Synchrony Bank Review: is het de moeite waard om een ​​rekening te openen?

Als je er nog nooit van hebt gehoord Synchrony Bank, maar als je het overal online ziet adverteren, zou je niet de enige zijn.

Als je vóór 2014 had gekeken, had je Synchrony Bank nergens gezien. Toen, in wat een oogwenk lijkt, was het overal.

Dat komt omdat Synchrony Bank in 2003 werd opgericht, maar opereerde als een dochteronderneming van GE Capital. Het is nu een retailbank, maar ze praten niet veel over hun geschiedenis. Het zou in 2014 naar de NYSE gaan met de ticker SYF voor een bedrag van $ 2,88 miljard. Het kwam niet uit het niets, tenzij je een IPO "uit het niets" beschouwt.

(Klinkt dit verhaal je bekend in de oren? Ally Bank was ooit General Motors Acceptance Corporation, de financiële dienstverlener van GM, en deze verhalen rijmen op elkaar)

Dus wie is? Synchrony Bank?

Over Synchrony Financial

Ze zijn een financiële dienstverlener gevestigd in Stamford, CT en ze bieden alles wat u van een bank mag verwachten: deposito's, krediet, financiering en leningen. In termen van leken zijn dat betaal- en spaarrekeningen, creditcards, hypotheken, autoleningen en dergelijke. Ze bieden ook private label-creditcards (ze zijn een van de grootste), dus ze vormen de ruggengraat achter een aantal populaire creditcards van retailers, zoals Amazon, Lowes, Walmart en Gap.

Synchrony Financial is het moederbedrijf, Synchrony Bank is de instelling die deze producten levert. Ze zijn FDIC verzekerd #27314 en ze hebben hun hoofdkantoor in Utah.

Synchrone financiële (SYF) had in 2016 een omzet van $ 13,530 miljard en is een onderdeel van de S&P500-index.

Synchrony Bank heeft slechts één fysieke vestiging in Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Het filiaal is geopend van maandag tot en met vrijdag van 08.00 uur tot 15.00 uur EST.

U kunt contact opnemen met de klantenservice van Synchrony Bank door te bellen naar 1-866-226-5638 (maandag – vrijdag van 8:00 tot 22:00 uur EST, zaterdag van 8:00 tot 17:00 uur EST, zondag gesloten). De aanmelding bij Synchrony Bank is: hier.

Het routeringsnummer van Synchrony Bank is 021213591.

Synchrony bankstortingsproducten

Synchrony Bank biedt het volledige menu van depositoproducten - geld Markt (vergelijkbaar met controleren), sparen, hoogrentende besparingen, depositocertificaten en zelfs IRA-rekeningen.

Alle genoemde tarieven zijn vanaf:

• Hoogrentende besparingen: Geen maandelijkse servicekosten, 0,50% APY, geen minimumsaldo.
• Stortingsbewijzen: Looptijd van 3 maanden tot 60 maanden, minimale storting van $ 2.000 en de 12-maands CD levert 0,50% APY op
• Geldmarkten: Geen maandelijkse servicekosten, aanbetaling via mobiele cheque, geen minimumsaldo, tot 0,35% APY
• IRA: U kunt een regulier IRA-account of een IRA CD-account openen.

Synchrony Bank-creditcard

De creditcard van Synchrony Bank, de Synchrony HOME-creditcard genoemd, is een creditcard zonder jaarlijkse kosten die een kaart voor woningaankopen die promotionele financiering biedt van 12 maanden tot 60 maanden bij deelname winkeliers. Het zijn meestal woonwinkels of woonwinkels. Het biedt ook 2% cashback op aankopen onder de $ 299, betaald als een afschrifttegoed.

Synchrony Bank geeft ook verschillende white-label creditcards uit, wat betekent dat ze worden beheerd door Synchrony Bank, maar ze zijn gebrandmerkt met andere namen. Een populaire door Synchrony Bank aangedreven creditcard is: Amazon.com's Amazon Prime Store Card - waarmee je een Amazon.com-cadeaubon van $ 10 krijgt na goedkeuring plus 5% cashback op Amazon.com zonder limieten. Geen jaarlijkse vergoeding, speciale financiering voor bestellingen van $ 149 of meer, en alle typische beveiligingen van creditcards, zoals aansprakelijkheid van $ 0.

Ze voeden ook andere winkelkaarten zoals American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam's Club, Toys "R" Us, Walmart en meer. Als je een van die kaarten hebt, heb je het misschien gezien SYNCB verschijnt op uw kredietrapport. Ik had SYNCB/PPC en was verrast om het te zien omdat ik niet wist dat het stond voor Synchrony Bank / PayPal-tegoed! Het is normaal, maar het ziet er raar uit.

Synchrony bankkosten en boetes

Zoals veel online banken, zijn er geen minimumsaldi voor hun spaar- of geldmarktrekeningen. Er zijn ook geen maandelijkse servicekosten.

Wat zeldzaam is, is dat ze je niets in rekening brengen een vergoeding als u meer dan zes opnames/overboekingen in een afschriftcyclus hebt. Veel banken zullen dit in rekening brengen omdat het niet de bedoeling is dat u (volgens de Federal Reserve) een spaarrekening behandelt als een betaalrekening, maar Synchrony doet dat niet. Zij behouden zich, net als andere banken, het recht voor om uw rekening te sluiten als het te veel gebeurt.

Met hun cd's is er een vergoeding voor vroegtijdige beëindiging als u vóór de vervaldatum geld opneemt van uw cd:

• Looptijd 12 maanden of minder: 90 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief
• Termijnen van meer dan 12 maanden maar minder dan 48 maanden: 180 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief
• Termijnen van 48 maanden of meer: 365 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief

Deze renteboetes zijn vrij standaard - het is precies hetzelfde als wat Bank of America en elke grote bank in rekening zouden brengen.

De gouden standaard voor boetes voor CD-tarieven is Ally Bank:

• Looptijd 24 maanden of minder: 60 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief
• Termijnen van meer dan 24 maanden maar minder dan 36 maanden: 90 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief
• Termijnen van meer dan 36 maanden maar minder dan 48 maanden: 120 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief
• Termijnen van 48 maanden of meer: 150 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief

Het is bijna oneerlijk om de boetes te vergelijken met Ally Bank, omdat ze verreweg de laagste zijn voor vervroegde opname.

Loyaliteitsvoordelen

Synchrony Bank biedt ook "Loyalty Perks" die u belonen voor het sparen.

Terwijl de meeste instellingen, zoals creditcards, u belonen voor uitgaven, beloont Synchrony u voor sparen.

De Perks Tiers zijn gebaseerd op uw saldo en tijd met Synchrony:

• Basis: Saldo onder $10.000 EN minder dan 1 jaar
• Zilver: Saldo van $10.000 – $49.999,99 EN 1+ jaar
• Goud: Saldo van $50.000 – $99.999,99 EN 2+ jaar
• Platina: Saldo van $100.000 – $249.999,99 OF 3+ jaar
• Diamant: Saldo van $250.000+ OF 5+ jaar

Voors en tegens

De belangrijkste voordelen zijn vergelijkbaar met andere online banken - u krijgt lage / geen kosten, een breed ATM-netwerk vanwege partnerschappen, betaalpassen, veel hogere rentetarieven en de smartphone-apps zijn krachtiger. Ze bieden gratis cheques voor de geldmarktrekening en er is $ 5 aan geldautomaat-vergoedingen. De Loyalty Perks zijn een leuke toevoeging die we nergens anders zien

De nadelen zijn ook vergelijkbaar - er zijn geen filialen die je kunt bezoeken en alles gebeurt via de app (of misschien mail) of online. U moet vertrouwd zijn met het volledig online werken met een bank als u voor Synchrony Bank wilt gaan. Persoonlijk heb ik geen probleem, maar als je je niet op je gemak voelt, zou Synchrony Bank geen goede optie voor je zijn.

Gevolgtrekking

Synchrony Bank is prima, maar boeit me op geen enkele manier echt.

Ik raad nooit het najagen van tarieven aan, het wisselen van bank voor de beste tarieven, maar als je de nummer 1 bent, is de bank een oude fysieke bank met verschrikkelijke rentetarieven... het is de moeite waard om naar deze hoogrentende besparingen te kijken rekening.

Bezoek Synchrony Bank