40+ geldtips voor studenten

Herinner je je de eerste schooldag nog? Dat doe ik zeker.

Ik was opgewonden. Of bang. Of allebei. Het idee om op mezelf te wonen, honderden kilometers verwijderd van mijn ouders en mijn vrienden, was ontmoedigend. Ik was slechts een paar dagen eerder in Pittsburgh aangekomen en had zelfs wat tijd genomen om rond te dwalen op de grotendeels lege campus van Carnegie Mellon.

Het was niet bijzonder groot in 1998, tegenwoordig is het enorm en wordt er voortdurend gebouwd. Je kon in ongeveer twintig minuten van het ene eind naar het andere lopen, maar het was nog steeds behoorlijk intimiderend. Na vijf jaar, een paar graden en een geweldige universiteitservaring vertrok ik naar de wonderen van de 'echte wereld'.

Toen ik begon, wou ik dat ik een lijst had met dingen die ik moest doen om financieel op schema te blijven. Zoveel van mijn gewoonten werden gevormd in die eerste jaren van onafhankelijkheid en het hebben van een lijst, zelfs maar een ruwe gids, zou buitengewoon nuttig zijn geweest. Ik kwam van school in een behoorlijk solide financiële vorm - geen creditcardschuld en een redelijk bedrag aan studieleningen met een lage rente.

Ik schreef deze gids voor het eerst in 2005, slechts een paar jaar van de universiteit, toen de gedachten nog vers in mijn gedachten waren. Nu, meer dan vijftien jaar later, kan ik met een gevoel van ervaring teruggaan en deze gids voor vandaag echt afronden.

Inhoudsopgave

1. De belangrijkste geldtip
2. Tweede belangrijkste geldtip
3. Bankieren & Krediet
4. Geld verdienen
5. Geld sparen en beleggen
6. Geld uitgeven en sparen
7. Al de rest
8. Eindelijk, wees creatief!

De belangrijkste geldtip

Eén ding blijft waar vanaf 2005 - afgestudeerde universiteit met zo min mogelijk schulden.

Schulden zijn een brutaal anker dat je meer dan wat dan ook kan tegenhouden. Als u slechts dit ene advies opvolgt, zult u uw leeftijdsgenoten met een ruime marge voorlopen. Schulden aan een studielening kunnen onvermijdelijk zijn, maar doe je best om ten koste van alles creditcardschulden te vermijden (en je studieschuld tot het absolute minimum te beperken).

Waarom creditcardschuld vermijden? Een creditcardschuld van $ 1.000 tegen 18,90% rente kost u meer dan $ 200 aan rente in de loop van 25 maanden als u het minimum van 5% of $ 50 betaalt. Dat zijn veel getallen om je allemaal tegelijk toe te werpen, maar het punt is - het is heel erg duur. Je betaalt voor dingen lang nadat je ze hebt weggegooid.

Ik nam contact op met Melissa Sotudeh, een CFP® en Director of Advisory Services bij Halpern Financieel, en vroeg haar om haar beste tips voor iemand die op de universiteit zit.

Ze zei:

1. Wees je bewust van je cashflow en maak dienovereenkomstig een bestedingsplan.
2. Vermijd creditcardaanbiedingen. Het gebruik van een creditcard is goed als je de discipline hebt om elke maand af te betalen en begrijpt waarom dit belangrijk is.
3. Neem niet meer op dan nodig is aan studieleningen. In feite is het een goede doelstelling om leningen te beperken tot een geschat jaarsalaris voor het eerste jaar. Maar neem absoluut geen leningen die voor iets anders worden gebruikt, behalve voor noodzakelijke kosten (collegegeld/kamer/pension).

Ik hou echt van de regel 'eerstejaarssalaris', maar ik wilde meer weten.

Wat als iemand meer leningen nodig heeft om naar de gewenste school te gaan?

Melissa zei: "Het belangrijkste punt met betrekking tot leningen is om voorzichtig te zijn. Bijvoorbeeld naar school gaan om maatschappelijk werker of kunstenaar te worden (denk aan lage startsalarissen) - Je zou niet willen afstuderen met een schuld van 6 cijfers. En wat als u niet afstudeert of een lucratief veld betreedt, wilt u ervoor zorgen dat uw schuld beheersbaar is. Dus dan komen we terug bij het bekijken van scholen vanuit het perspectief van financiële veiligheid. Probeer naar school te kijken met lagere leningsniveaus bij het afstuderen; degenen die genereus zijn met niet-leenbare hulp. Of probeer de eerste jaren een goedkopere school en stap dan over naar de school waar je zou willen afstuderen.”

Ik vervolgde door te vragen of haar advies is veranderd als gevolg van de Covid-19-pandemie en dat is niet het geval: "Pre- en postpandemisch advies moet erop gericht zijn binnen uw mogelijkheden te leven en schulden te vermijden."

Daar heb je het - zelfs de experts zijn het erover eens - het vermijden van schulden is echt de #1 tip.

Tweede belangrijkste geldtip

Plezier hebben.

Je zult nooit dit niveau van vrijheid (geen ouders!) en richting (OK, maar ga toch naar de les), profiteer ervan. Je zult geen probleem hebben om manieren te vinden om sociaal plezier te hebben, maar experimenteer ook als het op je carrière aankomt. Onderzoek verschillende gebieden, daag veronderstellingen uit over wat je hoofdvak zou moeten zijn, gebruik deze tijd echt om uit het spoor te komen waarvan je denkt dat je het zou moeten zijn om andere werelden te verkennen.

Verlaat je comfortzone en probeer dingen waarvan je denkt dat je ze niet leuk zult vinden... je zult jezelf misschien verrassen. (wees gewoon veilig!)

Nu, op de rest van de tips.

Bankieren & Krediet

Laten we een sterke basis leggen voor bankieren en krediet, de twee hoekstenen van uw financiële toekomst.

• Een bankrekening openen: Ik heb een hub en spoke-model als het gaat om mijn financiële kaart. De hub, waar alle actie plaatsvindt, is een bankrekening. Vroeger raadde ik een lokale bankrekening aan, omdat het fijn is om toegang te hebben tot een geldautomaat en depositocheques, maar je kunt ook voor een online bank gaan met een goede app (of een bank speciaal voor studenten). Ze hebben ook lage minima ($ 1) en geen kosten. Betaal nooit kosten.
• Kredietkaart aanvragen: Het opbouwen van uw tegoed is cruciaal en de gemakkelijkste manier is met een creditcard. Als je nog geen 18 bent, wacht dan tot je dat wel bent. Gebruik het dan verstandig door het afschrift altijd maandelijks af te betalen. Als je denkt dat je het niet verstandig kunt gebruiken, stel dan je vaste adres in als je ouders en gebruik het niet. Het is niet zo goed als het gebruiken en afbetalen, maar het is beter dan niets.
• Blijf bij slechts één creditcard: Je hebt er op dit moment niet meer dan één nodig, je wordt gewoon verleid door toegang tot wat aanvoelt als gratis of goedkoop geld.
• Geef uw informatie niet vrij tenzij deze versleuteld is. Toen ik op de universiteit zat, vulde ik een creditcardaanvraag op papier in. Dat was zo zo zo dom. Alle informatie die een identiteitsdief nodig zou hebben, stond op dat stuk papier... en het werd gewoon op een stapel gezet met de andere sukkels. Geef uw informatie niet, tenzij deze in een gecodeerd systeem gaat.
• Gebruik je studielening alleen voor collegegeld: Als u uw studielening rechtstreeks op uw bankrekening of op een andere niet-schoolrekening krijgt, moet u zorg ervoor dat je het alleen uitgeeft aan collegegeld, studieboeken, academische kosten, kost en inwoning of andere soortgelijke benodigdheden. Geen pizzeria. Geen bier. Geen Playstation.
• Automatiseer uw factuurbetalingen: Zet een systeem op om rekeningen op tijd te betalen en u hoeft zich er nooit zorgen over te maken - u kunt dit tegenwoordig heel eenvoudig doen en dat is logisch. Dit is het meest logisch voor rekeningen die niet veel veranderen, zoals uw mobiele telefoon, en niet voor rekeningen met meer variabiliteit. Ik heb ook rekeningen elektronisch bezorgd, terwijl ik de rekeningen zelf kan betalen als ik de e-mail ontvang.

Geld verdienen

Als je niet alles op je creditcard zou moeten zetten of je cheques voor studieleningen zou uitgeven, waar ga je dan geld vandaan halen om te leven?

• Je eerste baan is afstuderen: Voordat je erover nadenkt om een ​​baan aan te nemen, onthoud dat je elk jaar duizenden dollars (of tienduizenden) betaalt om naar de universiteit te gaan. Het is jouw taak om af te studeren. Ik zou zelfs willen beweren dat het je doel is om zo snel mogelijk af te studeren om de prijs van de universiteit zo veel goedkoper te maken! Als je werkt, mag het je schoolwerk niet belemmeren - het is alsof je dollars ruilt voor centen. Of liever, dollars betalen om centen te verdienen.
• Zoek een stage of netwerk gelegenheid banen: Streef ernaar om banen te vinden die je in een leerling-achtige rol brengen bij experts of professoren in je vakgebied, om je vaardigheden te verbeteren, maar ook om je professionele netwerk te verbeteren. Soms heb je een salaris nodig om de eindjes aan elkaar te knopen, maar als je het geluk hebt om de middelen te hebben, probeer dan een leerbaan/netwerkbaan te krijgen vs. een strikt loonstrookje.
• Zoek naar verkennend type banen. De tweede belangrijkste tip was om plezier te hebben en te ontdekken, dus overweeg banen in gebieden waar je gefascineerd door bent, maar die mogelijk buiten je academisch aandachtsgebied liggen.
• Zoek naar banen die persoonlijke ontwikkeling bieden: Zoek, net als verkennend, een baan die je helpt bij je persoonlijke ontwikkeling en het verbreden van je horizon. Je bent een marien bioloog, maar misschien wil je in een bakkerij werken en zien hoe de foodservice-business eruit ziet - het is onwaarschijnlijk dat je bakker wordt, maar de ervaring zal leuk zijn en je helpen de wereld een beetje te zien anders.
• Probeer aanbevelingsbrieven te krijgen: Deze zijn lang niet zo waardevol als ze ooit waren, maar als je een cv-waardige baan aanneemt, ontvang dan aanbevelingsbrieven van je supervisors als je belangrijke prestaties hebt geleverd.
• Maaaaaybe, start je eigen bedrijf: Op de universiteit had ik veel tijd over en ik had verschillende kleine bijkomstigheden die ik deed, waaronder het doorverkopen van producten op eBay. Als je ooit gedachten hebt gehad over het starten van een bedrijf, probeer het dan eens, want je weet nooit wat er zal gebeuren. Je tijd, hoe pijnlijk het ook is om te zeggen, is echt niet veel waard, dus wat heb je te verliezen? Bovendien zou het de volgende Google kunnen zijn. (je zou altijd kunnen) een blog beginnen!)
• Ga elk jaar naar banenbeurzen: Ik denk dat een van de meest waardevolle carrière-opbouw en interview vaardigheden is het vermogen om een ​​gesprek te voeren met een vreemde zonder gestrest te raken. De beste manier om dat te doen is door te oefenen - dus ga elk jaar naar banenbeurzen en praat met de mensen bij de stands. Het kan nooit kwaad om te praten en erachter te komen waar bedrijven over gaan of waar ze naar op zoek zijn.
• Blijf op zoek naar beurzen: Natuurlijk, de school is begonnen, maar dat betekent niet dat je niet moet blijven zoeken naar beurzen, beurzen en prijzen. Er zijn veel kleinere beurzen met beperkte concurrentie als je ernaar gaat zoeken.

Geld sparen en beleggen

Als je het geluk hebt een beetje geld te verdienen en te sparen, wil je het misschien ook beleggen.

• Geld besparen is belangrijk: Een paar dollar hier en een paar dollar daar opbergen lijkt misschien niet veel... maar dat is het wel. Samengestelde rente en de tijd zal je in een miljonair veranderen als je ijverig bent. Profiteer altijd van freebies en kortingen voor studenten!
• Open een Roth IRA: Een Roth IRA is een soort beleggingsrekening (IRA staat voor Individual Retirement Arrangement) waar uw winst belastingvrij is. Als u gedurende het jaar geld heeft verdiend, kunt u bijdragen aan een Roth IRA. We hebben niet genoeg ruimte om over alle ins en outs hiervan te praten, maar google het en krijg er zo snel mogelijk een.
• begin een noodfonds: Sommigen noemen het een fonds voor regenachtige dagen, anderen noemen het een "oh sh*t" fonds, maar storten wat geld op een rekening voor noodgevallen die altijd zullen gebeuren. Het is beter dan het op een creditcard te laden en er vele jaren later voor te betalen.
• Probeer 10% van wat je verdient te sparen: Weet je nog dat ik zei dat gewoonten op de universiteit zijn begonnen? Begin met geld besparen, want hoe meer u nu spaart, hoe meer het zal groeien en hoe eerder u met pensioen kunt gaan. Het is slechts een van de vele geldverhoudingen je moet proberen je eraan te houden en het is misschien wel een van de belangrijkste.
• Begin te leren over beleggen: Jij kan investeren terwijl je op de universiteit zit. Investeren kan ingewikkeld zijn, maar laat u niet intimideren, u kunt het begrijpen als u er de tijd voor neemt. Voor nu wilt u zich houden aan indexbeleggen. Ach, misschien vindt u dat indexbeleggen alles is wat u ooit nodig zult hebben. De meeste van mijn beleggingen, nu 15 jaar later, zijn in indexfondsen.
• Als u aandelen wilt verhandelen, handel dan eerst op papier: Iedereen is slecht in aandelen plukken. Als je het echt wilt doen, doe het dan eerst op papier. Marktoverzicht heeft een gratis beursspel dat je kunt spelen.
• Lees over beleggingen (buiten de aandelen- en obligatiemarkt): Je kunt in alles investeren en hoewel ik het niet aanbeveel, is het toch belangrijk om het te begrijpen. Vastgoed is altijd populair geweest, maar opties, derivaten en angel investing zijn slechts enkele termen waarmee u vertrouwd moet zijn. Ik zou er nog niet aan beginnen, maar je moet weten dat ze bestaan.

Geld uitgeven en sparen

Je weet wat ze zeggen over een dwaas en zijn (of haar) geld…

• Begroting: Budgetteren is gemakkelijker op de universiteit omdat je waarschijnlijk minder uitgaven hebt dan wanneer je begint te werken. Probeer een budgetteringsmethode te vinden die voor u werkt en bouw deze in uw gewoonten in.
• Aparte wensen en behoeften: Dit is een vaardigheid die je moeten ontwikkelen op de universiteit, omdat het uw bestedingsbeslissingen voor de rest van uw leven kan beïnvloeden. Het kapitalistische systeem waarin we leven zal je bombarderen met marketingboodschappen over hoe je dit of dat nodig hebt, terwijl je dat in feite niet hebt. Beginnen met De behoeftehiërarchie van Maslow begrijpen wat iemand nodig heeft om te overleven...
• Bulkaankopen is je vriend: Ik kocht altijd producten in bulk met mijn vrienden om geld te besparen. Winkels zullen u iets minder per eenheid in rekening brengen als u meer eenheden koopt. Een enkele Coca-Cola zal je meer kosten per fles dan wanneer je er een dozijn tegelijk koopt. Wees geen sukkel, koop groot in. Als je het niet allemaal kunt gebruiken of het je niet kunt veroorloven, zoek dan een paar vrienden om met je mee te doen.
• Dingen delen: Er is geen reden waarom u geen diensten, zoals kabel-tv, kunt delen (of u kunt knip de kabel helemaal door en leef zonder!) of internet, en deel de kosten. Ik had vrienden die in nabijgelegen appartementen woonden die hetzelfde draadloze systeem zouden delen en een bundel zouden sparen.
• Koop die winkelkortingskaarten: Lijkt eenvoudig, maar meld u aan voor die winkelkorting / klantenkaarten - het bespaart u onzichtbaar geld. Waarom meer betalen voor spullen alleen omdat je je ergens niet voor hebt aangemeld! En vergeet niet om uw telefoonnummer te koppelen, zodat u, als u de kaart vergeet, het nummer gewoon kunt geven.
• Koop gebruikt wanneer u kunt (en redelijk is): Gebruikt is altijd goedkoper dan nieuw en de universiteit staat vol met gebruikte spullen. Je kunt fantastische deals krijgen als je weet waar je heen moet voor gebruikte spullen.
• Koop zeker gebruikte studieboeken: Zoek uit welke studieboeken uw klassen gebruiken en koop ze gebruikt, koop ze nooit gebruikt (tenzij u geen keus heeft).
• Ga “shoppen” op de verhuisdag: Ik vond het heerlijk om op de verhuisdag door de slaapzalen te gaan, omdat veel studenten, vooral internationale studenten, spullen achterlaten die nog steeds waardevol zijn, maar niet waardevol genoeg om mee naar huis te nemen. In het beste geval gebruik je het, in het slechtste geval verkoop je het.
• Koop niet veel spullen: Aan de andere kant studeer je uiteindelijk af en blijf je misschien niet in de buurt. Verzamel niet een hoop spullen die je moet verplaatsen of, erger nog, goedkoop verkopen of dumpen.
• Stel elke niet-dringende aankoop 48 uur uit: Ik hou graag een lijst bij van dingen waarvan ik weet dat ik ze nodig heb en als er een goede deal is, koop ik die. Voor al het andere wacht ik minimaal 48 uur. Meestal vergeet ik dat ik het "nodig" had en geef ik dat geld niet onnodig uit.
• Lijst schoolboeken een week voor de finale: Voor het einde van het semester wil je proberen je boeken kwijt te raken voordat iedereen erover begint na te denken. Maak een lijst van ze, blijf ze gebruiken totdat ze zijn verkocht en verzend ze vervolgens. Ik kijk naar Amazon (om direct te verkopen) en Boekscouter verkopen.
• Gebruik openbaar vervoer: Het hebben van een auto op de universiteit klinkt geweldig totdat je je realiseert dat je de persoonlijke chauffeur van je vriendenkring wordt en parkeren duur kan worden. Massavervoer is geweldig, je studentenkaart kan je zelfs korting of gratis ritten opleveren, dus leer het te gebruiken.
• Ontdek de lokale studentenkortingen: Veel plaatsen zullen medelijden hebben met je studentenstatus, omdat we er allemaal zijn geweest en met een klein budget leefden. Probeer erachter te komen waar u uw voordeel mee kunt doen en profiteer er vervolgens van!!!
• Veel plezier op het goedkope: Zelfs als er geen studentenkortingen zijn, zijn er toch een heleboel dingen die je goedkoop of gratis kunt doen. Je hoeft ze alleen maar te zoeken!
• Oh, maar vergeet niet om verantwoord plezier te hebben: Je geld besparen is geweldig, maar laat het niet ten koste gaan van het genieten van je universiteitservaring. Geniet van je tijd, maar doe het op een verantwoorde manier, je hoeft niet alles te doen, dus kies en kies, en ga geen creditcardschuld aan om het te doen!

Al de rest

Hier zijn een paar tips en ideeën die nergens anders helemaal pasten...

• Start je eigen clubje: Ben je ergens fan van maar is er nog geen club voor? Begin er een! En zoek dan een paar andere mensen om met je mee te doen! En probeer er dan financiering voor te krijgen van je school! Zelfs als het niet lukt, wordt het een leuke ervaring.
• Gebruik die sportschool: Een lidmaatschap van een sportschool kan tussen de $ 30 per maand en enkele honderden kosten, afhankelijk van waar je woont en hoe luxe het is. Gebruik de sportschool waar je al voor betaalt (soort van) en word een beetje sterker in het proces.
• Betaal zo min mogelijk aan huisvesting: Enkele van de beste tijden die ik op de universiteit had, waren toen ik bij mijn vrienden woonde. Die ervaring zal niet meer gebeuren. Het beste deel is dat het delen van een huis met een paar andere mensen de huurprijs verlaagt, maar ook de hoeveelheid plezier die je zult hebben, vergroot. Ook krijg je de ervaring van het leven met andere mensen en de uitdagingen die daarbij horen. Het zal goed voor je zijn en dat is wat ik het meest mis aan de universiteit.

Eindelijk, wees creatief!

Je zult niet veel geld hebben, maar je zult die noggin van je hebben. Gebruik het!

Creativiteit is de moeder van de uitvinding, zoals ze zeggen, dus gebruik die overvloed aan tijd om creatief te worden wanneer je een probleem moet oplossen. Het kan een leuke eerste date zijn die niet veel kost om populaire vergaderlocaties te bezoeken voor aasgieren (en t-shirts! Vind die gratis t-shirts!). U kunt wat geld besparen door op het juiste moment op de juiste plaats te zijn. Die vaardigheid zal op de lange termijn zijn vruchten afwerpen, zelfs nadat je wat geld hebt binnengehaald.