Als je financieel vooruit wilt, moet je weten waar je aan toe bent.
En om die reden zijn er verschillende geldstatistieken die u moet volgen, zoals uw persoonlijke spaargeld tarief, hoeveel u uitgeeft aan vaste kosten, hoeveel u spaart voor uw pensioen, uw asset allocatie, enz.
Vandaag wil ik me concentreren op enkele geldstatistieken die belangrijk lijken, maar dat niet zijn. Of dat u mogelijk verkeerd of om de verkeerde redenen volgt.
Veel van deze statistieken zijn getallen waarvan u is verteld dat ze belangrijk zijn, maar er zijn nuances in dat belang.
Ik ga stoppen met schrijven over deze nummers en ga erin:
1. Hoeveel je verdient
Velen van ons leven in een wereld van onbeperkte calorieën en het is dus nooit nodig om je fysieke activiteit te beperken, omdat je het kunt voeden met zoveel energie als je nodig hebt. Als je daar geen toegang toe had, zou je veranderen wat je deed. Je zou niet sporten of rennen of iets fysieks frivools doen. Je zou alleen dingen doen die er voor jou toe deden.
Maar soms doen we alsof we onbeperkt geld hebben, meestal vanwege toegang tot creditcards en leningen.
Hoeveel u verdient, is van belang - het geeft aan hoeveel u kunt uitgeven.
Als ik zeg dat we hier "om geven", maar dat niet zouden moeten doen, is dat omdat we waarde aan u toekennen. Iemand die meer verdient, is 'beter' dan iemand die dat niet doet. Misschien hun "slimmere" of "hardere werker" of andere positieve eigenschappen, allemaal omdat ze meer "geld" hebben vergaard.
Maar er is een kerel die deed het spaargeld van zijn gezin en een grote slok eigen vermogen in Ethereum, at heel veel stress en kwam aan de andere kant uit met $ 13 miljoen. Is hij beter, slimmer of harder aan het werk dan iemand die dat niet deed? (voordat je te enthousiast wordt, lees dit artikel in de New York Times over mensen die verpletterd werden na de laatste barst van de bitcoin-bubbel)
Hoeveel je verdient, is precies hoeveel je verdient. Het is geen aanklacht tegen jou als persoon.
Het is belangrijk, maar het maakt niet uit.
2. Uw netto waarde
Uw vermogen minus uw verplichtingen is gelijk aan uw vermogen.
Het is een nummer dat ik elke maand volg… maar ook een getal dat “er niet toe doet”.
Het kennen van uw vermogen is als het kennen van uw gewicht. Het is goed om een momentopname van uw financiële gezondheid te hebben, maar dat enkele cijfer is niet voldoende informatie. Het kan ook behoorlijk bedrieglijk zijn als je alleen dat cijfer volgt en niet dieper graaft.
Een goed voorbeeld is die man die het spaargeld en de overwaarde van zijn gezin in Ethereum stopte. Als hij zijn vermogen zou bijhouden en alleen naar dat aantal zou kijken, zou hij de hele dag en de hele nacht opgewonden zijn. Maar heb je liever $13 miljoen in een cryptocurrency of $13 miljoen in contanten? Of $13 miljoen in VOO?
Het bijhouden van uw vermogen is om vele redenen waardevol, maar het werkelijke aantal is de minste. Het is een maandelijkse check-in van uw financiën. Het geeft je een idee van hoe je presteert in vergelijking met vorige maand, vorig jaar, de afgelopen vijf jaar, enz.
En tot slot, door ijverig te sparen en te beleggen, bereikt u een punt waarop u: ontsnappen aan financiële zwaartekracht en uw investeringen beginnen uw nettowaardecijfer meer dan wat dan ook te verplaatsen.
Dat is wat belangrijk is bij het bijhouden van uw vermogen - niet het aantal.
3. De waarde van uw huis
Onze provincie maakt een herindeling van onze scholen door. We wonen in de buurt van een enorme buurt met honderden huizen (misschien zelfs duizend, het is zo groot) en hun Facebook-groep is in armen over het herindelingsplan omdat verschillende versies de buurt opdelen in verschillende groepen die naar verschillende gaan scholen.
Waar uw kinderen, of beter gezegd de kinderen van de mensen die in een tehuis wonen, naar school gaan, heeft invloed op de huizenprijzen. EEN makelaar merkte op dat huiseigenaren een waardedaling van 7-9% van hun huizen mogen verwachten als het wordt verplaatst naar een andere middelbare school. Dezelfde agent vermeldde ook dat een handvol verkopen is gedaald sinds de herindelingsplannen zijn vrijgegeven.
Ik begrijp waarom mensen boos zijn.
Maar ik begrijp ook dat de waarde van je huis maakt niet uit op korte termijn.
Als u van plan bent om jarenlang in uw huis te wonen, wilt u dat de waarde zo laag mogelijk is. Hoe lager de waarde, hoe minder het wordt belast door de staat en de provincie voor onroerendgoedbelasting. U kunt misschien niet zoveel overwaarde krijgen, maar dat is nauwelijks een goede reden om meer belasting te betalen!
Het hebben van meer eigen vermogen is als het hebben van meer papieren winsten op de aandelenmarkt. Het is leuk om te zien, het creëert het welvaartseffect (geen goede zaak), maar het heeft helemaal geen invloed op je financiën (buiten het aanboren van de overwaarde). Om toegang te krijgen, moet je een prijs betalen. Voor aandelen betaal je tenminste vermogenswinstbelasting. Met een huis moet je het verkopen (een makelaar betalen, staats- en provinciekosten betalen, belastingen op eventuele winsten boven de drempel en dan verhuizen).
4. Uw kredietscore
De strategieën voor het vaststellen van een kredietscore en het verhogen van een kredietscore zijn eenvoudig. En uw credit score is belangrijk omdat deze een rol speelt bij zoveel dingen buiten het krijgen van een creditcard of een lening.
Maar wat er uiteindelijk gebeurt, zoals alles wat we proberen te optimaliseren, is dat je uiteindelijk in het konijnenhol valt en het veel meer aandacht geeft dan het verdient. Zodra je een goede kredietscore, heeft het geen zin om geobsedeerd te zijn door het behalen van een "perfecte" score.
Zodra uw FICO meer dan 760 is, krijgt u niet veel voordeel omdat u de beste tarieven krijgt voor woning- en autoleningen. Maar sommige mensen zijn er geobsedeerd door omdat hoger beter is. 20% van de mensen heeft meer dan 800%, maar ze zitten in hetzelfde schuitje als de mensen die in het FICO-scorebereik van 760-799 zitten!
Onthoud dat de FICO-score slechts een maatstaf is voor de kans dat u in gebreke blijft. Dit betekent dat het alleen waardevol is in situaties waarin iemand u iets leent, zoals een lening.
Als u niet voorziet in een situatie waarin u dat binnenkort nodig heeft, hoeft u niet te controleren. Wat je wel moet doen is controleer uw kredietrapporten eenmaal per jaar op fouten, aangezien het tijd kost om deze te herstellen, maar u hoeft uw score niet te controleren.
(Ik moet vermelden dat er een talloze manieren om uw credit score gratis te controleren dus controleren tegenwoordig kost niet meer zoveel als vroeger)
5. Jaarlijks investeringsrendement
Ik had moeite om deze sectie een titel te geven omdat ik een idee wilde vastleggen dat we allemaal kennen, maar dat we niet in een handvol woorden kunnen verwoorden.
Ben je ooit op een sociale bijeenkomst en iemand praat over hoe een investering van hen groot is? Misschien hebben ze enkele aandelen van Apple (een stijging van 77% YTD vanaf 11/12/19) die dit jaar fors zijn gestegen of een paar Bitcoins. Ik snap het – het is leuk om te praten over wanneer je weddenschappen hun vruchten afwerpen.
Maar het is ook volkomen zinloos buiten het hebben van een beetje plezier.
Investeren gaat niet over homeruns, het gaat om het jaar na jaar scoren van een reeks basishits. Basishits zijn niet zo spannend, tenzij je Ichiro Suzuki en je geniet van een Major League-carrière van 19 seizoenen met meer dan drieduizend hits. Oh, dit was na negen jaar in Japan, waar hij meer dan 1.200 hits had.
Met beleggen wilt u een lange levensduur. Als je veertig jaar rendement van 10% hebt, ga je rijk met pensioen als je ijverig spaart. Als u op 20-jarige leeftijd begint te sparen en op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, met een rendement van slechts 7%, kunt u $ 1 miljoen besparen door slechts $ 4830 per jaar in te leggen. Het is de kracht van compounding.
Het is leuk om te praten over de gigantische homeruns, het is niet alsof ze elk jaar een Base Hit Derby houden, maar het echte aantal om je op te concentreren is je totale rendement over een lange periode.
Over welke statistieken van ijdelheidsgeld praten mensen volgens u te veel? Laat je mening achter in de comments!