Wist je dat de gemiddelde Amerikaan een kans van één op vier om arbeidsongeschikt te worden voordat u met pensioen gaat? Hoewel dat nieuws misschien grimmig is, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een van de meest over het hoofd geziene soorten verzekeringsdekking die er is. Natuurlijk, er is permanente invaliditeit door de sociale zekerheid, maar dat kan vele maanden duren om te krijgen als je het geluk hebt om een succesvolle claim te hebben.
Misschien bent u via uw werkgever gedekt door een arbeidsongeschiktheidsregeling. Maar als u als zelfstandige werkt, of als u geen dekking op het werk heeft, moet u serieus kijken naar het afsluiten van uw eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als u niet zeker weet of u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft, hebben wij dit samengesteld uitleg artikel arbeidsongeschiktheidsverzekering om te bepalen welk type het beste bij u past.
| Bedrijf | BEN. Beste beoordeling |
|---|---|
| Breeze | A+ |
| Amerita's | EEN |
| zekerheid | EEN- |
| Levensbewaker | A++ |
| Illinois wederzijds | B++ |
| Massachusetts Mutual | A++ |
| Wederzijds van Omaha | A+ |
| Ohio Nationaal | A+ |
| Petersen Internationaal | EEN |
| Belangrijkste financiële groep | A+ |
| De standaard | EEN |
BEN. Best Ratings zijn een maatstaf voor de financiële gezondheid van de verzekeraar. Het bereik loopt van Superieur (A++ en A+) tot Slecht (D).
Breeze
Breeze maakt deel uit van een nieuwe klasse van arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappijen die u in slechts 15 minuten kunnen dekken. Als je eenmaal in je informatie zit, kunnen ze heel snel beslissen. Ze kunnen dit doen omdat ze samenwerken met Assurity, een van de bedrijven waarop we hieronder nader ingaan.
Als u een gezonde, werkende persoon bent, kunnen zij een snel sollicitatieproces aanbieden waarvoor u zelden hoeft te bellen, laat staan een medisch onderzoek. Als je niet zeker weet of je in aanmerking komt, duurt het maar een paar minuten om erachter te komen. Als dat zo is, kun je de snelheid en eenvoud echt niet verslaan
Vraag een offerte aan bij Breeze
(Breeze is een dba van Modern Insurance Agency)
Amerita's
Amerita's is niet bepaald een begrip op het gebied van verzekeringen, maar het is een van de meer gevestigde aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Ze bieden twee primaire plannen:
Dinamic Foundation-serie. Dit plan biedt zowel particulieren als ondernemers een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Naast de basisverzekering voor arbeidsongeschiktheid biedt het de volgende functies:
- Niet invaliderend letsel, vergoeding van medische kosten.
- Een goede gezondheid, wat de eliminatieperiode verkort (de tijd die u moet wachten voordat de voordelen van toepassing zijn).
- Vermoedelijke totale invaliditeit, waarbij wordt afgezien van de eliminatieperiode vanwege bepaalde fysieke verliezen.
- COBRA premie-uitkering, die COBRA premies vergoedt als u uw zorgverzekering verliest door uw arbeidsongeschiktheid.
Naast het bovenstaande kunt u ook renners toevoegen die een aanpassing van de kosten van levensonderhoud bieden, een toekomstige verhogingsoptie (om de voordelen te verhogen in overeenstemming met uw salarisverhogingen), en een rijder met een catastrofale handicap, die een extra uitkering betaalt als je niet in staat bent om twee of meer van de zes dagelijkse activiteiten uit te voeren leven.
Dinamic Fundamenteel. Dit is een vereenvoudigd plan voor degenen die in minder risicovolle beroepen werken. Je moet minimaal 30 uur per week werken om in aanmerking te komen.
zekerheid
zekerheid is een uitstekende keuze voor een individuele arbeidsongeschiktheidspolis, maar vooral als je zelfstandige bent. Ze bieden hun vereenvoudigde invaliditeitsinkomensplan dat u kunt aanvragen zonder een langdurig proces te doorlopen. U neemt deel aan een telefonisch interview, waarna Assurity de acceptatiebeslissing neemt op basis van informatie uit externe bronnen. Die omvatten de MIB (wat een algemene bron is van medische gegevens uit databases voor alle verzekeringsmaatschappijen), evenals een beoordeling van uw receptendatabase en andere bronnen.
Het plan is beschikbaar voor aanvragers tussen 18 en 59 jaar en kan tot $ 3.000 aan maandelijks arbeidsongeschiktheidsinkomen opleveren. Als u meer nodig heeft, heeft Assurity andere plannen beschikbaar, hoewel deze een ingewikkelder aanvraagproces vereisen.
Met zekerheid krijg je ook een gedeeltelijke maandelijkse uitkering als je weer in deeltijd gaat werken. Ze melden dat een typische arbeidsongeschiktheidsverzekering tussen de 1% en 3% van je salaris kost.
Levensbewaker
Levensbewaker is een gediversifieerde verzekeringsmaatschappij die arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aanbiedt via Berkshire Life Insurance Company of America. Het bedrijf biedt zowel korte- als langetermijnplannen voor arbeidsongeschiktheid, en u kunt zelfs beide combineren. Ze bieden ook een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering om extra dekking toe te voegen voor uw langetermijnplan.
Hun ProVider Plus Plan voorziet in langdurige arbeidsongeschiktheid, met termijnen variërend van twee tot tien jaar. U kunt onder dit plan dekking krijgen tot 67 jaar. Bovendien werkt het plan op een eigen beroep basis, waardoor u in aanmerking komt voor een uitkering als u niet kunt blijven werken in uw hoofdberoep. Dit is een belangrijk onderscheid omdat u bij een regeling "elk beroep" alleen in aanmerking komt voor een uitkering als u volledig arbeidsongeschikt bent welk beroep dan ook, niet alleen uw primaire.
Illinois wederzijds
Illinois wederzijds is een andere belangrijke speler op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die zowel individuele polissen als plannen biedt voor eigenaren van kleine bedrijven.
Voor particulieren bieden zij hun Salaris macht het beleid. Het biedt een basisuitkering als u volledig arbeidsongeschikt bent. De polis is gegarandeerd verlengbaar tot de leeftijd van 67 jaar en kan niet worden geannuleerd, behalve bij niet-betaling van premies. U kunt zelfs basisuitkeringen ontvangen naast de sociale zekerheid of de werknemersverzekering. Het werkt op basis van eigen beroep voor twee jaar of minder, en vereist dan volledige arbeidsongeschiktheid van elk beroep.
Voor zelfstandige sollicitanten bieden zij hun Vermogen zakelijke kosten het beleid. Dit is een speciale regeling die voorziet in een maandelijkse vergoeding voor in aanmerking komende vaste zakelijke kosten als u arbeidsongeschikt wordt. Dat omvat huurbetalingen, nutsvoorzieningen, facturering en incassokosten, loonheffingen en zelfs salarissen van werknemers. Het is ook gegarandeerd verlengbaar tot 67 jaar en kan niet worden geannuleerd, behalve bij niet-betaling van premies.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, of kortweg Mass Mutual, is een van de grootste spelers in de branche en ook een van de best beoordeelde externe ratingbureaus.
Zij bieden een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan met looptijden tussen de 2 en 10 jaar, tot een maximum leeftijd van 70 jaar. Plannen zijn ontworpen om tussen de 45% en 65% van uw reguliere inkomen te vervangen. Net als Guardian Life zijn hun plannen gebaseerd op hun eigen beroep, in plaats van op een beroep. Ze bieden ook een zeer breed scala aan wachttijden, die vergelijkbaar zijn met het eigen risico bij andere verzekeringen. Ze hebben ook een terugkerende invaliditeitsfunctie, waarbij de eliminatieperiode vervalt als een volgende invaliditeitsclaim gerelateerd is aan de oorspronkelijke.
Wederzijds van Omaha
Een van de factoren die ervoor zorgen dat Wederzijds van Omaha arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vallen op door het ongelooflijke aantal rijders dat ze kunnen bieden met hun plannen. Deze aanvullende bepalingen geven u de mogelijkheid om uw plan aan te passen aan uw eigen unieke behoeften
U kunt verzekerd zijn tot 67 jaar, maar dat kan worden verlengd tot 75 jaar als u voltijds werkt. Hun Prioritaire inkomensbescherming plan biedt een maandelijks voordeel tot $ 4000, voor perioden variërend van 12 tot 36 maanden. De uitkering kan tot 70% van uw netto-inkomen vergoeden en u kunt kiezen voor een afschaffingsperiode van slechts 30 dagen.
Als u een hoger dekkingsniveau of een op maat gemaakt plan nodig heeft om aan elk budget of elke behoefte te voldoen, kunt u ook de: Handicap Inkomen Keuze Portfolio. Het kan maandelijkse voordelen bieden tot $ 12.000, gedurende twee jaar tot de leeftijd van 67.
Ohio Nationaal
Ohio Nationaal is een andere hoog aangeschreven verzekeringsmaatschappij, en een met een uitstekende klantenservice.
Ohio National's ContinuOn Inkomen Oplossingen plan biedt dekking voor aanvragers tussen 18 en 70 jaar en is zowel niet-opzegbaar als gegarandeerd verlengbaar. Ze bieden ook een hospice zorg voordeel waarin wordt afgezien van de eliminatieperiode als u een hospice-uitkering ontvangt.
Ohio National biedt ook beleidsverbeterende ruiters. Met de jaarlijkse hernieuwbare arbeidsongeschiktheidsinkomen rijder kunt u een polis kopen met een lage initiële premie die stijgt tot de leeftijd van 55 jaar. Met de garantie van een lichamelijk verzekeringsinkomen kunt u uw dekking jaarlijks verhogen, tot de leeftijd van 60 jaar. U kunt ook kiezen voor een renner voor eigen gebruik, die een uitkering betaalt als u niet in staat bent om in uw hoofdberoep te werken, in plaats van welk beroep dan ook.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters is een bedrijf dat u serieus wilt overwegen als u een hoog inkomen heeft of als u op het moment van de aanvraag een bestaande gezondheidstoestand heeft. Je kunt PIU zien als een soort arbeidsongeschiktheidsverzekeraar in laatste instantie. Premies zijn aan de hoge kant, maar ze bieden dekking wanneer andere verzekeringsmaatschappijen dat niet doen.
PIU biedt zelfs beleid voor mensen met moeilijke beroepen, zoals atleten, entertainers en piloten. Ze bieden ook internationale dekking, dekking voor mensen met risicovolle bezigheden en mensen van hogere leeftijd. Dit is het go-to-bedrijf wanneer u geen dekking kunt krijgen van andere providers.
Belangrijkste financiële groep
Belangrijkste financiële groep, of kortweg Principal, biedt vereenvoudigde acceptatie voor arbeidsongeschiktheidspolissen die maar liefst $ 6.000 per maand betalen. Bovendien kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen als u minimaal 20 uur per week werkt. Dit is een vrij unieke eigenschap omdat de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vereisen dat je fulltime werkt.
Principal biedt een online calculator voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen waarmee u kunt bepalen hoeveel dekking u nodig heeft. U voert uw jaarinkomen in, evenals andere inkomstenbronnen en geschatte maandelijkse uitgaven. De calculator vertelt u hoe u uw doelen het beste kunt bereiken.
De standaard
De standaard biedt een breed scala aan beleidsmakers, sommige gratis. Er is ook een interessante automatische verhoging die uw maandelijkse uitkering met 4% verhoogt voor elk van de eerste zes jaar dat u een polis heeft.
De Platina voordeel plan biedt dekking voor individuele arbeidsongeschiktheid. Het omvat een uitkering voor gezinszorg, waarmee u tijd vrij kunt nemen van uw werk om voor een kind of een ziek familielid met een ernstige gezondheidstoestand te zorgen. Het kan voordelen opleveren, zelfs als uw inkomen slechts met 20% of meer wordt verlaagd. Het is gegarandeerd hernieuwbaar en kan de kosten voor revalidatieprogramma's dekken.
De Standaard biedt ook dekking voor arbeidsongeschiktheid. De Zakelijke overheadbescherming plan vergoedt uw aandeel in de overheadkosten van uw bedrijf als u vaststelt dat u volledig arbeidsongeschikt bent. Dat omvat hypotheek- of huurbetalingen, salarisadministratie, energiekosten en zelfs premies voor zakelijke verzekeringen.
Laatste gedachten
Er is geen enkele arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappij op deze lijst die het beste is voor iedereen. Denk eerst na over hoe het in uw algehele financiële plaatje past, maar ga nooit met een polis alleen omdat deze de goedkoopste is. Nadat dat is bepaald, kunt u gaan winkelen. Bespreek zorgvuldig uw inkomen, beroep, algemene gezondheid en risicofactoren met een tussenpersoon om de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering voor u te vinden. Dat is een onfeilbare manier om het juiste beleid voor u te bepalen.