Wanneer u nadenkt over uw geldpool, is het belangrijk om het te zien als een reeks fondsen.
De twee fondsen waarmee mensen het meest vertrouwd zijn, zijn uw pensioenfonds en uw noodfonds.
Uw pensioenfonds kan over verschillende rekeningen worden verdeeld: een 401 (k), een Roth IRA, een pensioen of wat dan ook. De structuur is niet belangrijk. Conceptueel beschouw je ze allemaal als een pensioenfonds. Voor assetallocatie wilt u dat deze agressief is als u jonger bent en langzaam naar een meer conservatieve mix glijdt als u bijna met pensioen gaat.
Noodfondsen zijn als de eerste verdedigingslinie in uw financiële vesting. U kunt ze op een hoogrentende spaarrekening of op een cd hebben staan, maar het concept is om 6-12 maanden aan kosten te sparen op een rendementsdragende rekening. Het is er voor bescherming, niet om geld te verdienen of aanzienlijk te groeien.
Zodra u uw pensioen- en noodfondsen hebt gefinancierd, is het tijd om een Vliegwielfonds.
Wat is een vliegwielfonds?
Een vliegwiel is een mechanisch apparaat dat efficiënt energie opslaat, met name kinetische rotatie-energie. In principe kun je energie opslaan door het vliegwiel te laten draaien en kun je energie uit die spin halen (waardoor het langzamer gaat). Hoe lager de wrijving op de lagers van het wiel, hoe efficiënter de opslag. Kortom, het is een oude
school batterij.Wanneer je een enorm vliegwiel begint te draaien, is dat erg moeilijk omdat je vanaf nul begint (geen beweging, geen energie). Maar met elke duw wordt het gemakkelijker en gemakkelijker totdat het vliegwiel vanzelf draait. Bij elke volgende druk draait het wiel sneller en wordt er meer energie in het wiel opgeslagen.
Met dat concept in gedachten heb ik wat ik een vliegwielfonds noem.
Een vliegwielfonds is een fonds (geldpool) dat cashflow genereert om onze kosten te compenseren. Het is een opslag van cashflow. In eerste instantie betaalt het fonds slechts gedeeltelijk voor onze vaste en semi-vaste kosten. Naarmate het groeit, door onze eigen bijdragen en zijn eigen groei, zal het uiteindelijk al onze kosten dekken. We bouwen dit terwijl we inkomsten uit andere bronnen hebben, dus we hebben de cashflow niet nodig om onze uitgaven te betalen.
Voor onze doeleinden zijn uw vaste lasten de maandelijkse lasten die u altijd moet betalen en nooit verandert. Huur, hypotheek, autobetaling en medische verzekering zijn allemaal voorbeelden van vaste maandelijkse uitgaven. Semi-vaste kosten zijn die maandelijkse rekeningen die een beetje variëren, maar binnen hetzelfde bereik blijven. Nutsbedrijven, benzine en soortgelijke rekeningen zijn semi-vast. Uw variabele kosten zijn al het andere.
Naarmate u meer geld toevoegt aan het Flywheel Fund, kan de cashflow opnieuw worden geïnvesteerd in het Flywheel Fund. Het begint iets te doen dat in het echte leven niet gebeurt met een vliegwiel - het duwt zichzelf! Dan begint het als tovenarij te voelen.
Waar past het vliegwielfonds?
Als u naar al uw spaarbehoeften kijkt, is een vliegwielfonds de meest ondergeschikte van uw spaarbehoeften.
Deze spaardoelen vervangen uw Vliegwielfonds:
- Noodfonds
- Pensioensparen
- Individuele spaardoelen – huis, auto, vakantie, opleiding
Noodfondsen, zolang je het geluk hebt om er niet vaak gebruik van te maken, hebben eindige doelen. U bereikt 6-12 maanden en u kunt stoppen.
Pensioenbesparingen zijn vager omdat u zowel IRA-limieten als 401 (k) -limieten hebt. Voor 2019 is de IRA-limiet $ 6.000 en de 401 (k) -limiet is $ 19.000 - in totaal $ 25.000 per jaar. Dat is een ton!
Dan heb je individuele doelen zoals een huis en een auto - ook die zijn wat vager.
Het punt hiervan is niet om voor te schrijven hoeveel u moet sparen en waar; dat is aan u om te beslissen op basis van uw schema en behoeften. Maar zodra u uw eigen limieten voor elk hebt bereikt, is de volgende stap het opbouwen van uw vliegwielfonds.
Hoe u uw vliegwielfonds opbouwt
Er is niet één account dat u kunt openen en uw Flywheel Fund kunt bellen. Het zal een reeks rekeningen zijn op basis van waarin u wilt beleggen. Het doel is om een mix van activa te krijgen die cashflow genereren, en het zal niet mogelijk zijn om alles op één plek te vinden.
De eerste stap is om naar uw andere beleggingen (zoals pensioenfondsen) te kijken en activaklassen te vinden die u helpen bij uw allocatiemix. U wilt niet te zwaar worden geïnvesteerd in een bepaald gebied en uw toewijzing in de war gooien.
Uw 401(k) zal bijvoorbeeld hoogstwaarschijnlijk worden belegd in volatiele activa zoals de S&P500-index. Voor uw vliegwielfonds kunt u kijken naar: dividendaandelen of -fondsen om cashflow te genereren, maar ook om de kleinere kapitalisatie van de S&P 500 te compenseren (de S&P 500 is erg groot, dus er zal overlap zijn, maar ik denk dat u mijn punt begrijpt).
Dividendaandelen zijn een uitstekende basis voor een vliegwielfonds omdat ze regelmatig uitbetalen, zeer liquide zijn en sterk gereguleerd zijn. Menig gepensioneerde heeft een maandelijks dividend salaris met behulp van blue-chip bedrijven.
Als alternatief kunt u investeren in een verscheidenheid aan andere passieve inkomensinvesteringen zoals onroerend goed of landbouwgrond. Ze bieden rendementen, zijn minder gereguleerd en minder liquide, maar zijn niet gecorreleerd met de aandelenmarkt.
De verborgen kracht van een vliegwielfonds
In een Vliegwielfonds schuilt een verborgen kracht. Naarmate u meer spaart en groeit, zal uw fonds steeds meer cashflow opleveren.
Uw vliegwielfonds heeft tijd nodig om te groeien. Steen voor steen, steen voor steen, het zal groeien tot de cashflow iets is waar je trots op kunt zijn.
Zodra de cashflow van uw Flywheel Fund uw maandelijkse uitgaven (allemaal) overschrijdt, bent u financieel vrij.
Luister, ik snap het. Dividenden zijn niet zo sexy als andere beleggingen (cryptovaluta!); maar na verloop van tijd worden ze erg indrukwekkend.
Vele jaren geleden las ik Warren Buffet's Berkshire Hathaway jaarlijkse brief toen hij het had over hun aandelenbezit. Hij was een vroege eigenaar van Coca-Cola en heeft bijna vierhonderd miljoen aandelen voor een bedrag van slechts $ 1,299 miljard (het is $ 18,940 miljard waard). Vorig jaar betaalde Coca-Cola Berkshire Hathaway ongeveer $ 624 miljoen aan dividenden (2018). Dat is een rendement van 48%. Dat zijn absoluut bananen!
Ik ben geen Warren Buffet, maar dit is niet te armoedig!
Nog een laatste punt over financiële vrijheid: het idee van financiële onafhankelijkheid is nauw verbonden geweest met vervroegd met pensioen gaan, (FIRE is een handig acroniem!) maar het is niet nodig. Financiële vrijheid geeft je opties en opties zijn altijd goed als het gaat om het vormgeven van je eigen leven.
Als ondernemer vind ik het leuk om aan projecten te werken en nieuwe dingen te bouwen. Ons vliegwielfonds geeft me de flexibiliteit om deze projecten voort te zetten. Het kostte wat opoffering aan de voorkant, maar dat offer is tot bloei gekomen tijdens deze opmerkelijke bull run op de aandelenmarkt om een fonds te creëren dat cashflow genereert die we kunnen gebruiken om onze besteden.
U kunt een vliegwielfonds huren
Het kost wat tijd om een vliegwielfonds op te bouwen, maar wat als u zich zorgen maakt dat u cashflow nodig heeft voordat het er is?
Een goede benadering van een vliegwielfonds is: arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt in wezen voor een polis die een deel van uw salaris vervangt als u niet kunt werken. U betaalt premies, net zoals u zou sparen in een fonds, en de polis zorgt voor de cashflow wanneer u die nodig heeft, bijvoorbeeld wanneer u uw baan verliest. Het enige verschil is dat de polis geen waarde heeft, terwijl een Flywheel Fund nog steeds het vermogen heeft dat u hebt belegd.
U kunt een arbeidsongeschiktheidsverzekering zien als het huren van een Vliegwielfonds dat alleen produceert als u in de problemen zit. Het is niet hetzelfde als het bouwen van je eigen vliegwielfonds, net zoals het huren van een huis niet zoiets is als het bezitten van een huis.
Verzekering vervangt geen Vliegwielfonds! Het is er alleen als vangnet. Naarmate uw vliegwielfonds groeit en de cashflow groeit, moet u overwegen om u zelf te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid (in plaats van te werken met een arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappij). Dit betekent het beëindigen van de polis en het opslaan van die premiebetalingen in het Vliegwiel.
Wat vind je van mijn concept van een Flywheel Fund? Heeft u iets soortgelijks?