Je zou kunnen denken dat estate-plannen en trusts vooral iets zijn voor "rijke mensen". Maar denk nog eens goed na. Er zijn twee redenen om een trust op te richten om uw vermogen te beschermen, en dit zijn factoren die iedereen kunnen beïnvloeden, ongeacht hoeveel geld ze hebben.
Maar laten we een back-up maken en bespreken WAAROM u in de eerste plaats vertrouwen nodig heeft. Welnu, de eenvoudigste verklaring is om uw vermogen te beschermen.
Dit zijn de twee belangrijkste redenen waarom u een trust moet creëren om uzelf, uw bedrijf, uw investeringen en al het andere dat belangrijk voor u is, te beschermen.
Reden #1: Rechtszaken
De Verenigde Staten zijn het meest omstreden land ter wereld en de dreiging van een rechtszaak kan gevolgen hebben voor iedereen die bijna elk bedrag aan activa bezit. Hoe meer vermogen u heeft, hoe groter de kans dat u op een bepaald moment in uw leven een rechtszaak krijgt. Op juridisch gebied wordt dit ook wel de diepe zakken theorie — rechtzoekenden hebben een duidelijke voorkeur om mensen die over de middelen beschikken om een claim te betalen, legaal te vervolgen.
Een rechtszaak kan van alle kanten komen: van een familielid, een buurman, een voormalige vriend, een vorige werkgever, een werknemer van uw bedrijf of een benadeelde partij bij een zakelijke transactie. Het basisdoel van een rechtszaak is om controle te krijgen over uw vermogen als een vorm van vergoeding om een reëel of vermeend verlies te compenseren.
Als je het over rechtszaken hebt, heb je het voor het grootste deel over jezelf beschermen tegen een aanval op je vermogen.
Hoe een trust uw vermogen kan beschermen tegen rechtszaken. Door het opzetten van een onherroepelijk vertrouwen u kunt uw vermogen beschermen tegen juridische uitdagingen en schuldeisers. Dit is een levend vertrouwen, of onder levenden vertrouwen, omdat het is gemaakt terwijl je leeft.
Een onherroepelijk vertrouwen vereist drie bepalingen:
- Het kan niet door u worden gewijzigd of geannuleerd (daarom wordt het "onherroepelijk" genoemd)
- De trust moet een afzonderlijke trustee hebben en kan niet door u worden gecontroleerd, en
- De trust moet zijn eigen aangifte inkomstenbelasting indienen
Door een onherroepelijk vertrouwen op te zetten, creëert u een afzonderlijke juridische entiteit met eigendom en controle over uw activa. Rechtbanken en schuldeisers kunnen nog steeds op zoek gaan naar activa die u persoonlijk bezit, maar niet de activa in de trust.
Het andere type vertrouwen is een herroepbaar vertrouwen, wat een trust is die u beheert, die kan worden gewijzigd of geannuleerd, en waarmee inkomsten naar u persoonlijk kunnen stromen voor inkomstenbelastingdoeleinden.
In de meeste staten bieden herroepbare trusts geen bescherming tegen rechtszaken en schuldeisers. Aangezien u er zeggenschap over heeft, beschouwt de wet het over het algemeen als een deel van uw persoonlijk vermogen, en dus onderworpen aan beslag of beslag voor rechtsvorderingen en door schuldeisers.
Reden #2: Dood
De meeste mensen gaan ervan uit dat hun vermogen na hun overlijden op de juiste manier wordt verdeeld als gevolg van het hebben van een testament. Hoewel dat over het algemeen waar is, zijn er vaak complicaties die optreden bij overlijden, met name bij het overlijden van een persoon met aanzienlijke activa. Een trust kan in dat geval een hoger beschermingsniveau bieden.
Wat zijn enkele van de problemen die kunnen ontstaan als gevolg van uw overlijden?
- Het vermogen van uw nalatenschap kan worden verkwist, aangezien er geen rechtspersoon is opgericht om uw vermogen naar uw wensen te beschermen en te verspreiden.
- Uw erfgenamen kunnen kibbelen over wie hoeveel krijgt en welke activa ze krijgen.
- Een relatie die u specifiek van uw testament hebt uitgesloten, zou een claim op uw nalatenschap kunnen doen gelden en de nalatenschap verwikkelen in kostbare rechtszaken.
- Bepaalde verplichtingen (zoals een woninghypotheek) die u had laten afbetalen, worden mogelijk nooit afbetaald.
- Activa die u aan een specifieke liefdadigheidsinstelling hebt besteed, komen daar mogelijk nooit aan.
- Een schuldeiser kan een claim op uw vermogen doen gelden na uw overlijden - en uw testament zal uw nalatenschap niet beschermen tegen deze claim.
Een nalatenschap - vooral een gecompliceerde - zal niet altijd het beste worden beschermd en verspreid als gevolg van het hebben van een testament. En dat is waar vertrouwen binnenkomt.
Hoe een trust uw vermogen kan beschermen bij uw overlijden. Als uitbetaling van uw nalatenschap de belangrijkste reden voor het vertrouwen is, kunt u een herroepelijk of een onherroepelijk vertrouwen gebruiken.
U kunt ook een testamentair vertrouwen, dat is een trust die bij uw overlijden wordt opgericht en wordt gefinancierd door de activa in uw nalatenschap of door de opbrengsten van levensverzekeringen. Het voordeel van het gebruik van een testamentair vertrouwen is dat u het vertrouwen niet tijdens uw leven hoeft te behouden, met alle moeite en kosten die dit met zich meebrengt.
Net als een testament - maar vaak met meer zekerheid - kan een trust ervoor zorgen dat uw nalatenschap wordt verdeeld volgens uw wensen zoals verwoord in de trustdocumenten. Omdat de trust direct controle heeft over uw vermogen na uw overlijden, is er meer zekerheid dat het wordt verdeeld volgens uw specifieke wensen.
Het belangrijkste is dat een trust uw nalatenschap in staat stelt te passeren zonder dat u door een nalatenschap hoeft te gaan. Probate kan maanden in beslag nemen, en soms meer dan een jaar. Het is in sommige staten ingewikkelder dan in andere, en de kosten die eraan verbonden zijn, kunnen een groot deel van uw nalatenschap wegnemen.
Even belangrijk is dat nalatenschap een proces is dat u niet wilt dat uw familie doormaakt, vooral niet bovenop uw overlijden. De vertraging kan belastend zijn voor de emoties en de oorzaak zijn een financiële tegenspoed. Een trust is de moeite waard om alleen nalatenschap te vermijden.
Lezers: Heeft u nagedacht over uw vermogen in het licht van uw overlijden of een mogelijke rechtszaak? Heeft u al nagedacht over trusts als oplossing?