Een van Jims vrienden heeft onlangs een huis gekocht en de aankoop omvatte een huisgarantie (ze worden meestal overgedragen bij de verkoop van een huis).
Ik ken de details van de thuisgarantie niet, maar hij legde uit dat deze "alles" dekte. Ik veronderstel dat de prijs ervan in de prijs van het huis was verwerkt, maar voor hem was het gratis. Hij kon het annuleren nadat de garantie was verstreken voor verlenging (is nog niet gebeurd), maar hij kon het niet annuleren en de prijs verlagen.
Blijkt dat het een goede zaak was... een paar maanden nadat hij naar het huis was verhuisd, faalde de buitenunit van zijn HVAC-systeem (airco-condensor). En het faalde op een manier die niet kon worden gerepareerd (het apparaat was ook behoorlijk oud).
En het huisgarantiebedrijf heeft het vervangen.
En hij was blij.
In zijn geval had hij niet veel keus en de huisgarantie bespaarde hem een paar duizend dollar. Deze buitenunits zijn niet goedkoop en in Maryland kun je niet zonder. (Als je er een hebt, vergeet hem dan niet schoon te maken!)
Maar wat als je al een tijdje in je huis woont en je grote systemen goed onder de knie hebt? Heeft een huisgarantie zin?
Hoe werken thuisgaranties?
Woninggarantieplannen zijn als een verlengde garantie voor uw huishoudelijke apparaten en systemen. Ze dekken geen kosten die verband houden met uw huisstructuur, zoals inlijsten, gevelbeplating of de fundering. Dat is wat huiseigenaar en huurder verzekering is voor.
Zodra de fabrieksgarantie afloopt, kan een huisgarantie de reparatie- en vervangingskosten blijven dekken die het gevolg zijn van "normale slijtage".
Je zit nog steeds op de loer voor storingen veroorzaakt door verwaarlozing, oneigenlijk gebruik of een goedbedoelende peuter die een beetje te behulpzaam was.
Huisgaranties kunnen uitgaven dekken die de aankopen van uw huiseigenaar niet zullen doen, omdat het geen deel uitmaakt van de woningstructuur. De verzekering van een huiseigenaar dekt bijvoorbeeld geen kapotte boiler, maar een huisgarantie wel. Als uw boiler defect raakt op een manier die overstromingsschade veroorzaakt, kan de verzekering van uw huiseigenaar de overstromingsschade dekken die wordt veroorzaakt door de kapotte boiler.
Als zich een gedekte gebeurtenis voordoet, belt u het huisgarantiebedrijf om het reparatieproces te starten. U betaalt de reparateur servicekosten en u kunt eventuele kosten betalen die de dekkingslimieten per claim overschrijden.
Wie kan een huisgarantie krijgen?
Als u een huis bezit of een huis koopt, kunt u een huisgarantie krijgen.
Het is heel normaal dat je bij de aankoop van een huis een inboedelgarantie krijgt. Vastgoedmakelaars of de huidige huiseigenaar kan een huisgarantie bieden als hij een ouder huis verkoopt.
U moet het huisgarantiebedrijf laten weten in welke groep u valt, zodat zij het juiste beleid opstellen. In de meeste gevallen zijn huisgaranties ook overdraagbaar op de nieuwe eigenaar van het onroerend goed.
Hoeveel kost huisgarantie?
Net als bij verlengde garanties betaalt u een vaste prijs per dekkingsjaar. U kunt verwachten te betalen tussen $ 300 en $ 700 per jaar. Veel bedrijven accepteren maandelijkse betalingen in plaats van het vooraf forfaitaire bedrag. In dit geval betaalt u mogelijk tussen $ 25 en $ 70 per maand.
De exacte abonnementskosten zijn afhankelijk van het garantiebedrijf en de dekkingsopties die u kiest. Waar je woont kan ook van invloed zijn op de prijs. Goedkopere abonnementen dekken meestal minder items en hebben lagere dekkingslimieten.
Als u voor een duurder abonnement kiest, kunnen de servicekosten voor uw technicus lager zijn. De dekkingsbedragen per schadegeval kunnen ook hoger zijn.
Servicekosten technicus
Wanneer u een serviceoproep moet plaatsen, betaalt u een vast bedrag rechtstreeks aan de technicus. Elke serviceaanvraag kan tussen $ 75 en $ 125 kosten, afhankelijk van het abonnement dat u kiest. Door een hoger maandelijks abonnementstarief te kiezen, worden uw technicuskosten verlaagd.
Dit zou de enige vergoeding moeten zijn die u betaalt, tenzij er sprake is van een dure reparatie of als er defecte apparatuur is die moet worden afgevoerd.
Als u geen huisgarantie had, kan een servicebezoek van een lokale provider tot $ 200 kosten en dan zijn de servicekosten niet eens meegerekend. Het is niet ongebruikelijk dat een servicebezoek in de omgeving van Washington D.C. begint met een vergoeding van $ 95, die voor elke service kan worden gebruikt. En dan hebben we het nog niet eens over vervangende onderdelen en extra uurloonkosten. Een huisgarantie kan je geld besparen als de reparatiekosten gedekt zijn.
Idealiter dekt de thuisgarantie de volledige reparatiekosten, maar er zijn dekkingslimieten voor de meeste items. Een voorbeeld is sanitair. Bijvoorbeeld, Amerikaans huisschild dekt alleen de eerste $ 1.000 aan in aanmerking komende uitgaven. Je bent verantwoordelijk voor alles boven dat bedrag.
Garantieplannen voor thuis vervangen niet de noodzaak van een spaarfonds voor huisreparatie. Zorg ervoor dat u wat geld opzij zet voor de kleine verrassingen van uw huis.
Opties voor thuisgarantieplan
Net als bij een autoverzekering, kunt u zoveel (of weinig) plannen kiezen als u wilt. Met een autoverzekering is de aansprakelijkheidsdekking het basisproduct dat u dekt voor incidenten met een fout. Maar aanrijdingen, uitgebreide hulp en pechhulp dekken de kosten voor andere evenementen.
Hieronder staan enkele van uw mogelijke opties voor het thuisgarantieplan:
- Thuis systemen: Verwarming en airconditioning, luchtkanalen, rookmelders, enz.
- Huishoudelijke apparaten: Fornuizen, koelkasten, wasmachines, wasdrogers, enz.
- Optionele items: Zwembad of spa, waterontharder, bronpomp, septisch systeem, enz.
U kunt één abonnement kiezen of meerdere abonnementen bundelen. De huissystemen en beveiligingsplannen voor apparaten zijn de meest voorkomende. Voor volledige gemoedsrust kunt u voor beide kiezen.
Zoals elk verzekeringsproduct, wilt u er zeker van zijn dat u dekking koopt voor uw meest waarschijnlijke uitgaven. U moet de kleine lettertjes van de huisgarantie zorgvuldig lezen voor alle mogelijke kosten en kwalificerende uitgaven. Elk garantiebedrijf dekt en sluit verschillende items uit. Het bedrijf zou moeten aanbieden voorbeeld dekkingsvoorwaarden wanneer u een online offerte ontvangt.
Add-on-items
Minder voorkomende artikelen kunnen ook a la carte in aanmerking komen voor een huisgarantie.
Enkele van de meest voorkomende voorbeelden zijn:
- Huiselektronica (tv, laptops, videogamesystemen)
- 2e koelkast
- Standalone vrieskist
- Zwembad of spa
- Apparatuur voor het zwembad of de spa
- goed pomp
- Septic tank pomp
- Waterverzachter
- Gasthuis
Add-on-evenementen
Bij de meeste garanties moet u ook meer betalen voor deze services:
- Verwijdering van defecte apparatuur
- Bouwvergunningen
- Correcties voor overtredingen van de bouwcode en onjuiste installatie
Wat is gedekt?
Het is gebruikelijk dat thuisgarantiebedrijven een basisplan en premiumplan aanbieden. Het premiumplan kost mogelijk $ 5 extra per maand.
Zoals u verwacht, kost het premiumplan meer, maar dekt het meer items en heeft het hogere dekkingslimieten. Een basisplan mag bijvoorbeeld alleen de deur en schaal van de vaatwasser dekken. Maar het premiumplan dekt de verschillende bewegende delen. U moet het beleid zelf lezen om precies te zien wat het dekt, zodat u niet verrast bent als u het gebruikt.
Hieronder vindt u een kort overzicht van de subsidiabele en niet-subsidiabele uitgaven voor verschillende posten.
Disclaimer: Dit zijn: algemene richtlijnen die van toepassing zijn op de meeste huisgaranties. Sommige plannen dekken meer items dan andere. Uw postcode bepaalt ook welke artikelen in aanmerking komen voor dekking. Controleer uw polis om zeker te weten, want deze kan afwijken van deze algemene richtlijnen.
Airconditioning en leidingwerk
Het is gebruikelijk dat uw huisgarantie slechts tot $ 1.500 aan reparatiekosten dekt.
- Wat is gedekt: Centrale lucht, mini-splits, geothermie, lekken of breuken in leidingwerk
- Wat is niet gedekt: Raamunits, koelmachines, buiten- of ondergrondse leidingen
Verwarming en leidingwerk
- Wat is gedekt: Geforceerde lucht en leidingwerk (gas, olie en elektrisch), wandmontage, elektrische plint, warmtepompen, warmwater- of stoomcirculatiewarmte, aardwarmte
- Wat is niet gedekt: Draagbare units, open haarden (zelfs als de enige verwarmingsbron), brandstofopslagtanks, buiten- of ondergrondse leidingen voor overdekte units
Elektrisch
Mogelijk moet u een premium abonnement kiezen om elektrische dekking te krijgen.
- Wat is gedekt: Adequate bedrading, stekkers, stroomonderbrekers, plafondventilatoren
- Wat is niet gedekt: Stroompieken, ontoereikende bedrading, frontplaten, intercomsystemen
Huishoudelijke apparaten
- Wat is gedekt: Ovens, fornuizen, vuilophaal, magnetrons, koelkasten, wasmachine en droger voor kleding
- Wat is niet gedekt: Zelfstandige vriezers, wijnkoelers, multimediacentra
Loodgieter
- Wat is gedekt: Drukregelaars, onderbrekingen binnen een straal van 50 meter van het toegangspunt, toiletten, lijnonderbrekingen (behalve als gevolg van bevriezing en boomwortels)
- Wat is niet gedekt: Vuilwatertanks, kranen, douchekoppen, breeuwen en voegen, sauna's of stoombaden
Dekkingsbeperkingen
Naast de bovenstaande niet-kwalificerende items, dekken huisgaranties de volgende uitgaven niet:
- Arbeid voor het aanpassen van uw huis of fundering aan het vervangende apparaat
- Arbeidskosten die de limieten per claim overschrijden
- Reparaties als gevolg van overtredingen van de bouwcode
- Afvoeren van defecte apparaten en systemen
- Reeds bestaande omstandigheden (d.w.z. het apparaat of systeem werkt niet goed wanneer de dekking van de thuisgarantie begint>
Sommige garantieaanbieders bieden mogelijk een optionele dekking voor de bovenstaande kosten.
Nogmaals, u moet de kosten vergelijken en zien welke kosten ze zullen dekken.
Jaarlijkse dekkingslimieten
Naast de dekkingslimieten per claim, dekt uw garantie mogelijk slechts een specifieke jaarlijkse dollarlimiet. De eerste $ 15.000 aan in aanmerking komende jaarlijkse uitgaven komen bijvoorbeeld in aanmerking. Maar er kan een enkele claim of een individuele categorielimiet zijn.
Boven deze limieten betaalt u eventuele resterende kosten.
Gepland onderhoud
Het is de verantwoordelijkheid van de huiseigenaar om de gedekte items regelmatig te onderhouden. Acties kunnen bestaan uit het vervangen van de filters van de airconditioner, het reinigen van uitlaatleidingen en het repareren van cosmetische schade.
Mogelijk moet u een bewijs van alimentatie overleggen om een in aanmerking komende claim in te dienen. Elke garantie heeft een ander beleid, dus bekijk het wanneer u een offerte ontvangt.
Verwaarlozing en misbruik van artikelen
Als de monteur vaststelt dat de schade niet het gevolg is van normale slijtage, bent u aansprakelijk voor de volledige servicerekening.
Eigenschapswijzigingen voor vervangende apparaten
Mogelijk moet u de arbeidskosten en onderdelenkosten betalen als de technicus uw eigendom moet wijzigen om een vervangend artikel te installeren. Een voorbeeld is het toevoegen van nieuwe buitenleidingen of het uitbreiden van de fundering om een vervangende buitenairconditioner te installeren.
Handelingen van de natuur
Schade als gevolg van natuurrampen zoals overstromingen, brand, bodembeweging en aardbevingen kan een verzekeringsclaim van een huiseigenaar vereisen.
Vastgoedbeleggingen
Als u een verhuurder bent, kan een enkele woninggarantie worden gebruikt voor meergezinswoningen. U zult echter moeten zien hoeveel eenheden en welke items in aanmerking komen.
Wanneer krijg je een thuisgarantie?
Er zijn veel goede redenen om een huisgarantie te krijgen, waaronder:
- Anticipeer op jaarlijkse reparatiekosten om de garantiekosten voor thuis te overschrijden
- De fabrieksgarantie van uw apparaten en thuissystemen is verlopen
- De apparaten en systemen zijn nog "nieuw genoeg" om voor dekking in aanmerking te komen
- Wil je gemoedsrust
Dit is geen "goede" reden, maar als je iets meer uitgegeven dan je had moeten doen aan een huisAls u uw geldreserves uitput, kan een huisgarantie een miniverzekering zijn waarbij u niet in een schuldenberg terechtkomt om iets te repareren.
Wanneer geen thuisgarantie krijgen?
Er zijn situaties waarin een huisgarantie niet de moeite waard is, zoals:
- De meeste reparaties kunt u zelf uitvoeren
- Kunt u reparatiekosten betalen van uw spaargeld
- Verwacht dat de meeste kosten niet in aanmerking komen of worden gedekt door het beleid van de huiseigenaar
- Wonen in een nieuwbouwwoning met fabrieksgarantie
Alleen u weet, gezien uw expertise en financiële situatie, wat het beste voor u is.
Hoe een huisgarantie te kopen?
Als u besluit dat een huisgarantie de moeite waard is, is het aanvraagproces eenvoudig.
Vraag eerst een gratis online offerte aan van ten minste drie thuisgarantiebedrijven. Hun offerte moet duidelijk de gedekte en niet-gedekte kosten vermelden. U zou ook een voorbeelddekkingsplan moeten zien met de algemene voorwaarden voor uw locatie. Amerikaans huisschild en Keuze Home Garantie zijn twee populaire bedrijven die garanties bieden. (Hier is onze volledige recensie van Amerikaans huisschild.)
Na het kiezen van een plan, kan het huisgarantiebedrijf een huisinspectie vereisen. Een inspectie kan ook vereist zijn als u een artikel toevoegt binnen 60 dagen na de ingangsdatum van uw polis.
Wanneer uw polis ingaat, moet u zich aan de voorwaarden houden. Voer routinematig onderhoud uit en bewaar indien nodig de juiste documentatie.
Is een huisgarantie de moeite waard?
Woninggarantieplannen zijn een optioneel beschermingsplan. Ze kunnen extra gemoedsrust bieden door u mogelijk duizenden dollars aan reparaties aan huis te besparen. Het is echter mogelijk dat de potentiële besparingen de abonnementskosten niet waard zijn als u een grote reparatie kunt betalen.
Het komt neer op hoeveel het kost, hoe oud uw duurste systemen zijn (oudere heeft meer kans om kapot te gaan) en wat de polis dekt. In het geval van Jims vriend bespaarde het hem een hoop geld en het beleid deed zijn werk. In veel gevallen, als er niets kapot gaat, is de polis "niet de moeite waard" omdat u niet meer waarde krijgt dan wat u erin hebt gestort. In die gevallen kun je de toekomst niet zien, dus het is onmogelijk om te weten of het de moeite waard is.
Maar wat je wel voor je geld hebt gekregen, is de gemoedsrust dat je weet dat je gedekt bent.