Varo Money Review: alleen mobiel bankieren met een geweldige hoge rente

Een van de grote innovaties van de afgelopen jaren is de opkomst van kasbeheer rekeningen. Veel technologiebedrijven voor financiële dienstverlening (fintech) zijn begonnen met het op de markt brengen van bankdiensten met hun kernaanbod. Deze fintech-bedrijven werken samen met grote banken om het geld aan te houden, om FDIC-verzekeringen te krijgen, maar ze bieden alle diensten bovenop de banklaag.

Verbetering is een robo-adviseur maar ze hebben ook een “spaarrekening” op hun Dagelijkse contante reserve Product.

Persoonlijk kapitaal is een tool voor vermogensbeheer en robo-adviseur, maar ze bieden ook Personal Capital Cash, dat hoge opbrengsten biedt.

Maar dan heb je banken die gewoon andere banken 'white-labelen' - dit worden neobanken genoemd. We zagen dit met Simple, dat samenwerkte met BBVA VS totdat BBVA ze in 2014 overnam.

Varo Geld is een voorbeeld van dat laatste, een neobank die gebruik maakt van de bankdiensten van The Bancorp Bank.

Als u vertrouwd bent met het gebruik van een niet-traditionele bank - een bank die volledig werkt vanuit een mobiele app en zeer weinig kosten in rekening brengt - kijk dan eens naar Varo Money.

Hun betaalrekeningoptie geeft u alle functies van traditionele bankrekeningen, maar zonder de vele kosten die ze in rekening brengen. Bovendien biedt hun spaarrekeningoptie u een rentetarief dat vergelijkbaar is met de best betalende online banken.

Inhoudsopgave

1. Wat is Varo-geld?
2. Varo Money Bank (controle) rekening
3. Varo Spaarrekening
1. Varo Visa-betaalpas
4. Hoe Varo Money werkt
5. Varo Money-prijzen en toeslagen
6. Aanmelden met Varo Money
7. Voor- en nadelen van Varo Money
8. Moet u Varo-geld gebruiken?

Wat is Varo-geld?

Opgericht in 2015 en gevestigd in San Francisco, Californië, Varo Geld is een app voor mobiel bankieren die zowel gratis cheques als hoogrentende besparingen biedt. Een van de factoren die Varo Money onderscheidt van de vele duizenden beschikbare banken, is dat het volledig werkt als een mobiel bankierplatform. Er zijn niet alleen geen fysieke vestigingen, maar er is ook geen traditionele browsertoegang. Het staat allemaal op de app.

Zoals ik eerder vermeldde in de inleiding over neobanken, werkt Varo Money samen met The Bancorp Bank: een bank van $ 4,4 miljard in Wilmington, Delaware.

Om het simpel te houden, biedt Varo Money slechts twee rekeningen: een betaalrekening en een spaarrekening met hoog rendement. In tegenstelling tot traditionele banken bieden ze geen andere depositoproducten (zoals stortingsbewijzen). Ze verstrekken ook geen leningen, zoals persoonlijke leningen, autoleningen of creditcards.

Het ontbreken van deze aanvullende diensten stelt Varo Money in staat om hun activiteiten volledig gestroomlijnd te houden en de besparingen door te geven aan hun klanten in de vorm van gratis bankieren.

Varo Money heeft een Betere beoordeling van het Business Bureau van "A +", de hoogste beoordeling op een schaal van A+ tot F. Ondertussen krijgt de service 4,6 van de 5 sterren door meer dan 11.000 gebruikers op Google Play en 4,7 van de 5 sterren door meer dan 34.000 gebruikers in de App Store.

Varo Money Bank (controle) rekening

Dit is de primaire bankrekening van Varo Money. Het biedt alle diensten van een traditionele bankrekening, inclusief de mogelijkheid om papieren cheques te verzenden, maar doet dit met zeer weinig of geen kosten. Bovendien is er geen minimaal saldo vereist op het account.

U kunt cheques storten, overschrijvingen doen en rekeningen betalen, allemaal zonder kosten. De rekening wordt ook geleverd met een Visa-betaalpas (zie onderstaande beschrijving).

Uw betaalrekening komt mogelijk in aanmerking voor "Geen rekening-courantkrediet" van maximaal $ 50 voor aankopen die zijn gedaan met uw Varo Visa-betaalpas. Er zijn geen kosten verbonden aan inschrijving; je krijgt een melding als je zeker weet dat je in aanmerking komt. Als dat zo is, heb je de mogelijkheid om de functie in of uit te schakelen
(als u liever helemaal geen rekening-courantbescherming heeft).

Papieren afschriften worden niet naar u gemaild, maar u kunt ze openen via de app. Maak je geen zorgen dat de bank geen fysieke vestigingen heeft. U kunt contant geld krijgen van een zeer groot gratis ATM-netwerk en op vijf manieren geld storten (zie Stortingen hieronder).

Papieren cheques. De betaalrekening biedt geen papieren cheques, maar u kunt met de app binnen drie tot negen werkdagen een cheque naar iedereen sturen. Er zijn geen kosten verbonden aan het verzenden van een cheque op deze manier.

Varo Spaarrekening

Dit is een spaarrekening met hoge rente die geen minimale initiële investering vereist. De huidige betaalde rente is 0,20% APY op alle saldi.

U kunt echter wel 3,00% APY verdienen als u aan de volgende voorwaarden voldoet:

1. U doet ten minste vijf aankopen met Varo Visa-betaalpassen in elke kalendermaand, en
2. Ontvang totale directe stortingen van $ 1.000 of meer in dezelfde kalendermaand, en
3. Houd een rekeningsaldo van maximaal $ 10.000 bij. (Als uw saldo $ 10.000 overschrijdt, daalt het tarief naar 0,20% APY.)

Het lijkt erg op een beloningsaccount, omdat je aankopen met een pinpas moet doen, maar het aantal is laag, slechts vijf om in aanmerking te komen. Veel beloningen die rekeningen controleren, vereisen tien, twaalf of zelfs vijftien transacties per maand om een ​​hoger tarief te krijgen.

Maar dat zijn de enige vereisten - vrij eenvoudig. Ook zijn er geen maandelijkse kosten op de rekening.

Varo Visa-betaalpas

Uw account wordt geleverd met de Varo Visa-betaalpas die overal kan worden gebruikt Visa wordt geaccepteerd - en dat is vrijwel overal. Het kan worden gebruikt met zowel Google Pay als Samsung Pay. Apple Pay is alleen beschikbaar voor iOS-apparaten. Varo werkt samen met Zelle om die service toe te voegen, maar ze waarschuwen dat het nog steeds niet volledig functioneel is.

De pinpas is ook internationaal te gebruiken en er zijn geen buitenlandse transactiekosten.

Met uw debetkaart kunt u kosteloos geld opnemen bij meer dan 55.000 Allpoint-geldautomaten. Als u opnames buiten het netwerk doet, brengt Varo een vergoeding van $ 2,50 per opname in rekening (dit is een beleidswijziging die vanaf 19 februari 2020 van kracht is geworden).

De kaart heeft een bestedingslimiet van $ 2.500 per kalenderdag, evenals een maximaal geldopnamebedrag van $ 500. U kunt echter ook tot $ 500 in contanten terugkrijgen via point-of-sale-transacties bij verkopers.

U kunt mogelijk ook vrij verkrijgbare geldopnames doen bij banken en kredietverenigingen die dit toestaan. Als u dat doet, moet u uw bankpas en een geldig door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs meenemen. Varo Money staat de opname van maximaal $1.000 per kalenderdag toe via over-the-counter opnames.

Gecombineerde opnames bij geldautomaten, verkooppunten en over-the-counter zijn beperkt tot $ 1.000 per dag.

Hoe Varo Money werkt

Stortingen doen:Varo Geld biedt vijf manieren om geld op uw rekeningen te storten:

1. Directe storting - u kunt deze methode gebruiken om salarischeques, overheidsuitkeringen en andere reguliere inkomstenbronnen te storten. Met deze methode kunt u uw salaris tot twee dagen eerder ontvangen. U kunt ook deposito's ontvangen van inkomsten afkomstig van Uber (Instant Pay) en Lyft (Express Pay).
2. Externe bankoverschrijvingen – maak overschrijvingen naar uw Varo Money-rekeningen van externe banken met behulp van ACH-overschrijvingen. Reken erop dat overboekingen tussen de twee en vier werkdagen duren.
3. Digitale portemonnees - uw account kan overschrijvingen accepteren van Cash App, Venmo en PayPal.
4. Papieren cheques voor mobiel deponeren - maak een foto van de cheque en upload deze naar uw app. Het bedrag dat u kunt storten, is beperkt op basis van hoe lang uw account open is en op eerdere accountactiviteit.
5. Contante stortingen - u kunt cheques storten bij duizenden Groene stip locaties, waaronder: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven-winkels, Dollar General-winkels, Family Dollar-winkels, Albertsons, Safeway, Kmart en Kroger. Varo Money brengt geen kosten in rekening voor Groene Punt-stortingen, maar de winkellocatie rekent een toeslag van maximaal $ 4,95. U kunt ook contant geld storten door een Green Dot MoneyPak te kopen (meestal op dezelfde locaties waar u geld kunt storten). Er is een vergoeding van $ 5,95 verschuldigd aan Green Dot for MoneyPak.

Varo Money mobiele app: Alles gaat via de app. Je hebt het nodig om een ​​account aan te vragen en je hebt het nodig om toegang te krijgen tot de functies van het account. De app is beschikbaar in de App Store om te downloaden op iOS-apparaten, 11.0 of hoger. Het is compatibel met iPhone, iPad en iPod touch. Het is ook beschikbaar op Google Play voor Android-apparaten 5.0 en hoger.

Spaar uw loon: U kunt een percentage van uw directe stortingen automatisch laten overboeken naar uw Spaarrekening. U bepaalt zelf wat dat percentage is.

Sla uw wijziging op: Als je bekend bent met micro-spaar-apps, biedt Varo zijn eigen versie. U kunt elke transactie naar boven afronden op de dichtstbijzijnde dollar en het geld van uw betaalrekening naar uw spaarrekening overboeken.

Verwijzingsprogramma: Als u een vriend doorverwijst naar Varo en die persoon een account opent met een in aanmerking komende directe storting van ten minste $ 200, komt u in aanmerking voor een bonus van $ 75. U kunt tot $ 500 aan totale verwijzingskosten ontvangen. U krijgt een unieke link, hetzij per e-mail of in de instellingen van de app, die u aan de vriend die u doorverwijst, verstrekt.

Varo Money-beveiliging: Uw rekeningen zijn volledig gedekt tot $ 250.000 in FDIC-verzekering via The Bancorp Bank, de sponsorbank van Varo Money. Ondertussen wordt alle overgedragen informatie beschermd door 256-bit AES-gecodeerde technologie, en zoals het is: altijd het geval bij het openen van een financiële rekening, uw identiteit is volledig geverifieerd volgens de federale wet.

Klantenservice: Telefonisch of per e-mail bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8:00 tot 21:00 uur en op zaterdag en zondag van 11:00 tot 19:00 uur, behalve op feestdagen (alle tijden van Pasen).

Varo Money-prijzen en toeslagen

Zowel de betaal- als spaarrekeningen hebben maandelijkse servicekosten. In feite heeft Varo heel weinig kosten. Er zijn bijvoorbeeld geen rekening-courantkosten en geen buitenlandse transactiekosten.

Er worden geen kosten in rekening gebracht voor het gebruik van geldautomaten in het netwerk, maar er wordt $ 2,50 in rekening gebracht voor gebruik van geldautomaten buiten het netwerk.

Zoals eerder beschreven onder Stortingen, zijn er kosten verbonden aan het gebruik van het Groene Punt-systeem. Hoewel Varo geen kosten in rekening brengt voor het gebruik van de service, kunnen deelnemende handelslocaties tot $ 4,95 per storting in rekening brengen, of u kunt $ 5,95 betalen om u in te schrijven voor het Green Dot MoneyPak-programma.

Ook in 20 staten waar Varo is licentie, zijn er kosten voor retourcheques variërend van $ 15 tot $ 30 per geretourneerd artikel.

Aanmelden met Varo Money

Om in aanmerking te komen voor het openen van een rekening bij Varo Money, moet u minimaal 18 jaar oud zijn, een Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene zijn en een geldig burgerservicenummer hebben. U moet ook een vorm van persoonlijke identificatie overleggen, bij voorkeur een door de staat uitgegeven identiteitsbewijs met foto, zoals uw rijbewijs. Houd er rekening mee dat Varo alleen individuele accounts aanbiedt en geen mogelijkheid heeft om gezamenlijke accounts te accepteren.

Je hebt ook een mobiel apparaat nodig, inclusief een Android of iPhone, aangezien Varo Money alleen toegankelijk is via de mobiele app. Het aanmeldingsproces vindt volledig plaats via de mobiele app.

Een groot voordeel van Varo Money is dat noch uw kredietrapport, noch uw FICO-score wordt verkregen tijdens het aanmeldingsproces. Als u kredietproblemen heeft, zou dat geen probleem moeten zijn om u aan te melden voor deze service.

Zodra u uw account hebt geopend, kunt u deze koppelen aan rekeningen bij duizenden banken, kredietverenigingen, creditcards en leningverstrekkers. Als uw specifieke instelling niet in de vervolgkeuzelijst verschijnt, kunt u deze laten toevoegen door contact op te nemen met de klantenservice.

Voor- en nadelen van Varo Money

Voordelen:

• Er zijn zeer weinig kosten voor het gebruik van de betaal- of spaarrekening.
• Varo Sparen betaalt hogere rentes dan de best renderende online banken.
• Varo Money voert uw kredietrapport niet uit en behaalt uw FICO-score niet, waardoor het een geschikte bankdienst is als u kredietproblemen heeft.
• De Save Your Change-functie is een microspaar-app waarmee u uw Spaarrekening kunt opbouwen door uw aankopen naar boven af ​​te ronden.
• Er zijn geen buitenlandse transactiekosten bij het gebruik van uw Varo Visa-debetkaart, waardoor u 3% bespaart in vergelijking met traditionele bank- en debetkaarten.

nadelen:

• Varo Money biedt niet veel van de diensten die gewoonlijk door traditionele banken worden aangeboden, zoals depositocertificaten.
• Als app voor mobiel bankieren zijn er geen fysieke vestigingen en geen platform voor online bankieren.
• Varo Money verstrekt geen leningen; hun Helpcentrum verwijst echter naar persoonlijke leningen die nergens anders voorkomen en er worden ook geen andere details verstrekt. Het is mogelijk dat ze ooit persoonlijke leningen hebben aangeboden.
• Alleen individuele rekeningen, Varo kan geen gezamenlijke rekeningen aan.
• Er is geen mogelijkheid om binnenlandse of internationale draden te verzenden of te ontvangen.

Moet u Varo-geld gebruiken?

Als u op zoek bent naar een eenvoudige, gratis bankservice en u uw bankzaken graag volledig via een mobiele app kunt regelen, zou Varo Money op uw shortlist van providers moeten staan. Ze betalen zelfs rente op je spaarrekening die vergelijkbaar is met de best betalende online spaarbanken.

Als je meer informatie wilt, of als je je wilt aanmelden voor de app, ga dan naar de Varo Money-website.