Uw credit score is een van de belangrijkste cijfers in uw financiële leven.
Als je een goede score hebt, kun je voor bijna elke creditcard in aanmerking komen en lage tarieven voor leningen krijgen. Als u echter een slechte score heeft, kunt u in de problemen komen als u iets gewoons als een mobiele telefoon probeert te krijgen.
Als u geen idee heeft wat uw score is, is het de moeite waard om dit te bekijken, vooral als u van plan bent in de nabije toekomst (<5 jaar) grote gefinancierde aankopen te doen.
Tien jaar geleden, toen ik begon met bloggen over persoonlijke financiën, waren gratis kredietscoreservices zeldzaam. De meeste waren gebonden aan een soort proef die je moest annuleren. Tegenwoordig is het aantal bedrijven dat een echt gratis kredietscore aanbiedt enorm gestegen.
Als je een score wilt, moet je er nooit voor betalen. Kies gewoon uit enkele van de sites in de onderstaande lijst om het te krijgen:
Niet-creditcardservices
Krediet Karma
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van TransUnion en Equifax
- Wordt geleverd met veel aanvullende analyse van kredietrapporten
Krediet Karma is waarschijnlijk de bekendste van alle gratis aanbieders van kredietscores. Het is zelfs zo gratis dat je niet eens een creditcard hoeft te registreren! Dat geeft u de zekerheid dat u achteraf geen enkele gotcha-vergoeding in rekening wordt gebracht.
Credit Karma levert uw VantageScore 3.0 van zowel TransUnion als Equifax. Dat is niet uw officiële FICO-score, maar eerder een educatieve score, die over het algemeen overeenkomt met uw werkelijke FICO-score. Dit is typerend voor aanbieders van gratis kredietscores. FICO-scores kosten geld en daarom worden ze meestal niet aangeboden door gratis kredietscore-aanbieders. Toch kunnen ze u een algemeen idee geven van de richting van uw credit score.
Een van de voordelen van het gebruik van Credit Karma is een grote hoeveelheid analyse van kredietrapporten die ze samen met uw scores bieden.
Ze vertellen u bijvoorbeeld wat uw kredietrapporten laten zien over uw betalingsgeschiedenis. In feite bevat de informatie die ze verstrekken grotendeels alle informatie die u op een standaard kredietrapport vindt.
Credit Karma verdient geld via advertenties die creditcards en andere leningen aanbieden waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt. Als u door een van de advertenties klikt, krediet aanvraagt en uw goedkeuring krijgt, ontvangt Credit Karma een kleine commissie van de geldschieter. Deze commissie wordt betaald door de kredietverstrekker, niet door u.
Ontvang uw gratis kredietscore met Credit Karma
Krediet Sesam
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van TransUnion
- Biedt hulpmiddelen om uw kredietscore te verbeteren
Krediet Sesam werkt ongeveer op dezelfde manier als Credit Karma, in die zin dat het u educatieve scores geeft, in plaats van uw werkelijke FICO-score. En net als Credit Karma is Credit Sesame een andere gratis service waarvoor u geen creditcard hoeft te registreren.
Credit Sesame is ook gebaseerd op VantageScore 3.0, maar wordt alleen geleverd door één kredietbureau - TransUnion. Maar Credit Sesam biedt ook tools om u te helpen uw credit score te verbeteren. En door uw VantageScore 3.0 te verbeteren, zal uw werkelijke FICO-score ook toenemen. Elke keer dat de score verandert, ontvangt u een bijgewerkte kredietscore.
Ze bieden bijvoorbeeld gedetailleerde artikelen en handleidingen om u te helpen precies te begrijpen hoe uw kredietscores worden berekend en wat u kunt doen om uw score in elke categorie te verbeteren.
En nogmaals, net als Credit Karma, zal Credit Sesame kredietaanbiedingen aan de gebruiker doen via advertenties. Ze kunnen een aanbeveling doen voor een bepaalde creditcard of lening als blijkt dat dit een verbetering zal opleveren ten opzichte van de kaart die u al heeft. Dit is hoe de service geld verdient en stelt hen in staat om uw credit score gratis te verstrekken.
Ontvang uw gratis kredietscore met krediet Sesam
FreeCreditScore.com
Hoogtepunten
- Biedt gratis FICO-score van Experian
- Wordt geleverd met waarschuwingen voor kredietbewaking
FreeCreditScore.com biedt niet alleen uw gratis credit score, maar het is een FICO-score, geleverd door Experian. En net als sommige van de andere gratis kredietscore-aanbieders op deze lijst, hoeft u niet eens een creditcard in uw bestand te zetten om toegang te krijgen. Aangezien je zult zijn het controleren van uw eigen kredietrapport en score, het heeft geen negatieve invloed op uw kredietscore.
U krijgt elke 30 dagen toegang tot een nieuw Experian-kredietrapport en FICO-score. Maar u krijgt ook waarschuwingen voor kredietbewaking, waaronder nieuwe verhogingen, nieuwe accountopeningen, openbare registers, fraudewaarschuwingen en updates van persoonlijke informatie. Dat geeft u de mogelijkheid om snel in te grijpen in het proces als u een poging tot identiteitsfraude vermoedt.
En aangezien u te maken heeft met Experian, de grootste van de drie kredietbureaus, heeft u ook de mogelijkheid om betwiste informatie gratis online in te dienen en te volgen.
De website biedt ook bronnen voor kredieteducatie, met gedetailleerde informatie over kredietscores, kredietrapporten, identiteitsdiefstal en schuldbeheer. Ze hebben zelfs een blog met de laatste informatie over identiteitsdiefstal, evenals video's en kredietcalculators.
En hoewel het optioneel is, kunt u zich aanmelden voor Experian CreditMatch. Dat geeft u onmiddellijk gepersonaliseerde creditcardaanbiedingen, en zonder uw kredietscores te beïnvloeden. De aanbiedingen zijn gebaseerd op uw huidige en toekomstige krediet, waardoor u betere deals voor creditcards kunt krijgen.
Quizzle (nu bankrate)
Hoogtepunten
- Niet duidelijk of FICO Score of Vantage Score of van welk bureau
- Biedt uw volledige kredietrapport
- Biedt waarschuwingen voor wijzigingen in kredietrapporten
Quizzle is nu onderdeel van Bankrate.com. Gezien de middelen die door Bankrate worden aangeboden, zou dat het product alleen maar moeten verbeteren, hoewel het lijkt alsof de Quizzle-naam op het punt staat te verdwijnen. Bankrate beweert dat ze "een snellere, sterkere, soepelere tool voor kredietrapportage en -analyse" creëren. De website geeft echter niet aan welk kredietbureau de kredietscore levert, of dat het een echte FICO-score of een educatieve score is.
Net zoals het geval was met Quizzle, biedt Bankrate wekelijkse kredietscore-updates, toegang tot uw volledige kredietrapport, voortgangsregistratie van kredietscores, deskundig advies en scoreanalyse, en gepersonaliseerde tarieven voor nieuwe credit. Maar een functie die Quizzle biedt en die onmiddellijk is verbeterd, is toegang tot directe waarschuwingen voor wijzigingen in kredietrapporten. Onder Quizzle was die functie alleen beschikbaar met een betaalde versie. Met Bankrate maakt het deel uit van de gratis service.
Net als andere gratis kredietscore-aanbieders, wordt Bankrate gecompenseerd wanneer u profiteert van de gratis kredietaanbiedingen op het platform.
Als u zich bijvoorbeeld aanmeldt voor een creditcard met een lagere rente dan de huidige, Bankrate ontvangt een kleine vergoeding - betaald door de uitgever van de creditcard, niet door u - voor het verwijzen naar de uitgever.
De overname van Quizzle door Bankrate zou een pure overwinning moeten zijn voor voormalige Quizzle-deelnemers. Bankrate is een van de grootste en meest gerespecteerde kredietwebsites in de branche en trekt elke maand meer dan 15 miljoen bezoekers naar hun website
Credit.com
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van Experian
- Biedt een actieplan om uw kredietwaardigheid te verbeteren
Credit.com biedt ook uw gratis Experian-kredietscore, hoewel het de VantageScore 3.0-score is op basis van uw Experian-kredietrapport en niet uw werkelijke FICO-score. U kunt zich aanmelden voor de service om gratis toegang te krijgen tot uw credit score, en u hoeft geen creditcard op te geven. Net als bij andere gratis credit score providers, zal toegang tot uw credit score het op geen enkele manier schaden.
Credit.com stelt u niet alleen in staat om uw tegoed te volgen, maar ook om het verstandiger te beheren. Ze bieden specifieke aanbevelingen en een stapsgewijs actieplan waarmee u uw kredietwaardigheid en uw kredietscore kunt verbeteren. Ze bieden ook tal van bronnen voor kredieteducatie om u te helpen beter te begrijpen hoe krediet- en kredietscores werken.
Credit.com zal binnenkort een nieuwe functie uitrollen die bekend staat als ExtraCredit. De service geeft u toegang tot al uw 28 FICO-scores (ja, er zijn en zijn altijd veel meer geweest dan een enkele FICO-score!). U krijgt de kans om de scores te zien die kredietverstrekkers zien. U kunt uw kredietwaardigheid ook versterken door rekeningen te rapporteren, zoals huur- en nutsvoorzieningen. Het wordt geleverd met Dark Web-monitoring en kredietherstelservices. En u kunt zelfs contant betaald krijgen als u via de functie bent goedgekeurd voor bepaalde creditcards en leningen.
Op dit moment laat Credit.com geïnteresseerde consumenten zich inschrijven op een wachtlijst, met de belofte de dienst deze zomer uit te brengen. Het bedrijf rapporteert nog niet zoveel, maar ik vermoed dat dit een premium service zal zijn. Het zal moeilijk zijn om zoveel functies in een gratis dienst aan te bieden. Als dat niet het geval blijkt te zijn, heb ik het gelukkig mis!
Als u denkt dat u kredietherstel nodig heeft, hier leest u hoe u het beste kredietreparatiebedrijf kiest.
Mint.com
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van TransUnion
- Biedt dagelijkse kredietbewaking
Mint is het populairst omdat het een gratis budgetteringsapp is. Maar ze bieden ook gratis, onbeperkte kredietscores. U kunt uw credit score niet alleen zo vaak controleren als u wilt, maar ze bieden ook advies en tips om u te helpen deze te verhogen. Als er een nadeel is, is het dat u zich moet aanmelden voor de Mint-budgetteringsapp, waarvan de gratis kredietscoreservice deel uitmaakt. Maar u bent niet verplicht om een creditcard op te geven.
De service zal u helpen uw kredietrapport en kredietscore beter te begrijpen en gedetailleerde informatie te verstrekken over hoe uw score wordt berekend. Gewapend met die informatie, heb je een betere kans om verbeteringen aan te brengen.
Uw kredietscore wordt berekend op basis van uw kredietrapport van TransUnion en is de educatieve score van VantageScore 3.0. De service biedt dagelijkse kredietbewaking en u ontvangt een melding wanneer er wijzigingen zijn in uw persoonlijke gegevens of als er nieuwe kredietvragen in uw rapport verschijnen.
Bekijk hier onze volledige recensie van Mint.
Beschikbaar voor iedereen
Deze drie diensten zijn gekoppeld aan creditcards, maar zijn voor iedereen beschikbaar:
CreditWise van Capital One
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van TransUnion
- Bevat hun Credit Simulator waarmee je de impact van verschillende acties kunt zien
CreditWise van Capital One geeft u uw VantageScore met behulp van TransUnion-gegevens. CreditWise was Credit Tracker en u hoeft geen Capital One-klant te zijn om dit te gebruiken, maar als u een account heeft, kunt u het registratieformulier overslaan en direct toegang krijgen. CreditWise controleert uw gegevens zo vaak als elke 7 dagen als u zo vaak inlogt.
CreditWise heeft een aantal hele leuke functies die andere plaatsen niet bieden. De meest interessante is de Credit Simulator, waarmee je kunt simuleren wat er met je score zou gebeuren als je dingen zou doen als schulden afbetalen, op tijd betalen voor 6 maanden, 12 maanden, enz.
Mijn VantageScore is bijvoorbeeld 814 en met 2 jaar tijdige betalingen zou mijn score nog steeds 814 blijven. Dat betekent voor de doeleinden van VantageScore dat mijn betalingsgeschiedenis zo goed mogelijk is. Als ik echter schulden afbetaal en het kredietgebruik verminder, kan mijn score oplopen tot 824.
Een paar andere interessante simulatieresultaten:
- Als ik mijn kredietlimiet op één kaart met $ 5.000 zou verhogen, zou mijn VantageScore met 3 punten toenemen.
- Als ik een nieuwe creditcard open met een limiet van $ 5.000, daalt mijn score met 4 punten.
Het annuleren van mijn oudste creditcard kost mij ook 3 punten. - Toestaan dat al mijn rekeningen 30 dagen achterstallig zijn, kost... 274 punten!
- Het enige nadeel van de tool van CapitalOne is dat het VantageScore gebruikt, wat niet helemaal "officieel" is, hoewel veel van die simulatielessen worden overgedragen (het is gewoon een kwestie van gradatie).
Erg leuk om mee te spelen als je een nerd bent zoals ik. 🙂
Hier is onze volledige recensie van CreditWise van Capital One.
Credit Scorecard van Discover
Hoogtepunten
- Biedt gratis FICO-score van Experian
- Inclusief Dark Web-bewaking
Credit Scorecard van Discover is beschikbaar voor zowel Discover- als niet-Discover-gebruikers en is in beide gevallen gratis. Maar wat deze gratis kredietscore-aanbieder onderscheidt, is dat u uw werkelijke FICO-score krijgt (FICO-score 8 om precies te zijn), in plaats van een educatieve score, zoals VantageScore 3.0. Uw FICO-score wordt geleverd door Experian, de grootste van de drie belangrijkste punten bureaus.
Uw kredietscore wordt elke 30 dagen of de volgende keer dat u zich aanmeldt bij Credit ScoreCard bijgewerkt. U krijgt ook dagelijkse controle van uw Experian-kredietrapport. Dit omvat waarschuwingen wanneer er een aanvraag voor een nieuw account is, informatie die op donkere websites verschijnt en waarschuwingen voor burgerservicenummers. U moet zich er ook van bewust zijn dat het regelmatig controleren van uw FICO-score u kan helpen schade te voorkomen die kan worden veroorzaakt door datalekken.
U krijgt ook gedetailleerde informatie, inclusief het aantal vragen en inzicht in wat uw credit score zowel helpt als schaadt.
Chase Credit Journey
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van TransUnion
- Biedt waarschuwingen wanneer er wijzigingen in uw tegoed worden aangebracht
Chase Credit Journey is een gratis bron voor kredietscores die openstaat voor zowel Chase- als niet-Chase-klanten. U hebt onbeperkte online toegang tot uw kredietscore, evenals meldingen wanneer er een wijziging is in uw kredietrapport. De service biedt ook bronnen om u te helpen krediet- en kredietscores beter te begrijpen. Dit omvat een kredietscoresimulator om u te helpen begrijpen hoe bepaalde wijzigingen uw scores zullen beïnvloeden.
Uw kredietscore is VantageScore 3.0, gebaseerd op uw kredietrapport van TransUnion, en wordt wekelijks bijgewerkt. U ontvangt ook waarschuwingen als er nieuwe informatie beschikbaar komt in uw kredietrapport. Waarschuwingen kunnen bijvoorbeeld nieuwe kredietaanvragen, nieuwe rekeningen die op uw naam zijn geopend, nieuwe openbare registers, achterstallige betalingen, fraudewaarschuwingen en zelfs een verbeterde accountstatus omvatten.
Een voordeel is dat het uw kredietscore van de afgelopen 12 maanden weergeeft. Dat geeft u een goed beeld van de algemene richting van uw score en is vooral belangrijk als het uw doel is om uw kredietwaardigheid in de toekomst te verbeteren.
Als u een Chase-creditcard overweegt, hier leest u hoe u vooraf goedgekeurd kunt worden.
Beschikbaar voor creditcardhouders
American Express
Hoogtepunten
- Biedt gratis Vantage Score van TransUnion
- Biedt waarschuwingen en hun kredietscoresimulator
American Express biedt hun MyCredit-gids gratis credit score en rapport. Het is beschikbaar voor alle creditcardhouders van American Express. En hoewel het niet algemeen bekend is, is het ook beschikbaar, zelfs als u geen American Express-klant bent. Iedereen kan zich inschrijven voor de service en het duurt minder dan twee minuten om zich aan te melden.
De verstrekte score is uw VantageScore 3.0 educatieve score, geleverd door TransUnion. U kunt uw score zo vaak controleren als u wilt, en dit heeft geen negatieve invloed op uw credit score. U kunt zelfs uw score volgen op uw mobiele apparaat.
Wanneer u uw credit score ontvangt, bevat deze de factoren die hierop van invloed zijn. U kunt ook tot 12 maanden van uw scoregeschiedenis bekijken en toegang hebben tot uw gedetailleerde kredietrapport van TransUnion. U ontvangt ook e-mailwaarschuwingen over belangrijke wijzigingen in uw kredietrapport om u te helpen mogelijke fraude te identificeren. EEN kredietscoresimulator wordt verstrekt om u te helpen de impact van verschillende financiële stappen te beoordelen voordat u ze uitvoert.
American Express geeft toe dat zij de door u verstrekte informatie kunnen gebruiken om American Express-producten aan u op de markt te brengen. Maar zoals u kunt zien aan alle gratis kredietscores die door providers op deze lijst worden aangeboden, zijn er voorzieningen om geld te verdienen met de gratis scores, zelfs als dat betekent dat u geen vergoeding voor de service betaalt. Dat is zeker het geval met MyCredit Guide, omdat je geen creditcard hoeft te registreren.
bank van Amerika
Hoogtepunten
- Biedt gratis FICO-score van TransUnion
- Biedt onderwijs om de factoren die van invloed zijn op uw kredietwaardigheid beter te begrijpen
Net als andere grote banken, bank van Amerika geeft u ook toegang tot uw gratis kredietscore als u een in aanmerking komende bankklant bent. Er zijn geen extra kosten voor deze service, je hoeft je alleen maar in te schrijven voor het programma, dan heb je op elk moment toegang tot je score.
De score die u ontvangt, is uw werkelijke FICO-score die is uitgegeven door TransUnion, dus het is dezelfde score die banken gebruiken. U heeft elke maand toegang tot uw credit score, zonder dat dit een negatieve invloed heeft op uw score. U kunt de belangrijkste factoren zien die van invloed zijn op uw score en u kunt uw scores van maand tot maand bijhouden en vergelijken met nationale gemiddelden. U leert ook meer over krediet en over de strategieën om uw kredietscores te verbeteren.
De functie Better Money Habits helpt u ook om de factoren die van invloed zijn op uw kredietwaardigheid beter te begrijpen. Het houdt ook uw financiële informatie veilig en vertelt u de stappen die u moet nemen om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van identiteitsdiefstal.
Wells Fargo
Hoogtepunten
- Biedt gratis FICO-score van Experian
- Bevat het 'Smarter Credit Center' waar u meer kunt leren over hoe krediet werkt
Wells Fargo biedt uw gratis kredietscore aan alle in aanmerking komende bankklanten. Het is een andere geldschieter die uw werkelijke FICO-score levert, en geen educatieve score. De FICO-score is gebaseerd op kredietrapportinformatie van Experian. Er zijn geen extra kosten voor deze service voor bestaande Wells Fargo-klanten.
De score die u krijgt, is mogelijk niet dezelfde die door Wells Fargo wordt gebruikt voor uitleendoeleinden. Dat komt omdat Wells Fargo, net als andere banken, verschillende kredietscores gebruikt op basis van het type lening dat ermee gemoeid is. Ze gebruiken bijvoorbeeld één variant van FICO-scores voor hypotheken, een andere voor autoleningen en nog een andere voor creditcards.
Uw score wordt maandelijks op dezelfde dag bijgewerkt. Zoals het geval is met alle kredietrapporten, kan de score kredietrapportinformatie weergeven die maximaal 30 tot 60 dagen oud is, dus deze is mogelijk niet "up-to-the-minute". U weet dat de score is bijgewerkt wanneer de melding op uw accountoverzichtsscherm wordt weergegeven.
Wells Fargo biedt ook zijn Smarter Credit Center. Hier kun je de basisprincipes van krediet leren, van de grond af beginnen krediet op te bouwen, je kredietwaardigheid verbeteren of opnieuw opbouwen bestaand krediet, plannen voor grote uitgaven, controle krijgen over uw schulden en zelfs leren om uw krediet aan het werk te zetten jij.
Citi
Hoogtepunten
- Biedt gratis FICO-score van Equifax
- Bevat het 'Smarter Credit Center' waar u meer kunt leren over hoe krediet werkt
Als u houder bent van - of solliciteert voor - een van de vele Citi-creditcards toegang tot uw gratis credit score is een normaal voordeel voor kaarthouders. In feite zal het uw werkelijke FICO-score zijn zoals uitgegeven door Equifax, en niet alleen een educatieve credit score. De score wordt maandelijks bijgewerkt en ongeveer 10 dagen na uitgifte aan u beschikbaar gesteld.
Meer specifiek zal Citi u uw FICO Bankcard Score 8 verstrekken, een veelgebruikte kredietscore die door banken wordt gebruikt bij de uitgifte van creditcards. Het model wordt geleverd met een bereik van een lage score van 250 tot een hoge score van 900.
Citi geeft u toegang tot uw kredietscore om u te helpen uw kredietstatus beter te begrijpen en op de hoogte te houden. Ze bieden ook educatieve video's om u te helpen precies te leren wat een FICO-score is, wat erin gaat en hoe geldschieters ze gebruiken. En wanneer u uw credit score krijgt, krijgt u de redenen waarom uw score is wat hij is.
Laatste gedachten
Het mooie van deze gratis diensten is dat u er niet slechts één hoeft te gebruiken - u kunt er meerdere tegelijk gebruiken. Dit geeft je toegang tot verschillende versies van je score, evenals een heleboel extra voordelen en diensten.
Veel van deze diensten kunnen worden gebruikt als onderdeel van onze gratis doe-het-zelf identiteitsdiefstalbeveiligingssysteem om onverwachte veranderingen vroeg op te vangen, dus zelfs als je niet om je score geeft, is het de moeite waard om de services te bekijken.
Heb ik er een gemist?