Creditcards van het winkelmerk zijn een grappig stel.
Sommige creditcards van het winkelmerk zijn gewone creditcards die u overal kunt gebruiken, ze hebben alleen het logo van de winkelier erop. Anderen zijn kaarten die alleen in de winkel zelf kunnen worden gebruikt. Ze worden gewoonlijk open-loop (overal bruikbaar) en closed-loop (alleen in die familie van winkels) genoemd.
Als het gaat om de voordelen, zijn de meeste closed-loop-kaarten veredelde beloningsprogramma's met een bijbehorende betaalkaart. De open-loop-kaarten lijken meer op gewone creditcards met cashback, beloningen en andere voordelen.
Een van de eerste creditcards Ik kreeg ooit was van Structure (ja, dat dateert van mij! Structure werd in 2003 overgenomen door Sears, Sears vroeg in 2018 faillissement aan). Ik zat op de universiteit en de 10% korting op mijn aankoop was genoeg als stimulans. Destijds waren creditcardbeloningen niet zo rijk als tegenwoordig. Deze dagen, de beste bonuscreditcards biedt u honderden dollars!
Naarmate retailers zijn geëvolueerd en zich realiseren dat een korting van 10% niemand zal verleiden, zijn ze begonnen met het uitrollen van meer voordelen. Winkeliers weten hoeveel geld een creditcard kan toevoegen aan hun bedrijfsresultaten. Ze zijn begonnen met het koppelen van kortingen
en cashback wanneer die kaarthouders geld uitgeven in hun winkels en elders.Twintig jaar geleden waren winkelcreditcards meestal hete rotzooi.
Tegenwoordig zijn er enkele die de moeite waard zijn om te krijgen en hier zijn ze:
Inhoudsopgave
- Amazon Rewards Visa-handtekeningkaart
- Costco Anywhere Visa-kaart van Citi
- Target RedCard-creditcard
- Capital One Wal-Mart beloont Mastercard
- De rest
- Waarom u misschien een winkelcreditcard wilt?
- Zijn ze de moeite waard om te krijgen?
- Gevolgtrekking
Amazon Rewards Visa-handtekeningkaart
Als je veel winkelt bij Amazon en Whole Foods Market (d.w.z. als je Amazon Prime hebt), is de Amazon Rewards Visa Signature Card een must-have.
Je krijgt 3% terug bij Amazon.com en Whole Foods Market, 2% terug bij restaurants, benzinestations en drogisterijen; en je krijgt overal 1% terug. Je krijgt zelfs $ 50 Amazon-cadeaubon wanneer u bent goedgekeurd, is er geen aankoopvereiste. Het enige "nadeel" is dat de percentages die je terugkrijgt in de vorm van Amazon.com-tegoed zijn... wat prima is, want daar geef je het toch uit!
Het is een Visa Signature-kaart, wat betekent dat u alle voordelen van Visa Signature krijgt, inclusief geen buitenlandse transactiekosten en een hele reeks reisverzekering voordelen zoals noodhulp, terugbetaling van verloren bagage, bagagevertragingsverzekering en reisongevallenverzekering. Dit komt bovenop aankoopbeschermingen zoals huurauto-CDW, aankoopbescherming, verlengde garantie en verzending langs de weg.
Hier is een volledige beoordeling van de Amazon Rewards Visa Signature Card en het bekijken waard als je deze kaart overweegt.
Er is geen jaarlijkse vergoeding op deze kaart.
Costco Anywhere Visa-kaart van Citi
Het is geen geheim dat Ik hou van Costco.
Toen Costco samenwerkte met American Express, moest je hun co-branded creditcard krijgen als je je aankoop in rekening wilde brengen. Nu ze zijn overgestapt op een partnerschap met Citi, kunt u elke Citi-creditcard gebruiken.
De Costco Anywhere Visa Card is echter nog steeds een solide kaart. U krijgt 4% cashback op benzine, 3% bij restaurants en in aanmerking komende reisaankopen, 2% bij Costco en 1% overal elders. Het cashback-tarief voor benzine is beperkt tot $ 7.000 per jaar aan aankopen en daalt vervolgens tot 1%.
De cashback komt als een cheque in contanten in uw afschrift van februari, wat gemakkelijk te missen is als u niet oplet. U kunt het verzilveren bij elk Costco-register.
Wat betreft kaartvoordelen, deze heeft alles wat u van een Citi-kaart mag verwachten, inclusief aankoopbescherming (bescherming tegen schade en diefstal, verlengde garantie).
Geen jaarlijkse kosten.
Target RedCard-creditcard
Target is een van de grootste retailers in de Verenigde Staten en hun Target RedCard-creditcard is geweldig omdat u 5% korting krijgt op de meeste Target- en Target.com-aankopen. Het is geen geld terug of punten - het is 5% korting op uw aankoop. Het is een instant coupon en u hoeft niets te doen. De korting is exclusief sommige aankopen zoals recepten, hun kliniek, oogonderzoeken, cadeaubonnen en enkele restaurants in de winkel... maar het is vrijwel al het andere. Je krijgt ook 15% korting op babybenodigdheden.
Als dat nog niet genoeg is, krijg je gratis verzending van Target.com plus verlengde retouren (een extra 30 dagen bovenop de normale retourperiode voor dat artikeltype). Een paar items, je krijgt gratis verzending binnen twee dagen.
Het enige nadeel is dat je de kaart nergens anders kunt gebruiken, maar er is geen jaarlijkse vergoeding. Meer weten? We hebben een volledige uitsplitsing van de Target RedCard, zowel de creditcard- als de pinpasversie (ze zijn hetzelfde).
Capital One Wal-Mart beloont Mastercard
Met de Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard krijgt u 5% terug bij Walmart.com en in de winkel wanneer u de Walmart Pay-app de eerste 12 maanden gebruikt, daarna zakt het naar 2%. Je krijgt ook 2% bij restaurants en reisaankopen, gevolgd door 1% overal elders. De beloningen zijn in de vorm van punten die u kunt toepassen op uw afschrift of inwisselen voor cadeaubonnen en dergelijke.
Als je veel winkelt bij Wal-Mart, dan is het krijgen van 5% voor het eerste jaar en 2% daarna een behoorlijke korting. De kaart heeft geen jaarlijkse vergoeding en je kunt hem overal gebruiken, wat een leuk extraatje is. Het is niet de beste kaart die er is, maar het geeft je wel beloningen, die de meeste "rest" (hieronder vermeld) niet doen.
De rest
Na die kaarten zijn er veel retailers die kaarten aanbieden met een soort korting in de winkel of een beloningsprogramma na een eerste korting.
De Kohl's laadpas lijkt meer op een beloningskaart en minder op een creditcard. Je krijgt 35% korting op je eerste aankoop, wat behoorlijk groot is voor een eerste aankoopkorting. Met de kaart krijg je toegang tot verschillende spaarevenementen gedurende het jaar, een speciale jubileumaanbieding, plus kortingen die je kunt stapelen met hun Kohl's Cash-programma. Zodra u $ 600 besteedt, wordt u een meest gewaardeerde klant en krijgt u een verjaardagscadeau en gratis verzendingsevenementen.
De TJX-winkelkaart geeft je 10% korting op je eerste aankoop nadat je de kaart hebt ontvangen. Deze is online en in de winkel verkrijgbaar. Vervolgens krijgt u 5% aan beloningen wanneer u winkelt in een winkel in de TJX-winkelfamilie, waaronder T.J.Maxx-, Marshalls-, HomeGoods-, Sierra- en Homesense-winkels. Dit is een kaart uitgegeven door Synchrony Bank. (als je ooit hebt gezien SYNCB in uw kredietrapport, het is een van deze partnerschapskaarten)
Met de Gap Visa-creditcard krijgt u 5 punten voor elke dollar die u uitgeeft in een Gap-merkwinkel of online en 1 punt ergens anders. Je wisselt de punten in voor tegoed bij Gap-merkwinkels, waar nu bedrijven als Athleta, Old Navy en Banana Republic bij zitten. Je krijgt ook 20% korting op je eerste aankoop, evenals 10% bij Gap en Gap Factory-winkels. Geen jaarlijkse kosten. De enige reden waarom ik dit in "The Rest" heb vermeld, is vanwege de detailhandelaar - Gap verkoopt alleen kleding, terwijl de anderen op de lijst een breed scala aan producten verkopen. Bovendien zijn de punten alleen inwisselbaar bij Gap.
Waarom u misschien een winkelcreditcard wilt?
Naast de meer voor de hand liggende financiële redenen (beloningen, kortingen, cashback), heeft een van de grootste redenen te maken met krediet. Winkelcreditcards hebben vaak meer beperkingen dan uw gemiddelde onbeveiligde creditcard. Ze hebben lagere kredietlimieten, zijn misschien alleen bruikbaar bij de ene winkelier, maar dit biedt een kans voor mensen met minder dan geweldige kredietscores. Als u krediet wilt opbouwen, kunt u beginnen met het kopen van een winkelcreditcard, omdat de kans groter is dat ze u goedkeuren.
Een van mijn eerste creditcards was er een van Structure, die niet meer bestaat, en die slechts een kredietlimiet van $ 500 had. Ik had slechts een jaar of twee kredietgeschiedenis, maar ze keurden me goed bij het register. Ik gebruikte die kaart, samen met een AT&T Universal Card, om helpen bij het opstellen van een kredietgeschiedenis.
Soms kan een winkelkaart een middel zijn tot een doel, in plaats van het doel zelf.
Zijn ze de moeite waard om te krijgen?
We hebben contact opgenomen met Dr. Michael Levin, universitair hoofddocent marketing aan de Otterbein University, om zijn mening te krijgen over waarom winkelkaarten zijn verbeterd en of ze een goed voordeel bieden aan consumenten. Hij doceert marketinganalyse, retailmanagement en verkoop, dus we dachten dat hij waardevolle inzichten zou kunnen bieden.
Q. Winkelcreditcards hebben de afgelopen tien of vijftien jaar een lange weg afgelegd. Vroeger boden ze slechts 10% korting op je eerste aankoop en toegang tot een kredietlijn. Waarom denk je dat winkeliers hun kaartvoordelen zo agressief hebben uitgebreid?
Dr. Levin: Het bouwt herhaalaankopen op. De terugkerende klant vertegenwoordigt een meer winstgevende klant. De retailer heeft veel geld uitgegeven om in eerste instantie de klant naar de winkel en/of website te lokken. De kosten om de klant terug te krijgen, nemen bij elk volgend bezoek gestaag af. De winkelkaart markeert een manier om herhalingsaankopen op te bouwen.
Ook krijgt de detailhandelaar een schat aan gegevens via die kaarten en die gegevens zijn goedkoop in vergelijking met het kopen van die gegevens van een andere leverancier. De winkelier kan vervolgens aanbiedingen verfijnen om meer bezoekers te trekken en het bezoek van die klant winstgevender te maken voor de winkelier.
Voor de kaartuitgever hebben die winkelkaarten hogere rentetarieven in vergelijking met kaarten die zijn uitgegeven door kredietverenigingen of andere kaarten met een lager extraatje. De uitgever verdient veel meer geld op het saldo van de klant.
Q. Denkt u dat winkelcreditcards een goede waarde bieden aan de gewone consument?
Dr. Levin: Die kaarten hebben alleen zin als de klant veel gaat winkelen bij een bepaalde winkelier. Als de klant maar één keer per maand naar Costco of Target gaat, heeft een Costco- of Target-kaart weinig zin. Er is geen reden om beloningen op te bouwen bij een winkel waar u de beloning niet gebruikt of waar u gezoete aanbiedingen krijgt om u daar te laten winkelen.
Q. Waar denk je aan dat consumenten moeten overwegen voordat ze een creditcard met winkelmerk openen?
Dr. Levin: Klanten die een creditcard willen, moeten zich afvragen waarom ze een kaart nodig hebben. Er zijn alleen kaarten zonder rente voor 6 of 12 maanden voor eerste aankoop of aankopen. Als je een scherm van duizend dollar wilt kopen voor in de woonkamer, kijk dan naar een van die kaarten en behandel het als een renteloze lening. Als u de kaart in de loop van de tijd gaat betalen, kijk dan in plaats daarvan naar een kredietlijn. Als je * echt * een creditcard nodig hebt en een saldo bij je hebt, koop dan een kaart van een kredietvereniging. De klant zal altijd meer aan rente betalen dan aan beloningen.
Gevolgtrekking
Het hangt sterk af van de kaart, het aanbod en de winkel waaraan de kaart is gekoppeld.
Als u krediet opbouwt, kan een meer beperkende creditcard met het winkelmerk zinvol zijn vanwege de lagere kredietvereisten.
Als je gevestigd bent, komt het neer op de beloningen die ze bieden.
Onthoud ten slotte dat meer niet altijd beter is. Er bestaat zoiets als te veel creditcards hebben.