar een maand, is de kans kleiner dat u dit doet omdat andere concurrerende prioriteiten het overnemen.
Dus doe vandaag nog een van deze geldbesparende hacks en pluk voor altijd de vruchten. Voor altijd!
1. Stel één besparingsdoel in, laat wegversperringen achter
Stel één tastbaar besparingsdoel in, zoals een vakantie of een aanbetaling van $ 10.000 voor een huis, met behulp van SMART-principes (Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Resultaatgericht, Tijdgebonden). $ 10.000 voor een aanbetaling voor een huis in 24 maanden. $ 2.000 in zes maanden voor een vakantie in december. $ 5.000 in 12 maanden voor een noodfonds.
Plaats vervolgens wegversperringen overal waar u geld zou uitgeven. Een wegversperring is slechts een herinnering die uw uitgaven in de weg staat. Wikkel je creditcard in een stuk papier met een foto van je doel. Het kan daar niet gewoon zitten, als een plakkerig op je monitor, omdat je er uiteindelijk blind voor wordt. Het moet in de weg zitten.
Wat is het onderzoek achter dit principe? Sociaal psycholoog Roy Baumeister heeft jarenlang wilskracht en zelfbeheersing bestudeerd en heeft een boek geschreven genaamd Wilskracht, de grootste menselijke kracht herontdekken. Hij deelde enkele ideeën in een interview in de Atlantische Oceaan over nieuwjaarsvoornemens. Velen van hen zullen van toepassing zijn op het besparen van geld, omdat dat ook het veranderen van gewoontes omvat.
Eerst, met meerdere resoluties maakt het minder waarschijnlijk dat je ze zult houden, omdat ze allemaal je wilskracht ondermijnen. Stel daarom één spaardoel vast. Je hebt maar zoveel wilskracht, het verspreiden over meerdere spaardoelen maakt het moeilijker om voor die ene te blijven vechten.
Geld besparen gaat vaak over wilskracht en door een wegversperring te plaatsen kun je je wilskracht een boost geven. De wegversperring sluit die automatische impulsaankopen kort door je te dwingen iets meer te doen dan de kaart te vegen. Door het doel op papier te zetten, wordt het uit je hoofd gehaald, zodat je niet opgezadeld zit met het proberen te onthouden (en het grootste deel van de tijd te vergeten).
2. Alleen contant meenemen
Probeer deze week iets nieuws, laat uw creditcards thuis.
Onderzoek heeft aangetoond dat wanneer u alleen creditcards gebruikt, u meer uitgeeft. Het onderzoek, uitgevoerd door Dilip Soman, was getiteld “Effecten van betalingsmechanisme op bestedingsgedrag: de rol van repetitie en onmiddellijke betaling.”
De tl; dr is dat uitgaven uit het verleden het toekomstige bestedingsgedrag beïnvloeden, maar het betalingsmechanisme (krediet, debet, contant geld, enz.) heeft invloed op ons vermogen om de "aversieve impact" daarvan te onthouden en te ervaren aankopen. Omdat creditcards niet als geld voelen en de betaling niet onmiddellijk is, hebben we de neiging om de pijn van die aankopen niet zo veel te voelen.
Als gevolg hiervan geven we meer uit omdat onze eerdere aankopen geen invloed hebben op onze huidige aankoop.
Wanneer u contant betaalt, herinnert u zich dat u het geld uitgeeft omdat u koude, harde contanten overhandigt, maar uw rijkdom is onmiddellijk uitgeput, wat het nog pijnlijker maakt.
Dus probeer het een week uit en kijk of je minder uitgeeft.
3. Bewaar geen creditcardgegevens op websites
Dit idee is ook gebaseerd op de effecten van het betalingsmechanisme op het bestedingsgedrag - als u de pijn van een kopen wanneer je met een creditcard hebt betaald, je zult het zeker niet voelen als je het op Amazon.com opslaat en maar één keer hoeft te klikken kopen!
Bewaar uw creditcardgegevens niet op websites.
Dit beschermt je in het geval dat de site wordt gehackt (en iedereen wordt gehackt) en je zult minder snel geld uitgeven omdat je nu je creditcard moet krijgen elke keer dat je iets koopt. Hoe vaak heb je een aankoop afgebroken omdat de creditcard in de andere kamer was? Iedereen heeft het gedaan.
Ik heb dit zelf uit de eerste hand gezien bij een bedrijf dat ik run. Vroeger boden we een gratis proefperiode aan op Maaltijdschema van $ 5 met slechts een e-mail - zo eenvoudig. 60% van de mensen die het aanbod zagen, zouden het aannemen. We hadden toen een creditcard nodig, dat aantal daalde tot 10%. Het viel niet door 10%, het viel tot 10%. We zouden de kaart pas belasten als de proefperiode was afgelopen, maar de simpele handeling om de kaart te krijgen, was genoeg om sommigen te ontmoedigen.
4. Vertel een vriend
Wist je dat obesitas besmettelijk is?
In een studie gepubliceerd in de New England Journal of Medicine ontdekten onderzoekers dat mensen meer kans hadden om zwaarlijvig te worden als een vriend zwaarlijvig werd. Zoals een kans van 57%. En ze studeerden 12.067 personen ouder dan 32 jaar. Lees het NYT-artikel voor meer details en bekijk enkele van de meer recente onderzoeken van Dr. Nicholas Christakis, de hoofdonderzoeker, want er is ook een aantal fascinerende nieuwe dingen.
Het komt erop neer dat onze vrienden een grote invloed op ons hebben en een nog grotere invloed op onze financiën. Toen ik jonger was, ging ik altijd naar de bars. Geen kinderen, weinig verantwoordelijkheden, mijn vriendin was in een andere staat en ik had echt niet veel te doen na het werk (een van de redenen waarom ik begon met onderhandelen!).
Dus wat hebben we gedaan? We gingen naar bars voor happy hour. Onze repen zijn niet duur, per drankje, maar als je om de paar dagen gaat, begint het op te lopen.
Wat zou aanleiding geven tot de reizen? Een vriend stopte bij mijn kubus en zei: "Hé, wil je later naar Cancun Cantina gaan?" 🙂
Het omgekeerde is ook waar. Vertel een vriend dat je aan het sparen bent voor iets groots en belangrijks, ze zullen willen helpen door niet u vragen om zo vaak naar de bar te gaan.
En als ze dat niet doen, zullen ze eerder een nee accepteren zonder je lastig te vallen als je een reden opgeeft. Dat wordt ook ondersteund door onderzoek! In 1977 ontdekte psycholoog Ellen Langer van de Harvard University dat het geven van een reden voor een klein verzoek de kans vergroot dat het verzoek wordt ingewilligd. De studie heette “De hersenloosheid van ogenschijnlijk doordachte actie: de rol van 'placebische' informatie in interpersoonlijke interactie.”
De tl; dr is dat ze een van de drie verzoeken hebben gevraagd om een regel over te slaan om een Xerox-apparaat te gebruiken. De eerste was om gewoon te vragen om de machine te gebruiken zonder opgaaf van reden, de tweede was om te vragen met een echte reden (in een haast), en de derde was om te vragen met een valse reden (ik moet kopieën maken). De eerste versie zonder reden werd 60% van de tijd toegekend, de andere twee waren ongeveer 95%. De reden deed er niet toe.
Dus door je vriend een echte reden te vertellen, of een valse, zullen ze je er bijna altijd niet mee lastig vallen.
5. Koop ervaringen, geen dingen
Dit laatste is niet iets dat je kunt doen, zoals een vriend vertellen of een spaardoel stellen, maar het is een zeer krachtige les.
Dingen maken je niet gelukkig, ervaringen wel. Zoals ik graag zeg, dingen devalueren en herinneringen waarderen.
Dus twee onderzoeken om dit te ondersteunen - ten eerste is het idee dat bekend staat als: hedonistische aanpassing. Voor het eerst een naam gegeven in 1971 door Brickman en Campbell in hun paper "Hedonic Relativism and Planning the Good". Society', hedonische aanpassing, of de hedonistische tredmolen, is het idee dat we allemaal ons vaste punt hebben blijheid. Als er goede dingen gebeuren, gaat ons geluk omhoog, maar komt uiteindelijk terug op het ingestelde punt. Als er slechte dingen gebeuren, neemt ons geluk af, maar stijgt uiteindelijk terug naar het ingestelde punt. Loterijwinnaars zijn een goed voorbeeld (en de basis van sommige van hun toekomstige studies).
Wat er met dingen gebeurt, is dat je dat geluk eigenlijk maar één keer ervaart. Je koopt een nieuwe auto, het is geweldig omdat het beter is dan je oude auto, je bent zo opgewonden, maar uiteindelijk is het gewoon jouw auto. Je vestigt je weer op je gelukssetpoint.
Waarom is dit anders bij ervaringen? Daarvoor wenden we ons tot twee onderzoekspapers:
- “We zullen altijd Parijs hebben: de hedonistische uitbetaling van ervaringsgerichte en materiële investeringen” (Thomas Gilovich, Amit Kumar) – tl; dr is dat we meer geld verdienen, waarom zijn niet meer mensen blij en waar moeten mensen het aan uitgeven? We zouden het aan ervaringen moeten besteden omdat het minder vatbaar is voor hedonistische aanpassing.
- “Wachten op Merlot: anticiperende consumptie van ervaringsgerichte en materiële aankopen” (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tl; dr is dat het geluk in afwachting van een ervaring hoger is dan dat van het kopen van iets.
Denk aan de laatste keer dat u een auto kocht en de laatste keer dat u een vakantie boekte. De eerste studie zegt dat je eerder met plezier terugkijkt op de vakantie. De tweede studie zegt dat voordat je op vakantie ging, je meer van de anticipatie hebt genoten. Ik weet dat dat voor mij geldt, ik vermoed dat het ook voor jou geldt.
Dus, als je het geluk per uitgegeven dollar wilt maximaliseren, geef het dan uit aan een ervaring.
Jouw beurt
Welke van deze geldbesparende hacks ga je proberen?