Als u deuken (of regelrechte deuken) op uw kredietrapport heeft, weet u waarschijnlijk al dat dit van invloed kan zijn op veel gebieden van uw leven. Het kan van invloed zijn op de verzekeringstarieven die u betaalt, de leningtarieven die u betaalt en zelfs of u al dan niet een baan krijgt.
En ja, het kan van invloed zijn of een bank u toestaat een betaalrekening te openen. Gelukkig heeft de banksector gewerkt om mensen met kredietproblemen halverwege te ontmoeten, en veel bankinstellingen bieden tegenwoordig 'tweede kans' betaalrekeningen aan.
Dit soort rekeningen kan vaak zelfs worden geopend voor mensen die een geschiedenis hebben van het slecht beheren van eerdere rekeningen. Misschien heeft u bijvoorbeeld een geschiedenis van het overschrijven van een betaalrekening en het niet betalen van het achterstallige saldo.
Of misschien heeft u meerdere keren rood staan op één betaalrekening gehad. Hoewel dit soort bankgeschiedenis mogelijk niet in aanmerking komt voor een standaard betaalrekening, kunnen ze vaak wel in aanmerking komen voor een tweede kans betaalrekening.
Inhoudsopgave
- Hoe zijn accounts voor slecht krediet anders?
- 1. Essentiële controle van LendingClub Bank
- 2. Bank of America Voordeel SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Bankieren
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Vijfde Derde Express Bankieren
- Waarom u een bankrekening nodig heeft als u een slecht krediet heeft?
- Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren
- Schuldensaldi afbetalen
- Krijg een beveiligde creditcard
- Overweeg Experian Boost™
- Werk om nieuwe schulden tot een minimum te beperken
- Conclusie
Hoe zijn accounts voor slecht krediet anders?
Wanneer u een bankrekening opent, voeren veel banken uw persoonlijke gegevens door een database genaamd ChexSystems. ChexSystems is verwant aan een kredietrapportagebureau voor bankrekeninghouders.
Banken die ChexSystems gebruiken (de meeste doen dat) kunnen zien of u in het verleden bankrekeningen heeft laten sluiten door andere banken of een geschiedenis van meerdere rekening-courantkredieten op een betaalrekening.
Als uw eerdere bankgeschiedenis (of kredietgeschiedenis in het algemeen) vlekkerig is, staan sommige banken u mogelijk niet toe om een standaard betaalrekening te openen. Een paar banken bieden echter 'tweedekans'-rekeningen aan voor degenen die opnieuw willen beginnen.
Tweedekans betaalrekeningen verschillen op een aantal manieren van standaard betaalrekeningen. Ten eerste zullen veel banken geen cheques uitgeven voor houders van een tweede kansrekening.
Dit komt omdat cheques vaak worden gebruikt om fraude te plegen of een rekening rood te staan. Ten tweede kunnen er lagere dagelijkse limieten voor geldautomaten of verkooppunten gelden voor tweedekansbetaalrekeningen.
En ten slotte zijn de kosten doorgaans hoger op dit soort accounts. De kosten die u betaalt voor een tweede kans betaalrekening zullen echter vaak veel lager zijn dan de kosten die u betaalt bij een cheque-verzilveringswinkel.
En als u een betaalrekening heeft, kunt u directe storting instellen voor uw salaris en kunt u uw geld gemakkelijker gebruiken in deze wereld van digitaal bankieren.
1. Essentiële controle van LendingClub Bank
LendingClub Bank, voorheen Radius Bank, is een online bank die voor het eerst werd geopend in 1987 en met het hoofdkantoor in Boston. Het bedrijf is in 2020 door Bankrate uitgeroepen tot Beste Online Bank en heeft ook andere prijzen gewonnen.
De Essential Checking van het bedrijf is een tweedekansaccount met de volgende kenmerken en vereisten:
- Openingsstortingsbedrag: $ 10
- Minimum saldo na opening: Geen
- Maandelijkse servicekosten: $ 9
- Betaalpas: beschikbaar, met enkele opname- en aankooplimieten
LendingClub Bank biedt ook directe storting voor uw salaris en rekeningen. En u kunt de LendingClub-app gebruiken om limieten voor transacties in te stellen, uw bankpas in en uit te schakelen en meldingen te ontvangen.
Voordelen:
- U kunt upgraden naar een beloningscontrole met een positief record van 12 maanden
- Mobiele cheque beschikbaar met enkele beperkingen
- Mobiele portemonnee beschikbaar
- Papieren cheques beschikbaar
nadelen:
- Overdisposities resulteren in een afschrijving van $ 25 en een dagelijkse kost van $ 5, elke dag dat de rekening negatief blijft
- Geen vestigingen
Andere functies van LendingClub Bank zijn onder meer een geïntegreerd financieel dashboard waarmee u uw geld kunt budgetteren, uitgaven kunt bijhouden en meer.
U kunt het dashboard ook gebruiken om uw andere financiële rekeningen aan te koppelen en uw vermogen bij te houden. Klantenservice-opties zijn ook aantrekkelijk.
U kunt bellen of chatten van maandag tot en met vrijdag van 8.30 uur tot 12.00 uur. Ook op zaterdag en zondag is de klantenservice bereikbaar van 08.00 uur tot 20.00 uur.
Als je het leuk vindt wat je hier ziet, bekijk dan onze LendingClub Bank beoordeling voor meer informatie.
Meer informatie over LendingClub Bank
2. Bank of America Voordeel SafeBalance Banking
bank van Amerika werd opgericht in 1956 en heeft meer dan 4.600 vestigingen. De Advantage SafeBalance Banking-rekening van het bedrijf is gemaakt voor studenten en mensen met een slecht krediet.
De functies van de Advantage SafeBalance Banking-rekening omvatten:
- Openingsstortingsbedrag: $ 25
- Minimum saldo na opening: Geen
- Maandelijkse servicekosten: $ 4,95 (afgezien als u aan bepaalde vereisten voldoet)
- Debetkaart: beschikbaar, gratis transacties binnen het netwerk
Dit account biedt een bestedings- en budgetteringstool waarmee u uw geld kunt bijhouden. U kunt mobiel storten met uw telefoon door de Bank of America-app te gebruiken, en u kunt ook debetkaartcontroles gebruiken om uw kaart te beschermen.
Pluspunten
- Geen rekening-courantkosten
- Lage maandelijkse servicekosten
- Meer dan 16.000 geldautomaten in het netwerk beschikbaar
- Contant geld, bankoverschrijvingen en directe overboekingen op dezelfde dag
nadelen
- Geen papieren cheques beschikbaar
- Overdisposities worden niet betaald
Het is belangrijk om te weten dat de reden dat Bank of America geen rekening-courantkosten in rekening brengt, is omdat ze geen enkele transactie betalen die uw rekening negatief maakt.
Deze praktijk kan ertoe leiden dat u kosten moet maken van de instelling die de transactie initieert. Er is ook een forse toeslag van $ 2,50 voor ATM-gebruik buiten het netwerk, plus wat u mogelijk in rekening wordt gebracht bij de hostbank van de geldautomaat.
Houd er rekening mee dat u mogelijk kwijtschelding kunt krijgen van de maandelijkse vergoeding als u een student bent op de middelbare school, hogeschool of beroepsschool.
Meer informatie over Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Bankieren
Met meer dan 8.000 vestigingen, Wells Fargo is zeker een van de meest bekende namen op deze lijst. Het bedrijf werkt er hard aan om bankrekeningopties te bieden aan een breed scala aan klanten.
En ze bedienen klanten met kredietproblemen via de Clear Access Banking-rekening. Merk op dat dit account het Opportunity Checking-account van Wells Fargo vervangt, dat u mogelijk in andere vergelijkbare artikelen vindt.
De functies en vereisten van Clear Access Banking omvatten:
- Openingsstortingsbedrag: $ 25
- Minimum saldo na opening: Geen
- Maandelijkse servicekosten: $ 5,00 (vrijgesteld voor rekeninghouders jonger dan 25 jaar)
- Debetkaart: beschikbare, gratis transacties bij geldautomaten van Wells Fargo
Dit account biedt ook factuurbetaling en een mobiele app. En de pinpas heeft chip- en contactloze mogelijkheden. De app biedt ook tools voor budgettering, cashflow en uitgaven. Het schrijven van cheques is echter niet beschikbaar voor dit account.
Pluspunten
- Lage maandelijkse servicekosten
- Uitgebreide vestigingen en geldautomaten
- Geen rekening-courantkosten
- Activiteit- en saldomeldingen beschikbaar
nadelen
- Geen schrijfmogelijkheden voor cheques
- Geen overdispositie beschermingsopties
De klantenservice van Wells Fargo is 24 uur per dag, zeven dagen per week geopend en natuurlijk heb je ook toegang tot internetbankieren.
Na een periode van een jaar met een goede staat van dienst in het beheren van uw Clear Access-account, komt u in aanmerking voor een aanvraag upgraden naar een standaard betaalrekening waarmee u cheques kunt uitschrijven en andere functies heeft die hiermee niet beschikbaar zijn rekening.
Meer informatie over Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union werd opgericht in 1948 en heeft zijn hoofdkantoor in New Jersey. De Fresh Start Checking-account van het bedrijf is speciaal ontworpen voor diegenen die een tweedekans-controleproduct nodig hebben.
Enkele van de functies van de Fresh Start Checking-account zijn:
- Openingsstortingsbedrag: $ 0
- Minimum saldo na opening: Geen
- Maandelijkse servicekosten: $ 0
- Debetkaart: beschikbaar, gratis transacties binnen het netwerk
Een ding om op te merken over dit account is dat het een directe storting van 100% van uw salaris vereist. Met andere woorden, u kunt de directe storting van uw salaris niet splitsen tussen Aspire en andere banken.
U moet dus plannen om van Aspire uw belangrijkste bankbron te maken.
Pluspunten
- Toegang tot 70.000+ gratis geldautomaten
- Gratis toegang tot online en telefoonaccount
- Online en mobiele rekening betalen
- Geen maandelijkse servicekosten
nadelen
- 100% directe storting vereist
- Geen frauduleuze geschiedenis in ChexSystems of op uw kredietrapport
Dit is het vermelden waard - er is een verschil tussen een geschiedenis van opeenvolgende roodstand van uw rekening en regelrechte bankfraude. Aspire en vele andere banken/kredietverenigingen staan u niet toe een tweedekansrekening te openen als u bent veroordeeld voor fraude.
Leden moeten ook werknemers zijn van Aspire's Select Employer Group of een familielid hebben dat bankiert bij Aspire. De Select Employers Group omvat grote bedrijven zoals Whole Foods Market en enkele UPS-vestigingen.
Meer informatie over Aspire Fresh Start Checking.
5. Vijfde Derde Express Bankieren
Vijfde Derde Bank werd opgericht in 1858 en bedient een groot deel van het oosten van de Verenigde Staten. Het is een van de grootste banken in de VS. De Express Banking-rekening is gemaakt voor rekeninghouders die hun krediet willen opbouwen of opnieuw willen opbouwen.
Enkele van de kenmerken van de Vijfde Derde Express Banking-rekening zijn:
- Openingsstortingsbedrag: $ 0
- Minimum saldo na opening: Geen
- Maandelijkse servicekosten: $ 0
- Debetkaart: beschikbaar, gratis transacties binnen het netwerk
Houd er rekening mee dat u uw bankpas niet kunt gebruiken om cheques te storten bij een geldautomaat. Er zijn ook geen schrijfmogelijkheden voor cheques met dit account.
Pluspunten
- Geen maandelijkse kosten
- Nul minimum rekeningsaldo
- Geen rekening-courantkosten
- Persoonlijk bankieren op meer dan 1.100 filialen
nadelen
- Geen cheque schrijven
- Geen geldautomaten
Fifth Third Bank biedt geen rekeningbetalingen aan met dit account, hoewel dit wel het geval is met andere accounts. Positief is dat mobiele deposito's en filiaaldeposito's onmiddellijk beschikbaar zijn.
In sommige gevallen kunnen er echter kosten in rekening worden gebracht voor de service voor onmiddellijke beschikbaarheid. Fifth Third Bank biedt ook een beveiligde creditcard als u op zoek bent naar extra manieren om uw tegoed op te bouwen/te repareren. Meer over het opnieuw opbouwen van uw tegoed in een oogwenk.
Meer informatie over Fifth Third Express Bankieren.
Waarom u een bankrekening nodig heeft als u een slecht krediet heeft?
We hebben het hier al eens over gehad, maar het hebben van een bankrekening is essentieel voor succesvol geldbeheer. Dit geldt vooral als je een slechte kredietwaardigheid hebt.
Het herstellen van een goede reputatie nadat u uw kredietwaardigheid hebt beschadigd, is erg belangrijk. En het hebben van een betaalrekening waarop u uw fiscale verantwoordelijkheid kunt laten zien, is de eerste stap om dat te doen.
Naast het openen van een tweede kans betaalrekening, zal het verbeteren van uw kredietscore u helpen uw kredietreputatie opnieuw op te bouwen. Hier zijn enkele stappen om uw kredietscore te verbeteren.
Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren
Als u worstelt met een slechte kredietwaardigheid, kunt u stappen ondernemen om uw kredietscore te verbeteren. Gebruik hiervoor de onderstaande suggesties.
Schuldensaldi afbetalen
Als u worstelt met creditcardsaldi die dicht bij de limiet liggen die de kaartmaatschappij heeft verlengd, werk dan aan het afbetalen ervan. Een van de factoren die van invloed is op uw kredietscore, is de kredietbenuttingsratio.
U kunt uw Credit Utilization Ratio berekenen door het bedrag aan creditcardschuld dat u verschuldigd bent te delen door de totale limiet op uw creditcards. Dus als u $ 10.000 aan creditcardschuld verschuldigd bent en uw creditcardlimieten in totaal $ 20.000 bedragen, is uw kredietgebruiksratio 50%.
Kredietinformatiebureaus stellen een maximale kredietbenuttingsratio van 30% voor. Als uw Credit Utilization Ratio hoger is dan dat, werk dan aan het betalen van de saldi.
Overweeg om Dave Ramsey's te gebruiken schuld sneeuwbal methode voor maximaal succes.
Krijg een beveiligde creditcard
Als u niet in aanmerking komt voor creditcards vanwege een faillissementsgeschiedenis of een andere financiële gebeurtenis, overweeg dan om een beveiligde creditcard aan te schaffen.
Een beveiligde creditcard is een creditcard met een leenlimiet die overeenkomt met het geld dat u op een spaarrekening heeft gestort. De bank geeft beveiligde creditcards uit omdat er geen risico op wanbetaling is.
U kunt ze maandelijks gebruiken en ze vervolgens - of bijna - elke maand afbetalen. Terwijl u de kaart gebruikt, meldt de bank de activiteit aan de kredietbureaus. Deze oefening kan u helpen uw tegoed te verbeteren als u de kaart correct gebruikt.
Een goed creditcard alternatief zou kunnen zijn om een lening af te sluiten bij Self Credit Builder. Wanneer u een Self Credit Builder-account opent, sluit u een lening af voor een bepaald bedrag.
De vangst is dat u het geld pas van de lening krijgt als het is afbetaald. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een Self Credit Builder-lening krijgt voor $ 500.
Elke maand betaalt u de afgesproken afbetaling voor de lening. De betaling wordt op een depositocertificaat gezet en levert rente op.
Self Credit Builder rapporteert elke maand uw betalingen aan de drie grote kredietbureaus. Vervolgens krijgt u aan het einde van de leentermijn de opbrengst van de lening plus de rente die u hebt verdiend.
Uw credit score verbetert naarmate u uw betalingen op tijd beheert.
Overweeg Experian Boost™
Experian Boost™ stelt u in staat uw kredietscore te verbeteren door rekening te houden met de rekeningen die u betaalt die normaal niet op uw kredietrapport verschijnen, zoals nutsvoorzieningen, telefoons en streamingdiensten.
Deze gratis service van Experian houdt uw betalingen bij en rapporteert deze aan uw Experian-kredietrapport. Ervan uitgaande dat u deze rekeningen op tijd betaalt, geeft dit u een broodnodige boost aan uw kredietwaardigheid.
Hier is onze volledige recensie over Experian Boost™ als je meer wilt weten.
Werk om nieuwe schulden tot een minimum te beperken
Een andere sleutel tot het verbeteren van uw credit score is om nieuwe schulden tot een minimum te beperken. Spreek af om geen geld meer te lenen en spaar geld voor toekomstige uitgaven.
Gebruik maken van vliegwiel fondsen om toekomstige aankopen te helpen financieren, zoals vervangende voertuigen, autoreparaties of sparen om een huis te kopen. Op die manier is het geld er wanneer u het nodig heeft en kunt u uw behoefte aan nieuw krediet helpen minimaliseren.
Conclusie
Er zijn verschillende banken voor slecht krediet die u kunnen helpen weer op het goede spoor te komen en uw kredietreputatie opnieuw op te bouwen. Nadat u een jaar lang uw tweedekansrekening goed hebt beheerd, kunt u overstappen naar een traditionele betaalrekening.
Naast het nemen van de andere stappen die hier worden genoemd om uw kredietwaardigheid te verbeteren, kan uw nieuwe, goed beheerde betaalrekening u helpen een gezond financieel beeld te creëren.