Is Wise een legitieme manier om internationaal geld te verzenden?

Als u op zoek bent naar een goedkope manier om geld over te maken naar familie, vrienden en bedrijven in landen over de hele wereld, biedt Wise (voorheen TransferWise) een goedkope manier om gemakkelijk geld te verplaatsen en onmiddellijk.

In tegenstelling tot sommige internationale transferdiensten, Verstandig gebruikt echte valutawaarden, geen opgeblazen waarden die de werkelijke kosten van het verzenden van geld verhogen. De ontvangers moeten een bankrekening hebben en je hebt de mogelijkheid om geld over te maken via je bankrekening, betaalpas of creditcard. De service is beschikbaar in mobiele apps, zodat u onderweg geld kunt verzenden en uw activiteit kunt volgen.

Inhoudsopgave

1. Over Wijs
2. Hoe werkt wijs?
1. Geld verzenden
2. Geld ontvangen
3. De wijze debetkaart
4. Verstandig voor zaken
3. Verstandige functies en voordelen
4. Verstandige prijzen en vergoedingen
1. Kosten voor het verzenden van geld
2. Kosten voor het gebruik van de Wise Debit Card
3. Kosten voor de Multi-valutarekening
4. Vergoedingen voor Wise for Business
5. Een account openen bij Wise
6. Verstandige voor- en nadelen
7. Moet je wijs gebruiken?

Over Wijs

Wise (voorheen TransferWise), opgericht in 2011 en gevestigd in New York City, is een geldoverdrachtsysteem dat gespecialiseerd is in internationale geldoverdrachten. Meer dan 8 miljoen mensen en bedrijven gebruiken het systeem om geld te verzenden en kunnen dit doen met behulp van echte wisselkoersen. Ze rekenen de laagst mogelijke tarieven en behouden volledige transparantie. Dat betekent geen hoge wisselkoersen en geen verborgen kosten.

Het bedrijf heeft 14 kantoren over de hele wereld, 2.200 werknemers en beweert dat ze elke maand meer dan $ 5 miljard verplaatsen, waardoor gebruikers elke dag $ 3 miljoen aan verborgen kosten besparen.

U kunt geld ontvangen met internationale bankgegevens en uw transacties volgen op uw smartphone. De app wordt ook geleverd met een debet MasterCard waarmee u direct gebruik kunt maken van het geld dat op uw rekening staat of is overgemaakt. Met behulp van de service kunt u meer dan 50 valuta's vasthouden en overboeken en deze op elk gewenst moment converteren.

Wise heeft een Betere beoordeling van het Business Bureau van "B", die organisaties rangschikt op een schaal van A+ tot F. Het bedrijf heeft ook een beoordeling van 4,2 van de vijf sterren van meer dan 88.000 Android-gebruikers op Google Play, en of 4,7 sterren van vijf van meer dan 20.000 iOS-gebruikers in de App Store.

Begin 2021 onderging Wise een rebranding waarbij ze van hun oude naam TransferWise naar hun nieuwe naam gingen, simpelweg Wise. Ze zijn begonnen als een manier om internationaal geld over te maken, maar ze zijn uitgegroeid tot veel meer. Als gevolg hiervan hebben ze de "overdracht" in hun naam laten vallen om hun bredere aanbod te weerspiegelen.

Hoe werkt wijs?

Verstandig kan zowel vanaf de website als de mobiele app worden gebruikt. Wanneer u uw rekening opent, kunt u meer dan 50 valuta's op uw rekening houden en overschrijvingen regelen met ontvangers in meer dan 70 landen.

U kunt bankgegevens krijgen waarmee u Australische dollars (AUD), euro's (EUR), Britse ponden (GBP), Nieuw-Zeelandse dollars (NZD), Poolse zloty (PLN) en Amerikaanse dollars (USD) kunt ontvangen. Het is ook ingesteld voor automatische incasso's in Britse ponden voor euro's.

Geld verzenden

U kunt geld overmaken vanaf een individuele of gezamenlijke bankrekening. Als u Wise for Business heeft, kunt u geld overmaken vanaf een bankrekening op naam van uw bedrijf. Geld kan naar de meeste deelnemende landen worden verzonden, maar in sommige landen moeten overschrijvingen worden uitgevoerd in de lokale valuta. Dit zijn doorgaans de minder populaire valuta.

Over het algemeen kunt u zowel geld verzenden als ontvangen met een aangesloten bankrekening of een creditcard of betaalpas. U kunt ook gebruik maken van het SWIFT-systeem, een van de grootste internationale overboekingssystemen ter wereld.

Geld ontvangen

Om geld op uw rekening te ontvangen, hoeft u alleen de bank de details te geven van de valuta waarin u wilt worden betaald, evenals de naam van de persoon die u wil betalen. U kunt echter alleen geld rechtstreeks op uw rekening ontvangen in Australische dollars, Britse ponden, euro's, Hongaarse forinten, Nieuw-Zeelandse dollars, Poolse zloty, Singaporese dollars en Amerikaanse dollars. (Roemeense leu is alleen beschikbaar voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk en Roemenië.)

Inwoners van de VS mogen niet meer dan $ 250.000 per transactie, per dag en niet meer dan $ 1 miljoen per jaar ontvangen. Gebruikers van zakelijke accounts zijn beperkt tot $ 3 miljoen per transactie per dag en $ 5 miljoen per jaar. Er zijn echter geen limieten aan de hoeveelheid niet-Amerikaanse valuta die u op uw rekeningen kunt ontvangen.

De wijze debetkaart

De Wise Debit MasterCard is beschikbaar wanneer u uw rekening opent. Het is momenteel beschikbaar in Europa, de VS, Australië, Nieuw-Zeeland en Singapore. U kunt met de pinpas in elke valuta uitgeven, en dat allemaal tegen lage kosten.

Verstandig voor zaken

De dienst heeft ook een zakelijk account beschikbaar. Het is een gratis, online multi-valutarekening waarmee u betalingen kunt doen, betaald kunt krijgen en internationaal geld kunt uitgeven tegen de echte wisselkoers. Het kan worden gebruikt om facturen te betalen, voorraad te kopen en de salarisadministratie te verwerken in meer dan 70 landen. Het bedrijf beweert dat het 14 keer goedkoper is om te gebruiken dan het gebruik van PayPal.

Wise heeft een open API waarmee u uw account kunt koppelen aan uw zakelijke tools, zodat u betalingen en workflows kunt automatiseren. Zo werkt de dienst met Xero en verschillende boekhoudsoftwaretools.

Verstandige functies en voordelen

Platformbeschikbaarheid: De Wise-website en mobiele app.

Aantal landen waar u geld kunt overmaken: 70+.

Beschikbare valuta: 50+, inclusief de Australische dollar, Braziliaanse real, Canadese dollar, Zwitserse frank, euro, Indiase roepie, Japanse yen en Amerikaanse dollar. Met een groot aantal valuta's kunt u echter wel geld verzenden, maar niet ontvangen. Voorbeelden zijn Chinese yuan, Israëlische sikkels, Zuid-Koreaanse won, Mexicaanse peso, Russische roebel en vele andere.

Financieringsopties: Bankrekening, creditcards en debetkaarten.

Maximale overboekingen: $ 15.000 bij uw eerste overschrijving, daarna $ 20.000 bij volgende overschrijvingen. U kunt echter tot $ 1 miljoen per overschrijving overboeken wanneer u een bankoverschrijving gebruikt voor financiering.

Veiligheid: Wise heeft geen enkele door de overheid gesponsorde verzekering, zoals FDIC. Omdat Wise echter geen bank is, houdt het uw geld niet vast, het is meer een verrekenkantoor. Ze hebben uw geld alleen voor de korte tijd die nodig is om de overschrijving uit te voeren, niet voor maanden of jaren zoals een bank. Ze beweren dat uw geld 100% veilig is.

Wise is wettelijk verplicht om al uw geldrekeningen te bewaren die volledig gescheiden zijn van de rekeningen die ze gebruiken om hun bedrijf te runnen. Dat betekent dat zelfs als Wise failliet zou gaan, uw geld nog steeds veilig zou zijn. Fondsen worden gehouden in grote financiële instellingen, zoals Barclays en J.P. Morgan Chase. In de VS wordt Wise gereguleerd door de Netwerk voor handhaving van financiële misdrijven (FinCEN), een agentschap van de Amerikaanse regering.

Klantenservice: Telefonisch bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur, Eastern time.

Applicatie voor de mobiele telefoon: Beschikbaar op Google Play voor Android-apparaten 5.0 en hoger, en in de App Store voor iOS-gebruikers voor iOS-apparaten 11.0 en hoger. Het is compatibel met iPhone, iPad en iPod touch.

Begin met het verzenden van geld met Wise

Verstandige prijzen en vergoedingen

Wise heeft een apart tariefschema voor het verzenden van geld, het gebruik van de Wise-betaalpas, kosten voor de rekening met meerdere valuta's en voor het gebruik van Wise for Business.

Kosten voor het verzenden van geld

Verstandig gebruikt de zogenaamde middenkoersen bij het converteren van de ene valuta naar de andere. Dit is het tarief dat banken gebruiken bij het verzenden van geld tussen elkaar.

Hoeveel u voor een overboeking betaalt, hangt af van een combinatie van de wisselkoers op de betreffende dag van overboeking, plus transactiekosten. Het bedrag van elk hangt af van hoeveel geld u verzendt en hoe u betaalt (creditcard, bankpas, bank ACH of overschrijving).

De onderstaande schermafbeelding toont de kosten van het verzenden van $ 1.000 naar een ontvanger die dit geld in euro's ontvangt via een bankoverschrijving:

Om geld te verzenden, heb ik een voorbeeld gemaakt van US $ 1.000 die naar een ontvanger is gestuurd die het geld in euro's zal ontvangen. Zowel de wisselkoers als de transactiekosten variëren echter met elk van de vier financieringsmethoden: creditcard, bankpas, bank-ACH en bankoverschrijving.

Om ons te helpen de totale kosten te berekenen, houden we rekening met twee getallen:

• Conversieratio – wat het platform gebruikt als de conversieratio, die doorgaans slechter is dan de echte conversieratio.
• Transactiekosten – wat het platform in rekening brengt voor de overdracht, vaak een klein percentage of een vast bedrag.

De verdeling is als volgt (op het moment van schrijven was de echte conversieratio US $ 1.000 tot 854,20 euro):

Kredietkaart	Debetkaart	Bank ACH	Overschrijving
Conversieratio	US$1.000 naar 817,99 euro	US$1.000 naar 840 euro	US$1.000 naar 847,21 euro	US$1.000 naar 845,30 euro
Conversiespread vs. reële koers (van 854,20)	36,21 euro ($ 42,39 USD)	14,20 euro ($ 16,62 USD)	6,99 euro ($ 8,18 USD)	8,90 euro ($ 10,42 USD)
Transactiekosten	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Totale kosten in Amerikaanse dollars (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Zoals u in de bovenstaande tabel kunt zien, betaalt u ongeveer 1% voor de conversiekosten en 1% voor de transactiekosten voor een overboeking, en iets minder als u een bank-ACH gebruikt. De gecombineerde wisselkoers en transactiekosten voor een bankpasoverdracht bedragen echter meer dan 3% en bijna 9% voor een creditcard.

De kosten zijn naar verhouding lager bij grotere bedragen die worden overgemaakt, vooral bij gebruik van een overboeking. De vergoeding voor het verzenden van $ 1.000 is bijvoorbeeld $ 20,90, terwijl de vergoeding voor het verzenden van $ 10.000 $ 49,02 is. U kunt 10 keer meer geld verzenden voor slechts 2,5 keer de kosten.

Kosten voor het gebruik van de Wise Debit Card

Als je valuta op je rekening hebt staan, is de pinpas gratis. Maar als u dat niet doet, worden er conversiekosten in rekening gebracht voor het gebruik van de kaart, variërend tussen 0,24% en 3,69%. Als u echter een online aankoop doet, kan de verkoper zijn eigen conversiekosten in rekening brengen. U kunt die vergoeding mogelijk minimaliseren of vermijden door de verkoper te vragen u kosten in rekening te brengen in de valuta van uw keuze.

Wise stelt u in staat om tot $ 350 zonder kosten van uw account op te nemen. Maar zodra u die limiet overschrijdt, zijn er opnamekosten van 2%. Er worden conversiekosten in rekening gebracht als het geld niet op uw rekening staat, maar dat kan worden voorkomen als u geld opneemt in de lokale valuta waar de geldautomaat zich bevindt.

Kosten voor de Multi-valutarekening

Er zijn geen kosten verbonden aan het openen van een rekening met meerdere valuta's, zelfs niet met meer dan 50 valuta's op de rekening. Er zijn ook geen maandelijkse of jaarlijkse rekeningkosten, en geen kosten om geld te verzenden of te ontvangen, of geld aan de rekening toe te voegen.

Er zijn echter overboekingskosten als u wisselt tussen de valuta's binnen uw account, of als u geld overmaakt of opneemt van of naar een bankrekening buiten Wise.

Het gebruik van de Wise Debit MasterCard met de rekening is gratis als u geld op uw rekening heeft staan, anders worden er conversiekosten in rekening gebracht.

Vergoedingen voor Wise for Business

U kunt gratis een Wise for Business-account openen, maar er is een kleine eenmalige opstartkost om uw eigen internationale bankgegevens te krijgen. Er is ook een kleine vergoeding voor het converteren tussen valuta's, hetzij in uw account, hetzij als u uitgeeft met de bankpas in een valuta die u niet in uw account heeft.

Als u geld binnen uw account omwisselt, is dit altijd gebaseerd op de echte wisselkoers, plus eventuele transactiekosten die door Wise in rekening worden gebracht.

Begin met het verzenden van geld met Wise

Een account openen bij Wise

U kunt zich gratis aanmelden voor een Wise-account. Aanmelden kan online of via de mobiele app. De enige informatie die u hoeft te verstrekken is uw e-mailadres of een Google- of Facebook-account.

Verstandige voor- en nadelen

Voordelen:

• Geld overmaken naar ontvangers in meer dan 70 landen die meer dan 50 valuta's gebruiken.
• Wise maakt gebruik van mid-market wisselkoersen, vergelijkbaar met wat banken gebruiken bij transacties tussen elkaar. Dit is aanzienlijk lager dan wat veel internationale transferdiensten gebruiken.
• Overboekingen per bankoverschrijving of ACH zijn ongeveer 2% of minder, wat ongeveer de helft is van de kosten van een internationale overboeking met PayPal.
• Uw account wordt geleverd met een debet MasterCard die overal wordt geaccepteerd waar MasterCard welkom is.
• Wise is ook beschikbaar voor zakelijk gebruik.

nadelen:

• De kosten voor debet- en creditcardoverdrachten kunnen variëren van 3% tot 9%.
• Klantenservice is beperkt tot reguliere werkdagen, gedurende 12 uur per dag. Dit kan een beperking zijn bij internationale transacties waarbij de ontvanger zich in een verre tijdzone bevindt.

Moet je wijs gebruiken?

Als u familie en vrienden heeft in andere landen waar u regelmatig geld overmaakt, a Verstandig account zal een waardevolle dienst zijn om te hebben. Als u een bankoverschrijving of ACH gebruikt om de overboeking uit te voeren, zijn de totale kosten minder dan 2%, wat ongeveer de helft is van wat het kost met PayPal of andere internationale overboekingsservices.

Wise kan ook een uitstekende keuze zijn voor bedrijven die veel internationale zaken doen, met name financiële overdrachten. De kosten zijn lager dan bij andere transfersystemen.

Het grootste nadeel van Wise is dat de kosten hoger zijn bij debet- en creditcards, en vooral bij creditcards waar de kosten oplopen tot 9%. Maar u kunt die extra kosten vermijden door bankoverschrijvingen en ACH-overschrijvingen te gebruiken.

Als u op zoek bent naar een goedkopere manier om internationaal geld te verzenden en te ontvangen, moet u: overweeg wijs.