Het verkrijgen van uw eerste creditcard is een echte "Catch-22" -situatie. Je hebt immers krediet nodig om een creditcard – of een andere vorm van financiering – te krijgen maar je kunt pas krediet krijgen als je een creditcard hebt. Dus hoe bouw je krediet op zonder een creditcard?
Het lijdt geen twijfel dat creditcards een van de snelste manieren zijn om krediet op te bouwen, vooral als je er twee of drie hebt. Maar om dat punt te bereiken, is de uitdaging.
Als dat is waar je nu bent, zal een van de zeven onderstaande strategieën je helpen om te komen waar je wilt zijn. Als je er twee of meer kunt gebruiken, kun je beter en sneller krediet opbouwen.
Inhoudsopgave
- Vermijd slecht krediet
- Probeer Experian Boost
- Krijg een beveiligde lening
- Krijg een "Credit Builder" lening
- Krijg een beveiligde creditcard
- Neem een federale studielening
- Word een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders
- Veel Gestelde Vragen
- Bottom Line
Vermijd slecht krediet
Dit is het echte startpunt voor iedereen die nog niet bekend is met krediet. En als je er logisch over nadenkt, is het volkomen logisch. Ten slotte,
het enige dat erger is dan geen krediet hebben, is slecht krediet hebben.Hoe vreemd het ook klinkt, het is helemaal niet ongebruikelijk. U ziet, er is een niet-wederkerige regeling met veel betalingssituaties. Veel leveranciers, zoals nutsbedrijven, verhuurders en internet- en kabeldiensten, zullen uw goede betalingsgeschiedenis niet melden aan de kredietbureaus. Maar ze zullen uw account rapporteren als deze is afgeschreven of in de collectie gaat.
Als u krediet hoopt op te bouwen, moet u die situatie vermijden met eventuele betalingsregelingen die u heeft. Betaal al uw rekeningen op tijd en vermijd de gevreesde geen krediet/slecht krediet combinatie. Het is een nog groter gat om uit te klimmen dan een simpele situatie zonder krediet.
Probeer Experian Boost
Experian is een van de drie grote kredietbureaus (in feite is het de grootste), en ze bieden hun Experian-boost programma om u te helpen uw kredietwaardigheid op te bouwen of te verbeteren.
U kunt zich gratis aanmelden voor het programma. Zodra u dat doet, scannen ze uw bankafschriften op terugkerende betalingen. Dat kunnen betalingen voor nutsvoorzieningen, telefoondiensten, internet en streamingdiensten zijn. Ze voegen die betalingen vervolgens toe aan uw kredietrapport.
Hoe goed dat ook klinkt, er zijn een paar beperkingen. Ten eerste verschijnt de kredietverbetering alleen op uw Experian-kredietrapport, maar niet op die van Equifax en TransUnion. Ten tweede zal het niet veel helpen als u een patroon van late betalingen op die rekeningen heeft. Ten derde is het programma ontworpen om een bestaande credit score te verhogen. Het is niet duidelijk hoeveel voordeel het zal opleveren voor iemand zonder krediet.
Evalueer uw betalingsgeschiedenis zorgvuldig voordat u zich aanmeldt voor de service.
Hier is onze volledige recensie over Experian Boost.
Krijg een beveiligde lening
Verrassend genoeg kan het zelfs gemakkelijker zijn om een beveiligde lening te krijgen dan een creditcard. De reden zit in het woord "beveiligd". Het betekent dat de lening wordt gedekt door onderpand, waardoor het minder risicovol is voor de geldschieter.
Voorbeelden zijn het aangaan van een lening om een auto, computer of meubel te kopen. De geldschieter zal u waarschijnlijk een lening op afbetaling geven, wat betekent dat u vaste maandelijkse betalingen doet totdat de lening volledig is betaald.
De meeste kredietverstrekkers zullen uw betalingsgeschiedenis rapporteren aan de grote kredietbureaus, zodat u krediet en een kredietscore kunt opbouwen. Uw kredietprofiel wordt nog sterker wanneer u een lening op afbetaling heeft afbetaald. Dat komt omdat de kredietbureaus beoordelen dat een betaalde lening een van de sterkste indicatoren is voor goed krediet.
Er zijn een paar punten waar u op moet letten bij gedekte leningen:
- Aangezien u geen krediet heeft opgebouwd, moet u een vaste baan hebben met een inkomensniveau dat comfortabel de maandelijkse betaling kan accommoderen.
- Mogelijk moet u een medelener toevoegen aan uw eerste beveiligde lening.
- Een hypotheek is een voorbeeld van een beveiligde lening en u kunt mogelijk in aanmerking komen, zelfs als u geen krediet heeft. Hypotheekverstrekkers hebben programma's speciaal voor: leners die geen krediet gebruiken.
- Ga langzaam met leningen op afbetaling. Neem er een en betaal hem af voordat je een tweede neemt. Elke lening is gemakkelijker te krijgen met een goede betalingsgeschiedenis op de vorige.
Dat gezegd hebbende, strategieën 3 en 4 hieronder zijn soorten gedekte leningen die speciaal zijn ontworpen voor mensen zonder krediet.
Krijg een "Credit Builder" lening
Deze leningen worden vaak aangeboden door banken en kredietverenigingen om hun deposanten te helpen krediet op te bouwen. Ze werken door een lening aan te gaan tegen spaargeld dat is gestort bij de bank of kredietunie. Maar maak je geen zorgen, je kunt een lening voor het opbouwen van een krediet krijgen, zelfs als je geen geld hebt voor een spaarrekening.
Het werkt als volgt:
U vraagt een lening aan voor bijvoorbeeld $ 2.000. De kredietverstrekker keurt uw aanvraag goed en stelt een lening op afbetaling van 24 maanden vast op 7%.
Maar in plaats van de opbrengst van de lening aan u over te dragen, worden ze in plaats daarvan op een spaarrekening op uw naam gestort. De spaarrekening zal dienen als zekerheid voor de lening van de kredietbouwer, dus u kunt geen geld opnemen terwijl de lening uitstaat.
Uw taak zal strikt zijn om de maandelijkse betalingen te doen, die de bank of kredietunie zal rapporteren aan de grote kredietbureaus. Na verloop van tijd begint u een kredietscore op te bouwen op basis van uw goede betalingsgeschiedenis.
U krijgt ook hulp bij het doen van de betalingen. U kunt ze elke maand van uw spaarrekening laten opnemen. U bent alleen verantwoordelijk voor het dekken van het rentegedeelte van de lening - de hoofdsom wordt volledig uit uw spaarrekening betaald.
Hier is meer informatie over dit type account.
Krijg een beveiligde creditcard
Net als leningen voor kredietbouwers, worden beveiligde creditcards steeds populairder. Ze worden aangeboden door een groeiend aantal banken en kredietverenigingen.
Beveiligde creditcards werken net als leningen voor het opbouwen van kredieten, behalve dat u uit eigen zak moet komen voor de borg. Het bedrag van uw kredietlimiet komt in de meeste gevallen overeen met de aanbetaling.
Door bijvoorbeeld een storting van $ 1.000 te doen, krijgt u een kredietlimiet van $ 1.000 op de creditcard. En in veel gevallen kunt u uw kredietlimiet verhogen door een extra storting te doen.
Terwijl u de kaart gebruikt en uw maandelijkse betalingen doet, worden deze gerapporteerd aan de kredietbureaus, zodat u krediet kunt opbouwen. Sommige uitgevende banken zullen zelfs de borgsom met een bevredigende betalingsgeschiedenis voor een bepaalde tijd, zoals 12 maanden, verwijderen. Op dat moment wordt uw aanbetaling aan u teruggestort.
De Ontdek het Beveiligde Creditcard is een voorbeeld van een beveiligde creditcard. Ze betalen zelfs elk kwartaal 2% contant terug op maximaal $ 1.000 aan aankopen bij benzinestations en restaurants, plus onbeperkt 1% op alle andere aankopen.
Hier is meer over hoe u krediet kunt opbouwen met beveiligde kaarten.
Neem een federale studielening
Deze strategie is specifiek van toepassing op federale studieleningen, aangezien: kredietwaardigheid is geen criterium voor kwalificatie. Voor particuliere studieleningen - meestal uitgegeven door banken - is echter een kredietkwalificatie vereist.
Federale studieleningen zijn speciaal ontworpen voor mensen die net beginnen in het leven. Als u aan de andere geschiktheidscriteria voldoet, speelt uw kredietgeschiedenis geen rol.
Maar zodra u een studielening aangaat en begint te betalen, begint u krediet en een kredietscore op te bouwen.
Word een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders
Hoewel dit een populaire strategie is om u te helpen krediet op te bouwen zonder creditcards, is het niet zo betrouwbaar als andere op deze lijst.
Wanneer u een geautoriseerde gebruiker wordt, geeft een andere partij u het recht om hun creditcard te gebruiken voor aankopen. Maar het verplicht je niet om op de rekening te betalen.
Omdat u niet verantwoordelijk bent voor betalingen, veel creditcarduitgevers melden het account niet op uw naam. Maar als u er een kunt vinden die dat wel doet, kan dit een uitstekende manier zijn om het kredietopbouwproces een vliegende start te geven.
Er is echter een groot risico aan deze strategie, zelfs en vooral als de creditcardmaatschappij dit op uw naam meldt. Als de primaire gebruiker een vlekkerig of slecht betalingsrecord heeft, wordt dat ook op uw kredietrapport vermeld. Je krijgt een hobbel van de geautoriseerde gebruikersstatus, maar je krijgt een grote klap van de late betalingen. Ga hier licht mee om.
Veel Gestelde Vragen
De snelste manier om krediet op te bouwen is waarschijnlijk het gebruik van een van de beveiligde kredietstrategieën. Of het nu gaat om een beveiligde lening op afbetaling, zoals een autolening, een lening voor kredietverstrekkers of een gewaarborgd krediet kaart, kunt u dankzij het trackrecord van onmiddellijke betalingen een krediet opbouwen in het kortste bedrag van tijd.
Aan de andere kant van het spectrum kunnen federale studieleningen traag zijn. Dat komt omdat ze meestal gepaard gaan met een uitstel van betaling die meerdere jaren kan duren.
Helaas is het antwoord nee. Debetkaarten zijn namelijk geen financieringsarrangementen. Ze geven u eenvoudigweg toegang tot het geld dat u op deposito heeft bij een bank of kredietvereniging. Er hoeven geen betalingen te worden gemeld aan de kredietbureaus.
Als u momenteel geen krediet heeft, moet u er rekening mee houden dat er na het implementeren van een van de strategieën in deze gids ten minste zes maanden zullen verstrijken om resultaten te boeken.
Voordat de kredietbureaus een kredietscore kunnen berekenen, moet u eerst aantonen dat u in staat bent om regelmatig te betalen. Dat duurt doorgaans minimaal zes maanden.
Maar zelfs nadat zes maanden zijn verstreken, heeft u mogelijk slechts een lage kredietscore. Een enkele lening heeft namelijk een lage impact. Over het algemeen zult u uw kredietscore pas zien stijgen naar het midden of de bovenste 600 als u ten minste twee of drie kredietlijnen uitstaat, met een betalingsgeschiedenis die 12 maanden of langer teruggaat.
Bottom Line
Zoals u kunt zien, kan het opbouwen van krediet zonder creditcard een langzaam proces zijn. Als het opbouwen van krediet uw doel is, moet u vandaag nog beginnen. Gelukkig heb je niet veel nodig om een lening voor kredietverstrekkers te krijgen, dus er is geen reden om uit te stellen.
Hoe eerder u uw eerste lening krijgt, hoe eerder u krediet begint op te bouwen. En terwijl u dat doet, hoeft u geen creditcards aan te vragen - de creditcardmaatschappijen zullen uw mailbox vullen met creditcardaanbiedingen.