Is de Chase Sapphire Reserve de jaarlijkse vergoeding van $ 550 waard?

Jarenlang heb ik creditcards gebruikt die geen jaarlijkse vergoeding hadden. Het had geen zin voor mij.

Creditcards zijn zeker handig, maar zou ik $ 50 betalen voor het gemak? $100?

Toen begonnen creditcardmaatschappijen voordelen toe te voegen. Geld terug. Aanmelden bonussen. Lucratieve beloningsstructuren.

Mijn eerste creditcard met een jaarlijkse vergoeding was een Southwest Rapid Rewards Premier Card. Ik deed het omdat we de hele tijd naar het zuidwesten vliegen, ik probeerde de te verdienen Southwest Airlines Companion Pass, en de wiskunde klopte. Maar die vergoeding was bescheiden en werd enigszins verzacht door een loyaliteitsbonus.

Dus toen ik de Chase Sapphire Reserve-kaart zag met een jaarlijkse vergoeding van $ 550, trok mijn aandacht.

Ik ben niet iemand die geeft om het cachet van het hebben van een exclusieve creditcard. Ik heb de American Express Centurion-kaart (de AMEX Black Card) gezien en hij ziet er cool uit en voelt goed aan, maar ik ben een harde pass op die jaarlijkse vergoeding van $ 2500.

zo is de Chase Sapphire Reservekaart de jaarlijkse vergoeding van $ 550 waard?

Inhoudsopgave

1. 60.000 Ultimate Rewards-punten Inschrijfbonus
2. Grootste voordelen
3. Visa Oneindige Voordelen
4. Over de jaarlijkse vergoeding
5. Hoeveel geef je uit?
6. Wilt u geen $ 550 betalen?
7. Moet ik solliciteren?

60.000 Ultimate Rewards-punten Inschrijfbonus

Ten eerste is de aanmeldbonus sterk - je krijgt 60.000 Ultimate Rewards-punten (van hun Achtervolg ultieme beloningen programma) nadat u in de eerste drie maanden $ 4.000 aan aankopen heeft uitgegeven.

Die 60.000 Ultimate Rewards-punten zijn $ 500 waard aan cadeaubonnen of $ 750 aan reizen wanneer je het inwisselt via de Chase Ultimate Rewards-portal. Wanneer u de portal gebruikt, krijgt u 50% meer punten op het inwisselen van punten.

Wat aanmeldingsbonussen betreft, dit is wat je zou verwachten van een kaart van dit formaat. Een vergelijkbare kaart, de American Express Platinum-kaart, geeft je 10.000 Membership Rewards en heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 695 (Zie Tarieven en vergoedingen)

Hier is een directe vergelijking van de AMEX Platinum en de Chase Sapphire Reserve.

De welkomstbonus helpt de jaarlijkse vergoeding te dekken, wat betekent dat je eerste jaar ogenschijnlijk gratis is. Het geeft u de kans om de kaart te bekijken om te zien of deze past bij uw uitgavenbehoeften. Al die tijd krijg je die reiskostenvergoeding van $ 300 en ook: gratis Global Entry of TSA PreCheck en toegang tot de luchtvaartlounge.

Grootste voordelen

Jaarlijks reistegoed van $ 300: Het grootste voordeel is het jaarlijkse reistegoed van $ 300. Het wordt automatisch toegepast op elke aankoop die kwalificeert als reizen. U hoeft de transactie niet te kiezen of uit te leggen waar u naartoe gaat, ze zien het gewoon en vergoeden u.

Toegang tot de luchthavenlounge: Met de kaart krijgt u een Priority Pass Select-lidmaatschap, waarmee u in binnen- en buitenland toegang krijgt tot meer dan 1000 luchthavenlounges. Het netwerk is omvangrijk, een van de grootste particuliere non-airline-systemen, en omvat een aantal behoorlijk eersteklas lounges. Wanneer je vliegt, check de website om de volledige lijst te zien.

Wereldwijde invoer & TSA PreCheck: Vraag Global Entry of TSA PreCheck aan, betaal met de kaart en Chase zal u de vergoeding eens in de vier jaar terugbetalen. Als je geen van beide hebt, zou ik Global Entry aanvragen, omdat het TSA PreCheck omvat. Als je er al een hebt, kun je iemand anders aanvragen. Chase ziet gewoon de afschrijving op je afschrift en vergoedt het, het hoeft niet voor jou te zijn.

Gratis DoorDash-bezorging & Lyft 10X-beloningen: Als laatste krijg je gratis DoorDash levering (geen bezorgkosten voor bestellingen) plus 10X totaal aantal punten op Lyft-ritten.

Visa Oneindige Voordelen

De Chase Sapphire Reserve is een Visa Infinite-kaart en biedt dus alle voordelen van Visa Infinite.

Voor reizigers zitten de grootste voordelen in de "verzekeringen" die ze aanbieden.

Jij krijgt:

• Reisannulerings-/onderbrekingsverzekering: Als uw reis wordt geannuleerd of als u deze moet inkorten vanwege ziekte, weer of andere situaties, kunt u tot $ 10.000 per reis vergoed krijgen voor vooruitbetaalde niet-restitueerbare reizen.
• Autoverhuur Aanrijdingsschade Waiver: Dit is een "huurautoverzekering", wat betekent dat u de aanrijdingsverzekering van het verhuurbedrijf kunt weigeren en dat de dekking Primair is (vóór uw persoonlijke autoverzekering) voor maximaal $ 75.000.
• Vergoeding verloren bagage: Voor u of een direct familielid, gedekt tot $ 3.000 per passagier.
• Vergoeding reisvertraging: Als uw gewone vervoerder meer dan 6 uur vertraging heeft of een nacht nodig heeft, bent u gedekt voor niet-vergoede uitgaven zoals maaltijden en accommodatie tot $ 500.
• Noodevacuatie en transport: Ik hoop dat je het nooit nodig hebt, maar als je gewond of ziek wordt, ben je gedekt voor medische diensten en vervoer tot $ 100.000.
• Aankoopbescherming: Dekt 120 dagen nieuwe aankopen tegen schade of diefstal, tot $ 10.000 per claim en $ 50.000 per jaar.
• Terugkeer Bescherming: Als een winkel het niet binnen 90 dagen na aankoop terugneemt, kunt u tot $ 500 per artikel of $ 1.000 per jaar worden vergoed.
• Uitgebreide garantiebescherming: Voegt een jaar toe aan de fabrieksgarantie zolang de oorspronkelijke garantie drie jaar of minder is.

Dit is slechts een greep uit de volledige lijst met voordelen.

Over de jaarlijkse vergoeding

Om eerlijk te zijn, het idee van een jaarlijkse vergoeding van $ 550 verbaast me. Dat is gewoon DUS veel.

Het is vergelijkbaar met de American Express Centurion Card (dat is niet de beroemde AMEX Black Card, met een startvergoeding van $ 7.500 en een jaarlijkse vergoeding van $ 2.500!).

Maar wanneer u alle voordelen van de kaart opsplitst, ziet de jaarlijkse vergoeding er redelijk voetganger uit.

Je hebt de bonusaanbieding van 60.000 Ultimate Rewards-punten, die ~ $ 500 waard is aan cadeaubonnen of $ 750 bij gebruik in het Chase Ultimate Rewards-reisportaal, dus je eerste jaar is in feite gratis.

Maar elk jaar krijg je:

• Jaarlijks reistegoed van $ 300 - alle reisaankopen die van uw kaart zijn afgeschreven, worden automatisch terugbetaald
• 3X punten op reis- en dineraankopen en 1x overal elders (na terugbetaling)

Het reistegoed van $ 300 verlaagt al de jaarlijkse vergoeding, wat in de buurt komt van wat andere reiskaarten bieden. Wanneer je 3X toevoegt aan reizen en 3X aan dineren, die 1-2X hoger zijn dan de meeste andere kaarten, en de jaarlijkse vergoeding van de Chase Sapphire Reserve voelt meer typisch dan fantastisch.

Hoeveel geef je uit?

Dit zal u helpen te begrijpen of de beloningsstructuur de rest van de vergoeding kan dekken en overschrijden. De beloningsstructuur van de kaart is genereus met 3X voor reizen en 3X voor dineren, met 1X voor al het andere, zonder limiet. Het voordeel ten opzichte van de meeste andere kaarten is de cashback-bonus op reizen en dineren.

Hoeveel geef je uit aan die twee categorieën?

Als u een budgetteringstool zoals Mint of Personal Capital gebruikt, kunt u in uw transacties kijken en alle transacties verzamelen onder de categorie Reizen en Restaurants. Bereken dan hoeveel 2X je waard is.

Als u geen tool gebruikt en geen goede schatting heeft, kunnen we vertrouwen op bevolkingsgegevens om een ​​beetje te raden.

Volgens de Bureau of Labor Statistics Consumentenuitgavenenquêtes, besteedt het gemiddelde gezin $ 60.060 per jaar. Daarvan geven ze $ 3.365 uit aan eten buitenshuis, wat we zullen beschouwen als uitgaven in restaurants. Dat is 5,6% van hun totale uitgaven. Hoeveel geef je uit in een jaar? Neem daarvan 5% bij restaurants en bereken het vanaf daar.

Als u in een jaar $ 3.000 in restaurants uitgeeft, krijgt u $ 30 in contanten terug van een typische 1% cashback-creditcard.

Met de Chase Sapphire Reserve, zou je $ 90 in contanten terug verdienen (3X). Als je die Chase Ultimate Rewards-punten op hun portal hebt uitgegeven, is het 50% meer waard. Uw $ 90 cashback is $ 135 waard. Dat is een stijging van $ 105 ten opzichte van een gewone cashback-kaart.

U kunt hetzelfde doen voor reizen, maar onthoud dat u meer dan $ 300 per jaar uitgeeft. De eerste $ 300 wordt onmiddellijk aan u terugbetaald.

Op basis van uw uitgaven zou de extra 2% in die twee categorieën gemakkelijk de rest van de jaarlijkse vergoeding kunnen dekken. U krijgt ook autohuur aanrijdingsschade, reisannulerings-/onderbrekingsverzekering en bagagevertragingsverzekering.

Wilt u geen $ 550 betalen?

De Chase Sapphire Voorkeurskaart is een solide alternatief als de hoge jaarlijkse vergoeding een afknapper is. In feite is de Chase Sapphire Preferred is de eerste kaart die ik in jaren heb aangevraagd.

U krijgt nog steeds 100.000 Ultimate Rewards-punten nadat u in de eerste drie maanden $ 4.000 aan aankopen heeft uitgegeven. Het is nog meer waard om te reizen wanneer u de Chase Ultimate Rewards-portal gebruikt, waar u een bonus van 25% krijgt, in plaats van de 50% bonus van de Chase Sapphire Reserve Card.

Je verdient ook 2x punten voor eten en reizen, 1x voor al het andere.
U krijgt het reistegoed van $ 300 niet en de jaarlijkse vergoeding is $ 95.

Moet ik solliciteren?

Dat is aan jou!

Als u het niet zeker weet, overweeg dan een van de alternatieven voor de Chase Sapphire Reserve-kaart.

U weet hoeveel u uitgeeft en de financiële gegevens moeten aangeven of deze kaart goed voor u is. Als dat zo is, is het gewoon een kwestie van weten of uw credit score solide genoeg is (u kunt controleren met deze tools) en solliciteren.

Zorg ervoor dat u niet in strijd bent met de toepassingsregels van Chase, zoals de 5/24-regel. 5/24 is een harde regel waar u niet omheen kunt - u kunt in de afgelopen 24 maanden niet meer dan vijf creditcards hebben geopend.

Op deze manier kunt u, als u niet bent goedgekeurd, bellen met de Chase heroverweging lijn zonder je zorgen te maken is het een onwinbare situatie.

Vergelijk deze kaart met andere

Ga naar de volgende links om de tarieven en vergoedingen voor de American Express-kaarten te zien: American Express Platinum Card: Zie Tarieven en vergoedingen.