Het hangt ervan af aan wie je het vraagt.
Als je vraagt Dave Ramsey, het antwoord is geen. U mag geen schulden hebben, u mag geen creditcards gebruiken en de voordelen wegen niet op tegen de nadelen.
Als je het een reisblogger vraagt, is het antwoord: ALLEMAAL. Krijg alle punten, ontvang de welkomstbonus, vlieg goedkoop, verblijf in fantastische hotels voor een fractie van het normale tarief en leef met volle teugen.
Het antwoord ligt, net als al het andere, ergens in het midden.
U moet zoveel creditcards hebben als u nodig heeft.
Zo bepaal je wat je nodig hebt:
Inhoudsopgave
- Mijn creditcardstrategie
- Een kaart voor 'dagelijks gebruik' kiezen?
- Chase Freedom Unlimited-kaart
- Wells Fargo Cash Wise Visa-kaart
- Hoe "Specialist"-kaarten te kiezen
- Een kaart vinden op basis van uitgaven
- Een kaart vinden op basis van beloningen
- Heb een doel voor ogen
- Er is geen juist nummer
Mijn creditcardstrategie
Mijn creditcardstrategie is eenvoudig.
- Je hebt een "dagelijks gebruik" kaart, die uw standaardcreditcard wordt, die de meeste transacties afhandelt.
- Heb dan "gespecialiseerde" creditcards die een voordeel bieden dat verder gaat dan uw standaardkaart voor bepaalde soorten transacties.
Het idee is dat u voor de meeste transacties uw standaardcreditcard gebruikt. Dit is uw hoogste cashback- of beloningskaart voor alle aankopen. Dan kunt u gespecialiseerde creditcards inzetten voor transacties waarbij u een hogere cashback verdient.
Onze creditcard voor 'dagelijks gebruik' is bijvoorbeeld een Southwest Rapid Rewards-creditcard. We verdienen 1 Rapid Reward-punt per dollar op alle aankopen, met een waarde van 1,6 cent per stuk bij gebruik op Southwest-vluchten. We krijgen effectief ~ 1,6% cashback op aankopen. We verzamelen ook punten voor: Begeleidende pas. Als een zware vlieger op Southwest is de Companion Pass een enorm voordeel.
We hebben een “specialist” kaart in de Costco Anywhere Visa-kaart, die ook dienst doet als onze Costco-lidmaatschapskaart. We gebruiken het voor benzine (4% cashback op de eerste uitgegeven $ 7.000, daarna 1%) en restaurants (3%). We gebruiken het ook bij Costco, waar we 2% krijgen.
Onze opstelling is super simpel. Twee kaarten.
Als we niet naar het zuidwesten zouden vliegen, zou onze kaart voor "dagelijks gebruik" waarschijnlijk de. zijn Chase Freedom Unlimited kaart omdat het 5% biedt op reisaankopen via Chase Ultimate Rewards, 3% bij drogisterijen en restaurants, plus 1,5% cashback op alle andere aankopen. Oh, je krijgt ook 5% geld terug op aankopen in de supermarkt (exclusief Target of Walmart) voor maximaal $ 12.000 die in het eerste jaar zijn uitgegeven. Dat percentage terugkrijgen op alle andere aankopen is een handige catch-all, je krijgt gegarandeerd een behoorlijk solide cashback-tarief, zelfs als je vergeet welke kaart je zou moeten gebruiken.
Ten slotte betekent het hebben van meerdere kaarten ook dat als er een is gecompromitteerd, ik nog een andere creditcard heb die ik kan gebruiken totdat er een vervanging arriveert. Dat gemak verlies ik niet.
Een kaart voor 'dagelijks gebruik' kiezen?
U wilt een kaart kiezen die grote voordelen biedt, zelfs als het de enige creditcard is die u had. Je wilt een kaart die, als je hem "per ongeluk" zou gebruiken omdat je bent vergeten welke kaart de beste cashback-snelheid had, je niet zo overstuur zou zijn.
Als u een redelijk goed krediet heeft, moet uw creditcard voor dagelijks gebruik ten minste 1% cashback bieden. Het mag ook geen jaarlijkse vergoeding hebben - 1% cashback zonder jaarlijkse vergoeding zijn tafelinzetten in het creditcardspel.
Terwijl we het hebben over waar de lat moet worden gelegd - als een creditcard geen beloningen biedt, of het nu gaat om beloningspunten of cashback, is het nutteloos voor u (als een kaart voor dagelijks gebruik of anderszins). Het gemak van een creditcard zonder beloningen is echt, functioneel gezien, niet beter dan een betaalpas. Hoewel er verschillen zijn tussen een creditcard en een betaalpas, zit de grootste waarde van een creditcard in de beloningsstructuur.
Een uitzondering: Als u krediet opbouwt en een winkel creditcard om het te doen. Zelfs dan, winkel creditcardaanbieding iets aan zijn gebruikers, zelfs als het geen royale beloningsstructuur is.
Als uw credit score redelijk goed is, moet u op zoek gaan naar een kaart die meer dan 1% cashback biedt. Er zijn enkele creditcards die nu 1,5% tot 2% cashback bieden als basislijn.
Wil je hier niet teveel over nadenken? Een van deze twee kaarten is een goede keuze:
Chase Freedom Unlimited-kaart
De Chase Freedom Unlimited-kaart is een geweldige kaart voor dagelijks gebruik, want je krijgt 5% op reisaankopen via Chase Ultimate Rewards, 3% bij drogisterijen en restaurants, plus 1,5% cashback op alle andere aankopen. Oh, je krijgt ook 5% geld terug op aankopen in de supermarkt (exclusief Target of Walmart) voor maximaal $ 12.000 die in het eerste jaar zijn uitgegeven. 1,5% cashback op alle aankopen met een jaarlijkse vergoeding van $ 0 is een solide cashback-tarief.
Als extra bonus krijg je $ 200 nadat je $ 500 hebt uitgegeven aan aankopen in je eerste drie maanden als welkomstbonus.
Wells Fargo Cash Wise Visa-kaart
Als alternatief kan de Wells Fargo Cash Wise Visa Card is een andere met 1,5% cashback op alles en een jaarlijkse vergoeding van $ 0. Deze heeft ook een welkomstaanbod van $ 150 na slechts $ 500 aan uitgaven in de drie maanden na het openen van een account.
Beide kaarten zorgen voor geweldige keuzes voor kaarten voor dagelijks gebruik vanwege het hoge geld terug op alle aankopen zonder limieten. Je krijgt zelfs een kleine verhoging van het tarief bij drogisterijen en op reis met de Chase Freedom Unlimited-kaart. Met Wells Fargo is uw cashback contant en geen punten.
Hoe "Specialist"-kaarten te kiezen
Nadat u uw kaart voor dagelijks gebruik hebt gekozen, kunt u daar stoppen of 'specialistische' kaarten toevoegen die u helpen uw uitgaven te optimaliseren. Er zijn twee manieren om hierover na te denken:
- Vind een speciale kaart met hogere cashback-tarieven op basis van uw uitgaven
- Vind een speciale kaart met beloningen waar je helemaal weg van bent
Een kaart vinden op basis van uitgaven
Als u naar uw budget kijkt, ziet u een handvol belangrijke uitgavencategorieën.
Voor de meeste huishoudens omvat het:
- huisvesting – wat uw huur of hypotheek is, omvat ook gerelateerde uitgaven zoals nutsvoorzieningen, reparaties, VvE-kosten, enz.
- Eten – boodschappen en dineren
- vervoer – autobetalingen, garantie, benzine, ook openbaar vervoer
- Verzekering – zorg, huiseigenaren, auto, etc.
- Huishoudelijke artikelen – toiletartikelen, wasmiddelen, schoonmaakmiddelen, enz.
- Persoonlijke verzorging – sportschool lidmaatschappen, kapsels, salon
- Schuldendienst – studieleningen, creditcards.
Als u aan creditcards en beloningen denkt, heeft elke kaart een structuur die op bepaalde categorieën is gericht. Sommige categorieën krijgen nooit aandacht in beloningsstructuren, zoals verzekeringen en persoonlijke verzorging, terwijl andere ze de hele tijd krijgen, zoals eten en vervoer.
Als u uw budget kent, kunt u beslissen welke creditcards u moet krijgen, omdat u weet hoeveel die "extra" beloning u zal opleveren.
Als je weet dat je behoorlijk wat uitgeeft aan dineren in restaurants, dan wil je een kaart vinden die je een hoger tarief geeft voor die uitgavencategorie. De Capital One SavorOne Cash Rewards-creditcard verdient bijvoorbeeld 3% contant geld terug voor eten en entertainment. Dit is 3x wat je zou krijgen van een kaart die 1% op alles biedt.
Meer informatie over die kaart en anderen
Een kaart vinden op basis van beloningen
Creditcards bieden op drie manieren beloningen:
- Welkomstbonus met hoge dollarwaarde – Wat u krijgt als u binnen een paar maanden na het openen van uw account meer dan een bepaald bedrag uitgeeft
- Beloningsstructuur op basis van uitgaven – Wat je krijgt in punten of cashback op basis van je uitgaven
- Jaarlijkse voordelen als kaarthouder – Bonusvoordelen aangeboden door een aangesloten partner van de kaart
Als je erover nadenkt om een nieuwe kaart te openen, let dan goed op alle drie de factoren, want creditcards zijn erg ingewikkeld geworden. U wilt uw totale beloning maximaliseren, niet alleen grote getallen zien en aannemen dat dit de beste kaart voor u is.
Welkomstbonus
De welkomstbonus, ook wel een aanmeldbonus genoemd, is wanneer een creditcard u een paar honderd. geeft dollars (of het equivalent in loyaliteitspunten) wanneer u een bepaald bedrag uitgeeft binnen een korte periode van tijd. Soms is de bestedingsvereiste hoog, zoals een paar duizend dollar, en soms is het bescheidener, zoals dichter bij $ 500.
Het tijdsbestek waarin u het moet besteden, zal ook variëren. De kortste en meest voorkomende perioden zijn over het algemeen drie maanden. Mogelijk hebt u een gelaagd systeem waarbij u een groot forfaitair bedrag krijgt voor het bereiken van de bestedingsdrempels in drie maanden en dan nog een forfaitair bedrag als u het komende jaar een veel hoger uitgavenniveau kunt bereiken.
We houden hier een lijst bij met de beste creditcardbonusaanbiedingen.
De eenvoudigste opstelling is bijvoorbeeld de Chase Freedom Flex-kaart. U krijgt $ 200 na $ 500 aan aankopen in de eerste 3 maanden. Het is een geweldige welkomstbonus omdat het bedrag zo hoog is en de vereiste besteding relatief laag is.
Deze is redelijk goed te vergelijken met de Chase Freedom Unlimited-kaart.
De Wells Fargo Cash Wise Visa Card is een andere kaart met een eenvoudige welkomstbonus - $ 150 contant wanneer u $ 500 uitgeeft in de eerste drie maanden van het openen van een account.
Beloningsstructuur
Na de welkomstbonus is het belangrijk om de beloningsstructuur van de kaart zelf te bekijken. U wilt er een die een redelijk percentage biedt in vergelijking met andere creditcards.
Wat het water een beetje kan vertroebelen, is wanneer je loyaliteitspunten krijgt, zoals Chase Ultimate Rewards-punten of Southwest Rapid Rewards-punten, omdat die zich niet vertalen in 1 punt = 1 cent. Soms zijn de punten meer waard, soms zijn ze minder waard.
We vliegen een ton naar het zuidwesten, dus we weten dat een Rapid Rewards-punt ons 1,6 cent waard is. Ze zijn misschien veel minder waard als je niet naar het zuidwesten vliegt.
Jaarlijkse voordelen
Ten slotte bieden sommige creditcards u jaarlijkse voordelen die van toepassing zijn op andere programma's. Deze komen vaak voor bij reisbeloningskaarten.
De Marriott Bonvoy Boundless-kaart heeft bijvoorbeeld een geweldige welkomstbonus en een goede cashback-structuur, maar ze u ook een gratis nacht-award geven die geldig is voor een verblijf van één nacht in hun accommodatie (tot een inwisselwaarde van 35.000 punten). Je krijgt ook automatisch Silver Elite Status bij hun hotels.
Als u trouw bent aan Marriott-hotels, betekent het krijgen van een van hun reiskaarten een gratis nacht plus een upgrade status (met een gemakkelijker pad naar een hogere status), die allemaal de kwaliteit van uw verblijf bij hun eigenschappen.
Heb een doel voor ogen
Soms opent u een nieuwe gespecialiseerde creditcard met een doel voor ogen. Jaren geleden opende ik een Starwood-kaart (nu samengevoegd in het Marriott Bonvoy-programma) om de punten te krijgen, zodat we deze bij de Swan in Disneyland konden gebruiken. We verbleven niet vaak in hotels, maar ik wist dat het openen van de kaart ons punten zou opleveren die we konden gebruiken om een gratis verblijf (of een veel goedkoper verblijf) te krijgen.
Soms gaat het niet om het maximaliseren van de beloningen, maar om het gebruik van creditcards om een doel te bereiken.
Er is geen juist nummer
Zoals u kunt zien, is er geen juist aantal creditcards. Ik zou zeggen dat je er twee wilt, maar je kunt er meer hebben.
De enige keer dat u het aantal kaarten wilt beperken, is als het systeem onpraktisch wordt om te beheren. Het is echt niet leuk om een heleboel creditcards bij je te hebben of ze allemaal te koppelen in je Apple Pay of andere betalingsdiensten. Je wilt het wel simpel, maar toch efficiënt houden, want anders kan de complexiteit voor problemen zorgen.
Het hebben van meer kaarten dan je nodig hebt, is lang niet zo'n groot probleem als je misschien denkt. Aangezien uw kredietscore wordt beïnvloed door uw kredietgebruik, dat is hoeveel van uw kredietlimiet u momenteel gebruikt, betekent het hebben van meer kaarten dat uw gebruik waarschijnlijk lager is. Houd het onder de 30% en je bent OK.
Dus als je het gevoel hebt dat je te veel creditcards hebt, is dat oké, open er gewoon niet meer! (je zou ook kunnen) kredietlimietverhogingen aanvragen om uw verbruik te verlagen)
Hoeveel creditcards heb je?